La faillite est une procédure judiciaire qui offre aux particuliers et aux entreprises un allégement de leurs dettes. C'est une façon de repartir à zéro et d'avancer financièrement. La faillite peut être un processus compliqué et déroutant, mais comprendre comment cela fonctionne est important pour ceux qui l'envisagent comme une option. Dans cet article, nous examinerons le fonctionnement des faillites pour les entreprises au Canada et au Royaume-Uni.
Comment fonctionnent les faillites au Canada
La faillite au Canada est une procédure judiciaire qui offre aux particuliers et aux entreprises un allégement de leurs dettes. Le processus est régi par la Loi sur la faillite et l'insolvabilité (LFI) et est administré par un syndic autorisé en insolvabilité (SAI).
Pour déclarer faillite au Canada, une personne doit d'abord rencontrer un SAI. Le SAI examinera leur situation financière et les conseillera sur leurs options. Cela peut inclure une faillite, une proposition de consommateur ou d'autres solutions de gestion de la dette.
Si la personne décide de déclarer faillite, elle doit fournir une liste de ses créanciers et des sommes dues. Ils recevront également le SAI avec des détails sur leurs actifs et leurs revenus. Le SAI utilisera ces informations pour préparer les documents nécessaires et déposer une requête en faillite auprès du Bureau du surintendant des faillites.
Une fois la requête déposée, une suspension automatique des procédures est mise en place. Cela arrêtera cependant la plupart des actions de recouvrement par les créanciers. L'individu devra également assister à deux séances de conseil en crédit pendant le processus de faillite.
Comprendre le fonctionnement des faillites au Canada
La durée d'une faillite au Canada dépend de plusieurs facteurs, dont le revenu du particulier, la valeur de ses actifs et le nombre de ses dettes. Dans la plupart des cas, un premier failli qui n'a pas de revenu excédentaire sera libéré de la faillite dans les neuf mois. Si la personne a un revenu excédentaire, elle doit effectuer des paiements pendant une période plus longue. Cela prend généralement jusqu'à 21 mois.
Pendant la faillite, le SAI prendra possession des actifs non exemptés du particulier et les vendra pour rembourser ses créanciers. Les actifs exonérés, tels que les biens ménagers et certains types de pensions, sont protégés et ne peuvent être saisis par le SAI. Dans la plupart des cas, le particulier est autorisé à conserver son véhicule, à condition que la valeur nette ne dépasse pas un certain montant.
Une fois la faillite terminée, le particulier sera libéré de ses dettes, à quelques exceptions près, comme les prêts étudiants de moins de sept ans. La libération libère l'individu de l'obligation de payer ses dettes et lui offre un nouveau départ financier.
Comment fonctionnent les faillites au Royaume-Uni
Au Royaume-Uni, la faillite est une procédure judiciaire qui permet aux particuliers ou aux entreprises incapables de payer leurs dettes de demander réparation à leurs créanciers. La faillite est régie par la loi de 1986 sur l'insolvabilité et est administrée par le Service de l'insolvabilité.
Pour déposer le bilan au Royaume-Uni, une personne doit d'abord remplir une demande en ligne auprès du service d'insolvabilité. Ils doivent également payer des frais, qui s'élèvent actuellement à 680 £. Après avoir soumis la demande, le Service de l'insolvabilité prend une décision dans les 28 jours sur l'éligibilité de la personne à la faillite.
Si la demande est approuvée, un syndic sera nommé pour gérer le processus de faillite. Le syndic prendra le contrôle des actifs de l'individu, y compris ses biens et tout revenu, et les utilisera pour rembourser ses créanciers. Dans certains cas, le syndic peut vendre les actifs du particulier pour rembourser ses dettes.
Pendant le processus de faillite, la personne doit coopérer avec le syndic. Le particulier fournira également au syndic toutes les informations nécessaires sur sa situation financière. La personne peut également devoir assister à des entrevues ou à des réunions avec le fiduciaire.
Comprendre le fonctionnement des faillites in au Royaume-Uni
La faillite au Royaume-Uni dure généralement 12 mois. Pendant ce temps, les actifs et les revenus du particulier sont utilisés pour rembourser ses créanciers. Cependant, toutes les dettes restantes sont acquittées à la fin de la période de 12 mois.
En plus de la faillite, il existe d'autres formes d'insolvabilité au Royaume-Uni, notamment les arrangements volontaires individuels (IVA) et les ordonnances d'allégement de la dette (DRO). Les IVA permettent aux particuliers de négocier avec leurs créanciers pour rembourser leurs dettes sur une période de temps, tandis que les DRO sont conçus pour les personnes ayant un faible niveau d'endettement et peu ou pas d'actifs.
