Lorsque vous avez besoin de plus d'informations sur vos revenus par rapport à vos dépenses, consultez votre relevé bancaire mensuel. Toute personne possédant un compte bancaire doit savoir comment obtenir un relevé bancaire. À moins que vous n'optiez pour les relevés électroniques, vous pourriez en recevoir un par la poste sur une base mensuelle ou trimestrielle. Vous pouvez généralement consulter et télécharger les relevés actuels et précédents à partir de votre compte en ligne. Dans ce guide, nous vous expliquerons tout ce que vous devez savoir sur un relevé bancaire et comment en obtenir un en ligne ou par courrier. Courons le long!
Qu'est-ce qu'un relevé bancaire ?
Les relevés bancaires sont un enregistrement de tous les crédits et débits effectués sur votre compte bancaire pendant une période de temps spécifiée. Le relevé peut inclure votre numéro de compte bancaire ainsi qu'une liste des transactions de cette période de relevé, telles que les dépôts directs, les achats par carte de débit, les retraits aux guichets automatiques et les frais de découvert. Les soldes d'ouverture et de clôture du compte pour la période peuvent également être indiqués sur le relevé bancaire.
Plusieurs banques peuvent allouer des périodes de relevés mensuels à leurs comptes bancaires et vous remettre des relevés mensuels. Les comptes avec peu de transactions, tels que les certificats de comptes de dépôt (ou CD), peuvent recevoir des relevés trimestriels.
Pour les comptes de dépôt (tels que les comptes chèques et les comptes d'épargne), les banques doivent normalement conserver les dossiers des comptes clients pendant au moins cinq ans. Certaines personnes conservent des enregistrements pendant une période plus longue, cependant, votre plateforme bancaire en ligne peut ne pas avoir tous vos relevés antérieurs. Si vous ne trouvez pas de relevé bancaire dans votre compte en ligne, ou si vous avez fermé votre compte et que vous n'avez plus accès en ligne, vous pourrez peut-être demander une copie physique ou électronique (certaines banques peuvent facturer des frais pour le document ).
Pourquoi les relevés bancaires sont-ils indispensables ?
La vérification régulière de vos relevés bancaires vous aidera à garder une trace de vos habitudes de dépenses. L'utiliser conjointement avec votre relevé de carte de crédit vous aidera à obtenir une meilleure image de vos finances. Et ces données peuvent vous aider à ajuster vos dépenses pour soutenir vos objectifs financiers et créer un budget.
L'examen de vos activités financières peut également vous aider à surveiller vos comptes à la recherche de frais frauduleux ou illégaux. Si quelque chose ne semble pas correct, vous pouvez vérifier l'activité et le solde de votre compte dans vos dossiers personnels et travailler avec la banque pour corriger toute inexactitude.
Les relevés bancaires peuvent également être utiles lorsque vous devez présenter une preuve de revenu, par exemple lors d'une demande de prêt hypothécaire ou personnel.
Qu'y a-t-il sur un relevé bancaire ?
Le contenu d'un relevé bancaire diffère selon l'institution financière. Vous pouvez voir vos comptes courants et vos comptes d'épargne dans le même rapport si vous avez les deux dans la même banque.
Ce qui suit est typique d'un relevé bancaire :
- Numéro de compte
- Adresse du domicile
- Période de déclaration
- Numéro du service client de la banque
- Comment signaler des erreurs ou des activités frauduleuses
- Solde d'ouverture pour la période
- Dépôts (chèques, dépôts directs, virements électroniques, chèques ou paiements annulés et remboursements ou crédits)
- Retraits (achats et paiements, transferts électroniques, retraits aux guichets automatiques, paiements automatiques et frais facturés par les banques)
- Intérêts ou dividendes gagnés
- Solde final pour la période
Vous verrez également une date de transaction et le nom du payeur ou du bénéficiaire pour chaque article.
Chaque relevé couvre une période spécifique, comme un trimestre fiscal ou un mois, mais il peut ne pas commencer le premier du mois. Par exemple, votre relevé pourrait être valide du 6 septembre au 5 octobre.
Si vous découvrez des erreurs sur votre relevé, vous devez en aviser votre institution bancaire. Vous avez généralement 60 jours à compter de la date de la déclaration pour contester tout défaut ou erreur. Les différends sont généralement réglés par écrit, alors assurez-vous d'inclure tous les documents justificatifs. Votre institution financière devrait collaborer avec vous pour remédier à toute inexactitude ou comportement frauduleux.
Comment puis-je obtenir un relevé bancaire ?
La plupart des banques fournissent des relevés mensuels ; cependant, certains le font tous les trimestres. Selon votre banque, vous pourrez peut-être accéder à votre relevé bancaire en ligne, dans l'application ou par courrier.
Comment puis-je obtenir un relevé bancaire en ligne ?
