Depuis sa création dans les années 80, Discover Bank domine continuellement les secteurs financiers, en particulier en ce qui concerne l'excellence de la prestation de services.
Alors que certaines banques sont critiquées pour leur malhonnêteté, on peut penser que Discover étant un système bancaire en ligne, n'est pas différent de son homologue.
Cependant, c'est l'inverse qui se produit car cette banque a, au fil des ans, prouvé hors de tout doute raisonnable qu'elle n'est rien comparée aux autres institutions financières.
De leurs prêts à taux réduits au CD, en passant par le compte courant et le service client 24h / XNUMX, la banque ne nous laisse d'autre choix que de revoir ses activités.
Aujourd'hui, nous passons en revue les nombreuses raisons pour lesquelles l'institution financière porte le sceau de l'excellence en matière de banque en ligne.
À propos de Découvrir
Découvrez les avantages
- Remise en argent en prime sur les achats par carte de débit. Les remises en argent sur les cartes de crédit sont assez courantes, mais Discover offre un bonus de remise en argent de 1 % sur tout ce que vous achetez avec votre carte de débit, jusqu'à 3,000 360 $ d'achats par mois. Vous pourriez gagner jusqu'à XNUMX $ par année.
- Il n'y a pas de frais. Le compte chèque de Discover Bank n'a pas de frais - pas de minimums mensuels ou de frais de fonds insuffisants. De plus, vous ne serez pas facturé pour les articles retournés ou si vous fermez votre compte.
- Un vaste réseau de guichets automatiques existe. La carte de débit Discover est acceptée dans 415,000 60,000 guichets automatiques aux États-Unis. Les titulaires de compte peuvent retirer des fonds gratuitement à l'un des XNUMX XNUMX guichets automatiques des réseaux Allpoint et MoneyPass.
L'utilisation d'un GAB en dehors de ces réseaux peut entraîner un supplément imposé par le propriétaire tiers du GAB. Discover, en revanche, ne facture jamais de frais pour l'utilisation des guichets automatiques.
Découvrez les inconvénients
- Il n'y a qu'un seul emplacement physique. Discover Online Banking n'a qu'un seul emplacement physique, à Greenwood, Delaware. Si vous préférez l'interaction en face à face, ce n'est pas l'institution pour vous.
- Les dépôts minimaux de CD sont élevés. Bien que les taux d'intérêt des certificats de dépôt de Discover Bank se comparent favorablement à ceux de la concurrence, vous aurez besoin d'au moins 2,500 XNUMX $ pour commencer.
- Ce total est un peu élevé : D'autres banques en ligne accepteront aussi peu que 500 $ ou 1,000 XNUMX $ pour ouvrir un CD.
Quels services propose Discover Online Banking ?
Discover Bank propose une large gamme de produits et de services, comme on peut s'y attendre de la part de la division bancaire d'une grande société de services financiers :
- Compte d'épargne Compte courant
- Compte pour le marché monétaire
- Certificats de dépôt IRA
Découvrez le compte courant
La carte de débit avec remise en argent du compte-chèques Discover est une caractéristique clé. Cependant, la remise en argent de 1 % ne s'applique qu'aux achats. Les retraits aux guichets automatiques, les mandats, les paiements de prêt par carte de débit et les paiements effectués via des plateformes peer-to-peer ne sont pas éligibles aux remises en argent.
Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels, de frais de fonds insuffisants ou de frais pour les articles retournés ou les ordres d'opposition au paiement, en plus du cash-back sur vos cartes. Il n'y a pas de solde minimum requis pour ouvrir un compte, et il n'y a pas de solde minimum mensuel requis pour garder le compte ouvert.
D'autres avantages incluent des chèques gratuits.
Les banques uniquement numériques de Discover vous permettent uniquement de retirer de l'argent aux guichets automatiques ; vous ne pouvez pas déposer d'espèces ou de chèques physiques. Discover accepte les chèques papier pour dépôt via son application bancaire mobile ou par courrier à un centre de traitement de Salt Lake City.
