La procédure d'ouverture d'un compte bancaire professionnel est simple et ne prend que quelques minutes. Vous pouvez le compléter en suivant les instructions de ce guide, de la collecte des documents nécessaires au dépôt sur le compte. Comprendre les documents nécessaires pour ouvrir un compte est crucial avant de commencer le processus de demande. Selon la configuration de votre entreprise, plusieurs documents peuvent être nécessaires. Nous allons ainsi examiner comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne pour une LLC au Texas même si vous avez un mauvais historique de crédit dans cet article.
Avantages des comptes bancaires d'entreprise
Ouvrez un compte bancaire professionnel dès que vous commencez à recevoir ou à dépenser de l'argent pour votre entreprise. Les comptes de chèques, d'épargne, de carte de crédit et de services marchands sont des exemples de comptes d'entreprise typiques. Vous pouvez accepter les transactions par carte de crédit et de débit de vos clients si vous avez un compte de services marchands. Une fois que vous avez obtenu votre EIN fédéral, vous pouvez créer un compte bancaire professionnel.
La plupart des comptes bancaires d'entreprise offrent des avantages que l'on ne trouve pas dans un compte personnel typique.
- Directory. En séparant vos finances professionnelles et personnelles, les services bancaires commerciaux offrent une certaine protection en matière de responsabilité personnelle. De plus, les services marchands protègent les achats de vos clients et garantissent la confidentialité de leurs données.
- Conduite professionnelle. Au lieu de vous payer directement, les clients peuvent utiliser des cartes de crédit et envoyer des chèques à l'ordre de votre entreprise. De plus, vous pourrez autoriser le personnel à gérer les activités bancaires courantes au nom de l'entreprise.
- Protection. En règle générale, les services bancaires aux entreprises offrent l'option d'une ligne de crédit pour l'entreprise. Cela peut être utilisé en cas d'urgence ou si votre entreprise a besoin de nouveaux équipements.
- Pouvoir d'achat. Les comptes de carte de crédit peuvent être utilisés par votre entreprise pour effectuer des dépenses de départ importantes et établir un historique de crédit.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel pour LLC
L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise LLC est l'une des premières choses que vous devez faire après avoir incorporé votre LLC (et obtenu votre numéro EIN LLC). L'ouverture d'un compte bancaire d'entreprise LLC vous simplifie non seulement la vie, mais vous aide également à maintenir votre protection en matière de responsabilité personnelle, ce qui est la principale raison pour laquelle les gens créent des LLC.
Considérez votre LLC comme une personne distincte avec ses propres finances, compte bancaire et dépenses.
Vous « mélangeriez » vos actifs et un tribunal pourrait « percer le voile de votre société », ce qui vous rendrait alors personnellement responsable des dettes et des responsabilités légales de la LLC si vous ne parveniez pas à créer un compte bancaire séparé pour votre LLC (et que vous combiniez vos fonds LLC avec vos fonds).
Quels sont les documents nécessaires pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise LLC ?
Les éléments suivants sont requis pour ouvrir votre compte bancaire professionnel LLC :
#1. Statuts constitutifs ou document comparable
Ce seront les articles d'organisation approuvés de votre LLC, également connus sous le nom de certificat de formation ou certificat d'organisation dans votre état.
#2. Lettre de vérification ou de confirmation EIN
Avant d'aller à la banque, assurez-vous d'avoir votre EIN de l'IRS. Pour ouvrir votre compte, vous devrez leur présenter une copie de votre EIN.
#3. Votre identification
Vous devez fournir deux identifiants différents. L'un d'eux doit être un document délivré par le gouvernement (comme un permis de conduire). Une carte de crédit/débit, un passeport, une carte d'électeur ou une facture de services publics sont toutes des pièces d'identité acceptables pour le second.
#4. Accord d'exploitation et formulaires supplémentaires
La majorité des banques n'exigent pas une copie de votre accord d'exploitation ou de votre lettre de bienvenue/d'approbation (si vous en avez une), mais certaines institutions le pourraient. Pour plus de sécurité, nous vous conseillons d'emporter tous les papiers LLC supplémentaires.
#5. Déclaration de propriété effective
La banque fournira un formulaire de déclaration de propriété effective. Il s'agit simplement d'un document qui répertorie les propriétaires de la LLC.