Il est important pour les personnes qui envisagent la faillite ou d'autres formes d'insolvabilité de demander conseil à un professionnel de l'insolvabilité agréé. Ils peuvent fournir des conseils sur le meilleur plan d'action pour leur situation financière spécifique et les aider à naviguer dans le processus d'insolvabilité.
Comment fonctionnent les faillites pour les entreprises
La faillite des entreprises, également appelée faillite d'entreprise, est une procédure judiciaire qui permet à une entreprise de demander un allégement de ses dettes lorsqu'elle n'est plus en mesure de faire face à ses obligations financières. Le processus est régi par le Companies Act 2006 et est généralement initié par les administrateurs de la société.
Il existe deux principaux types de faillite d'entreprise aux États-Unis : la liquidation du chapitre 7 et l'administration du chapitre 11. La liquidation est le processus de liquidation des affaires de l'entreprise et de distribution de ses actifs aux créanciers. L'administration, quant à elle, est un processus de sauvetage de l'entreprise en restructurant ses dettes et ses opérations.
En cas de liquidation, le processus est généralement initié par les administrateurs de la société, qui doivent adopter une résolution pour liquider les affaires de la société. Un liquidateur est alors nommé pour gérer le processus de vente des actifs de la société. Le liquidateur distribue ensuite le produit à ses créanciers. Par la suite, la société sera dissoute une fois le processus de liquidation terminé.
En cas d'administration, les administrateurs ou un créancier de la société initient le processus. Un administrateur est alors nommé pour gérer les affaires de l'entreprise et tenter de la sauver en restructurant ses dettes et ses opérations. Cela peut impliquer de négocier avec les créanciers, de vendre des parties de l'entreprise ou de trouver de nouveaux investisseurs pour injecter des capitaux dans l'entreprise.
Comprendre le fonctionnement des faillites pour les entreprises
Pendant le processus d'administration, la société est protégée contre les poursuites judiciaires de ses créanciers, ce qui lui laisse le temps de se restructurer et, espérons-le, d'éviter la liquidation. Si l'entreprise ne peut être secourue, elle peut entrer en liquidation à l'issue de la procédure d'administration.
La faillite des entreprises peut avoir de graves conséquences, notamment la perte d'emplois et la perturbation des chaînes d'approvisionnement. Il est important pour les entreprises confrontées à des difficultés financières de demander conseil à un professionnel de l'insolvabilité agréé. Un praticien peut fournir des conseils sur le meilleur plan d'action pour leur situation spécifique.
Pouvez-vous jamais récupérer de la faillite?
Oui, il est possible de se remettre d'une faillite, mais cela peut être un processus long et difficile. En plus de perdre des actifs et d'abaisser les cotes de crédit, déclarer faillite peut rendre difficile l'obtention de crédit à l'avenir. Cependant, avec une gestion financière prudente et un engagement à rebâtir le crédit, il est possible de se remettre d'une faillite et d'améliorer sa situation financière.
L'une des premières étapes pour se remettre d'une faillite consiste à élaborer un budget et à s'y tenir. Cela peut impliquer de réduire les dépenses et de trouver des moyens d'augmenter les revenus, comme entreprendre un travail supplémentaire ou démarrer une activité parallèle. Il est important de donner la priorité au remboursement des dettes restantes et à la constitution d'un fonds d'urgence pour éviter les difficultés financières.
Une autre étape importante pour se remettre d'une faillite consiste à établir de bonnes habitudes de crédit. Cela peut impliquer d'obtenir une carte de crédit sécurisée ou d'autres formes de crédit et d'effectuer les paiements à temps et intégralement. Vous devrez également éviter de contracter plus de dettes que vous ne pouvez gérer confortablement.
La reconstruction du crédit après une faillite peut être un processus lent, mais c'est possible. Au fil du temps, avec des habitudes de crédit cohérentes et responsables, vous pouvez améliorer vos cotes de crédit et retrouver l'accès au crédit. Il peut être utile de travailler avec un conseiller financier ou un conseiller en crédit pour élaborer un plan de rétablissement du crédit. Cela vous aidera à gérer efficacement vos finances.
En fin de compte, le rétablissement après une faillite exige de la patience, de la discipline et une volonté d'apprendre des erreurs financières passées. Bien que cela puisse prendre du temps, il est possible de se remettre d'une faillite et de bâtir une solide fondation financière pour l'avenir.
Votre crédit baisse-t-il après des faillites?
Oui, déclarer faillite peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Un dépôt de bilan restera généralement sur votre dossier de crédit pendant une période de six à dix ans. Cela dépend du type de faillite déposée.