Le compte d'épargne Discover, comme le compte chèque Discover, n'a pas d'exigence de solde minimum pour ouvrir ou maintenir le compte. Le rendement annuel en pourcentage (APY) est de 3.75 % au 19 avril 2023, ce qui est supérieur au taux d'épargne national moyen de 0.35 %.
Les fonctionnalités sans frais de Discover Bank s'appliquent également ici : il n'y a pas de frais de maintenance mensuels ou de fonds insuffisants avec ce compte.
Découvrez le compte du marché monétaire
Bien qu'il n'y ait pas de minimum permanent pour maintenir un compte Discover Money Market, vous aurez besoin d'au moins 2,500 XNUMX $ pour en ouvrir un.
Il existe deux types de taux d'intérêt : Si votre solde est inférieur à 100,000 3.65 $, vous gagnerez 100,000 % APY. S'il est supérieur à 3.70 XNUMX $, vous recevrez une augmentation de XNUMX %.
Une fois ouvert, il n'y a pas de frais de maintenance mensuels, pas de frais pour fonds insuffisants et pas de frais si vous effectuez plus de six retraits ou virements par mois.
Les comptes du marché monétaire sont des comptes de dépôt qui versent des intérêts sur votre argent, comme les comptes d'épargne. Cependant, les retraits sont généralement plus faciles, généralement via une carte de débit liée ; le compte peut également inclure des privilèges d'écriture de chèques.
Découvrez le certificat de dépôt (CD)
Les certificats de dépôt (CD) à rendement élevé de Discover vous permettent d'économiser de l'argent pendant une période déterminée. Les CD rapportent généralement des taux d'intérêt plus élevés que les comptes d'épargne ou les comptes courants. Plus votre mandat est long, plus vous pouvez gagner d'argent. Le dépôt d'ouverture est de 2,500 XNUMX $ au minimum.
Discover fournit un CD de compte de retraite individuel ainsi qu'un compte d'épargne IRA. Le CD IRA a un minimum de 2,500 3.75 $ et offre des APY comparables aux CD ordinaires. Le compte d'épargne IRA n'a pas d'exigence de solde minimum et offre actuellement un rendement annuel en pourcentage de XNUMX %.
Cartes de crédit de Discover
Le réseau de Discover comprend quelques cartes de crédit sans frais annuels, comme une carte de voyage, une carte d'étudiant et une carte d'essence et de restaurant. Techniquement, ces cartes ne font pas partie de la banque en ligne, mais sont plutôt disponibles via une autre division de sa société mère, Discover Financial Services, également connue sous le nom de Discover Bank. Vous n'avez pas besoin d'être un client de Banque en direct pour demander une carte de crédit Discover, et le fait d'avoir un compte de Banque en direct ne vous donne pas un accès spécial à ces cartes.
Discover fournit également d'autres services financiers.
Les produits répertoriés ci-dessous, comme les cartes de crédit, ne sont techniquement pas disponibles via les services bancaires en ligne, mais comme ils font partie de Discover Financial Services, la société mère, nous les répertorions ici en tant que service.
- Prêts sur valeur domiciliaire
- Refinancement hypothécaire
- Prêts aux particuliers
- Prêts pour étudiants
- Consolidation de dettes
Service à la clientèle chez Discover Bank
Discover Online Banking fournit un service client 365 jours par an au 1-800-347-2683, avec des représentants basés entièrement aux États-Unis, comme le souligne la société. Vous pouvez également contacter le service client via le chat. Et, comme la plupart des banques, vous pouvez utiliser son application mobile pour déposer des chèques et accéder à vos informations bancaires et à vos transactions financières.
Selon l'étude JD Power 2022 US Credit Card Satisfaction Study, Discover se classe au deuxième rang des émetteurs de cartes de crédit avec un score de 841.
De plus, selon l'étude de satisfaction des applications bancaires mobiles JD Power 2022 aux États-Unis, Discover s'est classé premier pour la satisfaction des cartes de crédit en ligne.
