Une carte de crédit professionnelle reste un outil précieux pour accéder au crédit renouvelable dont vous avez besoin pour gérer votre entreprise plus efficacement tout en gagnant des remises en argent ou des récompenses en points et d'autres avantages précieux pour vous aider, vous et votre entreprise, à démarrer. Vous pouvez séparer complètement vos finances professionnelles et personnelles si vous utilisez la bonne combinaison de cartes de crédit professionnelles. Dans ce guide, nous allons analyser attentivement la meilleure carte de crédit professionnelle à utiliser pour une nouvelle entreprise ou avec un mauvais crédit et sans garantie personnelle. courons le long!
Qu'est-ce qu'une carte de crédit professionnelle ?
Les cartes de crédit professionnelles sont similaires aux cartes de crédit personnelles, mais elles sont conçues spécifiquement pour les besoins des entreprises. Ils peuvent offrir aux entreprises des récompenses pour les dépenses quotidiennes, aider à couvrir les dépenses et aider au développement du crédit aux entreprises, ce qui facilite l'emprunt à l'avenir et permet de bénéficier d'un TAP de carte de crédit inférieur. En outre, toute entreprise génératrice de revenus peut être considérée comme une activité légitime pour une carte de crédit professionnelle. Vous pouvez être éligible pour postuler même si vous n'avez pas de LLC ou de société enregistrée.
Comment fonctionnent les cartes de crédit professionnelles ?
En pratique, les cartes de crédit professionnelles fonctionnent de la même manière que les cartes de crédit à la consommation en ce sens que vous êtes approuvé pour une limite de crédit spécifique qui sert de limite de dépenses. Au fur et à mesure que vous effectuez des achats, votre crédit disponible diminue et, à mesure que vous remboursez ces achats, il augmente. Certaines cartes de crédit professionnelles exigent également une garantie personnelle du propriétaire de l'entreprise, ce qui signifie que le propriétaire s'engage à payer le solde de la carte de crédit si l'entreprise ne peut pas rembourser ses dettes.
Les cartes de crédit professionnelles sont souvent assorties d'avantages supplémentaires et de mises à niveau en fonction du type de carte que vous choisissez. Ceux-ci peuvent inclure des récompenses de cartes de crédit professionnelles, qui sont souvent adaptées aux catégories dans lesquelles les entreprises dépensent le plus, telles que les fournitures de bureau, les repas et les voyages. En règle générale, les récompenses prennent la forme de remises en argent ou de miles de voyage.
Types de cartes de crédit professionnelles
Passez un peu de temps à déterminer le meilleur type de carte de crédit pour petite entreprise pour votre entreprise afin de tirer le meilleur parti des avantages. Voici un aperçu des différents types de cartes de crédit professionnelles et de la manière dont elles pourraient vous intéresser en fonction de vos objectifs commerciaux :
#1. Petites cartes de visite
Une carte de crédit pour petite entreprise est un type de carte de crédit à la consommation conçue pour les propriétaires de petites entreprises (comme les entrepreneurs individuels et les pigistes). Ces cartes sont généralement obtenues sur la base du crédit personnel du propriétaire de l'entreprise (bien que vous puissiez ouvrir une carte de petite entreprise pour vous aider à développer votre crédit d'entreprise) et offrent des récompenses pour les achats quotidiens effectués au sein de leur petite entreprise.
#2. Cartes de crédit d'entreprise
L'entité commerciale, et non le propriétaire de l'entreprise, reçoit une carte de crédit d'entreprise (ou des propriétaires). L'entité commerciale est responsable de tous les frais effectués sur une carte d'entreprise. Ce type de carte de visite n'est généralement délivré qu'aux grandes entreprises ayant des antécédents financiers établis et de solides cotes de crédit. Ce type de carte peut être le meilleur pour votre entreprise si vous avez un grand nombre d'employés et effectuez fréquemment des transactions importantes dans vos opérations commerciales quotidiennes.
