Vous devrez établir une cote de solvabilité solide si vous souhaitez demander une carte de crédit, financer une voiture, démarrer une entreprise ou obtenir un prêt hypothécaire pour acheter une maison. Ce guide a couvert de nombreux motifs sur la façon d'établir un crédit pour vous-même ou votre entreprise, y compris comment obtenir un crédit sans historique de crédit, comment obtenir la meilleure carte de crédit et pourquoi il est important pour vous d'établir un crédit, entre autres faits solides. tu dois savoir. Commençons !
Qu'est-ce qu'un crédit établi ?
Le crédit établi est votre historique de crédit, qui évalue votre capacité à rembourser les prêts et votre responsabilité à les rembourser. Votre historique de crédit est documenté dans votre dossier de crédit, qui comprend le nombre et le type de comptes de crédit que vous avez, la durée d'ouverture de chaque compte, les montants dus, le montant du crédit disponible utilisé, si les factures sont payées à temps, et le nombre de demandes de crédit récentes de prêteurs potentiels.
Pourquoi est-il important d'établir un crédit ?
Il est assez important de savoir comment établir un crédit pour votre entreprise ou autre. Avant qu'une banque, un prêteur hypothécaire ou une société de financement ne vous prête de l'argent, il évaluera votre risque. Ce qu'ils veulent savoir, c'est si vous les rembourserez ou non. Vos informations de crédit les informent de la façon dont vous avez géré le crédit dans le passé, ce qui les aide à estimer si vous effectuerez des paiements futurs.
Les prêteurs potentiels ne peuvent pas déterminer ou établir votre fiabilité financière si vous n'avez pas d'antécédents de crédit. Cela peut entraîner le refus de votre demande.
Une cote de crédit solide vous aidera non seulement à faire approuver vos demandes de crédit, mais vous aidera également à économiser de l'argent. En effet, avoir une bonne cote de crédit augmente vos chances d'être approuvé pour un crédit aux meilleurs prix.
Comment établir un crédit pour les entreprises
Même s'il peut sembler que le fait de ne pas avoir de crédit est une chose positive, car cela montre que vous êtes suffisamment stable financièrement pour payer en espèces chaque transaction que vous avez effectuée, les prêteurs veulent avoir l'assurance que s'ils vous prêtent de l'argent, vous ne prendrez pas ça et c'est parti.
Si vous avez conclu que vous n'avez pas d'historique de crédit, ou que l'historique que vous avez n'est pas suffisant pour vous faire approuver une carte de crédit typique, voici plusieurs alternatives sur la façon dont vous pouvez établir un crédit pour votre entreprise :
#1. Obtenez une carte de crédit sécurisée
Si vous partez de zéro, vous devrez très probablement commencer avec une carte de crédit sécurisée. Une carte sécurisée est garantie par un dépôt initial en espèces, qui est généralement égal à votre limite de crédit. Les montants de dépôt minimum et maximum varient selon la carte. Plusieurs cartes nécessitent un dépôt minimum de 200 $. Des cartes de crédit alternatives qui ne nécessitent pas de dépôt de garantie sont désormais disponibles auprès d'entreprises telles que Avant, Deserve et Petal.
Vous utiliserez la carte comme n'importe quelle autre carte de crédit : achetez des choses, effectuez des paiements à la date d'échéance ou avant et payez des intérêts si votre solde n'est pas payé en totalité. Après avoir clôturé le compte, vous recevrez votre argent.
Les cartes de crédit sécurisées ne sont pas destinées à être utilisées indéfiniment. L'objectif d'une carte sécurisée est d'augmenter suffisamment votre crédit pour vous qualifier pour une carte non sécurisée, qui ne nécessite pas de dépôt et offre des récompenses plus élevées. Choisissez une carte sécurisée avec un coût annuel modeste qui rapporte les informations de paiement aux trois bureaux de crédit, Equifax, Experian et TransUnion. Votre pointage de crédit est calculé à l'aide des informations de vos rapports de crédit ou de votre carte de crédit qui rapportent aux trois bureaux vous permettent de construire ou d'établir un historique de crédit plus complet et cette étape est un bon facteur qui peut vous aider à établir un crédit suffisant pour votre entreprise.
#2. Obtenez un produit générateur de crédit ou un prêt garanti
C'est encore un autre point valable qui peut établir un crédit pour votre entreprise ou autre. Un prêt de constructeur de crédit est précisément ce à quoi il ressemble : il existe uniquement pour aider les gens à se constituer un crédit.
Généralement, l'argent que vous empruntez est détenu sur un compte par le prêteur et ne vous est pas restitué tant que le prêt n'est pas remboursé. C'est une sorte de plan d'épargne forcée, et vos paiements sont enregistrés auprès des bureaux de crédit. Ces prêts sont généralement accordés par l'intermédiaire de coopératives de crédit ou de banques communautaires ; Self les fournit en ligne.