De nos jours, la plupart des banques proposent des services bancaires par Internet pour les comptes de dépôt et de carte de crédit. Cela simplifie la surveillance de l'état et des transactions de votre compte, le transfert d'argent et d'autres transactions bancaires. Vous pouvez obtenir votre relevé bancaire en utilisant votre compte bancaire en ligne.
Depuis quelques mois, vos relevés devraient être accessibles en téléchargement gratuit au format PDF. Les banques diffèrent dans la façon dont vous recevez votre relevé, mais normalement, il y aura un lien en haut pour "Relevés", éventuellement sous "Compte" ou "Services de compte", qui vous donnera accès à des versions PDF téléchargeables de vos relevés bancaires. Vous pouvez sélectionner la fenêtre de temps et le compte à afficher. La plupart des banques rendent vos relevés instantanément disponibles, bien qu'il soit possible que vous deviez demander à ce que le PDF vous soit envoyé par e-mail.
En plus des relevés PDF téléchargeables, la page principale de votre compte devrait avoir un résumé du compte qui répertorie vos transactions les plus récentes. Les transactions peuvent être séparées à chaque cycle de relevé ou toutes ensemble. Bien qu'il ne s'agisse pas de votre relevé et qu'il puisse inclure des frais courants, il s'agit d'une méthode pratique pour consulter les crédits et débits récents de votre compte.
La plupart des banques vous permettent de « passer au sans papier », en recevant et en examinant vos relevés entièrement en ligne. Si vous êtes passé au sans papier, voici comment vous accéderez à vos relevés. Vous devez également enregistrer et sauvegarder régulièrement vos relevés au cas où vous auriez besoin d'y accéder facilement à l'avenir.
Comment obtenir des relevés papier par la poste
Certaines banques vous enverront automatiquement des relevés mensuels par courrier lorsque vous ouvrirez un compte. Vos relevés postés seront identiques à ceux disponibles en ligne.
Si vous optez pour la dématérialisation, ce qui signifie que vous acceptez de recevoir des relevés bancaires électroniques, les banques doivent toujours fournir une copie physique de votre relevé si vous en faites la demande. Pour recevoir des relevés papier, connectez-vous d'abord à votre compte via le site Web ou l'application de votre banque. Recherchez « paramètres de compte » et « services » pour voir où vous pouvez obtenir des relevés par la poste. Parce que cela leur coûte du temps, de l'impression et de l'expédition, certaines banques facturent des frais pour envoyer vos relevés.
Si vous ne savez pas comment vous connecter en ligne, appelez le numéro du service client de votre banque, qui est généralement imprimé au dos de votre carte de débit. Si votre banque n'a pas d'alternative par courrier, vous pouvez télécharger votre relevé au format PDF et l'imprimer pour obtenir une copie physique.
A quoi peut servir un relevé bancaire ?
Les relevés bancaires sont utiles pour plusieurs raisons. Les relevés bancaires sont un outil financier facile à utiliser pour tout, du suivi de vos dépenses à la détection de problèmes.
Voici les choses les plus importantes que vous pouvez faire avec un relevé bancaire :
#1. Calculez vos dépenses
Gardez une trace de vos dépenses en examinant votre relevé bancaire sur une base mensuelle.
#dix. Suivez vos économies
Examinez vos soldes de début et de fin sur un mois ou un trimestre. Gardez une trace de combien vous accumulez.
#3. Vérifiez le montant des intérêts que vous gagnez
Vérifiez pour découvrir combien d'argent votre banque ou caisse populaire vous verse en intérêts chaque mois. Vous voudrez peut-être placer une partie de votre argent dans un compte de placement ou sur le marché monétaire pour gagner plus d'intérêts, en fonction de vos revenus.
#4. Gardez un œil sur le solde de votre compte
Minimisez les frais de découvert en ayant toujours suffisamment d'argent pour couvrir les factures et les retraits aux guichets automatiques.
#5. Détecter la fraude
Examinez vos relevés régulièrement pour aider à détecter une activité frauduleuse, comme quelqu'un qui utilise votre carte de débit. Si vous découvrez des transactions frauduleuses, appelez immédiatement votre banque.
#6. Détecter les erreurs financières
Les banques font des gaffes de temps en temps. Si vous suspectez une erreur, comme un dépôt effectué sur le mauvais compte ou une surfacturation, contactez votre banque.
#7. Gardez un œil sur les erreurs
Si un serveur a entré par inadvertance 52 $ dans la machine à carte de crédit d'un restaurant alors que votre facture était en fait de 25 $. Vérifiez votre compte bancaire pour les erreurs, les frais en double et les anomalies.
#8. Demander un prêt
Qu'il s'agisse d'un prêt personnel ou d'une hypothèque, votre prêteur peut vous demander de présenter des relevés bancaires pour montrer votre situation financière.
#9. Louer un appartement
Avant de signer un bail, un propriétaire ou une agence de location peut exiger de voir vos relevés bancaires.
#dix. Refinancer votre hypothèque
Si vous souhaitez refinancer votre propriété, les institutions financières peuvent exiger de nombreux relevés bancaires.
