Les clients de l'ère moderne ne transportent généralement pas de grosses sommes d'argent ou ne cachent pas de chéquier dans un portefeuille. Les cartes de crédit et de débit sont devenues le mode de paiement standard dans la plupart des magasins. Il est possible qu'un pourcentage croissant de clients aillent ailleurs s'ils découvrent que vous n'acceptez pas les cartes de crédit ou de débit. Bien que les propriétaires de commerçants bénéficieraient grandement de la possibilité d'accepter les paiements par carte de crédit, cela n'est pas possible par eux-mêmes. Les comptes marchands sont nécessaires pour faciliter le transfert de fonds entre la banque d'un client et la banque de votre entreprise. De plus, des comptes marchands sont nécessaires pour gérer les cartes de crédit. De plus, accepter les paiements par carte de débit et de crédit est une pratique courante pour toute entreprise moderne, ce qui rend les comptes marchands indispensables. Ici, dans cet article, nous parlerons des comptes marchands PayPal et des petites entreprises ainsi que des fournisseurs qui les proposent.
Qu'est-ce qu'un compte marchand?
Un compte marchand est un compte bancaire professionnel requis pour accepter les transactions par carte de débit et de crédit, ainsi que d'autres formes de paiement électronique. Les comptes marchands facilitent le transfert de fonds entre la carte de crédit d'un client et le compte bancaire de l'entreprise. Les fonds de transaction sont disponibles sur les comptes marchands d'une entreprise et peuvent être transférés sur le compte courant de l'entreprise immédiatement après la réalisation d'une vente.
De plus, une fois qu'un processeur de paiement a établi des comptes marchands pour votre entreprise, vous pourrez accepter les cartes de crédit, les cartes de débit et les cartes prépayées de vos clients. Considérant qu'il s'agit d'un compte bancaire pour une entreprise, vous aurez besoin d'une licence commerciale pour en ouvrir un. En règle générale, un partenaire de traitement des cartes de crédit vous vendra le matériel nécessaire pour commencer à accepter les paiements par carte de débit et de crédit. De plus, la passerelle de paiement que vous avez choisie peut même vous fournir un lecteur de carte de crédit gratuit pour faire avancer les choses.
Comment fonctionne un compte marchand ?
Dans le cas où un consommateur paie en utilisant une carte de crédit ou de débit, la passerelle vérifie la validité de la carte et les fonds disponibles du client. Ils donneront le feu vert à la transaction s'ils voient suffisamment d'argent à la banque. Pendant que le processeur de paiement travaille sur la transaction, l'argent reste sur le compte marchand. Le compte courant de l'entreprise est crédité de l'argent à la fin de la transaction.
Des frais de 3 % à 5 % (selon les fournisseurs de comptes marchands) sont généralement évalués pour chaque transaction. Tous les dépôts sur votre compte seront réduits des frais susmentionnés.
Les tâches de comptabilité telles que le rapprochement des transactions après leur dépôt, la prise en compte des frais de traitement et l'attente de deux ou trois jours pour que la transaction soit compensée, ont pris du temps loin de mes autres priorités.
Une vitrine physique qui ne souhaite pas accepter les cartes de crédit ou d'autres formes de paiement électronique et qui accepte uniquement les espèces peut se débrouiller avec un compte courant ordinaire dans n'importe quelle institution financière plutôt que d'ouvrir des comptes marchands. Étant donné que les clients ne peuvent payer les transactions en ligne que par des moyens électroniques, les comptes marchands font partie intégrante de la gestion d'une entreprise en ligne.
Quels sont les types de comptes marchands ?
L'acceptation des paiements par carte de crédit et de débit nécessite des comptes marchands. Lorsque vous lancez votre entreprise, gardez un œil sur les offres sur la table pour vous assurer d'obtenir les meilleures conditions possibles.
#1. Comptes marchands de vente par correspondance
Vous pouvez désormais accepter les paiements par carte de crédit pour les commandes par correspondance. Les entreprises dont le principal canal de vente est le courrier ou le catalogue en ligne en bénéficieront le plus. Semblable à la configuration d'un compte téléphonique, la prise de commande implique généralement que le client saisisse les détails de sa carte de crédit sur un clavier sur un terminal de traitement ou dans un logiciel sur le système informatique de l'entreprise. Les coûts d'équipement sont inférieurs à ceux d'un compte de détail et les frais de traitement sont réduits dans la plupart des cas, cependant, les taux de transaction sont plus élevés qu'avec un compte de détail.
Certains services vous permettent de combiner vos comptes de téléphone et de vente par correspondance en un seul. Les services peuvent être achetés séparément à partir d'un compte de détail standard, ou ils peuvent être ajoutés à un compte de détail moyennant un prix. Les comptes de vente au détail standard sont utilisés par les magasins qui ont un emplacement physique, des catalogues auprès desquels les clients commandent et des lignes d'assistance téléphonique.
