Les meilleures banques en ligne offrent une combinaison équilibrée d'APY élevés, de coûts minimes et d'exigences de dépôt minimum raisonnables. Ainsi, parce qu'elles manquent souvent d'agences ou maintiennent un nombre limité de destinations physiques, ces institutions offrent généralement une expérience bancaire en ligne et mobile conviviale, ainsi qu'un service client accessible et attentif. En savoir plus sur les meilleures banques Internet gratuites et leurs tarifs.
Que sont les banques Internet ?
Les banques Internet, également appelées banques virtuelles, sont des institutions financières modernes qui mènent leurs opérations principalement, et dans certains cas exclusivement, via des plateformes numériques. Cette approche innovante leur permet de fournir à leurs clients des solutions bancaires rentables, associées à une accessibilité pratique en ligne et mobile. Ainsi, en optant pour les meilleurs établissements bancaires par Internet, vous avez la possibilité non seulement de réduire vos dépenses mais aussi de maximiser vos gains sur votre épargne.
Meilleures banques Internet
Les meilleures banques Internet comprennent les éléments suivants :
#1. Première banque Internet de l'Indiana
Cette banque Internet offre certains des frais les plus bas, le plus petit dépôt d'ouverture minimum et les taux d'intérêt les plus élevés sur les certificats de dépôt et les comptes d'épargne du marché monétaire par rapport aux autres banques en ligne. First Internet Bank of Indiana remboursera vos frais mensuels de guichet automatique jusqu'à 10 $ si vous détenez un compte de contrôle d'intérêts, d'épargne du marché monétaire ou d'épargne régulière.
#2. Banque alliée
C'est également l'une des meilleures banques en ligne car c'est l'une des rares à fournir une large gamme de services tout en maintenant un haut niveau de qualité à tous les niveaux. L'APY sur les comptes chèques et les comptes d'épargne est nettement supérieur à la norme, et les taux du CD et du marché monétaire sont également très attractifs. De plus, il n'y a pas de frais de tenue de compte et vous pouvez gagner des intérêts même si vous ne déposez qu'un petit montant chaque mois.
Ally Bank est l'une des rares banques en ligne à proposer une gamme complète d'options d'investissement et de prêt en plus des comptes de dépôt traditionnels comme les chèques et l'épargne. Parmi ceux-ci figurent les prêts hypothécaires, le refinancement hypothécaire, les prêts automobiles, les prêts personnels et la gestion des comptes 401 (k) et IRA. Le site Web et l'application mobile sont tous deux conviviaux, avec plusieurs fonctionnalités supplémentaires utiles, notamment la possibilité de configurer des "seaux d'épargne" pour séparer votre argent des autres catégories. Ally Bank n'a aucun emplacement; par conséquent, les clients ne peuvent effectuer des opérations bancaires qu'en ligne avec l'entreprise. De plus, aucun des comptes d'Ally n'accepte les dépôts en espèces et le compte d'épargne n'est pas fourni avec une carte de débit. Si vous n'avez pas de compte courant Ally, le processus peut prendre quelques jours supplémentaires.
#3. Banque TIAA
Les taux d'intérêt sur les comptes d'épargne, du marché monétaire et de chèques de TIAA Bank sont parmi les plus élevés du secteur, et les CD de la banque ont des durées allant de trois mois à cinq ans. Avec son «engagement de rendement», la société garantit que les rendements annuels en pourcentage (APY) de ses comptes d'épargne et de chèques se classeront toujours dans les 5% supérieurs des comptes similaires. Il y a une exigence de dépôt minimum équitable. Ainsi, si vous encourez des frais de guichet automatique dans une autre institution financière américaine, TIAA vous remboursera jusqu'à 15 $ par mois.