Comment les résidents non américains et les citoyens non américains peuvent-ils ouvrir un compte bancaire professionnel LLC ?
Si un citoyen non américain a une LLC, il peut :
- Ouvrez un compte bancaire en visitant les États-Unis (bien que cela puisse être difficile).
- Ouvrez un compte bancaire en ligne Mercury (pas d'adresse SSN, ITIN ou US nécessaire);
Vous devez ouvrir un compte bancaire LLC dans l'État où votre LLC a été fondée si vous souhaitez vous rendre aux États-Unis. Nous vous conseillons de contacter la banque à l'avance pour confirmer qu'elle est d'accord avec la création d'un compte bancaire pour un résident non américain ou un citoyen non américain.
Mercure est un moyen fantastique d'éviter de voyager. Vous n'avez pas besoin d'une adresse aux États-Unis, d'un numéro de sécurité sociale (SSN) ou d'un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN). Vous pouvez utiliser soit votre adresse locale dans votre pays, soit l'adresse aux États-Unis indiquée comme votre agent enregistré.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne
Si l'idée de devoir se traîner dans une agence bancaire pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne vous agace énormément, vous n'êtes pas le seul. Il n'est pas toujours simple d'ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne.
Ce qu'il faut savoir sur l'ouverture d'un compte bancaire professionnel en ligne
- De nombreuses banques hésitent à laisser les gens ordinaires ouvrir des comptes bancaires en ligne. La raison en est simple : s'il y avait trop de transparence, les voleurs d'identité pourraient pratiquement ouvrir des comptes bancaires.
- Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, vous devrez souvent vous rendre dans une agence bancaire avec des copies physiques de votre identité et de plusieurs autres documents.
- Quelques banques importantes ont numérisé les procédures de création d'un compte bancaire professionnel.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne
Une agence bancaire n'est pas indispensable pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Il est désormais plus simple d'ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne grâce à l'expansion des services en ligne de nombreuses banques.
La procédure spécifique varie selon la banque, mais en général, voici comment ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne :
- Visitez le portail en ligne de la banque. Recherchez en ligne des instructions sur la façon d'ouvrir un compte courant d'entreprise.
- Décidez du compte bancaire que vous souhaitez ouvrir pour votre entreprise.
- Vérifiez que vous disposez des fonds nécessaires pour approvisionner le compte avec les dépôts initiaux minimum nécessaires.
- Lisez attentivement les petits caractères pour savoir quels documents juridiques, tels que les contrats de société à responsabilité limitée (LLC), de partenariat ou d'entreprise individuelle, sont requis et comment les soumettre en ligne. Par exemple, la banque peut vous demander les statuts constitutifs de votre entreprise si vous êtes une SARL. Un numéro d'identification fiscale pour votre entreprise, tel qu'un numéro d'identification d'employeur (EIN) ou, dans certaines situations, votre numéro de sécurité sociale personnel, vous sera demandé. Vous devrez peut-être également présenter une preuve de votre identité en tant que propriétaire de l'entreprise.
- Signez électroniquement toutes les autorisations requises, comme celle permettant à la banque de vérifier votre crédit.
Tous les types d'entreprises ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne. Certaines banques vous demanderont de vous rendre physiquement dans un établissement bancaire pour ouvrir le compte si votre entreprise n'est pas une société privée ou compte de nombreux propriétaires, membres ou partenaires.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel avec un mauvais crédit
En raison de vos mauvais antécédents en matière de crédit et de vos antécédents bancaires personnels, vous rencontrez peut-être des difficultés pour obtenir un compte bancaire professionnel. Cependant, vous pouvez prendre certaines mesures pour surmonter cet obstacle.
#1. Établir une connexion avec un Personal Banker
Ce serait idéal si vous pouviez créer un compte bancaire avec un mauvais crédit où vous pourriez établir une connexion avec un banquier personnel. Lorsque ces banquiers comprennent les besoins de trésorerie de votre entreprise, ils peuvent devenir des alliés commerciaux.
Par conséquent, au lieu d'utiliser des banques ordinaires, vous pouvez choisir des banques communautaires ou des coopératives de crédit. Même si vous avez eu des problèmes avec les services bancaires personnels dans le passé, ils offrent souvent des prêts alternatifs et des opportunités de compte pour les clients locaux, de sorte que vous pourrez peut-être avoir le meilleur des deux mondes.