De plus, si vous avez de l'argent en dépôt auprès d'une banque ou d'une coopérative de crédit, renseignez-vous sur un prêt garanti à des fins de constitution de crédit. La garantie dans ces cas est de l'argent sur votre compte ou un certificat de dépôt. Le taux d'intérêt est normalement légèrement supérieur au taux d'intérêt du compte, mais il peut être bien inférieur à vos autres options.
#3. Faire appel à un cosignataire
Un cosignataire peut également être utilisé pour obtenir un prêt ou une carte de crédit non garantie. Mais assurez-vous que vous et le cosignataire réalisez que si vous ne payez pas, le cosignataire sera tenu responsable de la totalité du montant impayé.
#4. Devenez un utilisateur autorisé
Un membre de la famille ou une autre personne importante peut être disposé à vous ajouter à sa carte en tant qu'utilisateur autorisé. Parce que cela ajoute l'historique des paiements de la carte à vos dossiers de crédit, vous aurez besoin d'un utilisateur principal avec une longue histoire de paiements en temps opportun. De plus, être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé peut raccourcir le temps nécessaire à la création d'un score FICO. Il est particulièrement avantageux pour un jeune qui commence tout juste à développer son crédit.
Vous n'avez pas besoin d'utiliser ou même d'établir une carte de crédit pour profiter du fait d'être un utilisateur autorisé.
Renseignez-vous auprès du titulaire principal de la carte si l'émetteur de la carte divulgue l'activité autorisée de l'utilisateur aux bureaux de crédit. Une telle activité est normalement signalée, mais vous voudrez vous assurer qu'autrement, vos efforts de création de crédit pourraient être gaspillés. Avant d'être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé, vous devez convenir si et comment vous utiliserez la carte, et être prêt à payer votre part si c'est l'arrangement que vous concluez.
#5. Adoptez de bonnes habitudes de crédit
Une cote de crédit solide demande de la patience et des antécédents de paiements en temps opportun.
Pour avoir un score FICO, vous devez avoir au moins un compte ouvert depuis au moins six mois et au moins un créancier qui a signalé votre activité aux bureaux de crédit au cours des six derniers mois.
Pour améliorer votre pointage de crédit, suivez ces étapes :
- Efforcez-vous d'effectuer vos paiements à temps et, si possible, payez au moins le minimum. La chose la plus importante que vous puissiez faire pour aider à augmenter votre pointage de crédit est de payer votre carte de crédit ou votre prêt à temps, à chaque fois. Il est également avantageux pour votre pointage de crédit si vous êtes en mesure de payer plus que le minimum.
- Gardez votre utilisation de crédit faible si vous utilisez des cartes de crédit. La fraction de votre limite de crédit qui est utilisée est appelée faible utilisation. Dans la mesure du possible, maintenez votre utilisation du crédit sur toutes les cartes en dessous de 30 %. Plus votre utilisation est faible, plus votre score est élevé.
- Évitez de demander plusieurs comptes de crédit en même temps. Les demandes de crédit peuvent entraîner une légère baisse temporaire de votre score. De nombreuses applications peuvent faire beaucoup de mal. Dans la mesure du possible, nous vous recommandons de séparer les demandes de six mois et d'étudier la meilleure carte de crédit pour vos besoins avant de postuler. Il est important de noter que les demandes répétées de prêts automobiles ou d'hypothèques sur une courte période seront regroupées sous le nom de « magasinage de taux ».
- Maintenir les comptes de carte de crédit. Envisagez de garder un compte ouvert à moins que vous n'ayez une raison valable de le fermer, comme des frais annuels élevés ou un service client médiocre. Vous pouvez également envisager de la réduire ou de déplacer votre limite de crédit vers une autre carte. La fermeture d'un compte peut réduire l'âge moyen de votre compte et minimiser l'utilisation de votre crédit.
Combien de temps faut-il pour établir un crédit ?
Alors que les étapes pour établir un crédit peuvent ne prendre que quelques heures, établir votre pointage de crédit pour votre entreprise peut prendre un certain temps. Cela est dû au fait que les banques et les prêteurs ne mettent souvent à jour votre dossier de crédit que toutes les quatre à six semaines.
Cependant, comme les prêteurs considèrent souvent un nouveau crédit comme un signe de danger, il faudra quelques mois avant que tout nouveau compte de crédit ne commence à améliorer votre pointage de crédit.
