Vous vous êtes probablement demandé comment obtenir une carte de crédit professionnelle, que vous soyez indépendant ou que vous ayez votre propre start-up, surtout si vous débutez et que vous n'avez pas encore de crédit professionnel. Bien qu'il existe certaines différences entre les cartes de crédit professionnelles et personnelles, le processus de demande est comparable. Ce guide vous dira tout ce que vous devez faire si vous essayez d'obtenir une carte de crédit professionnelle, soit pour une startup, avec EIN uniquement, soit sans aucun revenu. Allons-y !
Que sont les cartes de crédit professionnelles ?
Bien que vous n'ayez pas à posséder une entreprise pour en obtenir une, les cartes de crédit professionnelles sont des cartes de crédit spécialement conçues pour les propriétaires d'entreprise et ceux qui ont des frais professionnels. Cette carte de crédit professionnelle est destinée à être utilisée pour les achats de l'entreprise plutôt que pour les achats personnels et peut aller de dépenses minimes pour votre activité secondaire au financement de votre idée de démarrage.
Le programme de récompenses pour les cartes de crédit professionnelles reflète souvent cet objectif. Ils peuvent fournir des avantages supplémentaires et des points bonus pour les achats liés à l'entreprise tels que les services d'impression, les fournitures de bureau et les dépenses de publicité. Certaines entreprises offrent également des primes pour la nourriture et les voyages, qui sont des achats commerciaux populaires.
Les cartes de crédit professionnelles affectent-elles votre crédit personnel ?
Les cartes de crédit professionnelles n'apparaissent pas toujours sur votre dossier de crédit personnel. Au lieu de cela, ils sont enregistrés dans l'historique de crédit de votre entreprise. Cela signifie qu'ils n'auront aucun effet sur votre pointage de crédit particulier.
Certaines sociétés de cartes de crédit ne signalent pas l'activité des cartes de crédit d'entreprise aux bureaux de crédit à la consommation, tandis que d'autres le font. Cela implique que leurs cartes de crédit d'entreprise auront le même effet sur votre pointage de crédit que toute autre carte de crédit. À moins que votre compte ne soit sensiblement en retard, la plupart des autres émetteurs ne considéreront pas les activités de votre entreprise comme influençant votre pointage de crédit personnel.
Avantages des cartes de crédit professionnelles
Les cartes de crédit professionnelles sont le joyau méconnu de l'industrie des cartes de crédit. Voici quelques-uns de mes avantages et fonctionnalités de cartes de crédit professionnelles préférées.
#1. Des bonus d'inscription plus importants
De nombreuses cartes de crédit d'entreprise offrent des primes d'inscription égales ou bien supérieures à celles offertes par les cartes de crédit personnelles.
#2. Frais annuels réduits
Simultanément, vous obtiendrez souvent un bonus d'inscription plus important et un meilleur taux de récompenses pour le même coût annuel avec une carte de crédit d'entreprise, et ils sont fréquemment annulés la première année.
#3. Nouvelles catégories de dépenses bonus
De nombreuses cartes de crédit professionnelles incluent des catégories de dépenses bonus que les cartes de crédit personnelles n'ont pas, comme les factures Internet et téléphoniques, les frais de publicité et les fournitures de bureau. C'est une excellente méthode pour augmenter vos gains de récompense.
#4. Doublez les récompenses
Si vous avez déjà reçu le bonus d'inscription sur une carte de crédit personnelle, recherchez s'il existe une version professionnelle disponible. Vous pourriez être en mesure de doubler votre bonus si vous en faites également la demande, et vous pouvez combiner les cartes pour de plus grandes récompenses si elles offrent des catégories de dépenses de bonus distinctes.
#5. Finances séparées
Que vous achetiez des articles à vendre sur eBay ou que vous lanciez une entreprise à part entière, les cartes de crédit professionnelles sont un excellent moyen d'isoler ces dépenses et de faciliter la budgétisation et la saison des impôts.
