Garnir les salaires peut devenir plus probable pour ceux qui ne remplissent pas leurs conditions de remboursement. Aux États-Unis, les familles dépensent environ 10 % de leur revenu mensuel en dettes à la consommation. Généralement, cela est fait pour rembourser la dette des cartes de crédit, des prêts ou des frais médicaux.
Les documents juridiques que vous signez lorsque vous contractez un prêt scolaire, achetez un véhicule ou démarrez un compte de carte de crédit indiquent ce que votre créancier peut faire si vous arrêtez de faire des paiements. Pendant ce temps, votre créancier a le pouvoir légal de déposer une plainte contre vous pour les dettes impayées. Il stipule également que le créancier peut demander au tribunal de vous ordonner de payer les frais de justice, les frais de justice et les intérêts sur la somme impayée afin de recouvrer la dette. Pour récupérer l'argent que vous devez, le créancier demandera normalement une ordonnance de saisie-arrêt sur salaire.
Qu'est-ce que la saisie-arrêt sur salaire ?
Garnir les salaires, également connu sous le nom de saisie-arrêt sur salaire, est une procédure judiciaire qui permet aux créanciers de prélever de l'argent sur le chèque de paie d'un débiteur pour rembourser les obligations en cours.
Cependant, le salaire d'un débiteur peut être retenu en partie de son paiement jusqu'à ce que sa dette soit entièrement payée, avec l'approbation du tribunal. Ce processus est souvent lancé après que le créancier a utilisé tous les autres moyens de recouvrement disponibles et que le débiteur a cessé de faire des paiements sur la dette. De plus, le créancier fournira la preuve de la dette et du défaut de paiement du débiteur, et le tribunal ordonne au débiteur de comparaître en justice. Le tribunal rendra une ordonnance de saisie-arrêt s'il est certain que la dette est légitime et que le débiteur n'a pas effectué de paiements.
Différents types de salaires Garnish
Un jugement de tribunal ordonnant à un tiers de confisquer les biens de quelqu'un afin de rembourser une dette impayée est connu légalement sous le nom de saisie-arrêt. Deux catégories de garniture existent :
#1. Garniture de salaire.
Tout d'abord, comme son nom l'indique, l'employeur d'un individu est obligé de saisir l'argent du salaire d'un individu en vertu de ce type de saisie-arrêt.
#2. Saisie non salariale.
Dans les cas les plus courants de saisie-arrêt non salariale ou de prélèvement bancaire, les créanciers déposent une demande auprès du tribunal pour que la banque de l'individu retire des fonds en paiement d'une dette impayée.
Les salaires de garniture nécessitent-ils toujours une ordonnance du tribunal ?
Les salaires de garniture peuvent parfois être imposés par un créancier sans ordonnance du tribunal. Néanmoins, si vous avez des prêts étudiants fédéraux non remboursés, une pension alimentaire pour enfants ou des arriérés d'impôts, cela pourrait se produire.
De plus, le tribunal enverra des notifications à vous et à votre banque ou votre employeur. Dans les cinq à trente prochains jours ouvrables, la saisie commencerait. Le créancier et votre résidence détermineront cela. Parfois, la saisie-arrêt se poursuit jusqu'à ce que la totalité de la dette, y compris les frais de justice et les intérêts, soit payée.
Les types de dettes qui font l'objet de salaires de saisie
La saisie sur salaire peut être utilisée pour recouvrer des créances telles que :
- Prise en charge des enfants,
- Dettes personnelles
- Pension alimentaire
- Impôts fédéraux,
- Les dettes personnelles
- Prêts étudiants fédéraux
- Prêts étudiants privés
- La dette médicale et d'autres obligations sont quelques-unes des dettes qui pourraient entraîner une saisie sur salaire.
La plupart du temps, le gouvernement fédéral a sa propre procédure pour la saisie sur salaire, mais il donne également aux États la possibilité de fixer des limites plus strictes aux garnitures. ment pour les dettes de consommation telles que la dette médicale et la dette de carte de crédit.
En conséquence, certains États interdisent la saisie d'une plus grande quantité de votre salaire, tandis que d'autres l'interdisent catégoriquement pour la dette de consommation.
Combien le gouvernement peut-il garnir votre salaire ?
The mаxіmum аmоunt thаt mау be gаrnіѕhеd іѕ 25 реrсеnt оf уоur dіѕроѕаblе weekly еаrnіngѕ (whаt'ѕ lеft оvеr after rеԛuіrеd dеduсtіоnѕ), оr thе аmоunt bу which уоur dіѕроѕаblе wееklу еаrnіngѕ еxсееd 30 times the federal minimum hоurlу wаgе, whісhеvеr is less. Certains États ont un plafond inférieur sur la proportion de votre salaire qui peut être saisi.
