L'endroit où vous effectuez vos opérations bancaires est plus important que vous ne le pensez. Les banques locales sont essentielles à leurs quartiers. La plupart des banques régionales ont été créées pour servir des clients comme les agriculteurs, les petites entreprises et les familles locales dont les banques nationales ne se soucient souvent pas. Voici la meilleure banque locale aux États-Unis ainsi que les avantages et les inconvénients des banques locales.
Qu'est-ce qu'une Caisse Locale ?
Une banque locale est une institution de dépôt de toute taille (grande ou petite) détenue et exploitée localement. Les banques locales concentrent régulièrement leurs services et leurs efforts sur les habitants et leurs entreprises. Ce partenariat profite aux banques communautaires ainsi qu'aux communautés qu'elles desservent. Les banques locales fournissent également des services importants aux familles, aux propriétaires de petites entreprises et à ceux qui établissent ou rétablissent un crédit dans votre communauté qui sont négligés par les méga banques.
Comment fonctionne la banque locale ?
Une banque locale doit tenir compte de votre situation financière unique. Par conséquent, chaque banque ayant des caractéristiques uniques, il est crucial de choisir la banque locale idéale pour vos besoins. Il est important de trouver la bonne banque locale, peu importe si vous voulez beaucoup de guichets automatiques ou un taux plus élevé sur votre épargne.
Comment choisir une nouvelle banque locale
Pour ouvrir un compte bancaire local de la meilleure façon possible, respectez les suggestions suivantes.
#1. Sélectionnez le bon compte
Il est difficile de comparer les nombreux produits et services fournis par les banques locales en même temps. Un endroit fantastique pour commencer est de faire correspondre les types de comptes appropriés à vos besoins et objectifs en termes d'argent. Une banque plus grande et plus réputée avec une gamme de possibilités peut être votre meilleur choix si vous souhaitez changer de compte courant. Vous pouvez également ouvrir un compte courant à haut rendement, ce que proposent de nombreuses banques en ligne et coopératives de crédit.
#2. Recherchez les banques locales qui ont peu ou pas de frais
Lorsqu'il existe d'autres banques qui offrent des frais négligeables ou nuls, il n'y a aucune incitation à continuer à en utiliser une qui facture des frais injustifiés. Les banques en ligne sont réputées pour leurs faibles frais. La plupart du temps, elles ne facturent pas autant de frais que les banques traditionnelles car elles ont moins de succursales ou pas du tout. Certains porteurs de cartes bancaires en ligne pourront même utiliser gratuitement certains distributeurs automatiques de billets.
De nombreuses banques, en particulier les grandes comme Citibank et Bank of America, tentent de se débarrasser ou de réduire considérablement leurs frais de découvert. Ainsi, considérez cela si les banques que vous envisagez ont adopté des politiques de découvert plus indulgentes conformément à cette tendance.
#3. Considérez la valeur d'une succursale bancaire
L'accessibilité des services bancaires est un autre facteur crucial. Selon Paul McAdam, directeur principal des services bancaires et de paiement chez JD Power, l'accessibilité aux guichets automatiques et aux succursales, ainsi que la disponibilité des services bancaires en ligne et mobiles, sont des variables cruciales.
En d'autres termes, vos priorités pour des commodités particulières peuvent différer selon ce à quoi vous êtes habitué. Les clients qui ont l'habitude de faire une grande partie de leurs affaires en ligne pourraient préférer la commodité des ressources bancaires en ligne aux succursales. L'inverse peut être vrai pour les personnes plus habituées aux succursales bancaires.
#4. Enquêter sur les coopératives de crédit
Même si les particuliers sont plus habitués aux grandes banques, les coopératives de crédit devraient également être considérées. Les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif appartenant à leurs membres. Des frais moins élevés, des taux d'épargne plus élevés et des taux d'emprunt plus bas sont des exemples courants de la façon dont les membres reçoivent un dividende de participation aux bénéfices.
#5. Trouvez une banque qui prend en charge votre style de vie
La banque que vous choisissez doit être en mesure de répondre à vos besoins. Si vous êtes un travailleur indépendant, par exemple, vous aurez besoin d'une banque qui peut vous aider à développer votre entreprise. Tenez compte de vos habitudes de dépenses lors de la sélection d'une banque. Utilisez les outils de budgétisation que de nombreuses banques ont intégrés à leurs sites Web et applications mobiles pour contrôler vos dépenses et comprendre où va votre argent.