#2. Comptes marchands de commandes téléphoniques
Un compte marchand pour les commandes téléphoniques permet à une entreprise d'accepter les paiements par carte de crédit par téléphone. Un agent peut entrer les détails de paiement d'un client dans un terminal ou un logiciel informatique fourni par le fournisseur de services marchands pendant qu'il est au téléphone avec le client.
Les infopublicités sont une source courante de revenus publicitaires pour de nombreuses entreprises puisque les téléspectateurs passent des commandes par téléphone pendant la diffusion.
Les réseaux de téléachat comme QVC utilisent ce type de compte.
Les restaurants qui acceptent les commandes téléphoniques à emporter ou à livrer utilisaient plus fréquemment un compte marchand de commandes téléphoniques. Les processus de commande et de paiement pouvaient être entièrement effectués par téléphone, ce qui permettait aux clients d'économiser du temps et des efforts au moment de récupérer leur nourriture.
Cependant, au fil du temps, de plus en plus de clients préfèrent passer leurs commandes en ligne, sans avoir besoin d'interagir avec un serveur humain. Pour cette raison, un nombre croissant de restaurants acceptent les paiements via des comptes marchands de commerce électronique.
Il est normal que les comptes marchands de commerce électronique et de détail offrent la possibilité d'inclure des services de compte marchand de commande par téléphone pour ceux qui souhaitent accepter des commandes par téléphone parallèlement aux ventes en ligne et en magasin.
Pour cette raison, les comptes marchands de commande par téléphone ont des frais de transaction plus élevés que les comptes marchands de détail. La possibilité de fraude augmente car le commerçant ne peut pas vérifier la présence physique de la carte.
Les frais d'acceptation des cartes de crédit par téléphone avec Square sont de 3.5 % plus 15 cents, tandis que les frais de traitement des cartes de crédit en personne sont d'environ 2.6 % plus 10 cents. En démontrant que vous avez un plan pour prévenir une telle fraude, vous pourrez peut-être réduire les risques et les frais du fournisseur de compte marchand.
#3. Comptes marchands de détail
Les comptes marchands pour la vente au détail sont configurés pour les fournisseurs qui ont des emplacements physiques et souhaitent accepter les paiements par carte de crédit de leurs clients.
De plus, les titulaires de comptes marchands dans les magasins physiques acceptent les paiements par carte de crédit numériquement via un terminal de point de vente (POS) connecté à un réseau local (LAN). Cela limite l'accessibilité du terminal à cet endroit. C'est pourquoi les établissements disposant de plus d'une caisse enregistreuse ont besoin de plus d'un terminal de carte de crédit.
Les clients commencent le traitement en glissant, tapant ou insérant leur carte dans le terminal ; le terminal reçoit et traite ensuite en toute sécurité les informations de la carte, sécurisant les données financières du client à l'aide de méthodes de cryptage de pointe.
Par souci de simplicité, de nombreuses entreprises choisissent aujourd'hui de recevoir à la fois leur(s) terminal(s) de carte et leur compte de commerçant de la même source.
Lorsque des problèmes surviennent, il est utile d'avoir un seul contrat et un seul point de contact. Il n'y a pas d'intégration compliquée du système de point de vente ou de configuration de compte marchand impliquée dans cette configuration.
Selon les activités, les prestataires de services marchands peuvent également fournir des terminaux de cartes. La plupart des services marchands, cependant, sont en discussion.
Vous devriez utiliser le fait que vous êtes un client de longue date à votre avantage et essayer de négocier des tarifs moins chers ou un terminal de carte gratuit dans le cadre de la transaction. Dans le pire des cas, ils refusent de bouger.
Cependant, les coûts des comptes marchands de détail sont généralement inférieurs à ceux des autres types de comptes marchands. Les transactions avec carte sont moins dangereuses que les commandes par téléphone ou en ligne, bien que le volume important des ventes au détail soit la principale raison des frais de transaction bon marché.
Le prix bas, cependant, n'est pas sans conditions, comme le respect des exigences d'utilisation pour éviter d'encourir des coûts cachés.
#4. Comptes marchands de commerce électronique
Si votre entreprise possède une boutique en ligne et souhaite accepter les paiements par carte de crédit des clients, vous aurez besoin d'un compte marchand dédié "Internet" ou "e-commerce".
Les comptes marchands de commerce électronique permettent aux magasins en ligne d'accepter de nombreuses formes de paiement électronique de clients effectuant des achats via leurs appareils mobiles, ordinateurs et autres appareils connectés à Internet de manière sûre et rapide.
Les clients peuvent saisir les détails de leur carte de crédit dans une passerelle de paiement sécurisée sur votre site et lancer le processus de paiement en cliquant sur « acheter » ou un bouton similaire.