Les cartes de crédit professionnelles les plus faciles à obtenir pour les nouvelles entreprises
#1. Chase INK Business préféré
La carte de crédit Chase Ink Business Preferred® offre de généreuses récompenses continues dans une variété de catégories de dépenses. Parce que vous pouvez gagner 3 fois plus de points par dollar dépensé en publicité en ligne, c'est une excellente option pour les nouvelles entreprises qui ont besoin de faire de la publicité sur des sites de médias sociaux comme Google et Facebook. De plus, vous gagnerez 3 fois plus de points par dollar dépensé en services de voyage, d'expédition, d'Internet, de câble et de téléphonie. Gagnez 3x points par dollar sur les premiers 150,000 1 $ dépensés en achats combinés dans les catégories susmentionnées, puis gagnez 95x point par dollar une fois le plafond atteint. Il a également des frais annuels peu élevés de XNUMX $ et un bonus de lancement important.
#2. American Express Blue Business Espèces
Parce qu'elle fournit des numéros de carte instantanés après approbation, American Express Blue Business CashTM est notre carte de crédit professionnelle à approbation instantanée la plus populaire. Pour être approuvé, vous devez avoir une cote de crédit personnelle bonne à excellente, mais vous pouvez être admissible même si vous n'avez pas d'antécédents de crédit d'entreprise. Il vous donne plus de pouvoir d'achat en vous permettant de dépenser au-delà de votre limite de crédit en fonction de votre historique de crédit, de l'utilisation de votre carte et de votre historique de paiement.
Il offre une remise en argent de 2 % sur tous les achats éligibles jusqu'à 50,000 1 $ par année civile, suivi de XNUMX %. Le cash back est automatiquement crédité sur votre compte.
#3. Capital One Spark Cash Sélect
Capital One® Spark® Cash Select Good Credit est conçu pour les propriétaires d'entreprise ayant un bon crédit qui souhaitent obtenir une remise en argent à taux fixe sans avoir à suivre les catégories de dépenses. Il n'y a pas de frais annuels et vous offre une remise en argent de 1.5 % sur tous les achats professionnels.
Si vous avez besoin de faire un achat important, vous pouvez profiter de son APR d'introduction de 0 % pendant les 12 premiers mois après l'ouverture d'un compte. Il est important de noter que le TAEG de 0 % ne s'applique pas aux transferts de solde. Il ne fournit pas non plus de bonus d'inscription.
#4. Chase Ink Business Illimité
En raison de sa remise en argent à taux fixe de 1.5 % sur tous les achats sans catégories de dépenses, Chase Ink Business Unlimited® se classe au premier rang de notre liste des meilleures cartes de crédit pour les nouvelles entreprises sans historique de crédit. De plus, les nouveaux propriétaires d'entreprise peuvent bénéficier d'un financement sans intérêt sur les achats pendant les 12 premiers mois d'adhésion à la carte.
Il n'y a pas de frais annuels et un bonus d'inscription de 750 $ si vous dépensez 6,000 XNUMX $ au cours des trois premiers mois. Grâce à Chase Ultimate Rewards, vous pouvez échanger vos points contre des remises en argent, des cartes-cadeaux, des voyages et des marchandises.
#5. Miles Spark de Capital One
Si vous avez un excellent crédit et que vous voyagez fréquemment pour affaires, envisagez Capital One Spark Miles for Business. La carte Spark Miles offre un nombre illimité de miles 2x avec chaque achat et 5x miles sur les réservations de voiture et d'hôtel Capital One Travel.
Vous pouvez également gagner 50,000 4,500 miles bonus si vous dépensez au moins 95 XNUMX $ au cours des trois premiers mois. Vous ne paierez aucun frais annuel la première année, puis XNUMX $ par an par la suite.
#6. Première édition commerciale de la Banque nationale d'Omaha
La carte Visa First National Bank of Omaha Business Edition® Secured® a la limite de crédit la plus élevée de toutes les cartes de crédit sécurisées de cette liste, allant de 2,000 100,000 $ à 110 100,000 $. Votre limite sera déterminée par votre dépôt de garantie, qui devrait être de 110,000 % du montant que vous souhaitez emprunter. Par exemple, si vous avez besoin d'une limite de XNUMX XNUMX $, votre dépôt de garantie devrait être de XNUMX XNUMX $.
Gardez à l'esprit que, bien que la carte ait des frais annuels peu élevés de 39 $, elle n'offre pas de bonus d'inscription ni de récompenses continues sur les achats. Cependant, selon la convention de compte de dépôt, vous gagnerez des intérêts sur votre dépôt de garantie.
