Près de la moitié de tous les Américains sont employés par de petites entreprises, et deux nouveaux emplois nets sur trois aux États-Unis sont générés par de telles entreprises. De plus, les entrepreneurs de petites entreprises peuvent établir ou étendre leurs activités, acheter de la machinerie ou répondre à d'autres besoins financiers grâce à un prêt commercial. S'ils sont utilisés à bon escient, les prêts aux entreprises peuvent être une bouée de sauvetage, il est donc important de savoir comment ils fonctionnent afin que vous puissiez obtenir celui qui convient le mieux à votre nouvelle entreprise. Cependant, si vous avez créé un produit aux États-Unis ou en Australie, trouvé une solution innovante à un problème courant ou simplement rêvé d'être votre propre patron, il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez souhaiter demander des prêts aux petites entreprises et savoir comment ils fonctionnent aussi. Pour cette raison, dans cet article, nous parlerons de la façon d'obtenir un prêt commercial.
Voir aussi: PRÊTS AUX PETITES ENTREPRISES POUR VÉTÉRANS 2023 : Guide et meilleurs prêts aux petites entreprises 2023
Qu'est-ce qu'un prêt commercial ?
Un prêt aux petites entreprises est un type de financement commercial disponible auprès des banques traditionnelles, des prêteurs en ligne et des coopératives de crédit aux entreprises éligibles. Les fonds peuvent être utilisés pour le fonds de roulement, les achats d'équipement et des achats plus importants comme l'immobilier.
Types de prêts aux petites entreprises
Pour faire décoller votre petite entreprise, vous pouvez solliciter un prêt auprès de plusieurs sources différentes :
#1. Prêts pour fonds de roulement
Les prêts de fonds de roulement servent à financer les dépenses d'exploitation plutôt que les investissements à long terme ou les immobilisations, qui sont financés par d'autres types de prêts aux petites entreprises. Le loyer, les salaires et les paiements de prêt sont tous des exemples de telles dépenses. De plus, un prêt de fonds de roulement a souvent une période de remboursement plus courte et un montant de prêt inférieur à celui des autres types de prêts aux petites entreprises. Si vous ne remboursez pas le prêt à temps, cela pourrait affecter votre crédit personnel.
#2. Prêts à terme pour petites entreprises
Un prêt à terme pour petite entreprise fournit une grosse somme d'argent avec des paiements périodiques à un taux d'intérêt et un calendrier de remboursement prédéterminés. Ces prêts sont généralement utilisés pour financer un investissement ponctuel par une petite entreprise et ont une durée de remboursement de cinq ans.
Comme pour les prêts immobiliers et les prêts automobiles, les versements initiaux effectués sur un prêt à terme pour petite entreprise iront principalement aux intérêts courus sur le prêt.
#3. Prêts d'équipement
Emprunter de l'argent pour des machines neuves ou d'occasion est possible grâce aux prêts d'équipement pour les entreprises en expansion. Par exemple, une clinique médicale pourrait avoir besoin d'un prêt pour du matériel comme des appareils à rayons X et des pompes à perfusion. Les prêts d'équipement sont généralement traités plus rapidement que les autres types de prêts aux petites entreprises, car moins de paperasse est généralement requise.
#4. Marge de crédit pour les petites entreprises
Une marge de crédit pour les petites entreprises fonctionne un peu comme une carte de crédit. Vous n'aurez qu'à payer des intérêts sur l'argent que vous empruntez, jusqu'à un certain plafond. Vous pouvez retirer de l'argent de votre marge de crédit pour petite entreprise aussi souvent que vous le souhaitez, tant que vous ne dépassez pas votre limite de crédit.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises?
Les prêts aux petites entreprises peuvent être obtenus sous la forme d'un montant forfaitaire ou d'une ligne de crédit renouvelable, qui sont tous deux des outils financiers utiles. Votre entreprise devra rembourser le montant emprunté plus les intérêts et les frais au fil du temps. Les prêteurs pour les prêts aux entreprises peuvent spécifier un calendrier de remboursement qui comprend des versements quotidiens, hebdomadaires ou mensuels.
Une autre distinction est faite entre les prêts commerciaux garantis et non garantis. Si vous contractez un prêt garanti, vous devrez fournir une sorte de garantie, comme un bien immobilier, des machines, de l'argent ou des actifs, que le prêteur pourra reprendre si vous ne parvenez pas à rembourser. Cependant, les prêts qui ne sont pas garantis n'ont besoin d'aucune sorte de garantie. Au lieu de cela, il vous sera demandé de signer une garantie personnelle dans laquelle vous acceptez d'assumer personnellement la responsabilité de la dette en cas de défaillance de l'entreprise.