Une fois qu'un client a soumis les détails de sa carte de crédit, le compte marchand joue un rôle crucial dans la réalisation de la transaction. En un mot, cela aide les nombreuses personnes impliquées dans la transaction à se parler.
Les informations bancaires du client sont transmises par la passerelle de paiement à la banque émettrice pour vérifier les fonds suffisants. Le processeur de carte de marque est ensuite informé et les informations sont transmises à l'émetteur de la carte du client (Chase, Citi, Discover, etc.). Tout cela se produit instantanément et secrètement.
Après vérification, le processeur de réseau transmettra la transaction approuvée à la banque acquéreuse. La banque dépose l'argent sur le compte marchand une fois que tout a été approuvé.
Naturellement, il y a des dépenses associées à tous ces efforts de backend, dont la plus importante est la charge de transaction. Les frais de carte de débit sont généralement moins chers que les frais de carte de crédit, qui varient de 1.35 % à 3.50 %.
Étant donné que les comptes marchands en ligne ne peuvent pas profiter de vous par le biais de la location et des frais de terminal de carte, les coûts de transaction qu'ils facturent sont généralement plus élevés que ceux facturés par les comptes marchands traditionnels.
Cependant, si vous n'avez pas d'emplacement physique et que vous faites toutes vos affaires en ligne, vous n'avez probablement pas besoin de ce type de compte marchand. Vous ne pouvez pas créer une boutique en ligne qui accepte les cartes de crédit ou d'autres paiements électroniques sans celle-ci.
#5. Comptes marchands mobiles
Avec un compte marchand mobile, les clients peuvent payer avec des cartes de crédit ou de débit à leur emplacement physique à l'aide d'un smartphone mobile ou d'un système de point de vente portable. Ces terminaux peuvent être déplacés librement, contrairement à un terminal à carte traditionnel.
Cependant, ce type de compte marchand est parfait pour les entreprises qui sont constamment en déplacement, car il leur permet d'accepter en toute sécurité et simplement les paiements par carte de crédit des clients, peu importe où ils s'installent pour la journée.
Les food trucks, les cafés éphémères, les avocats, les consultants, les commerçants, les traiteurs, les guides touristiques et les photographes ne sont que quelques-unes des entreprises mobiles qui pourraient bénéficier de la création de comptes marchands mobiles.
Les comptes marchands mobiles sont très faciles à configurer. L'approbation du compte et la configuration du terminal de carte prennent généralement moins de 48 heures ensemble, et le processeur de carte interagit de manière transparente avec votre smartphone ou votre tablette.
Néanmoins, les comptes marchands mobiles ont souvent des coûts de transaction plus élevés que les autres types de comptes marchands, car les entreprises mobiles ont généralement des volumes de ventes inférieurs à ceux des vitrines physiques ou des sites de commerce électronique.
Le risque qu'un fournisseur de compte marchand perçoit en travaillant avec votre entreprise se reflète dans les taux d'intérêt qu'il facture.
En conclusion, un compte marchand prenant en charge les terminaux de paiement sans fil est un outil inestimable pour toute entreprise qui opère en déplacement. Ils ne perdront pas les acheteurs potentiels qui n'ont pas d'argent liquide mais qui préfèrent utiliser une carte de débit ou de crédit.
Comptes marchands PayPal
Lorsqu'il s'agit d'accepter des paiements, PayPal est un premier choix. Pour commencer à accepter les paiements avec PayPal, vous devez d'abord créer un compte professionnel.
En termes simples, les comptes marchands sont PayPal pour les entreprises. Vous pouvez utiliser un compte personnel pour des choses comme les achats en ligne et recevoir des cadeaux d'amis et de famille. Il existe une variété de frais de compte marchand et de fonctionnalités disponibles pour les propriétaires d'entreprise.
L'expression « compte marchand » suscite une certaine ambiguïté. Contrairement au fonctionnement de PayPal, la définition conventionnelle de l'expression est entièrement différente.
Un compte marchand se connecte généralement à votre configuration bancaire existante. Votre client effectue un paiement par carte de crédit ou de débit directement sur votre compte marchand lors d'une transaction en ligne. Les fonds seront déposés sur votre compte bancaire instantanément. Les passerelles de paiement comme Square, Merchant One et PaySafe sont tous des exemples de fournisseurs de comptes marchands.
Lorsqu'il s'agit d'accepter les paiements par carte de crédit, un commerçant hors ligne avec une présence sur Internet est la référence.
PayPal fonctionne un peu différemment. Votre compte de traitement des paiements est hébergé par eux. Votre client effectue un dépôt sur des comptes marchands PayPal en utilisant l'un des nombreux modes de paiement acceptés. Vous verrez un crédit pour ce paiement dans le tableau de bord de votre compte. Cet argent peut être envoyé sur un compte bancaire acceptable de votre choix.