#6. Pas sur votre dossier de crédit personnel
Étant donné que la plupart des sociétés de cartes de crédit n'enregistrent pas l'activité des cartes de crédit professionnelles auprès des bureaux de crédit à la consommation, celle-ci reste distincte de votre dossier de crédit personnel. Ceci est particulièrement utile si votre entreprise rencontre un moment difficile et que vous finissez par avoir un solde.
#7. Une façon d'augmenter la cote de crédit de votre entreprise
Étant donné que la majorité des cartes de crédit professionnelles relèvent des bureaux de crédit commerciaux, votre activité contribuera au développement de votre pointage de crédit commercial. Cela peut s'avérer utile si vous avez besoin d'un prêt ou d'une assurance commerciale pour une petite entreprise.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle sans entreprise
Une carte de crédit professionnelle est accessible à presque tout le monde. Vous n'êtes pas obligé de diriger une société, mais vous devez être en mesure d'énumérer un certain type d'entreprise, même s'il ne s'agit que de l'agitation d'une seule personne. N'oubliez pas que vous ne devez jamais mentir sur une demande de carte de crédit, donc si vous ne pouvez pas penser à quoi que ce soit que vous faites qui soit considéré comme une entreprise, n'en inventez pas.
Qu'est-ce qu'une entreprise lorsqu'il s'agit de cartes de crédit professionnelles ?
Lors d'une demande de carte de crédit professionnelle, de nombreuses activités peuvent être considérées comme professionnelles. De toute évidence, l'un d'eux est propriétaire d'une entreprise. Le travail indépendant, les bousculades secondaires, la pige et même divers passe-temps sont toutes des options viables. Voici quelques exemples d'entreprises :
- Vendre des services sur un site de freelance
- Vendre des biens sur eBay
- Vendre de l'artisanat sur Etsy ou dans des foires
- Vendre des produits de boulangerie au marché fermier ou dans votre communauté
- Tout type de conseil
- Tutorat et baby-sitting
- Conduire pour les applications de covoiturage pendant votre temps libre
Essentiellement, tout ce que vous faites dans un but lucratif est une entreprise. Même si vous n'avez pas encore commencé à gagner de l'argent, vous pouvez toujours demander une carte de crédit d'entreprise si vous envisagez de lancer une activité rentable.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle pour une startup
Obtenir une carte de crédit professionnelle peut vous aider à gérer les coûts de démarrage et à suivre les dépenses si vous démarrez une nouvelle entreprise. Gagner une prime de bienvenue et des incitations sur vos dépenses professionnelles peut également vous aider à compenser certains de vos coûts.
Cependant, si votre entreprise est nouvelle, vous vous demandez peut-être comment vous préparer efficacement pour que votre demande de nouvelle carte ne soit pas refusée. Voici trois clés du succès lors de la demande d'une carte de crédit professionnelle pour votre startup.
#1. Recherchez vos options
Pour obtenir une carte de crédit professionnelle pour votre startup, commencez par vérifier auprès de votre banque existante pour voir quelles possibilités elle offre. Obtenir une carte de crédit d'entreprise auprès de la même institution où vous avez déjà un compte courant d'entreprise peut être utile.
Si votre banque ne fournit pas ce dont vous avez besoin, faites le tour. Tenez compte des fonctionnalités telles que les incitations de bienvenue, les récompenses et les limites de crédit lors de la sélection d'une carte. Tenez compte des frais annuels, des coûts de transaction à l'étranger et des taux d'intérêt.
#2. Vérifiez votre crédit avant de postuler
Les prêteurs ont toujours besoin de votre numéro de sécurité sociale personnel pour vérifier votre historique de crédit. Lorsque vous fournissez une garantie personnelle, vous demeurez personnellement responsable de tout solde sur vos cartes de crédit professionnelles et des transactions de votre personnel qui pourraient être frauduleuses, à moins que votre prêteur n'offre une protection contre la fraude.
#3. Demandez votre carte de crédit professionnelle
Pour remplir votre demande de carte de crédit professionnelle, vous devrez rassembler une variété d'informations personnelles et professionnelles.
