Les nouveaux investisseurs averses au risque qui s'inquiètent des pertes peuvent hésiter à investir étant donné la récession économique imminente et la volatilité continue du marché boursier. Les bons du Trésor, qui sont l'une des choses les plus sûres que vous puissiez acheter, ont été touchés par le scandale entourant l'échange de crypto FTX, aujourd'hui disparu. Cela a été un problème pour les nouveaux investissements comme les crypto-monnaies, qui ont enthousiasmé les investisseurs nouveaux et expérimentés et ont été considérés par certains comme "la prochaine grande chose". Eh bien, ce n'est que la pointe de l'iceberg ! Lisez la suite pour savoir comment acheter des bons du Trésor en utilisant Fidelity, Vanguard et Schwab.
Vue d’ensemble
Les bons du Trésor, communément appelés « bons du Trésor », sont considérés comme plus sûrs que les actions, les crypto-monnaies et les fonds négociés en bourse (ETF) car ils sont soutenus par le gouvernement des États-Unis. En raison de l'instabilité actuelle du marché, l'ajout d'obligations du Trésor à votre portefeuille d'investissement peut être une sage décision car elles généreront un certain rendement sur votre argent plutôt que de le mettre en espèces. Vous trouverez ci-dessous des idées et des options d'achat d'obligations du Trésor :
- Pourquoi les bons du Trésor sont bons maintenant.
- Titres du Trésor versus bons du Trésor.
- Le meilleur moyen d'acheter directement des bons du Trésor.
- Acheter des bons du Trésor.
- Options d'investissement en obligations du Trésor.
Pourquoi les bons du Trésor sont bons maintenant
Les bons du Trésor sont des titres de créance garantis par le gouvernement émis par les États-Unis. Les bons du Trésor avec des échéances allant de 20 à 30 ans rapportent des intérêts. De plus, les investisseurs ne peuvent perdre de l'argent que si le gouvernement américain fait défaut. Les taux obligataires sont actuellement élevés, ce qui peut entraîner des rendements plus élevés à long terme. Le 27 décembre, l'obligation américaine à 20 ans rapportait un peu plus de 4 %, contre 2 % un an plus tôt.
Titres du Trésor contre bons du Trésor
Les bons du Trésor qui sont dus dans 20 ou 30 ans peuvent être achetés pour 100 $. Les investisseurs reçoivent des intérêts tous les six mois jusqu'à l'échéance, sans impôts nationaux ou locaux. Les intérêts gagnés sont assujettis aux impôts fédéraux. Par conséquent, les bons du Trésor, les billets, les bons du Trésor, les TIPS et les FRN sont d'autres actifs du Trésor. Les titres qui peuvent être achetés et vendus, comme les bons du Trésor, peuvent être déplacés et vendus avant leur échéance.
Meilleur moyen d'acheter directement des bons du Trésor
TreasuryDirect, les courtiers et les banques sont les meilleurs endroits pour vendre des obligations d'État. Cependant, avant de pouvoir vendre des bons du Trésor via TreasuryDirect, vous avez besoin d'un compte et d'un numéro de sécurité sociale. Les investisseurs peuvent acheter des titres de créance tels que des bons du Trésor lors d'adjudications de titres de créance. Sur le marché secondaire, les courtiers et les banques doivent acheter des bons du Trésor. Le marché secondaire, qui est différent de TreasuryDirect, vend des bons du Trésor plus anciens.
Étapes à suivre pour acheter des bons du Trésor
Voici les étapes à suivre pour acheter des bons du Trésor :
Trésorerie Direct
- Inscrivez-vous à TreasuryDirect pour acheter des titres.
- Cliquez sur Acheter directement.
- Sélectionnez un bon du Trésor, entrez le montant de votre achat et remplissez le formulaire.
- Offre sur les bons du Trésor.
Banque
- Pour les bons du Trésor, ouvrez un compte bancaire.
- Informez la banque de la compétitivité de votre offre.
- Offre sur les bons du Trésor.
