Si vous rencontrez des difficultés financières, de nombreux organismes d'allégement de la dette et plans de règlement de la dette peuvent vous aider à reconstruire votre crédit. Les meilleures sociétés de règlement de dettes peuvent vous aider à éviter la faillite, à rembourser votre dette plus rapidement et à la régler pour moins que ce que vous devez. Cependant, la sélection de la meilleure entreprise de règlement de dettes est difficile compte tenu du large éventail de solutions d'allégement de dette disponibles. Alors que certaines entreprises se concentrent exclusivement sur le règlement des dettes, d'autres fournissent également des services supplémentaires, notamment des conseils en matière de crédit et des programmes de gestion des dettes. Par conséquent, pour vous aider, nous avons analysé les meilleures et les pires sociétés d'allégement de la dette, ce qu'il faut en faire et les sociétés d'allégement de la dette à but non lucratif. Alors, lisez la suite !
Que sont les sociétés d'allégement de dette ?
Dans la plupart des cas, les sociétés de règlement de dettes peuvent négocier des montants de règlement réduits avec vos créanciers. Bien que cela puisse sembler une bonne idée au début, l'utilisation de ce service peut affecter négativement votre crédit, vous coûter beaucoup d'argent et n'est même pas garantie de fonctionner. Les sociétés de règlement de dettes sont souvent considérées comme un dernier recours en raison des dangers encourus. Toutefois, si c'est votre seul choix, vous devez faire affaire avec une firme digne de confiance.
L'American Fair Credit Council (AFCC) reconnaît les meilleures sociétés de règlement de dettes comme étant celles qui sont franches quant à leurs frais, qui ont fait leurs preuves en matière de clients satisfaits et qui présentent ces qualités.
Que font les sociétés d'allégement de dette ?
Les sociétés d'allègement de la dette sont des organisations privées à but lucratif qui prélèvent une part de tout règlement conclu entre vous et vos débiteurs non garantis. Le but de ces services est de négocier une somme de règlement réduite avec vos créanciers. La réduction de la dette est un argument de vente commun pour ces organisations. Les pratiques utilisées par les sociétés d'allégement de la dette lorsqu'elles traitent avec les créanciers pourraient gravement nuire à votre crédit. En attendant, voici quelques-unes des vérités incontournables sur leur fonctionnement :
La société d'allégement de la dette contacte vos créanciers en votre nom après que vous ayez effectué des paiements sur le compte pendant un certain temps, en faisant valoir que les créanciers feraient mieux d'accepter le remboursement partiel de votre dette que de prendre le risque de ne recevoir aucun paiement à tous. La principale préoccupation est que si vous déclarez faillite, vos créanciers pourraient ne pas être en mesure d'obtenir ce que vous leur devez parce que vous êtes au bout du rouleau.
Cependant, si la société de règlement de dettes réussit dans ses discussions, elle conservera normalement 20 à 25 % de la totalité de votre dette à titre de paiement et pourra imposer des frais (pour conserver votre épargne sur le compte, par exemple) en remboursant la diminution dette en votre nom.
Meilleures sociétés d'allégement de dette
Les meilleures sociétés d'allégement de dette sont les suivantes :
#1. Allégement de la dette nationale
Lorsqu'il s'agit de résoudre une dette non garantie, c'est l'une des meilleures options disponibles. Plus de 400,000 2009 dettes de clients ont été éliminées depuis le démarrage de l'entreprise en XNUMX. Le Better Business Bureau et l'American Fair Credit Council ont reconnu ses normes élevées et décerné son accréditation.
Il existe également de nombreuses critiques cinq étoiles de consommateurs satisfaits. Son site Web propose des documents utiles pour l'enseignement des finances personnelles, comme un calculateur d'épargne.
#2. Liberté d'allégement de la dette
La société de règlement de dettes Freedom Debt Relief (FDR) existe depuis plus de 15 ans et a réglé plus de 15 milliards de dollars de dettes. Il a également la particularité d'être membre fondateur de l'AFCC. Plus de 550 consultants en dette agréés et plus de 200 négociateurs en dette font partie du personnel de l'organisation.
Freedom Debt Relief est l'une des rares entreprises à négocier un règlement en votre nom pour les prêts aux écoles commerciales et privées. Aucun frais n'est dû par le client jusqu'à ce qu'il ait approuvé la transaction et effectué son premier dépôt de règlement. Votre état de résidence décidera du pourcentage exact du coût, qui peut varier de 15 % à 25 % de votre dette totale. De plus, vous pouvez suivre votre développement à tout moment à l'aide d'un tableau de bord en ligne.