Qu'est-ce qui est généralement requis pour un prêt commercial ?
En ce qui concerne ce dont vous avez besoin pour être admissible à un prêt commercial, votre prêteur et l'utilisation prévue des fonds sont deux des facteurs les plus importants à prendre en compte. Les critères d'éligibilité d'une institution financière pour une demande de prêt varient également en fonction du programme de prêt spécifique qui vous intéresse. Pour la plupart, les conditions suivantes sont préalables :
- Pointage de crédit
- Collatéral
- Ratio d'endettement
- Garantie personnelle
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises pour une nouvelle entreprise ?
Un prêt commercial peut être d'une grande aide pour une nouvelle entreprise qui a besoin de capitaux supplémentaires. Avant de remplir des formulaires de demande, cependant, vous devez vous assurer de bien comprendre comment ils fonctionnent et s'ils constituent la meilleure alternative pour vous.
En outre, les prêts aux entreprises sont empruntés selon des conditions spécifiques de fonctionnement auprès d'un prêteur pour financer diverses nouvelles activités et dépenses commerciales. Une entreprise peut recourir à une banque ou à une autre institution financière pour un prêt commercial lorsqu'elle a besoin de fonds ou de financement. Vous ne voulez pas dépenser toutes vos économies sur l'investissement initial de votre nouvelle entreprise, que vous la démarriez, en achetiez une autre ou que vous développiez votre entreprise actuelle. Heureusement, les prêteurs offrent des prêts portant intérêt pour aider les entreprises à financer leurs opérations quotidiennes et leurs plans d'expansion.
Disséquons les fondamentaux. Essentiellement, la banque vous offrira une certaine somme d'argent sous réserve d'un ensemble de conditions prédéterminées, telles que le taux d'intérêt que vous paierez, la durée dont vous disposez pour rembourser le prêt, sa structure, etc. Compte tenu de la vaste gamme de situations, de prêteurs et d'entreprises, ces subtilités peuvent devenir assez compliquées. Pour cette raison, il est essentiel de se renseigner sur les nombreuses formes de prêts aux entreprises et sur leur fonctionnement avant de commencer tout type de processus de demande ou de penser à créer une nouvelle entreprise.
Combien d'argent pouvez-vous obtenir sur un prêt pour une entreprise ?
Le montant d'un prêt commercial que vous pouvez obtenir dépend d'un certain nombre de facteurs, notamment les revenus annuels, le niveau d'endettement et les antécédents de crédit de votre entreprise. Les prêteurs plafonnent souvent leurs prêts entre 10 % et 30 % du revenu annuel.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises aux États-Unis?
Aux États-Unis, la majorité des entrepreneurs de petites entreprises recherchent de nombreux prêts et choix de crédit et essaient de comprendre comment ils fonctionnent. Le programme de prêts de la Small Business Administration (SBA) est une option populaire pour les entrepreneurs américains qui ont besoin d'un soutien financier pour leurs petites entreprises.
Devez-vous rembourser un prêt sur une entreprise ?
Les prêts à l'administration des petites entreprises peuvent être utilisés pour des choses comme le fonds de roulement, l'achat d'équipement et l'ouverture d'une entreprise. Les prêts pour les petites entreprises sont fournis par les prêteurs partenaires de la SBA, et l'emprunteur doit rembourser le prêteur pour son aide.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises au Royaume-Uni?
Il y a de fortes chances que si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise au Royaume-Uni ou aux États-Unis, vous ayez envisagé de demander des prêts commerciaux. Vous devez vous familiariser avec le fonctionnement des prêts aux entreprises au Royaume-Uni ou aux États-Unis avant d'en faire la demande, car ils sont notoirement difficiles à comprendre en raison de leur nature alambiquée et de l'abondance de petits caractères.
Tout d'abord, ce que vous devez vous demander en tant que propriétaire d'entreprise au Royaume-Uni, est-ce qu'un prêt commercial me convient ? Elle dépend de la nature de votre entreprise, de son niveau de développement et de l'objet du prêt. Certains prêts aux entreprises au Royaume-Uni, par exemple, ne fonctionnent pas et ne conviennent pas aux entreprises saisonnières en raison de la difficulté à effectuer des remboursements pendant les périodes creuses.