Il n'est pas recommandé de demander plus d'une carte de crédit en même temps. Demander la carte de crédit que vous désirez le plus et pour laquelle vous êtes le plus susceptible d'être admissible est souvent préférable à la demande de plusieurs cartes à la fois.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle avec Ein uniquement
Il peut être difficile de trouver un fournisseur de cartes qui acceptera une demande de carte de crédit professionnelle avec uniquement votre EIN. Vous devrez mener une étude approfondie pour trouver la meilleure carte pour vous. Voilà comment cela fonctionne:
#1. Découvrez si vous êtes éligible
Tout d'abord, vous devez déterminer si vous êtes admissible à une carte. Vous n'avez pas besoin d'être constitué en société pour recevoir une carte de visite, mais vous pouvez passer à côté de certains des meilleurs avantages et primes de signature. Si vous n'avez pas de crédit commercial, vous aurez peut-être encore plus de mal à obtenir une carte adaptée. Déterminez la cote de crédit de votre entreprise, puis recherchez une carte qui correspond à votre budget et à vos besoins.
#2. Rassemblez les informations requises
Même si vous postulez simplement avec votre EIN, vous devez inclure des informations personnelles ainsi que des informations sur l'entreprise. Cela inclut normalement le nom et l'adresse de votre entreprise, le revenu annuel, le nombre d'employés, les besoins de dépenses prévus et l'EIN. Ils peuvent avoir des demandes d'informations supplémentaires en fonction de l'émetteur de la carte. N'oubliez pas de leur fournir les faits qu'ils demandent sans fioriture.
#3. Fais tes devoirs.
Travailler avec la banque de votre entreprise est d'abord l'approche la plus simple pour recevoir une carte de crédit professionnelle avec simplement un EIN. Renseignez-vous pour savoir s'ils fournissent des cartes de crédit professionnelles et quels types de taux d'intérêt, de bonus de bienvenue, de frais de transaction, de récompenses et de limites de crédit ils offrent. Il est également essentiel que vous compreniez le fonctionnement de votre carte de crédit : comment l'utiliser, comment rembourser vos achats et ce qui se passe si vous ne le faites pas.
#4. Vérifiez votre propre dossier de crédit
Enfin, avant de postuler, examinez votre crédit personnel. Si vous ne parvenez pas à localiser un émetteur de carte qui acceptera uniquement un EIN, vous devrez fournir vos propres informations personnelles.
Comment obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenu
Vous pouvez recevoir une carte de crédit professionnelle même si vous n'avez aucun revenu, mais vous devrez déclarer un revenu personnel pour être accepté. Si vous n'avez pas encore de revenus d'entreprise, vous pouvez entrer 0 $ dans le champ des revenus de l'application si vous avez un plan légitime pour générer des revenus. Pour obtenir une carte de crédit professionnelle sans revenus, vous devez suivre les étapes suivantes :
#1. Vous pouvez inclure vos revenus personnels dans votre demande
Le revenu personnel comprend le salaire et la rémunération de votre travail, les intérêts ou les dividendes des investissements et les prestations de retraite, et peuvent être saisis dans la partie informations personnelles d'une demande de carte de crédit d'entreprise.
#2. Les revenus requis dépendent de votre âge
Vous pouvez déclarer le revenu partagé du ménage sur la demande si vous avez 21 ans ou plus. Les candidats âgés de 18 à 20 ans doivent présenter une preuve de revenu indépendante ou avoir un cosignataire. Les émetteurs exigeront des informations sur le revenu pour établir si vous pouvez vous permettre d'effectuer le paiement minimum chaque mois. Remplissez la demande complètement et honnêtement. Saisir sciemment de fausses informations sur une demande de carte de crédit est illégal et peut entraîner des amendes et même des peines de prison.
Comment trouver la bonne carte de crédit professionnelle
Lorsque vous cherchez une carte de crédit professionnelle, commencez par celles offertes par l'institution financière où vous avez le compte bancaire de votre entreprise. Si vous conservez vos cartes de crédit et vos comptes auprès du même organisme, vos frais pourraient être réduits.