#3. CuraDette
CuraDebt est la seule organisation qui peut aider les gens avec des factures d'impôt d'une manière que d'autres organisations ne peuvent pas. En plus de ses options de règlement de dette standard, cette initiative donne aux clients la possibilité d'éliminer leur dette pour une fraction de ce qu'ils doivent.
#4. Allègement de dette agréé
C'est également l'une des meilleures sociétés d'allégement de la dette qui a le potentiel de réduire votre dette de moitié. Cet organisme de règlement de dettes pourrait être un bon choix si vous voulez éviter la faillite et être libre de toute dette en 12 à 24 mois.
#5. Taxe communautaire
L'impôt communautaire est une excellente option parmi d'autres sociétés d'allègement de la dette si vous avez une dette fiscale et avez besoin d'aide pour la rembourser. Cette société fournit des services fiscaux complets, notamment en agissant en tant que votre représentant dans les pourparlers avec l'administration fiscale.
Les pires sociétés d'allégement de dette
Il n'est pas toujours facile de discerner la différence entre une société d'allègement de débit qui peut faire ce qu'elle prétend faire et une autre qui essaie simplement de tirer parti de la vulnérabilité des personnes. Les sociétés d'allègement de la dette affirment qu'elles peuvent négocier avec les créanciers en votre nom, réduire le montant total que vous devez et combiner toutes vos obligations distinctes en un seul paiement mensuel gérable. Cependant, il cause souvent plus de problèmes qu'il n'en résout. Par conséquent, pour commencer, le coût de ce service est ajouté à votre solde existant. Cela peut ne pas fonctionner, cela peut prendre plus de temps que prévu et cela peut même ruiner votre crédit si vous le faites mal. Pire encore, il existe de nombreuses personnes malhonnêtes et des opérations de nuit se faisant passer pour des entreprises légitimes sur Internet.
Cependant, pour vous aider, nous avons recherché et compilé une liste des pires sociétés d'allègement de la dette, selon l'opinion du public. Ainsi, ils comprennent les éléments suivants :
#1. Associé au crédit
C'est l'une des pires sociétés d'allègement de la dette, même si elle a un avis élevé sur TrustPilot et cache ses frais. Pour commencer, le site Web offre un pointage de crédit gratuit, mais il n'est pas clair comment le processus de demande affectera votre pointage de crédit réel.
Bien qu'il ait reçu un B du BBB, il n'est pas accrédité par le BBB et a une mauvaise note de 2.37 basée sur seulement 19 avis de clients. Il y a beaucoup plus de plaintes concernant la procédure de demande hâtive et trompeuse et l'impossibilité d'annuler.
#2. Solutions clients mondiales
Même si Global Client Solutions est en affaires depuis 17 ans et a une cote BBB, il y a trop de drapeaux rouges pour leur faire confiance. Selon les notes BBB, il n'a que 1.79 étoiles de la part des clients. Même Consumer Affairs lui attribue un lamentable 1.2 étoiles sur 5.
En raison de la mauvaise gestion par l'entreprise des paiements de règlement de dettes, le Bureau de protection financière des consommateurs a intenté une action contre elle en 2014, réclamant des millions de dollars de dommages et intérêts. Il recevait encore des plaintes concernant des frais cachés et des activités frauduleuses aussi récemment qu'en février de cette année.
#3. Le cas de la loi de Lexington
Le BBB a mis à niveau la loi de Lexington à un C, mais l'organisation n'est toujours pas accréditée. Au cours des trois dernières années, il a résolu 670 plaintes, dont 280 au cours des 12 derniers mois. Plus de 300 clients ont évalué Lexington Law, et il ne reçoit que 2.02 étoiles. De plus, plusieurs critiques ont comparé l'expérience à une arnaque, de nombreux clients se plaignant de coûts cachés et d'un manque général de réactivité.
Sociétés d'allégement de dette à but non lucratif
Les sociétés d'allègement de la dette à but non lucratif sont une bouée de sauvetage lorsque la dette croissante des cartes de crédit devient écrasante. Leurs conseillers peuvent vous aider à consolider votre dette en un seul paiement mensuel gérable, et ils peuvent même être en mesure de réduire votre taux d'intérêt et de renoncer à tous les frais applicables. Leurs méthodes pour se désendetter ne sont pas trop chères, et dans certains cas, elles aident même gratuitement. En outre, les sociétés d'allégement de la dette à but non lucratif fournissent une multitude d'outils financiers gratuits, notamment des guides de budgétisation, des calculateurs de dette et des manuels de finances personnelles. Ces calculatrices peuvent tout calculer, du temps qu'il faudrait pour rembourser une carte de crédit si vous ne payiez que le minimum chaque mois jusqu'au montant d'acompte dont vous aurez besoin pour une maison, en fonction des taux d'intérêt des prêts immobiliers. Les sociétés d'allégement de la dette à but non lucratif peuvent également fournir des conseils en matière de crédit avant et après la faillite.