Types les plus courants de dettes de consommation susceptibles de faire l'objet d'une saisie-arrêt
Les cartes de crédit, les prêts personnels et les frais médicaux peuvent entrer dans cette catégorie. Conformément au règlement, le moindre des montants suivants peut être saisi :
- Soit jusqu'à 25% de votre salaire
- Une autre option est le montant par lequel votre revenu hebdomadaire dépasse 30 fois le salaire minimum fédéral, qui est maintenant de 7.25 $ par heure.
Cependant, si votre revenu discrétionnaire hebdomadaire est d'au moins 291 $, vous devrez payer un maximum de 25 %. Le montant supérieur à 217.51 $ dans votre revenu discrétionnaire hebdomadaire, qui se situe entre 289.99 $ et 217.51 $, peut faire l'objet d'une saisie-arrêt.
Aucune saisie-arrêt n'est autorisée si votre revenu discrétionnaire hebdomadaire est de 217.50 $ ou moins.
#1. Pension alimentaire et pension alimentaire
Dans certaines circonstances, votre salaire invalide peut être saisi jusqu'à 50 %. Si vous ne soutenez pas un conjoint ou un autre enfant, le pourcentage serait jusqu'à 60 %. 5% supplémentaires peuvent être déduits si vos paiements sont en retard de plus de trois mois.
#2. Prêts étudiants fédéraux
Indéniablement, vous pouvez avoir jusqu'à 15% de votre salaire retenu si vous devez des prêts étudiants fédéraux.
#3. Impôts
L'Internal Revenue Service (IRS) déterminera le montant saisi. Cela sera déterminé par votre nombre potentiel de personnes à charge ainsi que par les déductions forfaitaires.
Différences état par état
Les lois régissant les salaires saisis diffèrent grandement d'un État à l'autre. Votre état de résidence peut offrir une protection plus complète. Il peut y avoir d'autres exceptions, par exemple lorsqu'une personne est le principal soutien d'une famille avec des enfants à charge.
Pour être proactif, vous devriez rechercher toutes les exemptions potentielles dans votre région. La saisie-arrêt non salariale est souvent soumise à moins de contrôle. Cela implique que les créanciers seraient soumis à moins de contraintes.
Comment fonctionne la saisie sur salaire
Étape 1 : Votre compte subit un grave retard de paiement.
Ne vous inquiétez pas. Après un seul paiement manqué, le salaire n'est pas saisi. Avant que vous ayez manqué deux paiements mensuels minimums consécutifs, les sociétés de cartes de crédit ne vous signaleront même pas comme étant en retard auprès des agences de crédit.
Cela étant dit, lorsque la délinquance s'intensifie, la dépense que vous supportez devient plus considérable.
Étape 2 : Intensification des efforts de collecte
Les comptes en défaut et en souffrance sont souvent vendus par les prêteurs à des sociétés de recouvrement de créances impartiales. Les prêteurs se contentent de réduire leurs pertes et leur investissement en temps pour essayer de récupérer de l'argent auprès de vous, même s'ils subissent un coup financier et vendent les mauvais prêts pour moins que le visage.
Étape 3 : Vous êtes poursuivi
Si le collecteur de dettes n'est pas en mesure de recouvrer la loi auprès de vous d'une autre manière, il vous poursuivra probablement en justice. C'est une bonne idée de demander un avis juridique si cela se produit, car les agents de recouvrement ne peuvent menacer d'une action en justice que s'ils l'envisagent réellement.
Étape 4 : Le jugement est rendu par le tribunal
Un jugement sommaire sera prononcé contre vous si vous ne vous présentez pas devant le tribunal. Cependant, cela renonce essentiellement à votre capacité à vous défendre, ce qui permet à la version du plaignant de ce qui s'est passé. Vous ne voulez pas que cela se produise, n'est-ce pas ?
Étape 5 : Garnir les salaires commence.
La saisie-arrêt consiste à déduire un certain montant de chacun de vos paiements et dure normalement pendant un certain temps ou jusqu'à ce qu'un certain montant de votre dette ait été remboursé. Ce n'est que dans certaines conditions, par exemple lorsque vous pouvez démontrer des difficultés financières, que le processus peut être interrompu.
Étape 6 : La saisie se poursuit jusqu'à ce que le problème soit résolu.
Soit directement avec le collecteur de dettes, soit lors de votre première comparution devant le tribunal, vous pourrez peut-être négocier une résiliation anticipée de la saisie-arrêt sur salaire.
Comment prévenir la saisie sur salaire
Dans la plupart des États, il est de votre devoir de connaître et d'utiliser vos droits tout au long du processus de saisie-arrêt sur salaire, même si vous avez certains droits.
- Vous devez obtenir un avis formel de la saisie-arrêt.
- Si la notification contient des informations incorrectes ou si vous pensez que vous ne devez pas la dette, vous pouvez soumettre un défi.
- Certains types de revenus, comme la sécurité sociale et les prestations d'ancien combattant, ne sont pas considérés comme des revenus et ne sont pas soumis à une saisie-arrêt. Une fois dans votre compte bancaire, ils pourraient néanmoins faire l'objet d'une confiscation. Si vous avez une saisie-arrêt sur salaire, vous ne pouvez pas être licencié ; mais, si vous en avez plus d'un, vous ne serez plus protégé.