#2. Créer une société à responsabilité limitée.
Pour séparer le propriétaire de l'entreprise, les entreprises individuelles peuvent trouver avantageux de s'inscrire en tant que société à responsabilité limitée (LLC). Voici quelques avantages de créer une LLC :
- Un numéro d'identification d'employeur (EIN) vous sera attribué.
- Votre crédit personnel et professionnel peuvent être séparés. Par exemple, si votre entreprise n'est pas en mesure de rembourser un prêt, cela n'aura pas d'impact sur votre crédit.
- Le maintien du crédit de votre entreprise évitera que l'entreprise ne souffre des décisions financières individuelles d'un partenaire. (Ceci est crucial si vous avez de nombreux partenaires dans votre entreprise.)
#3. Essayez la deuxième chance bancaire
Des sociétés financières telles que Wells Fargo, Chime, Radius Bank et Peoples Bank proposent des comptes chèques de « seconde chance » aux consommateurs ayant des antécédents financiers difficiles s'ils ne sont pas en mesure de créer un compte auprès de banques ordinaires. Votre rapport ChexSystems ne vous empêchera peut-être pas nécessairement d'obtenir un compte professionnel si vous utilisez les services bancaires de la seconde chance.
Ces types de comptes offrent aux consommateurs ayant un crédit médiocre ou des rapports Chexsystems défavorables la possibilité de profiter de nombreuses installations bancaires typiques et d'établir un bon historique bancaire pour leur entreprise, même s'ils peuvent avoir des limitations telles que des frais mensuels accrus et un accès restreint aux guichets automatiques.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel au Texas
Au Texas, de nombreuses options s'offrent aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent ouvrir un compte bancaire professionnel. La procédure pour ouvrir un compte bancaire professionnel au Texas est détaillée ici.
Étape 1 : Rassemblez les documents nécessaires
Assurez-vous d'avoir tous les documents nécessaires avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Bien que les critères varient légèrement selon la banque, cette liste devrait contenir pratiquement tout ce dont vous avez besoin.
Certains documents professionnels et personnels sont nécessaires pour tous les types d'entreprises, quelle que soit la configuration de votre entreprise.
Étape 2 : Choisissez le compte bancaire approprié.
Les meilleures banques pour les petites entreprises peuvent être trouvées parmi plusieurs options. Certains proposent des emplacements bancaires traditionnels et physiques, tandis que d'autres ne sont disponibles qu'en ligne. Après avoir choisi une banque, vous devez choisir un type de compte adapté à votre entreprise. Lorsque vous ouvrez un nouveau compte, certaines banques offrent des avantages promotionnels.
Tenez compte des différents types de compte suivants lors de l'ouverture d'un compte :
- Compte bancaire professionnel gratuit
- Compte courant professionnel traditionnel
- Compte chèque professionnel en ligne
- Comptes d'épargne d'entreprise
Étape 3 : Trouvez la meilleure banque
Tenez compte des éléments suivants lors de la sélection de la banque idéale pour votre nouveau compte :
- Relation bancaire existante
- Succursales ou uniquement en ligne
- admissibilité basée sur le lieu et le type d'entreprise
- Accessibilité en ligne et application mobile
- Frais potentiels
- Pratique
- Accompagnement de la croissance de votre entreprise
Étape 4 : En savoir plus sur les frais de compte potentiels
Alors que certains frais de compte sont exonérés si vous répondez à des exigences spécifiques, d'autres sont évalués si vous effectuez plus de dépôts en espèces ou plus de transactions que ce qui est autorisé gratuitement chaque mois. Obtenez une liste de tous les frais que la banque prélève sur ses produits de chèques avant de choisir un compte bancaire.
Étape 5 : Créer un compte, en ligne ou hors ligne
Il est temps d'ouvrir votre compte bancaire professionnel lorsque vous avez sélectionné la banque et le type de compte et que vous avez préparé tous vos documents. Certaines banques exigent que vous vous rendiez dans un établissement pour ouvrir un compte, tandis que d'autres vous permettent de tout faire en ligne.