Discover Financial Services a versé 200 millions de dollars à 3.5 millions de clients en 2012 pour des pratiques trompeuses telles que l'inscription de clients à des produits tels que des plans de protection des paiements sans leur consentement. Discover a également payé une amende civile de 7 millions de dollars au Fonds de sanctions civiles du Bureau de protection financière des consommateurs (CFPB) et au Trésor américain.
Comment utiliser Découvrez les services bancaires en ligne
Le processus d'ouverture d'un compte bancaire en ligne est simple et direct. Vous pouvez ouvrir un compte en ligne en quelques minutes, que vous soyez déjà client Discover (titulaire de carte, emprunteur) ou nouveau.
HISTOIRE
Dans une tentative d'élargir son portefeuille de services à la clientèle, Sears a acheté l'organisation de la société de courtage Dean Witter Reynolds et Coldwell, Banker & Company (franchise immobilière) en 1981. Sears a également acheté la Greenwood Trust Company en 1985. Ces sociétés ont travaillé ensemble en tant que Dean Witter Financial Services Group, Inc., une filiale de Sears. Le projet de Sears d'établir un centre de services financiers à guichet unique dans ses magasins n'a pas été aussi réussi que l'entreprise l'avait espéré. Ses opérations de cartes de crédit ont perdu 22 millions de dollars au quatrième trimestre de 1986 et 25.8 millions de dollars au premier trimestre de 1987.
Le 1er mars 1993, Sears a séparé sa division des services financiers en une société distincte cotée en bourse appelée Dean Witter, Discover & Co., dirigée par Dean Witter Reynolds. Le symbole boursier de cette société était DWD.
Pour différencier ses fonctions de réseau de la Discover Card, Discover Card Services, Inc. a changé son nom en NOVUS Services, Inc. en 1995.
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Cette société a fusionné avec la banque d'investissement Morgan Stanley en 1997 pour former Morgan Stanley Dean Witter, Discover & Co.
Discover et Novus ont retiré la marque d'acceptation (qui peut encore être vue à certains endroits).
La société a changé son nom pour Discover Financial Services, Inc. le 1er février 1999. Le logo NOVUS a été retiré et le logo Discover Network a pris sa place.
Morgan Stanley a annoncé en avril 2005 qu'elle essaimerait Discover Financial Services en tant que société indépendante dans les six mois. Des sources du secteur ont rapporté en juin que Morgan Stanley reconsidérait son projet de scission de Discover. La société a confirmé en août qu'elle ne vendrait pas Discover. Cependant, lors d'un rapport sur les résultats du quatrième trimestre le 19 décembre 2006, le PDG de Morgan Stanley, John J. Mack, a annoncé que Discover deviendrait une société autonome cotée en bourse d'ici la fin août 2007, déclarant que les deux sociétés seraient mieux positionnées pour la croissance. et le succès en tant qu'entités distinctes. Le 30 juin 2007, Discover est devenue une société indépendante cotée en bourse plus tôt que prévu. Le 2 juillet, il a fait ses débuts sous le nom de DFS à la Bourse de New York.
Acquisitions
Acquisition de la Greenwood Trust Company
La Greenwood Trust Company a été créée le 30 août 1911 à Greenwood, Delaware. Le 1er août 2000, elle a été renommée Discover Bank après son acquisition en 1985. Discover Bank est principalement une institution financière en ligne qui fournit une variété de services financiers tels que des comptes chèques, d'épargne et du marché monétaire. Cependant, l'emplacement d'origine de la Greenwood Trust Company au 502 East Market Street est toujours en activité et est le seul emplacement bancaire physique de Discover Bank. Discover Bank est une filiale assurée par la FDIC de Discover Financial Services.