Tout se résume à la terminologie. Un compte professionnel PayPal n'est pas la même chose qu'un compte marchand autonome. Vous payez avec des comptes marchands PayPal.
Avantages et inconvénients de l'utilisation de Paypal
Pros.
- Les acheteurs en ligne et les vendeurs connaissent probablement déjà PayPal.
- L'utilisation de PayPal est omniprésente en raison de sa facilité de connexion avec d'autres plates-formes. Il peut être configuré en quelques minutes. Cela signifie qu'il convient aux entreprises de toutes tailles. PayPal peut être utilisé par n'importe quelle entreprise en ligne ou entrepreneur indépendant.
- Il est possible de recevoir des fonds plus rapidement que via des services comme Stripe. Les transferts d'argent sans frais prennent généralement entre trois et cinq jours ouvrables. Vous pouvez également effectuer des transactions instantanées.
Les inconvénients.
- Il peut être difficile de comprendre le barème des coûts. Venmo et d'autres portefeuilles numériques peuvent vous faire économiser de l'argent.
- Les taux de change élevés ne sont pas rares. Par conséquent, les frais PayPal peuvent augmenter pour certains achats à l'étranger.
- Leurs politiques changent constamment.
De quoi ai-je besoin pour demander un compte marchand ?
De nombreuses entreprises ne peuvent pas fonctionner sans la capacité d'accepter les cartes de crédit et autres formes de paiement électronique de leurs clients. seulement 12% de toutes les ventes au détail en 2022 ont été effectuées en espèces, et cela uniquement pour les achats en magasin. Cependant, il peut être difficile pour les propriétaires d'entreprise, en particulier les nouveaux, de mettre en place les procédures requises pour accepter ces paiements.
Les propriétaires d'entreprise doivent souvent soumettre de nombreux documents et passer par une longue procédure de souscription afin d'ouvrir un compte marchand. Avoir un compte marchand, malgré ces difficultés, présente plusieurs avantages. Les comptes marchands améliorent les résultats d'une entreprise en permettant l'acceptation d'une plus grande variété de modes de paiement, mais ils peuvent également accroître la satisfaction des clients. Voici des étapes simples sur la façon d'ouvrir un compte marchand.
#1. L'ouverture d'un compte marchand nécessite une souscription
Les comptes marchands sont une forme de risque pris en charge par les processeurs de paiement et leurs fournisseurs partenaires. La banque court le risque d'être tenue pour responsable de chaque dollar échangé sur son système.
Supposons qu'une entreprise accepte les paiements via son compte marchand, mais qu'elle ne puisse pas honorer la commande pour une raison quelconque (elle a cessé ses activités, elle n'a pas assez d'argent pour payer ses employés, etc.). La banque du client est généralement chargée d'émettre un remboursement en cas de rétrofacturation, même si la banque n'a pas encore récupéré les fonds auprès du commerçant.
Les banques tiennent compte à la fois de la perspective de rétrofacturations et de la véracité de l'entreprise lorsqu'elles évaluent le risque d'ouverture d'un nouveau compte.
Comme pour un prêt hypothécaire, le processus de souscription se déroulera plus facilement si vous faites affaire avec un partenaire expérimenté. Il existe une section chez certains fournisseurs de services marchands qui se spécialise dans la création de nouvelles entreprises avec leurs services.
#2. Avoir un compte bancaire d'entreprise est essentiel
Un compte bancaire commercial est requis même pour une entreprise individuelle afin d'ouvrir un compte marchand. Vous n'avez besoin que d'une licence d'entreprise et d'un EIN (numéro d'identification d'employeur ; il peut s'agir de votre numéro de sécurité sociale si vous êtes un propriétaire unique sans employés) pour en ouvrir un dans votre banque de quartier en moins d'une heure. Un EIN peut également être demandé par l'intermédiaire de l'Internal Revenue Service.
L'argent que vous transférez sera déposé sur votre compte bancaire professionnel et tous les frais applicables seront prélevés sur ce compte. Les crédits et les débits peuvent être séparés sur des comptes séparés sur demande.
Vous devez toujours avoir suffisamment d'argent sur ce compte pour payer les frais de traitement et, si nécessaire, les abonnements mensuels aux logiciels.
#3. Les comptes marchands nécessitent généralement une licence commerciale
Si vous n'êtes pas un propriétaire unique dans certains comtés, vous avez presque certainement déjà une licence commerciale. Une déclaration de nom d'emprunt ou des documents de constitution seraient tous deux admissibles. Si vous ne l'avez pas déjà fait, inscrivez-vous auprès de votre secrétaire d'État, car vous aurez besoin de la licence pour des choses autres que l'ouverture d'un compte marchand. Une copie de votre licence est conservée par les souscripteurs de votre compte marchand comme vérification de votre légitimité.