#4. Banque de synchronisation
Le compte d'épargne à haut rendement de Synchrony Bank est le meilleur compte d'épargne car il offre l'un des APY les plus élevés du marché sans encourir de frais mensuels ni avoir un solde minimum. L'application est conviviale et les dépôts de chèques mobiles sont pris en charge. Votre compte d'épargne Synchrony est livré avec une carte ATM pour des retraits pratiques. Si vous utilisez un guichet automatique qui ne fait pas partie du réseau de Synchrony, la société vous remboursera jusqu'à 5 $ pour chaque relevé. En plus des dépôts manuels, des virements électroniques et des dépôts mobiles, vous pouvez également utiliser le réseau de guichets automatiques pour déposer de l'argent sur votre compte.
Bien que les frais de virement sortant de 25 $ de Synchrony ne soient pas excessifs, certaines des meilleures banques en ligne n'imposent pas un tel prix à leurs clients. Bien qu'une carte bancaire soit incluse avec le compte d'épargne, un compte courant n'est pas disponible.
#5. Quontique
Quontic propose de nombreuses options avec des dépôts de départ minimaux peu élevés et des rendements annuels en pourcentage compétitifs. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay et Zelle ne sont que quelques-unes des options de paiement numérique disponibles pour les clients, en plus d'un vaste réseau de guichets automatiques. Un autre avantage est qu'il n'y a pas de découvert ni de frais de service mensuels associés aux comptes de dépôt.
#6. Un majuscule
Capital One est une banque Internet innovante qui possède également des succursales physiques qu'elle appelle «Capital One Cafés». Dans ces cas, les étudiants peuvent obtenir un coaching financier individuel, gratuit et confidentiel tout en sirotant leur café. Les meilleures banques en ligne n'ont souvent pas d'emplacement physique. Nous avons choisi cette banque pour étudiants car elle offre une grande variété de services adaptés aux besoins des jeunes. Le compte MONEY Teen Checking est gratuit et n'a pas d'exigences de solde minimum; les parents peuvent ouvrir un compte conjoint avec leur adolescent et déposer des fonds via l'application mobile Capital One. Les limites sur les transactions et les contrôles parentaux seront supprimés du compte une fois que le titulaire du compte aura atteint l'âge de 18 ans.
Capital One propose également un compte d'épargne gratuit appelé 360 Performance Savings qui rapporte un taux d'intérêt attractif. L'application mobile de la banque simplifie le dépôt de chèques, les virements et le suivi de vos économies pendant que vous êtes sur la route. Enfin et surtout, établir un crédit avec la carte de crédit Journey Student Rewards est une excellente option pour les étudiants. Il n'y a pas de frais annuels et aucune cote de crédit minimale n'est requise.
#7. Banque Axos
Les couples qui souhaitent ouvrir un compte courant ou un compte d'épargne conjoint peuvent envisager Axos Bank. Pour les clients qui satisfont aux exigences minimales en matière de solde et de transaction, le compte-chèques Rewards offre l'un des rendements annuels en pourcentage (APY) les plus élevés de tous les comptes-chèques. Vous devez remplir les conditions suivantes pour gagner la totalité de l'APY de 3.30 % : recevoir au moins 1,500 10 $ en dépôts directs par mois ; effectuer au moins 2,500 transactions par carte de débit par mois ; maintenir un solde quotidien moyen de XNUMX XNUMX USD sur un compte de portefeuille géré par Axos Invest ou un compte de négociation automatique Axos Invest ; et utilisez le compte pour générer des paiements mensuels sur un prêt Axos, un prêt personnel ou un prêt automobile.
Il n'y a pas de frais associés à ce compte, et vous pouvez être remboursé pour les frais de guichets automatiques nationaux un nombre infini de fois. Le logiciel, qui est l'une des meilleures banques Internet gratuites pour les comptes conjoints, vous permet également, à vous et à votre partenaire, d'intégrer tous vos comptes financiers en un seul endroit et même d'examiner vos habitudes de dépenses en couple.