Notes: En raison de la disponibilité et du prix du marché, les soumissionnaires concurrents peuvent ne pas recevoir toutes les obligations du Trésor proposées.
Broker
- Ouvrez un compte de courtage auprès d'une entreprise accessible au système de traitement automatisé des enchères du Trésor (TAAPS).
- Offrez et laissez le courtier acquérir des bons du Trésor directement via TAAPS.
Notes: Les banques et les courtiers vendent aux enchères des bons du Trésor. Vous devez indiquer votre taux d'actualisation, votre rendement ou votre marge d'actualisation avant d'enchérir. Les banques et les courtiers facturent des commissions pour ce service.
Autres façons d'investir dans les bons du Trésor
Les fonds communs de placement conviennent également à l'achat de bons du Trésor. La plupart des fonds communs de placement possèdent des bons du Trésor, des actions, des obligations et d'autres instruments. Les ETF peuvent acheter des bons du Trésor comme des actions. Ainsi, pour un investisseur débutant à long terme, les bons du Trésor peuvent couvrir le risque boursier. Les bons du Trésor peuvent rapporter un rendement plus élevé que les comptes d'épargne et autres placements sûrs.
Voir aussi: COMMENT INVESTIR DANS DES OBLIGATIONS : Guide et ce que vous devez savoir
Comment acheter des bons du Trésor Fidelity
Il est facile de comprendre pourquoi de nombreux investisseurs achètent des obligations du Trésor en utilisant Fidelity étant donné les frais de négociation abordables de la société, son service engagé et ses technologies de pointe. Ainsi, vous trouverez ci-dessous des moyens d'acheter des bons du Trésor en utilisant Fidelity.
#1. Faibles coûts
Pour acheter des bons du Trésor en utilisant Fidelity, vous devez tenir compte de leur prix car il est sans ambiguïté, ouvert et raisonnable.
- Comparez la majoration de 1 $ de Fidelity sur chaque obligation à certains de ses concurrents, dont les prix en ligne pour les obligations d'entreprises et municipales se sont avérés être de 15 $ de plus par obligation, en moyenne.
- Échange gratuit de nouveaux numéros et de nouveaux CD
- Achetez des bons du Trésor américain en ligne gratuitement ou passez des commandes auprès d'un représentant pour un montant forfaitaire de seulement 19.95 $.
- Pour les commandes d'obligations individuelles, vous ne pouvez payer qu'une majoration/réduction maximale de 250 $, ou seulement 50 $ pour les obligations qui arrivent à échéance dans un an ou moins.
#2. Assistance dédiée
Pour acheter des bons du Trésor en utilisant la fidélité. Leur équipe d'experts en solutions de titres à revenu fixe peut collaborer avec vos conseillers financiers et vous sur toutes les facettes de votre planification financière.
- Obtenez une analyse détaillée de vos investissements en obligations et fonds obligataires, y compris vos comptes externes.
- Aide à la construction d'une échelle d'obligations ou de CD à court terme pour augmenter l'efficacité de votre argent
- Leur High Net Worth Bond Desk offre un service encore plus personnalisé aux investisseurs ayant des portefeuilles d'obligations de 3 millions de dollars ou plus.
#3. Outils et ressources pour les obligations
Vous pouvez prospérer en tant qu'investisseur obligataire à l'aide de nos outils et ressources informationnelles.
- Effectuez facilement des recherches et des échanges à l'aide de notre plateforme Web.
- Créez une échelle d'obligations pour vous aider à produire des flux de trésorerie constants.
- Pour obtenir un examen complet de l'ensemble de votre portefeuille d'obligations, utilisez notre outil d'analyse des titres à revenu fixe.
- Recevez des notifications pour les offres de nouvelles émissions à venir, les échéances et les changements de cotes de crédit.
#4. Plus de 75,000 XNUMX obligations et CD
Ils fournissent également l'un des inventaires d'obligations les plus complets offerts par une seule société de courtage.
- Vous pouvez choisir parmi plus de 75,000 XNUMX obligations et CD de centaines de revendeurs à travers le pays.