#6. Voir les outils numériques disponibles
En règle générale, les consommateurs peuvent utiliser une application ou un site Web pour déposer des chèques, vérifier les soldes, payer des factures et transférer de l'argent. Cependant, les services numériques modernes ne sont pas proposés par toutes les banques. Certaines fonctionnalités que les consommateurs demandent plus fréquemment ne sont pas proposées par toutes les banques, comme la possibilité de verrouiller une carte de débit (et d'empêcher quelqu'un d'autre de l'utiliser) ou de gérer les alertes bancaires mobiles. Étant donné que toutes les banques en ligne n'ont pas d'applications pour smartphones, vous devrez peut-être utiliser un navigateur mobile pour accéder à votre compte.
#7. Reconnaître les lois et règlements
La convention de compte contient souvent des informations importantes sur un compte bancaire. Cet accord est souvent disponible ailleurs sur le site Web de la banque, mais il peut ne pas figurer sur la page principale du compte. Il est préférable de lire attentivement la clause de non-responsabilité pour ne rien oublier. Vérifiez également si la Federal Deposit Insurance Corporation ou la National Credit Union Administration protégeront votre épargne si votre banque fait faillite.
Lorsque vous comparez des produits, soyez à l'affût des offres qui sont sur le point d'expirer. Certaines banques peuvent proposer des taux d'intérêt attrayants avant de les réduire ultérieurement à un taux considérablement inférieur.
#8. Lisez les avis sur les banques que vous envisagez
Après avoir commencé à comparer quelques banques, la lecture des évaluations qui ont été publiées à leur sujet par des experts du secteur peut vous aider à mieux comprendre l'institution financière, ses produits et son service client. Les témoignages de clients sont extrêmement importants, notamment parce que de nombreux clients choisissent de rester longtemps avec leur banque.
Meilleure banque locale
Aux États-Unis, il existe des milliers de possibilités de comptes chèques d'entreprise dans plus de 4,500 XNUMX banques commerciales. Qui parmi les propriétaires d'entreprise à court de temps a le temps de tout planifier ? Jetez un œil à la liste des meilleures banques pour petites entreprises ci-dessous.
#1. Wells Fargo Lancer la vérification commerciale
Jusqu'à 5,000 100 $ en dépôts en espèces gratuits et 500 transactions gratuites sont autorisées avec ce compte bancaire professionnel à chaque période de frais. Si une somme quotidienne de 10 $ est payée, les frais de service mensuels de 25 $ pour ce compte seront annulés. Cette option est fantastique pour les petites entreprises avec des activités de trésorerie limitées en raison du montant de dépôt de départ bon marché de XNUMX $. Le compte Wells Fargo Initiate Business Checking est le plus convivial tout en offrant une détection des fraudes et une sécurité des cartes de débit sans responsabilité. Les propriétaires de petites entreprises peuvent ouvrir un compte courant Wells Fargo en remplissant un formulaire en ligne ou en se rendant dans une succursale. Ils devront ensuite apporter les dépôts et les documents requis.
#2. Entreprise BlueVine
Les petites entreprises avec une clientèle importante trouveront le compte courant de BlueVine assez tentant. BlueVine est différent des grandes banques en ce sens que vous pouvez effectuer autant de transactions que vous le souhaitez et qu'il n'y a pas de frais de service mensuels ni d'exigences de solde minimum. De plus, les titulaires de compte peuvent utiliser l'un des 37,000 100,000 guichets automatiques MoneyPass situés dans tout le pays sans payer de frais. BlueVine n'impose pas de frais de découvert, ce qui vous donne une certaine tranquillité d'esprit. Sur les comptes jusqu'à 2.0 50 $, les propriétaires de petites entreprises peuvent également obtenir un intérêt de XNUMX %, soit XNUMX fois la moyenne nationale. Vous pouvez intégrer votre compte courant professionnel BlueVine à des processeurs de paiement tels que Venmo et Square ou à des logiciels de comptabilité tels que QuickBooks pour rationaliser davantage les opérations bancaires.