Erreurs courantes lorsque vous commencez à créer du crédit
Lorsque vous établissez un crédit pour la première fois, évitez de commettre les erreurs typiques suivantes :
#1. Demander un nombre excessif de produits de crédit
Lorsque vous faites une demande de crédit, le prêteur effectuera une vérification de crédit. Il existe deux types de recherches : hard et soft. Vous pouvez en savoir plus sur les distinctions entre les deux en lisant notre guide. D'autres prêteurs peuvent voir des recherches difficiles. Lorsque vous avez beaucoup de demandes de crédit, cela donne l'impression que vous êtes en difficulté financière. Cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
#2. Paiements en retard ou manqués
Un seul paiement en retard ou manquant sur un prêt ou une carte de crédit peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Configurez des prélèvements automatiques pour vous assurer que tous vos paiements sont effectués à temps.
#3. S'endetter
Utilisez votre carte de crédit uniquement pour les achats que vous pouvez vous permettre. Si vous accumulez des dettes que vous n'êtes pas en mesure de rembourser immédiatement, cela peut entraîner des frais d'intérêts coûteux, ce qui rend plus difficile le remboursement de ce que vous devez. Cela pourrait causer des problèmes financiers et nuire à votre cote de crédit.
#4. Ne pas rembourser une carte de crédit
Une carte de crédit peut vous aider à établir un crédit, mais la dette de carte de crédit n'augmente pas votre pointage de crédit. C'est ainsi que vous gérez le crédit disponible sur la carte. Les prêteurs considèrent que le fait de garder votre solde bas par rapport à la limite est un signe positif. L'utilisation du crédit correspond au pourcentage de votre limite de crédit que vous utilisez actuellement. Par conséquent, si vous avez une carte de crédit avec un maximum de 1,000 500 £ et une dette de 50 £, votre utilisation du crédit est de 30 %. Les prêteurs exigent un taux d'utilisation faible, de préférence inférieur à XNUMX %.
Comment une personne établit-elle un crédit ?
Efforcez-vous d'effectuer vos paiements à temps et, si possible, payez au moins le minimum. La chose la plus importante que vous puissiez faire pour aider à augmenter votre pointage de crédit est de payer votre carte de crédit ou votre prêt à temps, à chaque fois. Il est également avantageux pour votre pointage de crédit si vous êtes en mesure de payer plus que le minimum.
Que se passe-t-il lorsque vous établissez un crédit ?
Plus votre pointage de crédit est élevé, plus votre taux d'intérêt sera bas. Des taux d'intérêt réduits sur les prêts personnels, les hypothèques et les soldes des cartes de crédit peuvent vous faire économiser des centaines ou des milliers de dollars.
Quelles sont les trois étapes que vous pouvez suivre pour établir un crédit ?
Ces trois étapes sont les suivantes :
- Faites-vous un utilisateur autorisé.
- Demandez une carte de crédit sécurisée.
- Gagnez du crédit pour le paiement à temps des factures mensuelles de services publics et de téléphone portable.
Quelles sont les 7 façons d'établir et de maintenir un bon crédit ?
Voici les sept méthodes pour établir et maintenir votre score :
- Vous devez payer vos factures rapidement.
- Maintenir un taux d'utilisation du crédit modeste.
- Gardez les anciens comptes ouverts.
- Utilisez des programmes d'amélioration des scores.
- Demandez uniquement le crédit dont vous avez besoin.
- S'il vous plaît soyez patient.
- Surveillez votre crédit
Quelles sont les 4 clés pour établir et maintenir un bon crédit ?
Cela peut être accompli en effectuant des paiements en temps opportun, comme suit :
- Soyez préparé.
- Portez une attention particulière aux dates d'échéance des paiements.
- Configurez les paiements automatiques.
- Maintenez vos coordonnées.
Aucun crédit n'est-il pire qu'un mauvais crédit ?
Votre pointage de crédit sera faible si vous n'avez jamais eu de crédit, car il n'y a aucune trace de votre emprunt judicieux dans le passé. Par conséquent, le fait de ne pas avoir de crédit peut entraîner une cote de solvabilité faible (mauvaise cote de crédit), tout comme le fait d'avoir un mauvais historique de crédit (paiements manqués/défauts, etc.).
Quel est le moyen le plus simple d'établir un crédit ?
La technique la plus simple pour établir un historique de crédit consiste à être ajouté en tant qu'utilisateur autorisé au compte de quelqu'un d'autre qui a de bons antécédents. Si vous ne trouvez personne qui souhaite vous ajouter à son compte, vos meilleures options suivantes sont une carte de crédit de votre banque ou une carte de crédit sécurisée.
En conclusion
Une bonne cote de crédit ne vous aidera pas seulement la prochaine fois que vous ferez une demande de prêt ou de carte de crédit. Cela peut également affecter les prix de votre assurance et éventuellement votre capacité à louer un appartement ou à trouver du travail dans certaines entreprises. Par conséquent, lorsque vous établissez un historique de crédit, cela en vaudra la peine pour les années à venir.
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Bibliographie