En outre, d'autres sources de financement, telles que les prêts d'amis et de la famille, les plateformes de crowdsourcing, les incubateurs, le capital-risque, les subventions aux petites entreprises ou même un changement d'institution bancaire, peuvent valoir la peine d'être explorées dans ce scénario. Lisez la suite pour une ventilation des principaux comptes chèques d'entreprises britanniques. Il ne tient donc qu'à vous d'augmenter vos chances de succès si vous souhaitez aller de l'avant. Assurez-vous d'avoir une idée précise du montant que vous devez emprunter et du but précis de l'argent. Incluez les remboursements de prêt dans vos projections de flux de trésorerie et planifiez en conséquence avant de demander un prêt. Cette paperasse est particulièrement utile pour les startups ayant une expérience commerciale limitée. Envisagez de les faire examiner par un expert financier avant de soumettre la demande de prêt.
De combien de dépôt avez-vous besoin pour un prêt commercial ?
L'acompte typique varie de 10% à 30% du montant du prêt, ce qui vous donne une estimation approximative. Même s'il s'agit d'un écart plus petit, il y a toujours une différence de 20 % entre faire un acompte de 10 % et faire un acompte de 30 % sur un prêt.
Comment obtenir un prêt commercial
Si vous y consacrez du temps et des efforts, obtenir un prêt commercial ne doit pas être un problème. Si vous prenez le temps de vous renseigner sur les conditions requises pour les prêts aux petites entreprises, puis recherchez le meilleur, vous augmenterez vos chances d'être approuvé. Voici quelques étapes pour obtenir un prêt commercial.
#1. Expliquez pourquoi vous avez besoin du prêt
Naturellement, la société prêteuse voudra savoir comment votre entreprise prévoit d'utiliser l'argent du prêt. Les possibilités d'investissement du prêt pourraient affecter les résultats nets de votre entreprise et sa capacité de remboursement. Les prêteurs traditionnels, comme les banques, prendront votre demande de prêt au sérieux si vous en avez besoin à des fins commerciales, comme stocker des marchandises ou payer des employés.
De plus, les petites entreprises ont besoin de prêts pour gérer leurs dépenses quotidiennes, agrandir ou acheter de l'équipement, développer un coussin de trésorerie ou lancer une entreprise. Déterminez combien d'argent vous avez besoin d'emprunter. Ne devinez pas et vous vous retrouverez avec trop d'argent à rembourser ou trop peu pour couvrir les coûts. De plus, un calculateur de prêt vous aidera à évaluer combien vous pouvez vous permettre, y compris les intérêts.
#2. Déterminez le type de prêt dont vous avez besoin
Lorsque vous demandez un prêt traditionnel pour une petite entreprise, il existe généralement des normes strictes concernant les revenus de votre entreprise et la durée de son activité. Si vous venez de lancer votre entreprise et que vous n'avez pas encore commencé à générer des revenus, un prêt personnel peut être plus facile à obtenir qu'un prêt conventionnel pour petite entreprise.
#3. Choisir un prêteur
Après avoir choisi le bon type de prêt, l'étape suivante consiste à choisir une institution financière auprès de laquelle emprunter. Il en va de même pour les prêteurs traditionnels : tous ne se valent pas lorsqu'il s'agit de financer des entreprises. Si vous ne savez pas par où commencer pour chercher un prêteur, nous avons décrit quelques-uns de nos favoris ci-dessous.
#4. Construire les dossiers financiers nécessaires
Quel que soit le prêteur ou le prêt, vous devez produire des données financières sur votre entreprise.
Si vous souhaitez un prêt personnel pour financer votre entreprise, les prêteurs vérifieront votre cote de crédit (et votre cote FICO). Ce n'est pas simplement votre pointage de crédit qui compte pour les prêteurs (que vous soyez « prêtable » ou non).
#5. Remplissez une demande de prêt.
Vous devez donner à votre plan d'affaires un préavis suffisant si vous demandez une somme d'argent importante. Le temps qu'il faut pour demander un prêt peut varier de quelques semaines à plusieurs mois. Bien que certaines options, telles que les marchés de prêt en ligne, puissent raccourcir le temps nécessaire pour demander et recevoir un financement pour une entreprise qui démarre un prêt, obtenir l'argent lui-même est rarement un processus du jour au lendemain.
Cependant, les frais peuvent s'accumuler rapidement si vous ne faites pas attention. Votre APR (APR) augmente lorsque vous demandez un prêt, une garantie de prêt SBA ou des amendes de paiement électronique. Vous devez être à l'aise avec votre capacité à rembourser à temps, le plan de paiement, l'APR et les dépenses avant de postuler.
Vous voulez connaître le coût total, intérêts inclus. Utilisez un calculateur de prêt lorsque vous rassemblez vos documents et commencez le processus de demande pour vous assurer que vous empruntez suffisamment.