#4. Une application est nécessaire pour la souscription d'un compte marchand
Une demande de compte marchand est nécessaire pour la procédure de souscription. La majorité des fournisseurs de services préfèrent désormais utiliser des logiciels Web. Par exemple, remplir une demande avec PaySimple ne prend qu'environ 10 minutes et comporte une signature électronique qui élimine le besoin de copies papier, de scanners et de télécopieurs.
En outre, l'application nécessitera des détails sur l'entreprise et le signataire autorisé du compte. Vous aurez besoin de votre numéro d'identification fiscale (EIN), des volumes de traitement (ou des estimations approximatives) et des numéros de compte bancaire et d'acheminement pour commencer. La demande peut également demander des informations telles que la date de création de l'entreprise, les coordonnées, les détails sur les bénéficiaires effectifs de l'entreprise et l'identité de tous les signataires autorisés.
#5. Différentes options de paiement peuvent nécessiter différents comptes marchands
Il est possible que vous deviez passer par les processus de souscription de deux processeurs différents si vous souhaitez accepter à la fois les paiements par carte de crédit et ACH. Vos transactions ACH/eCheck passent probablement par un processeur différent de celui de vos nombreuses offres de cartes de crédit. Travailler avec un fournisseur de logiciels ou ISO élimine généralement le besoin d'une application tierce.
Vous aurez la possibilité de spécifier vos méthodes de paiement préférées sur le formulaire de demande. Si vous obtenez de l'aide pour votre demande, ils rassembleront tout, y compris une copie de votre chèque annulé, et l'enverront aux processeurs appropriés. Les termes et conditions de votre application vous fourniront des informations sur les nombreuses parties engagées dans votre compte.
#6. Les souscripteurs ont besoin de documents justificatifs
Le tarificateur exigera une preuve supplémentaire d'identité et de revenu si vous envisagez de transiger une grosse somme d'argent. Il est possible que tout ce dont vous ayez besoin pour commencer soit un chèque annulé et du matériel promotionnel (pour montrer que vous faites réellement des affaires) si votre entreprise ne traitera que quelques milliers de dollars par mois.
Afin de traiter des montants plus importants, les candidats doivent être prêts à fournir des informations financières plus détaillées. Les documents financiers, y compris les comptes de profits et pertes et les bilans, peuvent être demandés pour une période allant jusqu'à deux ans.
Après approbation, le processeur gardera un œil sur votre compte, alors donnez une estimation précise de votre volume de traitement. Vous devez éviter de prendre l'habitude de traiter plus de données que votre ordinateur ne peut en gérer.
Fournisseurs de comptes marchands
Lorsqu'une entreprise utilise un service marchand, elle peut accepter des paiements par cartes de débit et de crédit. De nombreux fournisseurs de comptes marchands proposent en outre d'autres technologies de traitement des paiements, notamment des passerelles de paiement, des terminaux virtuels et des systèmes de point de vente (POS) en plus du compte marchand lui-même.
Les méthodes les plus efficaces permettent un traitement pratique des paiements en personne et numériques à des prix raisonnables et sans engagement à long terme ni frais d'annulation. Cependant, il est important de se rappeler qu'il existe différentes options pour facturer les services marchands.
Il est essentiel de pouvoir accepter tous les types de paiement, que vous acceptiez les paiements par carte de crédit par téléphone, des clients qui achètent en ligne ou en personne, c'est pourquoi il est crucial de sélectionner les bons fournisseurs de comptes marchands. Vous devez également éviter de signer de longs contrats avec des sociétés de traitement des paiements avec lesquelles vous envisagez de travailler. Nous avons examiné divers fournisseurs de comptes marchands et passerelles de traitement des paiements en tenant compte de ces critères pour vous aider à prendre une décision éclairée. Aussi, lisez Compte marchand à haut risque : meilleurs processeurs de compte marchand à haut risque en 2023.
Présentation des fournisseurs de comptes marchands
Voici les meilleurs fournisseurs de comptes marchands à considérer en tant que propriétaire d'entreprise.
#1. Carré
Square est un guichet unique pour les services marchands, acceptant les paiements via une grande variété de canaux, notamment en magasin, en ligne, mobile, terminal virtuel, facture et codes QR. C'est l'option la plus conviviale pour les fournisseurs de comptes marchands, et son utilisation est gratuite en dehors des coûts par transaction.
En outre, il s'agit de la meilleure option pour les startups et les petites entreprises en raison de ses services marchands simples, peu coûteux et adaptables et de son logiciel de point de vente gratuit.
En vous inscrivant au service gratuit de Square, vous aurez la possibilité d'accepter les paiements par carte de crédit, de suivre les transactions en espèces et par chèque, de produire des factures, de mettre en place un système de paiement/commande en ligne et d'accepter les paiements sans contact.