Vous pouvez contester la saisie-arrêt si vous pensez que le jugement a été rendu de manière incorrecte ou si vous pensez qu'il affecte négativement vos finances.
Une saisie-arrêt nuit-elle à votre crédit ?
Even though thіѕ might lоwеr уоur score, you ѕhоuld be аwаrе that by thе tіmе a соurt has ordered that уоur Wages be garnished, іt'ѕ lіkеlу thаt уоu have аlrеаdу ѕіgnіfісаntlу lоwеrеd уоur сrеdіt score by nоt making рауmеntѕ оn уоur credit саrd оblіgаtіоnѕ.
La meilleure façon d'empêcher une saisie de salaire avant qu'elle ne commence
Si vous avez de la difficulté à effectuer vos paiements à temps, envisagez de vous inscrire à une séance gratuite de conseil en crédit auprès d'une municipalité de votre région. Ignorer la loi, en revanche, ne fera que hâter l'inévitable. Si le créancier ne reçoit aucune communication de votre part, il peut demander au tribunal de rendre un jugement par défaut contre vous. Un jugement par défaut est ce qu'il est, et cela fonctionne un peu comme abandonner un match de softball parce que votre équipe ne s'est pas présentée.
Exception : dette fiscale et dette de prêt étudiant
Selon la loi fédérale, votre salaire (ainsi que vos prestations de sécurité sociale) peut être saisi pour rembourser les impôts et la dette de prêt étudiant. En d'autres termes, l'IRS et le Département américain de l'éducation ont le pouvoir de saisir votre salaire sans déposer au préalable une réclamation ou obtenir une ordonnance du tribunal. En fait, ils n'ont même pas besoin d'une ordonnance du tribunal pour saisir votre déclaration de revenus.
Suivez ces étapes pour éviter de saisir les salaires avant qu'ils ne commencent
#1. Discutez avec votre créancier d'un échéancier de paiement.
Si vous n'êtes pas en mesure de payer le montant total dû en un seul versement, il est maintenant temps de négocier un plan de paiement. Vous travaillerez probablement avec un cabinet juridique en ce moment. Dites-leur combien vous pouvez vous permettre de payer pour la consolidation de dettes ou combien vous pouvez payer chaque mois.
#2. Reconnaître la saisie-arrêt
Vous obtiendrez une copie de l'ordonnance lorsqu'elle sera remise à votre employeur après l'entrée du jugement et l'ordonnance de saisie-arrêt du tribunal. Vous recevrez des informations sur la manière de faire appel de l'ordonnance de saisie-arrêt devant le tribunal avec cette notification. Si vous voulez accomplir cela, assurez-vous de vous déplacer rapidement.
#3. Éliminer la faillite pour arrêter de saisir les salaires
L'arrêt de la saisie sur salaire ne peut vous fournir un répit à court terme que si vous êtes profondément endetté et que vous n'avez pas les revenus épargnés pour couvrir vos dépenses essentielles. Si déclarer faillite a du sens pour vous, sachez qu'après le dépôt de votre dossier, la saisie sur salaire doit cesser.
Les obligations de soutien national sont une exception.
Il existe quelques exceptions à la suspension automatique, qui interrompt la majorité des activités de collecte. La garantie de salaire pour la pension alimentaire et la pension alimentaire pour enfants est l'une de ces exceptions. Les ordonnances de saisie-arrêt pour ce type de dette restent en vigueur après le dépôt de bilan.
Les sociétés de cartes de crédit peuvent-elles saisir mon salaire ?
Oui, une dette de carte de crédit impayée peut entraîner la saisie-arrêt de votre salaire, en particulier si la dette se termine par des recouvrements.
Combien de temps dure la saisie sur salaire ?
La saisie sur salaire continue souvent jusqu'à ce que la dette soit réglée. Le paiement direct de la dette plutôt que la saisie de votre salaire peut accélérer le processus.
La faillite arrête-t-elle la saisie sur salaire ?
Certaines formes de saisie-arrêt sur salaire, telles que la saisie-arrêt pour dettes de consommation, peuvent être arrêtées en déposant une faillite. La faillite n'arrêtera pas une saisie-arrêt, cependant, si la saisie-arrêt est ordonnée par le tribunal, comme dans le cas d'une pension alimentaire pour enfants.
Comment puis-je savoir qui perçoit mon salaire ?
Un avis de saisie-arrêt vous sera envoyé par le créancier ou votre employeur. La notification indiquera qui déduit de l'argent de votre salaire, combien est déduit et combien de temps le processus prendra.
Pour obtenir de l'aide avec votre avis de saisie-arrêt, parlez avec votre représentant des ressources humaines.
Est-il légal de négocier ma saisie sur salaire ?
Vous pouvez entrer en contact avec votre créancier pour discuter d'autres options de paiement. En outre, vous pourrez peut-être empêcher la saisie-arrêt sur salaire si vous parvenez à un accord.
Bibliographie
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