#6. Maintenir le processus de création de votre profil financier
Vous pouvez renforcer votre assise financière pour l'avenir en vous concentrant sur l'amélioration de votre crédit personnel, le développement du crédit aux entreprises, le remboursement de vos dettes, l'augmentation de vos revenus et la croissance de vos actifs. Bien que cela puisse sembler contre-intuitif, les banques préfèrent prêter aux entreprises qui ne sont pas en difficulté. La meilleure façon de négocier est en position de force.
Bien qu'il ne soit jamais facile de démarrer une entreprise, à mesure que vos antécédents de crédit s'améliorent, demander des prêts aux petites entreprises sera moins compliqué à l'avenir. Le crédit aux entreprises doit être établi et développé afin que vous puissiez compter sur vous-même plutôt que sur l'économie.
Combien de temps durent généralement les prêts aux entreprises ?
Sfinancement à court terme des entreprises Les durées de remboursement des prêts à long terme des entreprises sont normalement de trois à dix ans, alors que celles des prêts à court terme sont souvent d'un an ou moins.
Comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Australie ?
La question « Comment puis-je obtenir un prêt commercial ? » est celle à laquelle de nombreux entrepreneurs sont confrontés. Est-il difficile d'obtenir un prêt pour une entreprise? Comment fonctionnent les prêts aux entreprises en Australie ? Il peut être difficile pour une petite ou moyenne entreprise en Australie d'obtenir un prêt. Vous devrez choisir le prêt qui convient le mieux à votre entreprise avant de pouvoir commencer à surmonter les obstacles qui vous empêchent d'obtenir le prêt et de démontrer votre capacité à gérer son remboursement de manière responsable.
Types de prêts aux entreprises en Australie
Maintenant que vous avez décidé qu'un prêt commercial est en ordre, vous pouvez choisir parmi plusieurs types de prêts spécifiquement adaptés aux besoins des prêts aux petites entreprises en Australie et à leur fonctionnement. Ici, nous allons examiner quelques-unes des options de prêt actuellement disponibles.
#1. Prêts à terme bancaires traditionnels
La plupart des gens pensent à cela lorsqu'ils entendent « prêt commercial bancaire ». Les prêts à terme nécessitent beaucoup de paperasse. Vous aurez également besoin d'états financiers et d'un plan d'entreprise. En tant que prêt garanti, les intérêts seront moins chers. Les prêts à terme ont des mensualités. Les prêts bancaires traditionnels peuvent prendre deux mois pour être approuvés. Les banques australiennes rejettent 74 % des demandes de crédit des petites entreprises.
#2. Prêt de capitaux propres aux entreprises
Les prêts participatifs aux entreprises sont adossés à des biens immobiliers résidentiels ou commerciaux. Jusqu'à la valeur marchande totale de votre maison peut être utilisée comme garantie pour un prêt à faible taux d'intérêt. Ce prêt met votre propriété en danger si vous ne pouvez pas effectuer de paiements.
#3. Découvert commercial
Avec un découvert d'entreprise, vous pouvez avoir un compte courant avec un solde négatif jusqu'à une certaine limite. Si vous entrez dans un solde négatif, des intérêts vous seront facturés sur le montant que vous avez dépassé. Vous devrez payer plus que les intérêts sur l'argent que vous empruntez. De plus, il y a des frais d'installation initiaux, ainsi que des frais de maintenance pour la tenue des livres. Les taux d'intérêt pour les découverts commerciaux garantis et non garantis varient en fonction du risque perçu pour le prêteur.
Conclusion
Lorsque vous avez fait vos recherches et que vous connaissez toutes vos alternatives, il est beaucoup plus simple d'être accepté pour un prêt aux petites entreprises. Quel que soit le type de prêt que vous obtenez, faites-en une priorité de le rembourser rapidement afin qu'il soutienne, plutôt que sape, vos efforts.
FAQ sur le fonctionnement des prêts aux entreprises
Que comprend un prêt professionnel ?
Les prêts peuvent être utilisés pour le capital d'exploitation ou pour acheter des biens, des fournitures, des meubles, des installations, des machines ou de l'équipement, mais pas pour rembourser des dettes ou acheter des biens immobiliers.
Une entreprise peut-elle prêter de l'argent à un particulier ?
Ce n'est que si la LLC établit un billet à ordre juridiquement contraignant pour le remboursement du prêt qu'une avance de fonds à un membre peut être appelée un prêt.
Qu'est-ce qu'un entretien de prêt ?
Imaginez que vous êtes un candidat essayant de convaincre l'employeur de vos rêves de vous donner une chance. Vous devez démontrer que : Votre entreprise peut rembourser ses prêts dans les délais, même en cas d'adversité.
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