Lorsqu'un prêteur accorde un prêt sans recours, il ne peut s'attaquer qu'aux prêts qui ont été donnés en garantie. Étant donné que le prêteur ne peut pas saisir plus d'actifs pour compenser le manque à gagner, cette forme de prêt est avantageuse pour l'emprunteur. Donc, si vous avez déjà réfléchi au prêt que vous pourrez emprunter le plus, un prêt sans recours est une bonne option pour vous.
Continuez à lire car nous ferons la lumière sur le prêt sans recours et son fonctionnement.
Prêt sans recours
Un prêt sans recours est un type spécifique de prêt qui est garanti par une garantie, qui est généralement un bien immobilier. Même si la garantie ne couvre pas le montant total du montant en défaut, l'émetteur peut prendre la garantie si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt. Cependant, l'émetteur ne peut pas aller après l'emprunteur pour plus d'argent. L'emprunteur n'est pas personnellement responsable du prêt dans cette circonstance particulière.
Qu'est-ce qu'un prêt sans recours ?
Un prêt sans recours est un prêt dans lequel la responsabilité personnelle de l'emprunteur pour la dette ne dépasse pas la valeur de la garantie. Même si la garantie ne couvre pas le montant total du prêt, le prêteur ne peut pas s'attaquer aux actifs, aux revenus ou à d'autres moyens de rembourser le prêt de l'emprunteur s'il cesse de faire des paiements.
D'autre part, un prêt avec recours donne au prêteur le droit de saisir d'autres actifs en plus de ceux énumérés en garantie.
Comment fonctionne le prêt sans recours ?
Étant donné que le prêteur prend plus de risques avec les prêts sans recours, ils ne sont pas accordés aussi souvent que les prêts avec recours. En règle générale, un acompte important pouvant atteindre 40% de la valeur du prêt est requis. Le taux d'intérêt sur un prêt sans recours sera également probablement plus élevé et la garantie devra valoir plus que dans le cas d'un prêt avec recours.
Les prêts avec recours ont généralement des taux d'intérêt plus bas et nécessitent parfois moins d'acompte parce que le prêteur prend moins de risques si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt
Pour obtenir un prêt qui n'a pas à être remboursé, l'emprunteur doit avoir un revenu stable et un bon crédit. Par rapport à un prêt sans recours, la garantie devra généralement valoir plus.
Lorsqu'un emprunteur contracte un prêt avec recours, il y a également une garantie en cause. Mais le prêteur peut également s'attaquer aux autres actifs de l'emprunteur pour récupérer le reste de l'argent dû sur le prêt. Vous pouvez poursuivre l'emprunteur pour faire saisir ses revenus.
Selon le prêteur, les exigences en matière de garantie immobilière peuvent inclure l'emplacement de la propriété, l'année de sa construction et s'il s'agit ou non de la résidence principale de l'emprunteur. Au cours du processus de demande de prêt, la garantie est sélectionnée.
Prêt avec recours vs sans recours
Si un emprunteur ne rembourse pas un prêt et que le montant total dû est supérieur à la valeur de la garantie, le prêteur peut rechercher d'autres actifs avec un prêt avec recours.
Un prêt sans recours permet au prêteur de ne prendre que la garantie spécifiée, même si la valeur de la garantie n'est pas suffisante pour couvrir la totalité de la dette.
La garantie peut être utilisée pour soutenir tout type de prêt. Cela signifie qu'en cas d'échec du prêt, l'accord de prêt stipulera que le prêteur peut prendre et vendre une propriété ou des propriétés spécifiques de l'emprunteur pour couvrir les pertes.
Cependant, s'il s'avère que le prêteur doit récupérer ses pertes sur le prêt, une dette avec recours lui donne le droit d'aller chercher d'autres actifs de l'emprunteur qui valent plus que la valeur de la garantie.
Prêt avec recours
Par rapport aux prêts sans recours, les prêts avec recours ont des taux d'intérêt plus bas. Si l'emprunteur ne fait pas ce qu'il est censé faire et ne rembourse pas à temps, le prêteur prendra la garantie du prêt et la vendra en premier.