#3. Vérification de l'avantage commercial de Bank of America
Lorsque vous utilisez Business Advantage Savings, il n'y a pas de frais pour les oppositions de paiement, les virements électroniques entrants ou les dépôts électroniques. De plus, vous pouvez recevoir jusqu'à 500 transactions par mois. D'autres méthodes adaptables pour éviter les frais existent, comme l'utilisation d'une carte de crédit professionnelle ou le maintien d'un solde créditeur de 15,000 29.95 $ par mois, même si elles sont assez chères à XNUMX $ par cycle. Les services de paie et marchands sont également fournis par Bank of America.
#4. Forfait de vérification d'entreprise US Bank Gold
Vous pouvez contrôler les flux de trésorerie en utilisant le package de vérification Gold Business de la US Bank, qui offre 300 transactions gratuites et 10,000 50 $ en dépôts en espèces par cycle de relevé. Les propriétaires de petites entreprises peuvent également obtenir un rabais de 100 % sur les premiers XNUMX $ de chèques qu'ils encaissent. Pour vous faciliter l'ouverture d'un nouveau compte professionnel, US Bank propose plusieurs services, tels qu'un kit EZ-Switch, la détection des fraudes et la protection contre les découverts. De plus, vous pouvez gérer tous vos comptes ACH, virements et chèques en un seul endroit avec SinglePoint Essentials de US Bank.
#5. Vérification des affaires PNC
Ce compte compétitif dispose d'une plateforme de flux de trésorerie informatisée qui vous aide à suivre les finances de votre entreprise. Pendant les trois premiers mois, il n'y a pas de frais de tenue de compte mensuels, donc cela peut être un bon choix si vous avez besoin d'un compte courant mais ne vous attendez pas à faire beaucoup de transactions (150 ou moins par mois). Gardez un solde mensuel moyen de 500 $ afin de ne pas avoir à payer les frais mensuels de 12 $ une fois qu'il commence.
Voir aussi: MEILLEURE BANQUE POUR LES PETITES ENTREPRISES EN 2023
Banque locale aux États-Unis
Vous trouverez ci-dessous la banque locale que l'on peut trouver aux États-Unis :
#1. 1ère banque source limitée
Les clients aux États-Unis ont reçu des services bancaires rapides et courtois de cette banque locale depuis la fondation de l'entreprise à South Bend, Indiana, en 1863. Lorsque vous travaillez avec 1st Source, vous pouvez compter sur eux pour vous prêter attention, comprendre vos besoins et agissez toujours dans votre meilleur intérêt.
Cette banque locale continue d'exploiter des succursales régionales dans le nord de l'Indiana et le sud-ouest du Michigan, ce qui en fait la plus grande institution financière détenue et exploitée localement aux États-Unis. 1st Source possède 75 établissements bancaires dans 17 comtés avec 4.37 milliards de dollars d'actifs, 8 bureaux pour la fiducie et la gestion de patrimoine, 8 pour l'assurance et 23 emplacements pour le groupe de financement spécialisé de la banque. Ils offrent une vaste gamme de services financiers et une attention exceptionnellement spécialisée à nos clients, particuliers et entreprises. Leur objectif est d'aider leurs clients à réaliser leurs rêves de richesse, de stabilité et de bonheur.
#2. Adams Bank & Trust Limited
Adams Bank & Trust est une institution financière à service complet avec des bureaux au Nebraska et au Colorado. La banque a été créée en 1916 et compte maintenant 15 bureaux et 500 millions de dollars d'actifs. Dix de ces bureaux se trouvent au Nebraska et cinq au Colorado. Todd Adams est le PDG, tandis que Chad Adams est le président. La banque relationnelle est ce que la banque aime offrir à ses clients. Nous croyons que la situation financière de votre famille est aussi bonne que la nôtre. Ils proposent actuellement certaines des meilleures offres financières du secteur bancaire et leur service client est imbattable.
#3. Banque Alliance Limitée
Alliance Bank est la seule banque privée de Culver City. Elle a été fondée en 1980 pour offrir aux petites et moyennes entreprises, aux cadres et aux professionnels du sud de la Californie la « banque relationnelle » spécialisée dont ils avaient besoin. Les services bancaires personnalisés sont ce qu'ils offrent, contrairement à d'autres banques locales (y compris une autre banque locale aux États-Unis) qui font des déclarations prétentieuses. Depuis lors, Alliance est devenue l'un des 12 % des principaux prêteurs SBA du sud de la Californie, l'un des principaux syndicateurs de prêts à la construction de l'État et l'une des banques commerciales à la croissance la plus rapide.
