Un bénéficiaire est toute personne répertoriée ou qualifiée pour obtenir les avantages de quelque chose. Financièrement, un bénéficiaire est une personne qui reçoit les bénéfices d'une fiducie, d'un testament ou d'une police d'assurance.
Dans la plupart des cas, un bénéficiaire est nommé dans les documents par les propriétaires (bienfaiteurs) ou ils répondent à certains critères qui les rendent qualifiés pour recevoir ces avantages.
Toute personne ou groupe de personnes peut être nommé bénéficiaire d'une fiducie, d'un testament ou d'une police d'assurance-vie.
Le bienfaiteur peut imposer différentes exigences sur la manière dont les avantages seraient distribués et ces exigences pourraient inclure, le bénéficiaire atteignant un âge particulier ou le bénéficiaire se mariant.
Il existe différents types de bénéficiaires, mais pour les besoins de cet article, nous nous concentrerons davantage sur les bénéficiaires irrévocables.
Découvrez-en plus en lisant cet article.
Qu'est-ce qu'un Bénéficiaire Irrévocable ?
Un bénéficiaire irrévocable est une organisation, une personne ou un groupe de personnes qui sont répertoriées et ont tous les droits de recevoir les avantages d'une police d'assurance-vie ou d'une rente variable et ne peuvent être retirées de la police sans leur accord.
C'est un bénéficiaire qui est donné et si des changements doivent être apportés, par exemple, l'accès à des liquidités ou des changements de politique, le bénéficiaire irrévocable devra signer avec le propriétaire de l'assurance.
Cela signifie également que si le titulaire de l'assurance ressent le besoin de changer le bénéficiaire de son assurance-vie, le bénéficiaire irrévocable doit être invité à signer.
Le titulaire de la police d'assurance ne peut modifier la part des prestations du bénéficiaire irrévocable sans que le bénéficiaire y ait consenti.
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Comment cela fonctionne
Les enfants sont généralement les bénéficiaires irrévocables de l'assurance-vie de leurs parents. Les parents font cela pour s'assurer que leurs enfants obtiennent l'argent pour eux-mêmes et qu'ils ne se font pas intimider.
Cependant, dans le mariage, la situation pourrait être un peu différente. Prenons, par exemple, M. B nomme sa femme Mme C comme sa bénéficiaire irrévocable, mais les choses finissent par mal tourner et ils divorcent plusieurs années plus tard.
Cela signifie que Mme C a toujours des droits légaux sur son argent à moins qu'elle n'accepte pacifiquement d'être retirée en tant que bénéficiaire irrévocable de M. B.
Il existe quelques droits particuliers qui rendent les avantages d'une police d'assurance sûrs pour un bénéficiaire irrévocable. Contrairement à un bénéficiaire révocable, dont les droits aux prestations peuvent en être dépouillés ou refusés dans certaines situations.
Retirer le nom d'une personne du statut de bénéficiaire irrévocable de votre police d'assurance peut s'avérer très difficile. Le seul moyen de s'en sortir est que la personne impliquée accepte facilement de renoncer à ses droits sur l'argent, ce qui, dans la plupart des cas, se produit rarement.
Selon les lois de votre pays et les conditions de votre assurance-vie, le bénéficiaire irrévocable peut avoir le pouvoir de mettre en œuvre certains changements dans votre police d'assurance-vie.
Par exemple, si vous avez l'intention de faire en sorte que votre ex-conjoint ne soit pas votre bénéficiaire irréversible, il faudrait que votre ex-conjoint donne sa permission avec sa signature.
Il y a une croyance populaire selon laquelle la ou les personnes que l'on voudrait nommer comme leur bénéficiaire irrévocable doivent résider ou résider dans le même pays ou la même ville qu'eux.
L'endroit où la personne ou les personnes que vous avez l'intention de désigner comme votre résidence irrévocable n'a aucune incidence sur le fait que vous souhaitez les inclure dans votre police d'assurance.
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Désignation de bénéficiaire irrévocable
Si vous désignez quelqu'un comme bénéficiaire irrévocable de votre police d'assurance-vie, cette personne ne peut pas être involontairement retirée en tant que bénéficiaire de cette fiducie.
C'est pourquoi les personnes sont invitées à réfléchir de manière critique à la personne qu'elles souhaitent désigner comme bénéficiaire irrévocable. Il leur est conseillé de regarder la relation qu'ils entretiennent avec cette personne et de se demander si cette relation en est une qui pourrait prendre fin un jour.
C'est pourquoi les enfants sont privilégiés comme bénéficiaires irrévocables. Plus encore, les entreprises peuvent également être nommées bénéficiaires. Il est possible de nommer une sorte de bénéficiaire suppléant au cas où le bénéficiaire irrévocable choisi finirait par disparaître avant le preneur d'assurance.
De plus, il y a certaines choses qui ne sont pas certaines en ce qui concerne les pouvoirs ou les autorités dont dispose un bénéficiaire irrévocable.
Il y a eu des cas où les juges ont statué qu'un bénéficiaire irrévocable a pouvoir sur toute modification relative à l'ensemble du contrat d'assurance.