#7. Carte Innovateurs SVB
La Silicon Valley Bank (SVB) a créé la SVB Innovators Card* en pensant aux entreprises en phase de démarrage. Pour être éligible à la carte, vous devez avoir un compte bancaire professionnel auprès de la SVB. Il n'y a pas de frais annuels ni de frais pour les cartes que vous souhaitez distribuer à vos employés, en plus de ne pas exiger de garantie personnelle. Parce qu'il s'agit d'une carte de paiement plutôt que d'une carte de crédit, vous devez payer en totalité à la date d'échéance, et il n'y a pas d'APR parce que vous ne renouvelez aucune dette.
La carte SVB Innovators comprend également un programme de récompenses commerciales, où vous pouvez gagner 2X points pour chaque dollar dépensé et échanger des points contre des crédits de relevé.
#8. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard
La US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard® est un excellent choix si vous devez effectuer un achat important pour démarrer une entreprise ou transférer le solde d'une autre carte. Après l'ouverture d'un compte, vous pouvez profiter d'un financement sans intérêt sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois.
Les cartes de crédit professionnelles les plus faciles à obtenir avec un mauvais crédit
#1. Capital One Étincelle Classique
Pour les propriétaires d'entreprise avec un crédit équitable, le Capital One Spark Classic for Business est une excellente option. Sans un bon crédit, il est généralement difficile d'obtenir une carte de crédit professionnelle non garantie. Le Capital One Spark Classic est une exception inhabituelle en ce sens qu'aucun dépôt n'est requis et qu'il n'y a pas de frais annuels.
La carte offre un programme de remise en argent simple ainsi que des avantages utiles pour les propriétaires d'entreprise, tels que des cartes d'employé gratuites, l'absence de frais de transaction à l'étranger, des résumés de fin d'année et des enregistrements d'achat pouvant être téléchargés dans une variété de formats.
#2. Bank of America Business Advantage Récompenses en espèces illimitées
C'est une bonne option pour les propriétaires d'entreprise avec un mauvais crédit qui sont prêts à déposer un dépôt pour garantir une ligne de crédit.
Le programme Business Advantage Unlimited Cash Rewards Secured nécessite un dépôt de garantie de 1,000 XNUMX $. Si vous êtes approuvé, il fera partie de votre ligne de crédit. Plus tard, à mesure que votre pointage de crédit s'améliore, Bank of America peut vous surclasser vers une carte non sécurisée.
#3. Visa d'affaires sécurisé Union Bank
Il s'agit d'une excellente option pour les propriétaires d'entreprise qui ont l'intention de conserver un solde sur leur carte de crédit professionnelle, mais dont le crédit n'est pas parfait.
En général, les cartes de crédit pour mauvais crédit n'offrent pas de période d'introduction de 0 % APR. Le visa sécurisé Union Bank, en revanche, est une exception. Les titulaires de carte ne peuvent bénéficier d'aucun intérêt sur les achats pendant les six premiers cycles de facturation, après quoi l'APR d'achat à taux variable entre en vigueur. C'est une excellente option pour les personnes ayant un mauvais crédit.
#4. Découvrez le
La carte de crédit sécurisée Discover it® est idéale pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent établir un crédit personnel.
Étant donné qu'un émetteur de carte peut enquêter sur votre crédit personnel lorsque vous demandez une carte de crédit professionnelle, l'amélioration de votre pointage de crédit personnel peut vous aider à vous qualifier pour des cartes professionnelles plus lucratives. La Discover it Secured est l'une des meilleures cartes de crédit du marché.
La carte de crédit professionnelle la plus facile à obtenir sans garantie personnelle
#1. Carte Brex 30
Non seulement la carte Brex 30 ne nécessite pas de garantie personnelle, mais elle est également accompagnée d'un excellent programme de récompenses. Les titulaires de carte avec un compte Brex Cash qui utilisent leur carte quotidiennement peuvent gagner 8X points sur les covoiturages, 5X points sur les voyages réservés via Brex Travel, 4X points sur les restaurants, 3X points sur les achats Apple éligibles effectués via le portail Brex Rewards, 1.5X points sur les publicités et 1X points sur tout le reste. Comme il s'agit d'une carte de paiement, vous ne pouvez pas faire pivoter les soldes et il n'y a pas de frais cachés. Vous ne serez pas non plus facturé de frais annuels.