#4. Union fédérale de crédit d'American Airlines
En 1936, un groupe de membres du personnel d'American Airlines s'est regroupé pour s'entraider et a fondé une institution bancaire coopérative réservée aux membres. Le nombre de membres et les revenus de l'AA Credit Union ont augmenté de façon constante au cours des 75 années où il a offert des services financiers à l'industrie de l'aviation. Les actifs actuels de 5.57 milliards de dollars et la valeur nette de 578.6 millions de dollars de la société.
L'AA Credit Union compte plus de 240,000 40 membres et plus de 20 succursales dans ou à proximité des principaux aéroports dans une vingtaine de villes américaines et à Porto Rico. Elle fournit également des services financiers de détail en plus des services bancaires standard, notamment des comptes chèques et d'épargne, des cartes de crédit, des prêts et la gestion des investissements. Cette banque locale, située aux États-Unis, a également construit plus de 6,600 30,000 sites mutualisés et 250,000 XNUMX distributeurs automatiques de billets. Il propose également des prêts hypothécaires, des lignes de crédit pour les petites entreprises et des prêts pour les voitures, les machines et les maisons. Le National Credit Union Share Insurance Fund (NCUSIF) assure les dépôts effectués auprès de la société indépendante AA Credit Union jusqu'à un maximum de XNUMX XNUMX $ par déposant.
#5. Banque d'Amérique
La Bank of America Corporation, l'un des principaux fournisseurs mondiaux de services bancaires et financiers, a son siège social à Charlotte, en Caroline du Nord. Cette banque locale est la deuxième plus grande société de portefeuille bancaire aux États-Unis en termes d'actifs. Bank of America Corporation (également connue sous le nom de «Bank of America») est une société financière fondée le 31 juillet 1998. Elle propose des produits et services bancaires, de gestion d'actifs, d'investissement et d'autres produits et services financiers et de gestion des risques aux petites et moyennes entreprises. aux entreprises du marché, ainsi qu'aux particuliers, aux organisations et aux gouvernements. Consumer & Business Banking, Consumer Real Estate Services, Global Markets, Global Banking et Global Wealth & Investment Management sont les cinq segments d'activité de la société, qui fournissent une gamme de services et de produits bancaires et non bancaires aux niveaux national et international.
Quelle est la meilleure banque locale aux États-Unis ?
Ils comprennent:
- Banque américaine.
- Banque PNC.
- Banque Truist.
- Goldman Sachs.
- Banque Chase.
- Banque d'Amérique.
- Citibanque.
- Wells Fargo.
Avantages et inconvénients des banques locales
Pour réduire les dépenses, les banques locales consolident leurs structures organisationnelles et se concentrent sur leurs compétences de base au lieu de tenter d'être les meilleures en tout. Compte tenu de la croissance du secteur de la technologie financière, ou «fintech», des startups et des entreprises bancaires en ligne qui tentent de tirer parti des failles d'importantes institutions financières. Il est évident que le système bancaire doit être mis à jour. Découvrez les avantages et les inconvénients des banques locales pour vous aider à choisir la meilleure institution financière pour votre patrimoine.
Avantages des banques locales
Bien que faire vos opérations bancaires avec une société qui possède des installations physiques puisse sembler vieux ou trop conventionnel, il y a certains avantages à le faire. Vous pouvez décider si une banque est une bonne option pour gérer et conserver votre argent en examinant ses avantages :
#1. Plus d'options
La plupart des grandes institutions financières peuvent offrir tous ces services en un seul endroit, que vous souhaitiez un compte d'épargne ou un compte courant personnel, un fonds en fiducie, un certificat de dépôt, un Roth IRA ou un compte courant d'entreprise. Quelques banques conventionnelles offrent également des services de gestion de patrimoine et d'investissement.
# 2. Commodité
Il existe des guichets automatiques gratuits et des emplacements physiques dans tout le pays grâce à des institutions financières réputées comme Chase, Wells Fargo et Bank of America.
#3. Une synthèse des deux mondes
De nombreuses banques offrent à leurs clients le choix d'effectuer un dépôt en espèces en personne dans une agence ou d'envoyer de l'argent via un smartphone. Par exemple, Chase Bank est en concurrence avec des solutions fintech comme Venmo et Square Cash via QuickPay, un outil en ligne gratuit qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent par e-mail. Votre seule option avec les banques Internet est un virement électronique.