#11. Remplissez votre formulaire fiscal
Lors de la déclaration de vos impôts, vous devrez peut-être consulter votre relevé bancaire.
#12. Tenir des registres précis
Enregistrez vos relevés dans un endroit sûr au cas où vous en auriez besoin à l'avenir. Vous pouvez les enregistrer sur votre ordinateur ou les imprimer et les conserver en lieu sûr.
À quelle fréquence puis-je obtenir un relevé bancaire ?
Il n'y a généralement pas de limite au nombre de relevés bancaires que vous pouvez consulter en ligne ou à la fréquence à laquelle vous pouvez télécharger les relevés disponibles. Néanmoins, chaque fois que vous demandez un relevé imprimé ou envoyé par la poste, des frais peuvent vous être facturés.
Les banques ne sont pas tenues de vous fournir un relevé mensuel pour votre compte de dépôt si aucun transfert électronique vers ou depuis le compte n'a eu lieu au cours du mois. Pourtant, de nombreuses banques peuvent encore générer automatiquement un relevé mensuel pour les comptes chèques et les comptes d'épargne. Mais, pour d'autres types de comptes, tels que les CD ou les comptes de retraite, vous ne pouvez recevoir que des relevés trimestriels.
Combien de temps les banques conservent-elles les enregistrements des relevés ?
Les banques sont tenues de conserver les relevés jusqu'à cinq ans en vertu de la Loi sur la sécurité bancaire. Bien que certains puissent les conserver plus longtemps. Même si vous fermez votre compte, la banque conservera vos dossiers pendant au moins cinq ans. Pourquoi auriez-vous besoin d'un ancien relevé bancaire ? Vous devrez peut-être obtenir vos données pour un contrôle fiscal, un procès, un divorce ou une demande de prêt.
Les relevés bancaires de l'année ou des deux années précédentes sont fréquemment disponibles gratuitement en ligne. Si vous avez besoin de plus que ce qui est fourni en ligne, votre banque peut vous facturer pour chaque relevé. Par exemple, si vous voulez un relevé de quatre ans, la banque peut vous facturer 5 $ par relevé. C'est pourquoi certaines personnes conservent leurs relevés bancaires pour référence future. Si vous n'avez plus besoin de vos relevés, supprimez-les pour des raisons de sécurité.
Combien de temps faut-il pour obtenir un relevé bancaire ?
La plupart des banques fournissent des relevés mensuels, mais certaines le font tous les trimestres. Selon votre banque, vous pourrez peut-être accéder à votre relevé en ligne, dans l'application ou par courrier.
Puis-je aller à la banque et obtenir un relevé ?
Vous pouvez vous rendre dans une agence bancaire et demander que vos relevés soient imprimés et tamponnés comme officiels. Vérifiez que tous vos relevés bancaires sont dans l'ordre chronologique.
Comment puis-je obtenir mon relevé bancaire sur mon téléphone ?
Pour obtenir votre relevé bancaire sur votre téléphone, vous pouvez vous entraîner comme suit :
- Connectez-vous à votre compte via le site Web ou l'application de la banque. …
- Trouvez où votre banque héberge ses relevés électroniques. …
- Sélectionnez la période de relevé que vous souhaitez afficher.
- Consultez le relevé sur votre ordinateur, votre tablette ou votre téléphone — ou téléchargez votre relevé au format PDF.
Comment puis-je obtenir un relevé bancaire de 3 mois ?
Voici ce qu'il faut faire:
- Visitez le site Web de votre banque.
- Connectez-vous à Online Banking/Digital Banking/Internet Banking/eBanking etc.
- Cliquez sur 'relevés', 'e-documents' ou 'télécharger'
- Assurez-vous d'avoir sélectionné le bon compte.
- Choisissez un relevé (ou une plage de dates)
- Choisissez le format de fichier .pdf.
- Télécharger
Comment obtenir un relevé bancaire comme justificatif de domicile ?
La plupart des banques accepteront un relevé bancaire comme preuve d'adresse tant qu'il est à jour. Le délai standard de pertinence est de trois mois. Les déclarations sont fréquemment reconnues par les banques, les coopératives de crédit et les sociétés de construction. Les relevés de carte de crédit, s'ils sont récents, sont également considérés comme une option viable.
Que montre un relevé bancaire ?
Un relevé bancaire est un enregistrement de la banque qui indique toutes les activités sur votre compte pendant une période donnée, généralement un mois. L'activité de votre relevé bancaire comprend des informations telles que les déductions et les dépôts traités, votre solde quotidien moyen et tout intérêt généré.
En conclusion
Les extraits de compte vous donnent en permanence une vue complète de votre activité financière. Vous pouvez gérer vos dépenses et économiser en analysant vos relevés et en recherchant d'éventuelles erreurs. Plus important encore, être conscient de vos finances vous aidera à atteindre vos objectifs et votre bien-être financier.
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Bibliographie