Banques Internet gratuites
Les différentes banques Internet gratuites comprennent les suivantes :
#1. Courant
M. Beast, un YouTuber populaire, n'est qu'une des nombreuses célébrités qui ont soutenu Current, l'application bancaire en ligne leader du secteur. En termes simples, il simplifie et rationalise le processus bancaire pour l'utilisateur. Vous devriez penser à ouvrir un compte courant gratuit et de haute qualité avec Current. Vous pouvez gagner jusqu'à 15 fois plus de points pour une remise en argent ; il n'y a pas d'exigences de solde minimum; et il n'y a pas de pénalités de découvert ni de frais de guichet automatique dans plus de 40,000 6,000 guichets automatiques dans le monde. De plus, si vous utilisez la fonction d'intérêt sur vos capsules d'épargne et que vous déposez jusqu'à 4.00 XNUMX $, vous obtiendrez un rendement annuel en pourcentage de XNUMX %.
#2. Banque alliée
Même si le pourcentage de rendement annuel de 0.25 % sur les intérêts d'Ally Bank est inférieur à celui de nombreux comptes d'épargne, c'est toujours l'une des banques Internet gratuites de cette liste qui paie des intérêts. Les chèques conventionnels, une carte de débit Mastercard et le paiement de factures en ligne sont tous gratuits avec le compte. Les guichets automatiques Allpoint sont gratuits pour nos clients. Et il n'y a plus de frais de découvert avec Ally.
#3. Carillon®
Les services bancaires mobiles ont été transformés par des banques en ligne gratuites comme Chime®. Ils ont conçu le service en pensant au mobile dès le début et ont travaillé pour maintenir les prix bas. Cela signifie que leur compte courant gratuit est excellent si cela ne vous dérange pas d'utiliser uniquement votre téléphone. Chime n'a pas de magasins de brique et de mortier; toutes les transactions ont lieu exclusivement dans l'application.
#4. Banque d'Axos
C'est l'une des banques Internet gratuites qui ont un compte courant gratuit avec des fonctionnalités fantastiques. Les clients peuvent recevoir leur argent jusqu'à deux jours plus tôt grâce au dépôt direct express. Il n'y a pas de pénalités de découvert ou de NSF associées à ce compte, et vous avez également accès à un certain nombre de ressources de gestion financière utiles. Depuis votre compte Axos Essential, vous pouvez envoyer de l'argent directement à un autre utilisateur en saisissant uniquement son adresse e-mail ou son numéro de téléphone portable comme information du destinataire. Vous pouvez obtenir un bonus de 50 $ pour vous et votre ami s'ils s'inscrivent à Axos et complètent les qualifications pour le bonus de bienvenue.
#5. Vérification complète de Chase®
Bien que Chase Total Checking® ne soit pas vraiment gratuit, sauf si vous remplissez certaines conditions mensuelles, nous l'avons inclus dans notre liste recommandée car il est pratique (vous pouvez ouvrir un compte en ligne depuis n'importe où dans le pays), accessible (il existe des succursales Chase dans presque toutes les grandes villes) et riche en fonctionnalités. De plus, les conditions préalables sont des fruits à portée de main; regarde. Et en ce moment, si vous ouvrez un compte et configurez le dépôt direct, vous pouvez recevoir un bonus allant jusqu'à 200 $ ! C'est incroyablement cool !
#6. GO2banque
GO2bank est l'une des banques Internet gratuites qui change la façon dont nous gérons nos fonds en déplacement. En mettant l'accent sur l'amélioration de l'expérience bancaire mobile, GO2bank se consacre à repousser les limites de l'industrie et à établir de nouvelles références. L'une des qualités les plus remarquables de GO2bank est son engagement constant à rendre les services financiers accessibles aux personnes qui étaient auparavant exclues des systèmes bancaires classiques. GO2bank autonomise les individus et crée l'inclusion financière en élargissant sa portée à ceux qui n'ont jamais eu l'opportunité d'ouvrir un compte bancaire. Cet engagement envers la diversité les distingue et démontre leur véritable souci du bien-être et de la stabilité financière de tous les membres de la société. GO2bank, une solution bancaire bien connue, a été intelligemment conçue par la célèbre Green Dot Corp. Cette entité bien connue est susceptible de faire mouche auprès de nombreuses personnes familières avec la scène financière.