#2. Helcim
Helcim est un guichet unique pour tous les services de votre compte marchand. Cela ressemble beaucoup à Square en ce sens qu'il fournit gratuitement une variété d'outils de vente haut de gamme, tels qu'une boutique en ligne avec un panier et un traitement des paiements intégrés, ainsi qu'un programme de facturation, une application de point de vente, un mobile application de paiement, suivi rudimentaire des stocks et pages de paiement hébergées.
Helcim propose une tarification interchange-plus, similaire à Payment Depot et Stax by Fattmerchant, idéale pour les marchands à volume élevé.
Contrairement à ses concurrents, il ne facture pas de frais mensuels et propose des réductions de prix automatiques à mesure que l'utilisation augmente. Helcim est l'option la plus rentable et la plus pratique car elle ne facture pas son logiciel, propose une tarification basée sur l'interchange plus sans frais mensuels et offre des remises sur volume initiales.
#3. Stax
Stax est une option fantastique pour les entreprises à la recherche de prix stables malgré des frais mensuels plus élevés que certains autres processeurs. Si votre entreprise traite un grand nombre de transactions par carte de crédit, ce modèle de tarification peut être l'option la plus rentable pour vous. Les commerçants peuvent sélectionner le meilleur forfait et les meilleurs tarifs pour leur entreprise parmi trois options mensuelles allant de 99 $ à 199 $.
De plus, la mise à jour automatique de la carte est un excellent ajout, car elle garantit que les détails de votre carte sont toujours à jour, ce qui réduit le nombre d'achats refusés. Les rapports sur l'âge moyen de vos clients, la valeur à vie et le moment de l'achat d'actions sont également utiles. Certains forfaits ont même une fonction de facturation. Le commerçant est immédiatement averti chaque fois qu'un client règle une facture, éliminant ainsi la nécessité d'une vérification manuelle du compte. Les pages de paiement adaptées aux mobiles de Stax donnent la priorité au mode de paiement qui vous coûte le moins cher à traiter, afin que vous puissiez économiser de l'argent sans sacrifier les conversions ou la satisfaction client.
#4. chasser
Chase Payment Solutions (anciennement Chase Merchant Services) fournit des services marchands aux entreprises qui ont des comptes chez Chase. De plus, Chase agissant à la fois comme banque de traitement et banque réceptrice dans une transaction peut augmenter la vitesse et la sécurité en éliminant un maillon faible potentiel dans la chaîne.
Les clients du compte Chase Business Checking bénéficient le plus de l'utilisation de Chase en tant que fournisseur de services marchands. Chase QuickAccept, est le logiciel de paiement mobile gratuit de l'entreprise, y compris les dépôts le jour même et la gestion des litiges pour les titulaires de comptes chèques Chase.
De plus, Chase est unique parmi les transformateurs directs en ce sens qu'il facture à ses petites entreprises clientes un coût fixe. Helcim est une entreprise qui serait disposée à négocier des échanges concurrentiels plus des prix avec de plus grandes entreprises.
#sept. ProMerchant
Contrairement à la plupart des processeurs de cartes de crédit, ProMerchant accepte les entreprises des secteurs à haut risque, notamment la réhabilitation du crédit et le MLM. Il est également ouvert à travailler avec des entreprises et des entrepreneurs qui peuvent avoir des cotes de crédit inférieures ou qui n'ont pas d'antécédents d'acceptation de cartes de crédit ou d'autres formes de traitement des paiements électroniques.
Le processus de demande de ProMerchant pour les comptes des fournisseurs marchands est simple et vous pouvez vous attendre à une réponse dans les 24 heures. Vous pouvez commencer à accepter des paiements dès trois jours ouvrables après l'approbation lorsque le matériel nécessaire est expédié.
Cependant, ProMerchant ne vous enferme dans aucun contrat à long terme ; au lieu de cela, les paiements sont effectués sur une base mensuelle. Si vous gérez un restaurant ou un magasin, vous pouvez choisir entre le plan Zero Cost et Interchange Plus. Le plan de coût zéro ne ressemble à rien d'autre disponible. Dans ce modèle, le commerçant n'encourt aucun frais initial mais doit continuer à payer tous les frais récurrents ou accessoires associés à l'acceptation des paiements des clients.
# 6. Pay Pal
PayPal est bien connu pour ses options pratiques de traitement des paiements pour le commerce électronique, le commerce mobile et les magasins physiques. En plus d'avoir des coûts fixes et peu élevés, l'ouverture d'un compte PayPal est un jeu d'enfant. Les organisations à but non lucratif peuvent profiter de tarifs spéciaux.