Il existe de nombreux types de cartes de crédit professionnelles parmi lesquelles choisir, telles que les cartes avec remise en argent ou les cartes avec incitations au voyage. Par conséquent, lorsque vous magasinez, gardez à l'esprit le programme de récompenses. L'accès aux services bancaires en ligne et aux services bancaires mobiles, ainsi que la sécurité, la protection contre la fraude et les achats, et un accès simple au support client, sont des éléments supplémentaires essentiels à rechercher.
Si vous savez que vous aurez un solde sur la carte d'un mois à l'autre, pensez au taux d'intérêt, qui peut changer avec le temps. Certaines cartes offrent un TAP de 0 % sur les transferts de solde ou les nouveaux achats, ce qui peut être intéressant si vous avez une dette sur une autre carte avec un taux d'intérêt plus élevé ou si vous devez effectuer un achat important.
De quoi ai-je besoin pour obtenir une carte de crédit au nom de mon entreprise ?
Avant de demander une carte de crédit professionnelle, vous devez disposer des éléments suivants :
- Votre nom complet et votre adresse.
- Nom et adresse de l'entreprise (si différente)
- Numéros de téléphone personnels et/ou professionnels.
- Votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance.
- Le numéro d'identification fiscale de votre entreprise, si disponible.
- Ans d'activité.
- Les revenus de votre entreprise.
Combien d'argent faut-il pour démarrer une entreprise de carte de crédit ?
Le démarrage d'une entreprise de traitement de cartes de crédit coûte normalement entre 5,000 10,000 $ et XNUMX XNUMX $. Cela couvre le coût d'un fournisseur de services marchands, d'un logiciel et de tout autre équipement requis.
Ai-je besoin d'un Ein pour obtenir une carte de crédit professionnelle ?
La grande majorité des émetteurs de cartes de crédit professionnelles exigent soit un SSN uniquement, soit un EIN en plus d'un SSN pour les propriétaires d'entreprise. Les immigrants qui n'ont pas de numéro de sécurité sociale (SSN) peuvent être éligibles pour demander un crédit en utilisant un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN), parfois appelé numéro d'identification fiscale.
Comment puis-je obtenir un crédit commercial si je n'en ai pas ?
Les propriétaires d'entreprise qui n'ont pas de crédit personnel peuvent utiliser une carte sécurisée pour accumuler du crédit avant de passer à une nouvelle carte de crédit d'entreprise avec de meilleurs avantages. Les cartes de crédit sécurisées nécessitent un dépôt initial qui détermine votre limite de crédit, et certaines sont proposées sans vérification de crédit.
Comment puis-je obtenir une carte de crédit professionnelle si j'ai un mauvais crédit personnel ?
Voici quelques suggestions pour établir un crédit d'entreprise même si vos finances personnelles sont erratiques :
- Établir un EIN
- Inscrivez-vous avec Dun & Bradstreet
- Utiliser une carte de crédit professionnelle
- Demander un prêt de fonds de roulement
- Vérifiez souvent les rapports de solvabilité de votre entreprise
- Effectuer des paiements à temps
- Vérifiez régulièrement votre crédit
- Maintenez les soldes créditeurs bas.
Qui peut demander une carte de crédit professionnelle ?
Ceux qui sont admissibles à une carte de crédit professionnelle comprennent :
- Propriétaires uniques
- Freelancers
- Propriétaires de petites entreprises
- Propriétaires de grandes entreprises
- Responsabilité limitée
De quel pointage de crédit avez-vous besoin pour obtenir une carte de crédit professionnelle ?
Pour être admissible aux meilleures cartes de crédit professionnelles, vous devez avoir un pointage de crédit de 700 ou plus.
En résumé
Si vous êtes un travailleur indépendant ou le propriétaire d'une petite entreprise, l'utilisation responsable de la bonne carte de crédit d'entreprise peut vous aider à accroître le crédit de votre entreprise. Cependant, si votre entreprise n'a pas encore de revenu ou de crédit commercial, soyez prêt à démontrer votre solvabilité en fonction de vos antécédents de crédit personnels et de vos revenus.
Une fois que vous avez reçu votre carte, utilisez-la judicieusement pour aider votre entreprise et votre pointage de crédit à se développer.
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Bibliographie