Assurez-vous qu'il y a une succursale à proximité de votre lieu de travail si la banque que vous choisissez exige une visite en succursale, et sachez qui la banque doit signer pour le compte. Plusieurs partenaires commerciaux peuvent avoir besoin de s'inscrire pour ouvrir un compte.
Étape 6: effectuez un dépôt
Les fonds doivent être déposés sur le compte comme dernière étape. Bien que l'ouverture de dépôts soit requise pour certains comptes, elle ne l'est pas pour tous. Vous pouvez déposer de l'argent sur le compte en espèces, par chèque ou par virement électronique. L'ACH ou les virements bancaires sont deux options pour les virements électroniques.
Avec la plupart des comptes, la capture de dépôt mobile permet les dépôts de chèques via l'application. Si votre entreprise prévoit de déposer régulièrement un grand nombre de chèques, un scanner de chèques pourrait être quelque chose à penser. Grâce aux services marchands, votre banque devrait être en mesure de vous fournir les biens les mieux adaptés aux besoins de votre entreprise.
Combien d'argent faut-il pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Le dépôt de démarrage pour certains comptes chèques d'entreprise peut se situer entre 25 $ et 100 $, cependant, la majorité des comptes bancaires d'entreprise peuvent être créés gratuitement.
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire professionnel sans argent ?
Oui. Même si un dépôt initial minimum est fréquemment exigé par les banques commerciales pour créer un nouveau compte, certaines institutions financières ne le font pas.
Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel sans mon partenaire ?
Vous n'avez souvent pas besoin de votre partenaire pour ouvrir un compte bancaire d'entreprise. Cependant, cela dépend également de votre accord d'exploitation et de la législation locale. Cela implique également que vous pouvez prendre des décisions financières à l'insu ou sans l'autorisation de votre partenaire.
Vaut-il mieux ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Oui. aider les paiements vers et depuis un compte professionnel plutôt que le vôtre augmente la crédibilité de votre entreprise, aidant les clients à se sentir plus à l'aise immédiatement. À moins que vous n'ayez un compte d'entreprise distinct, plusieurs banques ne vous prêteront pas d'argent pour votre entreprise.
Puis-je utiliser un compte bancaire normal pour ma petite entreprise ?
Non, vous ne devriez pas gérer les finances de votre entreprise via un compte personnel, en partie parce que cela pourrait augmenter votre risque juridique. Avoir un compte bancaire d'entreprise en plus d'un compte personnel devrait être l'une des premières étapes du démarrage d'une entreprise.
Dois-je ouvrir un compte bancaire pour LLC ?
Oui. Quiconque crée une LLC doit ouvrir un compte bancaire professionnel pour conserver la protection de la responsabilité des membres.
Pourquoi est-il difficile d'ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Pièces d'identité non acceptées. Le permis de conduire, le passeport ou la carte d'identité pour les particuliers, ainsi qu'un certificat EIN ou des statuts constitutifs pour les entreprises, sont les formes d'identification les plus courantes acceptées par les banques. Vous ne pourrez peut-être pas ouvrir un compte bancaire professionnel si vous ne disposez pas de l'un de ces documents.
Conclusion
L'ouverture d'un nouveau compte bancaire professionnel peut être un processus assez simple avec une certaine planification. L'ouverture d'un compte bancaire professionnel est simple et généralement rapide si vous préparez tous les documents nécessaires et effectuez des recherches sur les banques potentielles et les types de comptes. Votre nouveau compte est accessible dès ce jour. Décidez quelle banque et quel compte conviennent le mieux aux besoins de votre entreprise en évaluant ce dont vous avez besoin de la part de votre banque d'affaires.
- 10 meilleures cartes de crédit pour les entreprises en démarrage en 2023
- COMMENT OBTENIR UN NUMÉRO EIN : Guide détaillé
- UNE LLC EST-ELLE UNE SOCIÉTÉ OU UN PARTENARIAT ? Tout ce dont tu as besoin
- AVANTAGES ET INCONVÉNIENTS DE LLC : Ce dont vous avez besoin !!!
- COMMENT DÉMARRER UNE ENTREPRISE IMMOBILIÈRE EN 2023 : Guide détaillé
- DÉVELOPPEMENT DE LOGICIELS PERSONNALISÉS : définition, processus, etc.
Bibliographie