Acquisition d'impulsions
Discover Financial Services a acheté Pulse, un réseau de paiements par transfert électronique de fonds interbancaire, en 2005. Pulse et ses plus de 4,000 4 banques, coopératives de crédit et institutions d'épargne membres ont pu rejoindre les 13 millions de points d'accès aux commerçants et aux espèces du Discover Network grâce à ce. DFS a également acquis la capacité de commercialiser et d'émettre des cartes de débit et de guichet automatique. DFS a annoncé le 2006 février 10 qu'il commencerait à proposer des cartes de débit Discover à d'autres institutions financières, ce qui en ferait la première société de services de cartes de crédit à concurrencer directement MasterCard et Visa sur le marché en pleine expansion du débit par signature.[XNUMX]
Acquisition de Diners Club International
Discover Financial et Citigroup ont annoncé en avril 2008 que Discover achèterait le réseau Diners Club International à Citigroup pour 165 millions de dollars. La transaction a été approuvée par la Federal Trade Commission en mai 2008 et a été finalisée le 1er juillet 2008. Discover a annoncé la fusion du réseau Diners Club, un réseau majeur en dehors des États-Unis, avec le réseau Discover, un réseau majeur en les États Unis. La portée mondiale des clients a été élargie grâce à la mise en place d'un réseau international pour les titulaires de cartes Discover et Diners Club. Les cartes Diners Club continueront d'être émises par les titulaires de licence de Diners Club International. Discover Bank n'a pas l'intention d'émettre des cartes de marque Diners Club pour le moment.
Acquisition d'une société de prêts aux étudiants
Discover Financial Services a annoncé le 17 septembre 2010 qu'elle acquerrait Student Loan Corporation, propriété de Citigroup, pour 30 $ par action. La transaction, qui a été rebaptisée Discover Student Loans le 31 décembre, a élargi la présence de DFS sur le marché et les capacités de montage de prêts étudiants privés. DFS a introduit des récompenses pour les bonnes notes en 2014, récompensant les étudiants des collèges et des cycles supérieurs avec au moins un 3.0 GPA (ou l'équivalent) avec une récompense en espèces unique égale à 1% du montant du prêt sur chaque nouveau prêt étudiant Discover. DFS a introduit un outil interactif appelé assistant FAFSA en 2015 pour aider les étudiants et leurs familles à se préparer à compléter le FAFSA. En fonction des circonstances personnelles, l'outil fournit des conseils et des astuces sur mesure.
Centre d'achat de prêt immobilier
Tree.com, Inc. a conclu la vente de la quasi-totalité des actifs d'exploitation de son entreprise Home Loan Center, Inc. à la filiale en propriété exclusive de Discover Financial le 6 juin 2012. Discover a payé un total de 45.9 millions de dollars pour les actifs vendus, y compris paiements effectués avant la clôture qui ont été appliqués au cours de clôture. Discover a commencé à proposer des prêts hypothécaires le 12 juin 2012, avec le lancement de Discover Home Loans, qui proposait des prêts hypothécaires conventionnels et FHA à taux variables et fixes de premier ordre. En 2015, le pôle Crédits Logement a été cédé.
Discover est-elle une banque de confiance ?
Pour répondre à cette question, un profil de l'établissement est nécessaire :
En tant que banque Internet qui propose des produits et services financiers variés, des prêts légers aux conseils financiers, cette banque miracle a beaucoup à faire.
Discover Bank n'est pas seulement une institution financière en ligne bien connue, mais c'est aussi une option de confiance pour vos besoins bancaires.
En tant que membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), les déposants n'ont aucune crainte car les dépôts sont assurés jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant.
Cela offre une couche supplémentaire de sécurité pour votre argent en cas de liquidation.
De plus, ils existent depuis plus de 30 ans et ont une solide expérience en matière de fourniture de services bancaires fiables et dignes de confiance.
En ce qui concerne les avis des clients, Discover Bank a reçu des notes élevées sur divers sites Web d'avis.
Les clients ont loué les taux d'intérêt concurrentiels de la banque, ses plateformes bancaires en ligne et mobiles faciles à utiliser et son excellent service à la clientèle.
Discover Bank a également remporté plusieurs prix pour ses produits et services financiers, renforçant sa réputation de banque de confiance.
Avec sa solide réputation, son assurance FDIC et les avis positifs de ses clients, vous pouvez être sûr de choisir Discover Bank pour vos besoins financiers.
Discover Bank est-elle financièrement stable ?
Une grande question que beaucoup se sont posée en ce qui concerne cette banque réputée est sa stabilité financière.