Certains autres juges ont statué que le bénéficiaire devrait avoir des pouvoirs relatifs uniquement aux prestations du bénéficiaire dans la police d'assurance.
Cela signifie que les bénéficiaires ont le pouvoir de conserver leur nom sur l'assurance, mais ils n'ont pas le pouvoir d'apporter des modifications telles que la taille de la police ou les prêts contractés sur la police.
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Assurance vie bénéficiaire irrévocable
Les bénéficiaires irrévocables découlent majoritairement des contrats d'assurance-vie. Dans les polices d'assurance-vie, le bénéficiaire irrévocable est important car c'est un moyen de s'assurer que les bénéfices iront à qui vous voulez.
En effet, il est très difficile de le changer pendant que vous (le preneur d'assurance) êtes en vie et littéralement impossible de le faire pendant que le preneur d'assurance est décédé, de sorte que le bénéficiaire irrévocable obtient les avantages.
De plus, les bénéficiaires irrévocables peuvent jouer un rôle dans la planification successorale. Par exemple, si une personne nomme un bénéficiaire sur une police d'assurance-vie, puis place cette police dans une fiducie d'assurance-vie irrévocable (ILIT), les bénéfices sont alors supprimés de la succession de la personne, évitant ainsi les impôts potentiels sur les successions et les donations après que la personne ' Date.
Un fiduciaire nommé peut superviser la fiducie et distribuer les actifs, ce qui peut être utile dans le cas de bénéficiaires mineurs ou irresponsables.
Même si les bénéficiaires irrévocables sont étroitement protégés, les fiducies irrévocables offrent également une protection supplémentaire contre tout problème juridique.
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Bénéficiaire irrévocable Canada
Un bénéficiaire irrévocable ne peut être radié d'une police d'assurance sans son consentement écrit.
Il serait important de noter que les prestations de l'assurance-vie sont généralement libres d'impôt au Canada, mais ce n'est peut-être pas le cas dans d'autres pays.
Ceci est important dans le cas où un bénéficiaire irrévocable réside à l'extérieur du Canada. Cela signifie également qu'ils pourraient être tenus de payer une certaine taxe lors de la réception des prestations de décès de la police d'assurance conformément aux lois de leur lieu de résidence.
Au Canada, si un enfant mineur est nommé bénéficiaire irrévocable d'une police d'assurance, un fiduciaire doit être nommé. Le rôle du fiduciaire est de surveiller et de maintenir les avantages de la police d'assurance jusqu'à ce que l'enfant atteigne l'âge de la majorité.
Dans le cas où un fiduciaire n'est pas nommé mais que des enfants sont désignés comme bénéficiaires irrévocables d'une police d'assurance-vie, les prestations de la police sont alors versées à un curateur public. Et les enfants et l'accès aux prestations seraient accordés aux enfants lorsqu'ils atteindraient l'âge de la majorité.
Lorsqu'une personne est désignée bénéficiaire irrévocable d'une police d'assurance, il est essentiel qu'elle signe toute modification qu'elle souhaite apporter à la police.
En d'autres termes, si les titulaires de polices doivent changer de bénéficiaires, le bénéficiaire irrévocable doit le signer.
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La différence entre les bénéficiaires révocables et irrévocables
Pour avoir une bonne vue des différences entre les bénéficiaires irrévocables et révocables, nous devons d'abord définir le bénéficiaire révocable.
Un bénéficiaire révocable est le type de bénéficiaire où vous pouvez nommer des individus ou des organisations comme bénéficiaires mais étant donné qu'ils sont révocables, ils peuvent être modifiés à tout moment par le preneur d'assurance.
Le preneur d'assurance est en contrôle de l'ourlet des affaires avec ce type de bénéficiaire. Ceci est principalement utilisé dans les polices d'assurance.
Contrairement au bénéficiaire irrévocable, un bénéficiaire révocable peut être révoqué et des décisions peuvent être prises concernant la police d'assurance sans consulter l'individu.
Cela signifie que le preneur d'assurance a le droit de mettre à jour ou de modifier les noms de ses bénéficiaires sans impliquer l'individu.
Plus encore, le preneur d'assurance peut choisir de résilier le contrat d'assurance-vie sans en informer le bénéficiaire et la compagnie d'assurance-vie n'a aucune obligation d'informer l'individu.
Généralement, la principale différence entre le bénéficiaire révocable et irrévocable est que le bénéficiaire révocable n'a pas le pouvoir et l'autorité que le bénéficiaire irrévocable a et les décisions peuvent être prises sans leur signature.
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Quels sont les trois types de bénéficiaires ?
Vous pouvez nommer une personne, une organisation, une fiducie ou votre succession comme bénéficiaire.
Qu'est-ce qu'un bénéficiaire irrévocable au Canada ?
Vous pouvez choisir parmi deux types de bénéficiaires différents. Aussi révocable qu'irrévocable. Révocable signifie que vous êtes toujours libre de modifier votre bénéficiaire sans son accord. De l'autre côté, irrévocable indique que vous avez besoin de l'autorisation du bénéficiaire pour le modifier.
Comment puis-je rendre ma police d'assurance-vie irrévocable ?