Si ce montant n'est pas suffisant pour rembourser le prêt, le prêteur peut s'en prendre aux autres actifs de l'emprunteur ou intenter une action en justice pour faire prélever le salaire de l'emprunteur.
Un prêt avec recours réduit le risque qui pourrait être impliqué avec des emprunteurs moins solvables, du point de vue du prêteur. Les prêteurs sont en mesure de réduire le risque lié à l'octroi de ces prêts, ce qui leur permet de fixer un taux d'intérêt plus bas. Par conséquent, les emprunteurs les trouveront plus attrayants.
La plupart du temps, ces prêts se produisent lorsque les banques et autres institutions financières ont des règles strictes en matière de prêt. Par exemple, les marchés du crédit deviennent plus prudents et les prêteurs augmentent leurs normes lorsque l'économie traverse une période difficile.
Exemples de prêts avec recours
La majorité des prêts automobiles sont des prêts avec recours. Les prêteurs ont le droit de saisir les véhicules des emprunteurs et de les vendre à leur juste valeur marchande en cas de défaut.
En raison du fait que les véhicules se déprécient fortement au cours de leurs premières années, cette somme peut être inférieure au solde du prêt. S'il reste de l'argent dû sur le prêt, le prêteur peut demander le remboursement à partir des autres actifs de l'emprunteur.
La plupart des prêts hypothécaires sont des prêts avec recours, sauf dans les 12 États qui ne les autorisent pas.
Prêts sans recours
Les prêts sans recours sont rarement disponibles auprès des banques. Ils sont plus susceptibles de perdre de l'argent si leurs clients cessent de rembourser leurs prêts et n'ont pas suffisamment de garanties.
S'il reste un solde après la vente de l'objet qui a été donné en garantie du prêt, le prêteur doit le payer. Il n'a aucun droit sur les actifs, revenus ou autres sommes d'argent de l'emprunteur.
Bien que les prêts sans recours aient parfois des taux d'intérêt plus élevés, les emprunteurs potentiels peuvent trouver intéressant de les attendre. De plus, ils sont généralement réservés à ceux qui ont d'excellents dossiers de crédit, tant sur le plan personnel que professionnel.
La dette sans recours a des conséquences en cas de non-paiement, notamment la perte de la garantie, une atteinte au crédit de l'emprunteur et des impôts potentiels. La dette sans recours n'est pas une carte de sortie de prêt gratuite.
Exemples de prêt sans recours
Comme mentionné précédemment, de nombreuses banques conventionnelles évitent complètement de fournir des prêts sans recours. Cependant, une personne ou une entreprise avec un excellent historique de crédit pourrait être en mesure de convaincre un prêteur d'approuver un prêt sans recours. Il aura un taux d'intérêt plus élevé attaché.
Il pourrait également être soumis à des conditions plus strictes, y compris une exigence de versement initial plus élevée pour une voiture ou une propriété.
Prêt sans recours qualifié
Un prêt ou une garantie du gouvernement fédéral, étatique ou local, ou un prêt d'une personne "qualifiée", relèvent tous de la définition générale du financement sans recours qualifié, qui est défini comme un financement pour lequel personne n'est personnellement responsable du remboursement, qui est emprunté pour être utilisé dans une activité de détention d'immeubles et qui répond à ces autres critères.
Le terme «montant à risque» fait référence à la manière dont le financement sans recours qualifié garanti par un bien immobilier est traité lorsqu'il est utilisé dans une activité liée à l'immobilier soumise à la réglementation sur les risques.
Toute personne qui est activement et régulièrement impliquée dans l'activité de prêt d'argent, comme la banque ou l'association d'épargne et de crédit, est considérée comme une personne qualifiée.