Pendant ce temps, votre pointage de crédit sera probablement affecté négativement. En effet, les créanciers et les prêteurs considèrent la faillite comme un événement négatif majeur. Le dépôt de bilan apparaîtra sur votre dossier de crédit. Cela rend plus difficile l'obtention de crédit ou de prêt, ou vous devrez peut-être payer des taux d'intérêt ou des frais plus élevés.
Cependant, il est important de noter que l'impact d'une faillite sur votre pointage de crédit dépendra de votre situation financière personnelle. Cela dépendra également de la façon dont vous gérez votre crédit et vos finances après le dépôt de bilan. Il est possible de commencer à reconstruire votre pointage de crédit après une faillite en prenant des mesures telles que les paiements à temps, l'utilisation responsable du crédit et le maintien d'une faible utilisation du crédit.
Déclarer faillite peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Ce n'est pas nécessairement une marque permanente sur votre historique de crédit. Avec une gestion financière responsable et un engagement à reconstruire le crédit, il est possible d'améliorer votre pointage de crédit au fil du temps et de retrouver l'accès au crédit et aux prêts.
Quelle dette vous suit après les faillites ?
Les types de dettes qui vous suivent après la faillite dépendront du type de faillite que vous déposez et de votre situation financière personnelle.
Dans une faillite du chapitre 7, également connue sous le nom de faillite de « liquidation », la plupart des dettes non garanties telles que les dettes de carte de crédit, les frais médicaux et les prêts personnels peuvent être annulées, ce qui signifie que vous n'êtes plus obligé de les payer. Cependant, certains types de dettes, telles que les prêts étudiants, les dettes fiscales et les pensions alimentaires pour enfants ou les pensions alimentaires, ne sont généralement pas libérables en cas de faillite et devront quand même être payées.
Dans une faillite du chapitre 13, également connue sous le nom de faillite de «réorganisation», vous devrez rembourser une partie ou la totalité de vos dettes par le biais d'un plan de remboursement approuvé par le tribunal. Ce plan dure généralement de trois à cinq ans et peut inclure à la fois des dettes garanties et non garanties.
Notez que si une dette est libérée en cas de faillite, elle peut encore apparaître sur votre dossier de crédit pendant un certain temps. De plus, bien que la faillite puisse soulager certains types de dettes, elle peut avoir de graves conséquences à long terme sur votre pointage de crédit et votre capacité future à obtenir du crédit ou des prêts.
Pendant que vous envisagez de faire faillite, il est important de consulter un avocat agréé en faillite et un conseiller financier. Ils vous aideront à bien comprendre vos options et les conséquences potentielles du dépôt.
Combien de temps pouvez-vous récupérer des faillites?
La vitesse à laquelle vous pouvez vous remettre d'une faillite dépendra de divers facteurs. Cela pourrait inclure le type de faillite que vous avez déposé, votre situation financière personnelle et votre engagement à reconstruire votre crédit et votre santé financière.
En général, l'impact négatif de la faillite sur votre pointage de crédit diminuera avec le temps. Une faillite du chapitre 7 restera sur votre rapport de crédit jusqu'à dix ans à compter de la date de dépôt, tandis qu'une faillite du chapitre 13 restera sur votre rapport de crédit jusqu'à sept ans à compter de la date de libération. Il faudra peut-être des années de gestion du crédit cohérente et responsable pour se remettre d'une faillite et rebâtir une solide cote de crédit.
Pour accélérer le processus de redressement après une faillite, prenez des mesures pour rebâtir votre crédit dès que possible. Cela peut inclure l'obtention d'une carte de crédit sécurisée, effectuer des paiements à temps, maintenir une faible utilisation du crédit et éviter de contracter plus de dettes que vous ne pouvez gérer confortablement. Travailler avec un conseiller financier ou un conseiller en crédit peut également être utile pour élaborer un plan de rétablissement du crédit. En plus de gérer efficacement les finances.
En fin de compte, la vitesse à laquelle vous pourrez vous remettre d'une faillite dépendra de votre situation financière personnelle. Votre engagement à prendre les mesures nécessaires pour reconstruire votre crédit et votre santé financière. Bien que cela puisse prendre du temps, il est possible de se remettre d'une faillite et de bâtir une assise financière solide.
En conclusion
Nous espérons que vous comprenez maintenant comment fonctionnent les faillites, sachant que cela peut avoir de graves conséquences. Cela pourrait inclure un impact négatif sur les cotes de crédit et la capacité d'obtenir du crédit à l'avenir. Il est important pour ceux qui envisagent la faillite de parler avec un avocat qualifié et de comprendre toutes leurs options avant de prendre une décision. Cependant, pour ceux qui sont accablés par les dettes et ne voient pas d'autre issue, la faillite peut offrir un nouveau départ et une voie vers la stabilité financière.
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Bibliographie