- Bénéficiez d'un accès régulier aux nouvelles offres municipales exonérées d'impôt de 45 États différents en 2023.
- Choisissez parmi plus de 100 nouveaux CD assurés par la FDIC de différentes banques avec une gamme d'échéances et des taux abordables.
Comment puis-je obtenir un bon du Trésor à 3 mois ?
TreasuryDirect est le site Web officiel du gouvernement des États-Unis où les citoyens et les investisseurs étrangers peuvent acheter des titres du Trésor américain à long et à court terme. Les bons du Trésor, émis pour des périodes plus courtes, peuvent être échangés contre des espèces auprès de n'importe quelle banque ou courtier en valeurs mobilières. Cependant, si vous ne prévoyez pas de conserver vos bons du Trésor jusqu'à leur échéance, votre seule option est de les vendre par l'intermédiaire d'une institution financière ou d'un courtier.
Comment acheter des bons du Trésor Vanguard
Vous trouverez ci-dessous des moyens d'acheter des bons du Trésor à l'aide de Vanguard :
Étape 1
Pour acheter des bons du Trésor en utilisant Vanguard. Accédez à la section Acheter et vendre sous la page Mes comptes. Sélectionnez l'option Vérifier les taux et échanger des obligations sur la page d'accueil Acheter et vendre.
Étape 2
Aussi, pour acheter des bons du Trésor en utilisant Vanguard. Vous devez décider quel compte, le cas échéant, vous souhaitez utiliser pour votre achat si vous en avez plusieurs. Cliquez sur CONTINUER après avoir sélectionné le compte dans le menu.
Étape 3
En sélectionnant le bon rendement dans la zone Obligations du menu Recherche rapide, vous pouvez choisir le type d'obligation, l'échéance et la qualité de crédit. Alternativement, vous pouvez rechercher une obligation en utilisant les onglets pour les agences, les municipalités ou les sociétés.
Étape 4
Pour acheter des obligations du Trésor à l'aide de Vanguard, consultez les résultats de la recherche. La page de description du produit s'affiche lorsque vous sélectionnez le lien Acheter dans la colonne Action à côté de l'obligation que vous souhaitez acheter. Vérifiez les détails de l'obligation, puis cliquez sur ACHETER pour continuer.
Étape 5
Si vous souhaitez acheter un certain nombre d'obligations, entrez la quantité. Les détails du commerce seront alors remplis une fois que vous aurez cliqué sur CALCULER. Après avoir soigneusement examiné les informations, cliquez sur CONTINUER. Gardez à l'esprit qu'avant de pouvoir choisir CONTINUER, vous devez d'abord cocher la case confirmant que vous avez lu les conditions du titre que vous achetez.
En choisissant le lien approprié sous Informations sur le compte, vous pouvez vérifier vos avoirs actuels et vos ordres en cours. Si vous choisissez l'une de ces URL, vous ne perdrez aucune information sur la progression de votre commande existante. Dans cette section, vous pouvez également passer en revue les fonds accessibles pour le trading.
Étape 6
Vérifiez les détails de votre commande. Cliquez sur SOUMETTRE pour finaliser votre transaction lorsque vous êtes prêt. Vous serez redirigé vers un écran avec une liste des détails de votre commande. En haut du récapitulatif, vous trouverez votre numéro de confirmation de commande. Sur l'écran de confirmation, seule la passation de votre commande est confirmée. Cliquez sur "Mes commandes et devis" pour voir le statut de votre commande.
Uniquement à des fins d'illustration, et non comme un conseil d'achat ou de vente d'un titre spécifique, cet exemple. Vanguard Brokerage Services, une filiale de Vanguard Marketing Corporation et membre de FINRA et SIPC, est responsable de la détention des actifs de courtage.
Comment acheter des bons du Trésor Schwab
Vous pouvez utiliser Schwab pour acheter des bons du Trésor. De plus, il n'y a absolument aucun frais de la part de Schwab (sur le marché secondaire, vous devez payer un écart acheteur-vendeur). Ainsi, vous trouverez ci-dessous des moyens d'acheter des bons du Trésor en utilisant Schwab.