Étant donné que les clients n'ont pas besoin de fournir leurs informations de paiement ou d'expédition, le fait d'avoir PayPal comme option de paiement peut augmenter les conversions et réduire l'abandon de panier pour les boutiques en ligne. PayPal, le seul service de ce type, est régulièrement utilisé avec d'autres comptes marchands, y compris ceux de notre liste.
Cependant, PayPal n'est pas la même chose qu'un compte bancaire professionnel standard. Les entreprises de dépôt quotidien courent le risque de voir leurs comptes signalés et fermés si l'entreprise remarque un comportement suspect. Par conséquent, les boutiques en ligne devraient sérieusement envisager d'ajouter PayPal comme option de paiement, en particulier pour les ventes peu fréquentes ou à faible volume.
#7. Bande
Stripe est un processeur de paiement doté d'outils avancés et d'interfaces de programmation d'applications (API) conçues spécifiquement pour le commerce électronique. Grâce aux connexions prédéfinies de Stripe, vous pouvez facilement relier une caisse Stripe à pratiquement n'importe quelle plate-forme. Les comptes marchands en ligne peuvent l'utiliser aussi facilement que PayPal.
La flexibilité de Stripe pour s'adapter à une grande variété de méthodes de paiement est l'un de ses points forts. Nous acceptons une variété d'options de paiement, y compris WeChat, Klarna, Apple Pay, Google Pay, les paiements internationaux, ACH et les chèques électroniques.
Pour de nombreux scénarios de paiement, y compris la tarification par siège, la facturation au compteur, les coupons, les essais gratuits, les prorata, les dépassements et les frais basés sur l'utilisation, Stripe vous permet de configurer des abonnements, une facturation récurrente ou des achats uniques. La mise à jour automatique des données de la carte client est également possible, que ce soit lors de la réémission ou de l'expiration des cartes.
Puis-je créer mon propre compte marchand ?
Oui, vous pouvez créer votre propre compte marchand. Mais, avant de faire un choix final, de nombreux facteurs doivent être pris en compte lors de la sélection d'un fournisseur de compte marchand.
Et si les meilleurs tarifs et les conditions les plus attractives dépendent entièrement de la nature de votre entreprise, de sa taille, de son chiffre d'affaires, de son historique de traitement, et de bien d'autres facteurs, nous souhaitons souligner les éléments les plus essentiels que vous ne pouvez pas vous permettre de négliger.
- Choisissez une compagnie de carte de crédit avec laquelle collaborer.
- Déterminez le mode de paiement.
- Examinez vos chiffres de vente.
- Cherchez une banque dans votre région maintenant.
- La préparation du site est en ordre.
- Rassemblez tous les documents pertinents
Comptes marchands pour petites entreprises
Votre petite entreprise voudra des comptes marchands si vous prévoyez d'accepter toute forme de paiement autre que l'argent comptant. Parmi les nombreuses fonctions des comptes marchands figurent les suivantes :
- Fournit un moyen sûr de traiter les paiements électroniques (tels que les cartes de crédit, les cartes de débit et ACH) effectués en personne ou en ligne.
- Les paiements qui ont été approuvés seront traités et déposés dans votre compte.
- Offre une certaine sécurité contre les échecs de paiement des consommateurs et la fraude.
Une petite entreprise peut accepter les paiements des consommateurs via des comptes marchands, les soulageant ainsi du fardeau de la gestion de leurs finances en interne. Avec un fournisseur de services marchands fiable comme PaySimple, vous pouvez être tranquille en sachant que l'argent que vos clients vous versent sera envoyé sur votre compte bancaire sans accroc.
Pourquoi les comptes marchands pour petites entreprises sont-ils nécessaires ?
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise avec un budget serré, vous devriez accepter tous les paiements que vous pouvez obtenir. Il est possible que vous perdiez des clients si les espèces sont le seul mode de paiement que vous acceptez. Cependant, vous pouvez accepter les paiements par carte de crédit et de débit des clients en ligne et en magasin à l'aide de comptes marchands. Lors du démarrage d'une petite entreprise, avoir des comptes marchands avec des services tels que les rapports en ligne et le traitement des chèques peut être inestimable. De plus, il existe des comptes marchands qui fournissent des services pour maintenir la conformité PCI DSS, qui est essentielle à la protection des informations financières de votre client lors des transactions.
Présentation des fournisseurs de comptes marchands pour petites entreprises
Voici les meilleurs fournisseurs pour les comptes marchands des petites entreprises.
#1. Vague
Pour les entrepreneurs indépendants, les consultants et les petites entreprises, Wave est une solution gratuite de comptabilité et de facturation. Les outils de bureau et mobiles peuvent créer, modifier et envoyer des factures et des devis avec de nombreuses options de paiement, y compris Payer maintenant. Wave est un moyen pratique d'accepter des paiements, mais il ne doit pas être utilisé à la place d'un compte marchand ordinaire.