Semblable à un bénéficiaire irrévocable, une fiducie irrévocable est une fiducie qui ne peut être modifiée sans le consentement du bénéficiaire. Une police d'assurance-vie qui désigne une fiducie irrévocable comme bénéficiaire irrévocable garantit que la fiducie recevra le capital-décès.
Quels sont les quatre types de bénéficiaires ?
La première étape cruciale de votre plan successoral consiste à identifier les bénéficiaires de votre héritage. Les quatre catégories de bénéficiaires à prendre en compte sont vous et votre conjoint, les amis et la famille, les organismes de bienfaisance et le gouvernement.
Deux personnes peuvent-elles être les principaux bénéficiaires ?
Les personnes ou organisations désignées pour recevoir les avantages d'un testament, d'une fiducie, d'une police d'assurance ou d'un compte de placement sont appelées les principaux bénéficiaires. Il peut y avoir plus d'un bénéficiaire principal désigné, et le concédant peut désigner des pourcentages spécifiques pour chacun.
A quoi sert un bénéficiaire irrévocable ?
Une police d'assurance-vie ou un contrat de fonds distinct peut désigner une personne ou un organisme comme bénéficiaire irrévocable pour recevoir les actifs. Un bénéficiaire peut également être défini de manière plus rigide comme un bénéficiaire irréversible.
Pourquoi voudriez-vous un bénéficiaire irrévocable ?
Un bénéficiaire irréversible est une personne qui est désignée dans un contrat d'assurance-vie. Ce bénéficiaire diffère du bénéficiaire révocable habituel en ce que le bénéficiaire irrévocable doit donner son consentement si le titulaire du contrat souhaite changer de bénéficiaire.
Bénéficiaire irrévocable : avis d'expert
Lors du choix d'un bénéficiaire, il faut veiller à éviter les erreurs courantes qui peuvent devenir des problèmes à l'avenir.
Par exemple, assurez-vous d'écrire correctement les noms et les coordonnées des bénéficiaires.
S'ils changent toujours d'emplacement ou de numéro, assurez-vous de mettre à jour ces informations auprès des compagnies d'assurance.
Si vous nommez plus d'une personne comme bénéficiaire, faites bien d'indiquer les pourcentages que chaque bénéficiaire obtient pour éviter tout conflit futur.
Avant de décider de faire de quelqu'un votre bénéficiaire irrévocable, assurez-vous de faire une recherche appropriée. Ceci afin d'éviter des regrets futurs ou une situation désordonnée si quelque chose tourne mal à l'avenir.
À l'inverse, les bénéficiaires irrévocables peuvent également jouer un rôle important dans la situation où vous souhaitez utiliser une police d'assurance en garantie d'un prêt.
Le créancier (banque ou établissement financier par exemple) peut devenir le bénéficiaire irrévocable de la police d'assurance.
Cela signifie qu'ils auront droit aux prestations de la police d'assurance si vous ne payez pas la dette ou si vous décédez avant d'avoir pu rembourser la dette. Ce processus est connu sous le nom de cession de garantie.
Toutefois, si le propriétaire de la police est en mesure de payer la totalité de la dette avant son décès, l'émission du bénéficiaire irrévocable sera annulée. Et le créancier ne serait plus le bénéficiaire de la police d'assurance.
En général, les bénéficiaires irrévocables protègent les biens de différentes manières. Une désignation de bénéficiaire irrévocable éclipse toute forme de succession faite par testament.
De cette façon, le bénéficiaire pourrait recevoir plus rapidement les prestations de la police d'assurance.
Conclusion
En définitive, les lois de votre pays déterminent les pouvoirs des bénéficiaires des polices d'assurance, soit bénéficiaires révocables, soit bénéficiaires irrévocables.
Il est conseillé aux assurés d'indiquer en termes clairs quelles seraient les conditions générales de la police d'assurance-vie pour les bénéficiaires. Les assurés doivent également s'assurer qu'ils obtiennent des informations adéquates de la compagnie d'assurance sur les termes et conditions de la politique.
J'espère que cet article vous donne une compréhension de base du bénéficiaire irrévocable.
Bonne chance !
FAQ
Mon bénéficiaire doit-il être irrévocable ?
Un bénéficiaire irrévocable doit accepter toute modification apportée à une police, et il ne peut être retiré d'une police sans son consentement. Un bénéficiaire révocable, en revanche, n'a pas son mot à dire sur le fait qu'il reste bénéficiaire ou sur les versements d'une police d'assurance.
Que se passe-t-il si le bénéficiaire irrévocable décède ?
Si quelqu'un est répertorié comme bénéficiaire irrévocable, le refus du revenu de la police après le décès de l'assuré n'est pas possible, et aucune modification n'est apportée aux conditions de paiement de la police, à moins que le bénéficiaire ne les accepte.
Un conjoint peut-il être bénéficiaire d'une fiducie irrévocable?
Une fois qu'une fiducie irrévocable est financée, les biens de la fiducie ne peuvent être repris par le constituant sans le consentement du bénéficiaire. Il est légal de nommer un bénéficiaire comme fiduciaire, comme un conjoint.
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Sources d'article