Un prêteur peut éviter les pertes d'exploitation causées par une évolution défavorable du crédit en utilisant une dette sans recours qualifiée. Les emprunteurs peuvent ne pas être en mesure de rembourser leurs prêts ou de respecter d'autres obligations financières pendant une courte période, par exemple en cas de défaut de paiement.
#1. Utilisation d'un gage comme garantie
Nous connaissons un accord de prêt dans lequel vous donnez au prêteur une garantie financière ou une garantie en tant que dette sans recours. Le prêteur et l'emprunteur sont tous deux « qualifiés » - c'est-à-dire qu'ils ont le droit légal de conclure un contrat - dans un accord de prêt sans recours qualifié.
#2. Lignes de crédit et prêts
Différents accords de dette sans recours qualifiés existent, selon la transaction. Avec une banque ou une compagnie d'assurance, vous pouvez signer un contrat de prêt sans recours éligible. De plus, vous pouvez soumettre une demande de découvert ou de ligne de crédit sans recours admissible par l'intermédiaire d'un prêteur.
#3. Réduire le risque
Pour les partenaires commerciaux, un arrangement de dette sans recours qualifié est avantageux. Dans le cas où un emprunteur déclare faillite ou a de brèves difficultés financières, un prêteur limite sa perte potentielle. Dans une procédure de faillite, un emprunteur qui a des difficultés financières ou est incapable de rembourser une dette ne perd pas ses autres actifs.
Qu'est-ce qui rend un prêt sans recours ?
Dans un prêt sans recours, le prêteur ne peut pas prendre la garantie du prêt en cas de défaut. Même si la valeur marchande de la garantie est inférieure à l'encours de la dette, contrairement à un prêt avec recours, le prêteur peut saisir les autres actifs de l'emprunteur.
Une hypothèque est-elle un prêt sans recours ?
Nous nous référons à toute obligation due par un consommateur ou une entreprise qui n'est garantie que par un bien comme un prêt sans recours. Le prêteur n'est autorisé à prendre possession de la garantie qu'en cas de défaut. Habituellement, un prêt sans recours est un prêt hypothécaire.
Quelle est la différence entre un prêt avec recours et un prêt sans recours ?
Les prêts avec recours permettent au prêteur de récupérer toute perte en prenant possession de la garantie et d'autres actifs. Un prêt sans recours est celui dans lequel ils ont seulement permis au prêteur de prendre la garantie fournie.
Qui accorde un prêt sans recours ?
Un prêt sans recours est une sorte de dette dont la seule garantie est l'actif qu'il finance. Si l'emprunteur manque des paiements, le prêteur est à court d'options alternatives et n'a pas le pouvoir de réclamer d'autres actifs.
Remboursez-vous un prêt sans recours ?
Un type de prêt est celui qui a recours. Si c'est dans les termes et circonstances du prêt, ils doivent le rembourser. Si l'emprunteur ne peut rembourser intégralement le prêt au taux d'intérêt convenu, le prêteur peut saisir d'autres actifs pour récupérer son argent.
Les prêts sans recours sont-ils proposés par les banques ?
Les prêts sans recours ne sont généralement pas disponibles auprès des banques pour les propriétés résidentielles de une à quatre unités. Les grands projets immobiliers commerciaux font plus souvent l'objet de prêts sans recours, et plus de banques accordent fréquemment de tels prêts pour l'immobilier industriel, commercial et résidentiel.
Comment savoir si ma dette est sans recours ou avec recours ?
La dette avec recours et la dette sans recours varient en ce sens que s'ils ne remboursent pas la dette, le prêteur peut saisir les actifs de l'emprunteur. L'emprunteur bénéficie d'une dette sans recours, tandis que le prêteur bénéficie d'une dette avec recours.
Conclusion
Maintenant que vous savez ce qu'est le prêt sans recours, vous devriez l'essayer, car il est plus avantageux pour vous en tant qu'emprunteur.
- FINANCEMENT SANS RECOURS : signification et fonctionnement
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- PRÊTS À FAIBLE REVENU : Obtenir des prêts personnels à faible revenu
Bibliographie