Alors que Square nécessite un logiciel supplémentaire sous la forme d'un module complémentaire de comptabilité pour permettre le suivi et la gestion des factures, Wave le fait de manière native.
#2. Arbre cérébral
Si vous recherchez un compte marchand traditionnel gratuit avec des tarifs à but non lucratif peu coûteux pour collecter des dons en ligne et à l'étranger, Braintree, l'entreprise sœur de PayPal, est un choix fantastique. Il a un support intégré pour les paiements PayPal et ACH, vous pouvez donc accepter les deux lorsque les gens font un don.
Braintree est supérieur à PayPal en termes de gestion des abonnements et fournit également des services marchands spécialisés aux entreprises locales. Cependant, si vous souhaitez mettre en place des paiements récurrents automatiques, il offre des fonctionnalités de personnalisation supplémentaires et même gratuites (frais PayPal pour la facturation récurrente), telles que des passerelles de paiement avec des interfaces de paiement personnalisables et un coffre-fort de données de carte de crédit client conforme à la norme PCI.
#3. Vaisseau amiral
Votre entreprise pourrait faire mieux avec une structure de tarification interchange-plus ou forfaitaire, en fonction de sa dynamique spécifique. Flagship Merchant Services vous donne la liberté de choisir l'option de traitement des paiements qui correspond le mieux au budget de votre entreprise. Pour des frais de traitement peu élevés, un plan d'échange plus est une bonne option pour les petites entreprises qui traitent un grand nombre de transactions.
Les frais de traitement interchange-plus et échelonnés de Flagship ne sont malheureusement pas rendus publics. Vous devez consulter un vendeur pour plus d'informations. Cependant, l'entreprise est si sûre que ses prix sont comparables qu'elle offre une carte-cadeau American Express de 200 $ à quiconque peut prouver que ses tarifs sont plus élevés que ceux de ses concurrents.
Toutes les passerelles de paiement ne permettent pas aux commerçants d'accepter les cartes-cadeaux de marque, mais Flagship le peut, et cela leur permet également de développer un programme de fidélisation de la clientèle pour augmenter les taux de rétention.
Au lieu de produire son propre matériel, Flagship Merchant Services distribue celui de fabricants tiers comme Clover et Verifone. Un système Clover Mini POS ou un terminal, selon la préférence de la nouvelle entreprise, est fourni sans frais. Vous devez lire attentivement le contrat car l'acceptation de l'équipement gratuit vous rendra responsable des frais de résiliation anticipée.
Contrairement à de nombreuses autres sociétés de traitement de cartes de crédit présentées ici, l'interface logicielle iAccess de Flagship ne fournit pas de support client 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, mais elle propose des vidéos explicatives et d'autres outils en libre-service.
Comment se qualifier pour un compte marchand ?
Il existe une procédure de souscription qui doit être complétée avant qu'un compte marchand puisse être ouvert. Le fournisseur de services se préoccupe principalement de votre niveau de risque.
Il est préférable d'avoir tout ce dont vous avez besoin avant de commencer le processus de demande. Les conditions préalables à l'ouverture d'un compte marchand peuvent varier en fonction du service. Cependant, dans la plupart des cas, ces conditions doivent être remplies avant qu'un compte marchand puisse être ouvert.
- Licence d'exploitation
- Numéro d'identification de l'employeur (Ein)
- Compte bancaire d'entreprise
- Chèque annulé
- Certificat de Formation
- Adresse physique
- États Financiers
- Relevés de traitement antérieurs
- Documents commerciaux à l'appui
- Procédures de sécurité
Conclusion
En conclusion, l'acceptation des cartes de débit et de crédit est un must dans le climat commercial actuel, que vous opériez à partir d'une devanture de magasin, d'un camion ou uniquement en ligne. Votre entreprise aura besoin d'une passerelle de paiement, d'un processeur de paiement et d'un compte marchand pour accepter les paiements en ligne et déposer des fonds sur un compte bancaire à des fins commerciales. Ces fonctionnalités peuvent être incluses dans le cadre d'un package unifié proposé par quelques services.
Assurez-vous de faire des comparaisons et considérez au moins deux autres fournisseurs avant de vous installer sur un fournisseur de comptes marchands.
FAQ sur les comptes marchands
Combien coûte l'ouverture d'un compte marchand ?
Des frais mensuels, des frais de relevé ou des frais de compte (selon l'institution) vous coûteront normalement entre 10 $ et 30 $.
Pourquoi ai-je besoin d'un compte marchand?
Votre entreprise a besoin d'un compte marchand si vous souhaitez accepter les cartes de crédit ou de débit des clients. Un compte marchand est indispensable pour toute entreprise qui souhaite recevoir des paiements de ses consommateurs.
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