La lettre de crédit est un sujet crucial et vital dans le commerce international. Les acheteurs et les vendeurs, les importateurs et les exportateurs en font usage. Cet article couvrira la définition d'une lettre de crédit, un exemple de ce qu'est une lettre de crédit, ainsi qu'un exemple et comment rédiger une lettre de crédit.
Maintenant, commençons, d'accord ?
Lettre de crédit (LOC)
Une lettre de crédit comporte certains éléments de transactions internationales. Des facteurs tels que la distance, les lois différentes dans chaque pays et la difficulté à connaître personnellement chaque partie et à l'utiliser sont devenus un aspect crucial du commerce international.
Cependant, son effet économique introduit une banque en tant que souscripteur, où il permet le risque de contrepartie de l'acheteur qui paie le vendeur pour les marchandises.
Bien sûr, il en existe différents types, et ils peuvent donner une sécurité lors de l'achat et de la vente de produits ou de services.
Protection du vendeur :
Si les exigences d'une lettre sont remplies, l'acheteur ne paie pas un vendeur. La banque doit payer le vendeur. Par conséquent, il offre une sécurité lorsque l'acheteur et le vendeur se trouvent dans des pays différents.
Protection de l'acheteur:
Il peut également défendre les acheteurs. Par exemple, si vous payez quelqu'un pour qu'il fournisse un produit ou un service et qu'il ne le livre pas, vous pourrez peut-être être payé à l'aide d'une lettre de crédit stand-by.
Ce paiement peut être une amende pour l'entreprise qui n'a pas pu s'exécuter, et il s'apparente à un remboursement. Avec l'argent que vous recevez, vous pouvez payer quelqu'un d'autre pour fournir le produit ou le service dont vous avez besoin.
Néanmoins, comme il s'agit généralement d'un moyen négociable, la banque émettrice paie le bénéficiaire ou toute banque choisie par le bénéficiaire. S'il est transférable, le séquestre peut céder à une autre entité, comme une société mère ou un tiers, le droit de tirage.
Définition de la lettre de crédit
Il existe plusieurs définitions d'une lettre de crédit. Cependant, jetons un coup d'œil à quelques-uns d'entre eux.
Une lettre de crédit est également appelée lettre de crédit. La LOC d'une banque garantit que le paiement d'un acheteur à un vendeur sera reçu à temps et pour le montant correct.
De plus, selon Wikipedia, "il s'agit d'un mécanisme de paiement utilisé dans le commerce international pour fournir une garantie économique d'une banque solvable à un exportateur de marchandises".
Fondamentalement, une lettre de crédit est une promesse d'une banque d'effectuer un paiement. La personne doit remplir certaines conditions.
Exemples de lettre de crédit
Citibank accorde des lettres de crédit aux acheteurs d'Amérique latine, d'Afrique, d'Europe de l'Est, d'Asie et du Moyen-Orient qui peuvent avoir des difficultés à obtenir un crédit international de manière indépendante. Les exportateurs d'aide LOC de Citibank réduisent le risque pays de l'importateur et le risque de crédit commercial de la banque émettrice.
Ils sont généralement accordés dans un délai de deux jours ouvrables, garantissant le paiement par l'agence Citibank confirmatrice. Cet avantage est précieux lorsqu'un client reste dans un environnement économique potentiellement instable.
Un autre exemple est
- Un producteur reçoit une commande d'un nouvel acheteur à l'étranger. Le producteur ne sait pas si ce client peut (ou va) payer les marchandises après fabrication et envoi des produits.
- Pour gérer les risques, le commerçant utilise un accord qui oblige l'acheteur à payer avec une lettre de crédit dès que l'expédition arrive.
- Le client doit demander une lettre de crédit à une banque de son pays d'origine pour aller de l'avant. Le client peut avoir besoin de disposer de fonds auprès de cette banque ou d'obtenir l'autorisation de financement de la banque.
- La banque n'émettra des fonds au producteur qu'après qu'il ait prouvé que l'expédition a bien eu lieu. Pour ce faire, le vendeur présente généralement des documents montrant comment les marchandises ont été expédiées (avec des détails tels que les dates exactes, la destination et le contenu).
- Cependant, le client bénéficie également d'une protection : les clients peuvent préférer payer une banque dotée d'une autorité légale étendue plutôt que d'envoyer l'argent directement à un vendeur inconnu.