Comment fonctionnent les sociétés d'allégement de dette à but non lucratif ?
Vous n'aurez pas besoin d'un prêt pour vous engager auprès de l'une des sociétés d'allègement de la dette à but non lucratif afin de maîtriser vos dettes. Au lieu de cela, votre conseiller en crédit travaillera avec vos créanciers pour consolider votre dette en un seul paiement mensuel. Regrouper vos factures en un seul paiement mensuel peut vous faire économiser de l'argent. Votre conseiller peut réduire votre taux d'intérêt et éliminer les frais de dépassement de limite et de retard avec le plan de traitement de la dette.
De plus, lorsque vous avez mis en place une stratégie de gestion des dettes, vos paiements mensuels seront envoyés à la société d'allégement de la dette. Ensuite, ils verseront les fonds à vos différents créanciers. Ce processus se poursuit jusqu'à ce que toutes les factures impayées aient été réglées. De plus, le budget que vous créez avec les conseils de votre conseiller vous aidera à gérer votre argent et à ne pas vous endetter. De plus, vous pouvez travailler avec des sociétés d'allégement de la dette à but non lucratif pour fusionner votre dette non garantie.
Combien facturent les sociétés d'allégement de dette ?
La majorité des sociétés d'allègement de la dette facturent de 15 à 25 % du montant total de votre dette à titre de frais pour leurs services. Ainsi, si vous devez 10,000 2,000 $, les services de la société d'allègement de la dette pourraient vous coûter jusqu'à XNUMX XNUMX $.
Existe-t-il vraiment un programme fédéral d'allègement de la dette ?
Il n'y a pas un seul programme qui peut aider tout le monde avec sa dette personnelle. Cependant, il existe des initiatives locales qui aident les personnes qui ont du mal à joindre les deux bouts. La maladie et les dépenses qui l'accompagnent pour les soins médicaux sont l'une des principales causes de difficultés financières.
Que faut-il pour se qualifier pour l'allégement de la dette ?
National Debt Relief aide les consommateurs avec 7,500 100,000 $ à XNUMX XNUMX $ en dettes non garanties de cartes de crédit, de sociétés et de prêts étudiants d'entreprise.
L'allégement de la dette de la liberté ruine-t-il votre crédit ?
Collaborer avec Freedom Debt Relief, comme c'est le cas avec toute autre organisation de règlement de dettes, entraînera normalement une baisse initiale de votre pointage de crédit. Il est possible que vous alliez assez loin, selon les circonstances.
Pourquoi l'allégement de la dette est-il mauvais ?
Vos créanciers peuvent considérer comme un revenu imposable l'argent que vous avez économisé grâce à un règlement de dette réussi organisé par vous ou un tiers. De plus, après avoir remboursé vos dettes, vous devrez peut-être payer un impôt sur le montant.
Puis-je faire un allégement de dette moi-même ?
Oui, vous pouvez. Vous devrez effectuer une analyse approfondie de vos comportements d'achat, de votre plan financier et de vos dettes impayées. Cela nécessite également de téléphoner à vos créanciers et de demander des réductions des taux d'intérêt et des coûts associés à vos cartes de crédit. Le fait que de nombreuses banques soient désireuses de travailler avec des personnes et acceptent votre appel malgré l'apparente difficulté de la situation peut vous faire réfléchir.
Avis de non-responsabilité
Nous concluons de nos recherches que les meilleures et les pires sociétés d'allégement de dette mentionnées dans cet article sont simplement les opinions du public. Cependant, nous vous suggérons de faire votre propre étude car nous ne serons pas responsables des bonnes ou des mauvaises choses qui se produisent.
Comment êtes-vous admissible à l'allégement de la dette ?
Il y a quelques conditions pour être éligible au programme de règlement offert par National Debt Relief. Vous devez avoir au moins deux ou trois mois de retard de paiement et avoir des dettes totalisant plus de 7,500 XNUMX $. De plus, vous devez être en mesure de payer un paiement régulier fixe à National Debt Relief.
Combien de temps l'allégement de la dette reste-t-il sur votre dossier ?
Dans la plupart des cas, une ordonnance d'allégement de la dette est en vigueur pendant un an. Cependant, il restera sur votre dossier de crédit pendant six ans à compter de la date d'approbation, période pendant laquelle il affectera votre pointage de crédit. C'est parce qu'il sera visible pour les prêteurs potentiels.
Bibliographie
- timesunion.com
- forbes.com
- dallasnews.com
- investiropedia.com
- timesunion.com
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