De plus, avec des frais mensuels de 5 $, ce compte offre une réponse pratique à vos besoins bancaires. Mais ne vous inquiétez pas; ces frais sont facilement évités en recevant simplement un paiement par dépôt direct approuvé au cours de la période de relevé mensuel précédente.
De plus, les prestations fournies sont vraiment exceptionnelles. À l'heure actuelle, vous pouvez gagner un rendement annuel en pourcentage (APY) compétitif de 2.50 % sur un montant maximum de 5,000 100 $ dans votre compte d'épargne. Ces intérêts sont versés trimestriellement, ce qui vous permet d'augmenter régulièrement vos fonds. Outre la facilité de commander des cartes-cadeaux électroniques auprès d'environ 2 marchands de premier plan via l'application mobile GO7bank, les consommateurs peuvent également profiter d'une offre de remboursement alléchante. Les utilisateurs ont la possibilité de gagner jusqu'à XNUMX % de remise en argent en effectuant ces achats.
#7. Récompenses de mise à niveau
Il s'agit d'une banque Internet récemment créée qui propose une gamme d'options fiables sans frais mensuels. Vous avez la possibilité de gagner jusqu'à 2% de cashback sur les dépenses quotidiennes régulières telles que les stations-service et les restaurants. De plus, vous pouvez gagner un cashback de 1% sur tous les autres achats. De plus, vous avez la possibilité de le combiner avec leur compte d'épargne en ligne, ce qui vous permet d'obtenir un taux d'intérêt compétitif. Ce compte n'a pas de frais de service récurrents, de frais de guichet automatique pour les comptes courants ou de frais de transfert.
Les banques en ligne ont-elles des guichets automatiques ?
Les transferts d'argent électroniques (EFT), les retraits aux distributeurs automatiques de billets (GAB), les dépôts bancaires et les achats par carte de débit ne sont que quelques-uns des services offerts par les banques en ligne.
Pouvez-vous déposer de l'argent dans une banque en ligne ?
De nombreuses banques en ligne offrent la commodité des dépôts en espèces via leur réseau de guichets automatiques. Cette fonctionnalité permet aux clients de déposer facilement et en toute sécurité des espèces sur leurs comptes sans avoir besoin de se rendre en succursale. En tirant parti de la disponibilité généralisée des guichets automatiques, les banques en ligne sont en mesure d'offrir une expérience bancaire transparente et efficace à leurs clients. Qu'il s'agisse de quelques guichets automatiques ou de tous leurs guichets automatiques, ces banques en ligne s'engagent à offrir des options de dépôt en espèces flexibles et pratiques pour répondre aux divers besoins de leur clientèle. Les clients ont la possibilité de sélectionner une option spécifique sur les pages Web de localisation de guichets automatiques de certaines banques, ce qui leur permet de visualiser exclusivement les guichets automatiques qui acceptent facilement les transactions en espèces.
En quoi les services bancaires en ligne sont-ils différents des services bancaires aux guichets automatiques ?
Les services bancaires en ligne, contrairement aux guichets automatiques, n'ont pas de files d'attente et ne vous obligent pas à quitter votre domicile pour effectuer une transaction. Bien que vous ne puissiez pas retirer ou déposer des fonds, vous pouvez transférer des fonds entre comptes et surveiller vos soldes.
En essence
Les banques en ligne, avec leur facilité et leurs capacités, peuvent être une alternative idéale pour les personnes qui cherchent à s'éloigner des services bancaires conventionnels. Recherchez des banques Internet qui offrent des tarifs avantageux, des frais peu élevés, des services bancaires numériques sûrs et des comptes adaptés à vos besoins financiers spécifiques. Si vous ne savez pas par où commencer votre recherche, les meilleures banques Internet répertoriées ci-dessus offrent ces avantages et d'autres.
Bibliographie
- forbes.com
- investiropedia.com
- Je bankrate.co
- thecollegeinvestor.com
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