#4. Échange de devises
L'argent liquide est toujours un mode de paiement courant qui doit être réglementé par l'industrie malgré tous les progrès de la fintech. Une banque traditionnelle est un choix souhaitable et judicieux pour les clients bancaires qui manipulent fréquemment des espèces.
Inconvénients pour les banques locales
Les banques peuvent être très avantageuses, mais elles peuvent aussi être problématiques. Par conséquent, pour décider si une banque traditionnelle est la meilleure option pour vos besoins financiers, considérez certains des inconvénients de travailler avec une institution plus grande :
#1. Manquant ou montrant peu d'intérêt
Les taux d'intérêt des comptes d'épargne sont notoirement plus bas dans les banques physiques que dans les banques en ligne. Selon une récente enquête GOBankingRates, les cinq taux d'intérêt les plus élevés ont été offerts par MySavingsDirect, Ally Bank, Barclays, iGObanking et CIT. Les plus grands comptes d'épargne étaient tous avec des banques en ligne.
#2. Large gamme de frais
Les frais bancaires peuvent vous venir à l'esprit lorsque vous pensez à une banque normale. Par exemple, Alliant Credit Union, l'une des plus grandes coopératives de crédit accessibles au public, ne facture que 25 $, par opposition aux frais de fonds insuffisants de 35 $ de Bank of America.
#3. Service client inadéquat
L'un des principaux problèmes des banques locales est qu'elles ne comprennent pas les demandes de leurs clients et n'offrent pas de soins individualisés. Les quatre mégabanques, Bank of America, Chase, Citibank et Wells Fargo, qui représentent ensemble près de 40 % de tous les actifs des banques commerciales aux États-Unis, sont les moins performantes du sondage en matière de satisfaction client. Une démographie plus petite pourrait permettre aux petites institutions financières de comprendre plus facilement les besoins et les préférences bancaires de leurs clients.
Comment puis-je trouver une petite banque locale ?
- Choisissez le compte approprié.
- Cherchez des banques avec peu ou pas de frais.
- Pensez à la facilité d'une succursale bancaire.
- Renseignez-vous sur les coopératives de crédit
- Trouvez une banque qui s'adapte à votre mode de vie.
- Découvrez les fonctionnalités numériques.
- Soyez conscient des conditions et des limites.
- Passez en revue les banques auxquelles vous pensez.
Dans quelle mesure les banques locales sont-elles sûres ?
Tant qu'elles sont assurées par le gouvernement fédéral, les banques locales sont une option sûre pour les opérations bancaires. La FDIC assure les banques, tandis que la NCUA assure les coopératives de crédit. Cela implique que l'argent déposé sur votre compte sera sécurisé même si une banque ou une coopérative de crédit s'effondre.
Quelle est la banque la plus facile à ouvrir ?
Les moyens les plus simples d'ouvrir un compte bancaire en ligne sont :
- Banque alliée.
- Junon.
- Synchronie.
- Actuel.
- Wells Fargo.
- Banque unie.
- Banque Axos.
- Sage.
Quelle est la banque la plus facile d'accès ?
Le plus simple à rejoindre est probablement Chime. Les nouveaux membres n'ont qu'à soumettre leur nom et prénom, leur adresse e-mail et leur numéro de sécurité sociale lorsqu'ils se connectent.
Pourquoi les gens utilisent-ils les petites banques ?
En moyenne, les petites banques offrent à leurs clients des taux d'intérêt plus élevés sur les comptes chèques, d'épargne et de certificat de dépôt. De plus, les petites institutions offrent de meilleures conditions sur les prêts aux petites entreprises et les cartes de crédit. Les petites banques ont des frais de découvert moins chers et des exigences de solde moins élevées.
Quelle banque n'a pas de frais mensuels ?
Un compte courant sans dépôt initial minimum ni frais de maintenance mensuels est disponible auprès d'Ally Bank. De plus, il offre 0.25% APY avec un montant quotidien minimum de 15,000 0.1 $ et 15,000% APY sur les soldes inférieurs à XNUMX XNUMX $.
Bibliographie
- bankinfousa.com
- revuejournal.com
- Je bankrate.co
- architecturaldigest.com
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