Discover Bank est une banque en ligne bien connue, mais est-elle financièrement stable ?
Discover Bank est une filiale de Discover Financial Services, une société cotée en bourse cotée à la Bourse de New York (NYSE : DFS).
Au 31 décembre 2021, Discover Financial Services avait un actif total de 136.3 milliards de dollars et un bénéfice net de 2.8 milliards de dollars.
Ces chiffres indiquent que Discover Financial Services est une entreprise financièrement stable, ce qui reflète positivement la stabilité de Discover Bank.
N'oubliez pas que la Banque est membre de la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ce qui signifie que les dépôts sont assurés jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant.
Cela offre une couche de sécurité supplémentaire pour votre argent si la banque fait face à des difficultés financières.
Pour couronner le tout, Discover Bank est une banque financièrement stable soutenue par une société mère solide et durable.
De plus, avec leur assurance FDIC et leurs solides antécédents financiers, vous pouvez être sûr que votre argent est en sécurité avec Discover Bank.
Quelle est la notation de Discover Bank ?
Discover Bank a reçu des notes élevées de diverses agences de notation indépendantes.
Par exemple, la banque a une note A+ du Better Business Bureau (BBB), parlant de la note la plus élevée possible.
Le BBB évalue les entreprises en fonction de l'historique des plaintes, de la transparence et des pratiques publicitaires.
La banque a également reçu des notes élevées d'agences de notation financière telles que Moody's et Standard & Poors.
Moody's a attribué à Discover Bank une note de A1, qui est considérée comme « supérieure-moyenne » et indique un faible risque de crédit.
Standard & Poor's a attribué à Discover Bank une note de A+, considérée comme « forte », et indique un risque de crédit superficiel.
Dans l'ensemble, les notes élevées de Discover Bank démontrent sa réputation de banque digne de confiance et fiable.
Avec des notations solides d'agences de notation indépendantes, n'ayez aucun souci à choisir Discover Bank pour vos besoins financiers
Discover utilise-t-il Zelle ?
Jusqu'à récemment, Zelle hésitait à accepter la plupart des cartes de crédit Discover.
Dans ce contexte, beaucoup se demandent encore si Discover Bank propose Zelle comme option de paiement.
Oui, Discover Bank propose Zelle comme option de paiement pour ses clients.
Zelle est disponible via l'application Discover Mobile Banking, qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent directement vers et depuis leur compte Discover Bank.
Pour utiliser Zelle avec Discover Bank, les clients doivent s'inscrire au service via l'application mobile.
Une fois inscrits, ils peuvent envoyer de l'argent à toute personne disposant d'un compte bancaire américain qui ne s'inscrit pas non plus.
L'utilisation de Zelle avec Discover Bank est rapide et pratique, les transactions ne prenant généralement que quelques minutes. De plus, il n'y a aucun frais pour utiliser Zelle avec Discover Bank.
Discover utilise-t-il l'application Cash ?
Comme Zelle, Cash App est un service de paiement peer-to-peer populaire qui permet aux utilisateurs d'envoyer et de recevoir de l'argent.
Les utilisateurs peuvent faire transférer des fonds directement sur leur compte bancaire ou sur une carte de débit connectée à leur banque. Néanmoins, Discover utilise-t-il une application de trésorerie ?
Discovern'offre pas actuellement Cash App comme option de paiement. Cependant, des plans sont en cours pour intégrer le service.
Cependant, si votre carte de crédit est DB, vous pouvez vous connecter à votre application Cash, les fonds de votre application Cash sont transférés sur votre compte.
Qu'est-ce que la limite de retrait de Discover Bank ?
Comme la plupart des banques, Discover a également mis en place des limites de retrait. Bien qu'avec une légère différence dans le fonctionnement de leurs restrictions.
Alors que la plupart des banques voudront que vous ayez un dépôt minimum sur votre compte, Discover Bank permet un retrait complet selon la limite requise pour la journée.
Ces limites varient selon le type de compte et la méthode de retrait.