- Si le client est préoccupé par un vendeur frauduleux, des options supplémentaires sont disponibles pour la protection de l'acheteur. Par exemple, quelqu'un peut examiner l'envoi avant que le paiement ne soit autorisé.
Comment rédiger une lettre de crédit
Il existe plusieurs façons de rédiger une lettre de crédit. Voici quelques façons.
Pour plus de sécurité, vous devez insérer une liste de termes avec votre lettre de crédit sur laquelle les deux personnes peuvent s'entendre. Si l'exportateur accepte mais ne respecte pas ces conditions, vous pouvez être qualifié pour récupérer une partie ou la totalité de votre argent.
De plus, c'est une instruction; par conséquent, il vous suffit d'ajouter des détails de base, y compris la somme à transférer et les coordonnées de l'exportateur et de sa banque réceptrice.
En outre, signez la lettre pour donner l'autorisation légale pour que l'entreprise se produise.
Exemple de lettre de crédit
MONTANT: $ 50,000
DEMANDEUR:
Warrington Electronics, 9410 Wishing Landing,
Spirit Lake, Arizona, 86578-5065, États-Unis, (602) 446-2278
BÉNÉFICIAIRE:
Peace Electronics, 22 Silicon Industrial,
Centre, Chine
LETTRE DE CRÉDIT ÉMISE PAR :
Conseil bancaire américain, 2677 Amber Row,
Texas, 12546-7874, États-Unis, (315) 547-2588
BANQUE RÉCEPTRICE:
Banque de Chine, 10 Corporate Square, Pékin
Ce qui suit est une instruction d'accorder à Peace Electronics 50,000 XNUMX $ à la réception des documents d'exportation. Je joins les conditions complètes de la lettre de crédit pour cette transaction.
Signé
Monsieur la paix
Électronique de paix
Échantillon 2
M. Amahjosh
Shining Star Import/Export Co.
New York, NY
Chers Adell Exports,
Nous vous avons autorisé, Adell Exports, à tirer sur le compte de Shining Star Import/Export Co. pour la somme de 900,000 41914191 $ si le paiement de la transaction #41914191 est insuffisant. Cette lettre est valable jusqu'à l'acquisition ou jusqu'à la clôture réussie de la transaction #XNUMX
Nous convenons que cette lettre de crédit sera honorée sur présentation au moment et à l'endroit appropriés. Il n'a pas de date d'expiration.
Signature
Partie souscriptrice
Types de LOC
Ce sont les différents types. Jetons un coup d'œil à quelques-uns d'entre eux.
LOC commercial
Il s'agit d'une lettre de crédit standard couramment utilisée dans le commerce international et peut également être appelée crédit documentaire ou LOC d'importation/exportation. Les banques agissent en tant que tierce partie neutre pour débloquer des fonds lorsque toutes les conditions de l'accord ont été remplies.
LOC de veille
Ce type de lettre de crédit est différent des autres. Il accorde le paiement si quelque chose échoue se passer. Encore une fois, au lieu d'approuver une transaction, une ligne de crédit de secours offre une compensation en cas de problème.
LOC dos à dos
Une lettre de crédit adossée permet aux intermédiaires de combiner acheteurs et vendeurs. Ces tactiques légèrement compliquées utilisent deux lettres de crédit afin que chaque partie soit payée individuellement.
LOC renouvelable
Une lettre de crédit renouvelable est utile pour de nombreux paiements. Si un acheteur et un vendeur ont besoin de faire des affaires à plusieurs reprises, ils peuvent préférer ne pas obtenir une nouvelle lettre de crédit pour chaque transaction. Cependant, ce type permet aux entreprises d'utiliser une seule lettre de crédit pour diverses transactions jusqu'à l'expiration de la lettre, et les lettres peuvent être valides pendant trois ans ou moins.
Conclusion
En conclusion, la définition et comment rédiger une lettre de crédit et ses exemples sont essentiels dans le commerce international.
A quoi sert la lettre de crédit ?
Ils sont généralement accordés dans un délai de deux jours ouvrables, garantissant le paiement par l'agence Citibank confirmatrice. Cet avantage est précieux lorsqu'un client reste dans un environnement économique potentiellement instable.
Qu'est-ce qu'une lettre de crédit et comment ça marche ?
Une lettre de crédit est également appelée lettre de crédit. La LOC d'une banque garantit que le paiement d'un acheteur à un vendeur sera reçu à temps et pour le montant correct.