- Pour acheter des bons du Trésor avec Schwab. Choisissez Trade dans le menu du haut pour trouver Find Bonds & Fixed Income.
- Sélectionnez "Nouveaux problèmes".
- Sélectionnez Enchères du Trésor dans le menu déroulant pour Type d'obligation.
Une liste des problèmes ouverts aux nouvelles commandes apparaîtra. Si vous ne trouvez rien pour le terme que vous souhaitez acheter, consultez le calendrier du Trésor américain et revenez dans votre fenêtre de commande. Attendez encore quelques heures si vous ne voyez pas le nouveau Trésor présenté à la date de l'annonce. Il apparaîtra plus tard dans la journée.
De plus, lorsque vous souhaitez acheter des bons du Trésor à l'aide de Schwab, votre achat doit être effectué par blocs de 1,000 XNUMX $. Lorsque ce Trésor arrivera à échéance, Schwab passera automatiquement une nouvelle commande pour la même période et le même montant si vous choisissez la fonction de roulement automatique. Lorsque ce bon du Trésor arrive à échéance, tout ce que vous aurez est de l'argent si vous n'utilisez pas la fonction de roulement automatique.
Combien rapportent les bons du Trésor à 1 an ?
Le taux du Trésor à un an est de 5.00 %, contre 1.05 % l'an dernier et 4.99 % le jour de marché précédent. C'est plus que la moyenne à long terme de 2.87 %.
L'achat d'obligations du Trésor est-il une bonne idée ?
Étant donné qu'ils sont entièrement garantis par le gouvernement américain, les bons du Trésor sont considérés comme des investissements à faible risque qui sont généralement sans risque lorsqu'ils sont détenus jusqu'à leur échéance. Les obligations du Trésor rapportent moins que les investissements à haut risque comme les actions.
Comment puis-je obtenir un bon du Trésor à 3 mois ?
Les bons du Trésor à court terme peuvent être achetés via TreasuryDirect, le site Web du gouvernement américain pour l'achat de titres du Trésor américain. Les bons du Trésor à court terme peuvent également être achetés et vendus par l'intermédiaire d'une banque ou d'un courtier. Si vous n'avez pas l'intention de détenir des titres du Trésor jusqu'à leur échéance, la seule façon de les vendre est de passer par une banque ou un courtier.
Puis-je retirer des bons du Trésor ?
Après un an, vous pouvez racheter (encaisser) votre I Bond. Cependant, vous perdez les trois derniers mois d'intérêts si vous remboursez l'obligation avant cinq ans.
Quel est le taux actuel des bons du Trésor ?
Le taux moyen des obligations I émises entre novembre 2022 et avril 2023 est de 6.89 %.
Quels sont les 4 principaux types de bons du Trésor ?
Cinq catégories différentes de titres négociables du Trésor sont disponibles auprès du Trésor américain : les bons du Trésor, les bons du Trésor, les bons du Trésor, les titres du Trésor protégés contre l'inflation (TIPS) et les billets à taux variable (FRN).
Combien de temps devez-vous détenir des bons du Trésor ?
Jusqu'à leur échéance, les obligations paient un taux d'intérêt prédéterminé tous les six mois. Une obligation peut être conservée jusqu'à son échéance ou vendue avant cette date.
Comment gagner de l'argent avec les bons du Trésor ?
Il existe deux façons de tirer profit des investissements obligataires. La première étape consiste à conserver ces obligations jusqu'à leur échéance et à en tirer un revenu. En règle générale, les intérêts sur les obligations sont payés deux fois par an. Vendre des obligations plus cher que ce que vous avez payé au départ est la deuxième technique pour gagner de l'argent avec des obligations.
Les bons du Trésor paient-ils mensuellement ?
Les obligations ont des échéances de 2, 3, 5, 7 ou 10 ans, ce qui en fait des instruments à relativement court ou moyen terme. Les intérêts sont payés sur les obligations et les billets tous les six mois.
Bibliographie
- wikihow.com
- thefinancebuff.com
- support.vanguard.com
- fidélité.com
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