Pour les comptes Discover Savings, les clients peuvent effectuer jusqu'à six retraits ou virements par cycle de relevé.
Il est essentiel de préciser que le compte d'épargne permet de rémunérer votre épargne s'il est activé. Les taux d'intérêt se situent entre 3.5 et 7 %.
Cependant, le retrait quotidien effectué pour la journée ne dépassera pas 510 $; en d'autres termes, il y a une limite aux départs quotidiens.
Cela est dû à la réglementation fédérale en vertu du règlement D, qui limite le nombre de certains types de retraits ou de transferts par mois.
Bien que les clients soient libres d'effectuer des dépôts illimités et des retraits aux guichets automatiques.
Pour les comptes chèques Discover ; comme le compte d'épargne, les clients peuvent retirer jusqu'à 510 $ en espèces par jour aux guichets automatiques.
Cependant, les clients peuvent demander une augmentation temporaire de leur limite de retrait quotidienne aux guichets automatiques en contactant le service clientèle de Discover Bank.
Bien que des limites de retrait existent pour leurs différents comptes, elles sont raisonnables et conformes aux normes de l'industrie.
Les clients peuvent facilement gérer leurs comptes et effectuer des retraits dans les limites fixées par la banque
Quelle est la limite de transfert pour Discover ?
Alors que certaines banques sont connues pour imposer des limites scandaleuses au transfert des clients, Discover Bank se démarque à cet égard.
Pour les transferts en ligne, une limite de transfert quotidienne de 250,000 XNUMX $ par jour est autorisée.
Cette limite s'applique aux transferts entrants et sortants vers et depuis d'autres institutions financières.
Il est important de noter que la limite de transfert quotidienne est une période continue de 24 heures plutôt qu'un jour civil.
Si vous initiez un transfert à 11h59 un jour, vous pouvez en créer un autre avant minuit le lendemain.
Ils ont également une limite de transfert mensuelle de 1,000,000 XNUMX XNUMX $ pour les transferts en ligne.
Cette limite s'applique au montant total des transferts en ligne initiés au cours d'un mois civil.
Si vous prévoyez d'initier un transfert après avoir atteint le maximum de 1000000 XNUMX XNUMX $ ce mois-là, vous devrez attendre le mois civil suivant pour effectuer une autre transaction.
Dans l'ensemble, les limites de retrait sur Discover Bank ne sont pas différentes des normes de l'industrie.
Verdict
Discover Online Banking est une excellente option pour ceux qui préfèrent une plateforme financière entièrement numérique. Son généreux bonus de remise en argent sur sa carte de débit, son absence de frais et son service 24 heures sur XNUMX le distinguent à bien des égards. Elle offre des taux d'intérêt concurrentiels sur ses comptes. Discover Online Banking, quant à lui, se limite au strict nécessaire d'une banque : chèques, épargne, certificats de dépôt et comptes du marché monétaire.
En dehors de cela, il existe quelques options de compte IRA. Si vous recherchez une institution financière qui offre une gamme complète de produits et de services (comme les cartes de crédit, les prêts hypothécaires, les prêts personnels et la gestion de patrimoine), vous voudrez peut-être chercher ailleurs. Bien que certaines de ces options soient disponibles via d'autres divisions Discover, il n'est pas clair s'il existe une grande interaction entre elles et si l'utilisation d'un produit vous permet d'en obtenir un autre. De même, si vous préférez effectuer vos opérations bancaires en personne, Découvrez les services bancaires en ligne n'est probablement pas pour vous. Les représentants du service client de l'entreprise sont sympathiques et compétents, mais ce n'est pas la même chose que d'établir une relation avec le personnel d'une succursale physique.
Méthodologie
Nous nous engageons à fournir aux consommateurs des évaluations bancaires complètes et impartiales. Nous avons collecté plus de 20 points de données auprès de plus de 80 banques, y compris les produits disponibles, les taux d'intérêt, les frais et l'accessibilité, pour nous assurer que notre contenu aide les utilisateurs à prendre la meilleure décision pour leurs besoins d'épargne et bancaires.
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Bibliographie