#2. Carte d'entreprise Rampe
Une vérification de crédit ou une garantie personnelle n'est pas requise pour la Ramp Corporate Card*, qui est également une carte de paiement et l'une des cartes de crédit professionnelles les plus faciles à obtenir. Il n'y a pas non plus de frais cachés, tels que des frais annuels, des frais de transaction à l'étranger ou des frais d'installation. Vous obtiendrez également un nombre illimité de cartes physiques et virtuelles, qui peuvent toutes être surveillées et verrouillées en temps réel.
La Ramp Corporate Card rapporte 1.5 fois les points fixes sur tous les achats, ce qui la rend idéale pour les propriétaires d'entreprise qui ne souhaitent pas suivre les catégories de bonus ou répondre à des exigences spécifiques pour gagner des récompenses. C'est l'une des meilleures et des plus faciles cartes de crédit professionnelles à obtenir sans garantie personnelle.
#3. Carte Mastercard Sam's Club Business
C'est la meilleure carte de club de gros disponible sans garantie personnelle. Les entreprises constituées en société qui répondent à certains critères, comme être en activité depuis plus de deux ans et avoir au moins 5 millions de dollars de ventes ou de revenus annuels, peuvent demander la carte Mastercard Sam's Club Business sans garantie personnelle. Bien que cette carte offre des récompenses, y compris jusqu'à 5 % de remise sur l'essence, elles sont gagnées sous la forme de Sam's Cash et ne peuvent être utilisées qu'au Sam's Club. C'est également l'une des meilleures et des plus faciles cartes de crédit professionnelles à obtenir sans garantie personnelle.
Quelle est la carte de crédit professionnelle non garantie la plus facile à obtenir ?
Capital One Spark Classic for Business est la carte de crédit professionnelle non garantie la plus facile à obtenir car elle ne nécessite aucun dépôt et est conçue pour les propriétaires d'entreprise avec un crédit personnel limité ou inexistant. Capital One Spark Classic offre également une remise en argent de 1 à 5 % sur les achats et n'a pas de frais annuels.
Comment puis-je obtenir un crédit commercial dès que possible ?
Comment créer rapidement un crédit commercial : 5 étapes faciles
- Étape 1 : Sélectionnez la meilleure structure d'entreprise.
- Étape 2 : Obtenir un numéro d'identification fiscale fédéral (EIN)
- Étape 3 : Créer un compte bancaire professionnel
- Étape 4 - Établir le crédit avec les vendeurs/fournisseurs déclarants
- Étape 5 : Gardez un œil sur les rapports de solvabilité de votre entreprise.
Quelle est la carte de crédit la plus facile à appliquer ?
Parce qu'il n'y a pas de vérification de crédit pour les nouveaux candidats, la carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est la carte de crédit la plus facile à faire approuver.
Quelle entreprise donne facilement une carte de crédit ?
La carte Blue Cash Preferred® d'American Express est la meilleure carte de crédit à usage immédiat.
Puis-je obtenir un prêt commercial avec un mauvais crédit ?
Si vous avez un mauvais crédit, cela peut limiter vos options de financement d'entreprise. Certains prêteurs, heureusement, offrent des prêts aux entreprises avec un mauvais crédit à ceux qui ont des cotes de crédit aussi basses que 500. Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour déterminer votre solvabilité ; plus votre score est bas, plus le risque est grand.
Qu'est-ce que le crédit commercial minimum ?
La plupart des prêteurs aux petites entreprises préfèrent une cote de crédit de 75 ou plus, mais les prêteurs locaux peuvent accepter des cotes inférieures pour les petites entreprises ou les startups. Les personnes ayant des cotes de crédit inférieures à 500 sont rarement approuvées pour des prêts par les sociétés de crédit à la consommation traditionnelles.
Conclusion
Le crédit peut être difficile à obtenir pour les nouvelles entreprises et les startups, mais le crédit renouvelable sous forme de carte de crédit n'a pas à l'être. Les cartes de crédit professionnelles offrent souvent des options aux startups, telles que des APR d'introduction qui peuvent aider à financer des achats importants ou simplement des opérations faciles avec commodité et récompenses. Séparer les finances personnelles des opérations commerciales avec une carte de crédit est un excellent moyen pour les indépendants et les propriétaires uniques de simplifier la saison des impôts. Avant de postuler, réfléchissez attentivement à vos options et aux avantages, récompenses et tarifs qui vous conviennent le mieux, à vous et à votre entreprise.
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Bibliographie
