En 2023, les statistiques ont montré que plus de 30 % des achats sont effectués par des consommateurs utilisant des cartes de crédit, et 90 % des Américains ont une carte de débit. Les petites entreprises peuvent accepter les cartes de crédit et de débit comme moyen de paiement à l'aide d'une machine à cartes de crédit.
Cela peut être très avantageux car cela donne aux clients la possibilité de payer avec la carte de leur choix et donne aux entreprises un moyen de recevoir des paiements rapidement.
Nous avons fait des recherches pour vous car il existe de nombreuses cartes de crédit disponibles et il peut être difficile de savoir laquelle convient le mieux à votre entreprise.
Cet article vous apporte donc des informations sur les distributeurs de cartes de crédit et les meilleures cartes de crédit pour les entreprises en 2023.
Comment appelle-t-on une machine à carte de crédit ?
Une machine à cartes de crédit ou une machine à cartes traite et effectue une transaction, telle qu'une vente ou un retrait, en lisant les cartes de crédit et de débit.
Pour accepter un paiement ou fournir des fonds en espèces, les machines à cartes sont un type de matériel doté d'une technologie intégrée qui lui permet de collecter les données nécessaires à partir d'une carte de paiement.
En outre, tout type d'appareil acceptant les cartes de crédit ou de débit peut être appelé machine à cartes, mais le terme fait généralement référence aux terminaux nécessaires aux transactions impliquant des paiements par carte.
Comment fonctionne une machine à carte de crédit ?
Les clients qui souhaitent payer avec une carte de crédit ou une carte de débit peuvent le faire en utilisant des machines à cartes de crédit. Pour envoyer des informations au processeur, ils sont généralement connectés à Internet ou à une ligne téléphonique.
La majorité des processeurs de cartes de crédit transfèrent de l'argent de la banque du client au compte marchand de l'entreprise.
Dans certaines circonstances, le processeur de carte de crédit utilise un compte marchand pour détenir des fonds en votre nom avant, à votre choix, de les déposer directement sur votre compte courant.
Types de machines à cartes de crédit
Il existe différents types de machines à cartes de crédit, avec leurs avantages :
#1. Machine à carte de crédit terminal de comptoir
Les terminaux de comptoir sont des machines en vente libre ou de table qui peuvent traiter à la fois les cartes de crédit et de débit et prendre en charge les transactions sans carte.
Voici quelques avantages de l'utilisation de ce type de terminal :
- Les lecteurs de carte de crédit de comptoir sont moins sensibles au vol de données car ils sont câblés.
- Les transactions sans carte peuvent être utilisées lorsque la puce ou la bande magnétique d'une carte de crédit est endommagée.
Les terminaux de comptoir sont les meilleurs pour les magasins physiques, avec des prix allant de 100 $ à 350 $.
#2. Machine de carte de crédit terminal mobile
Les terminaux mobiles s'appuient sur le Wi-Fi, un téléphone ou une tablette pour traiter les paiements par carte lorsqu'ils sont en mouvement. Cela suggère qu'ils peuvent être déplacés de la caisse vers d'autres zones du magasin ou emmenés à des événements.
Voici quelques avantages de l'utilisation d'un terminal mobile :
- Le terminal mobile augmente la rentabilité de votre entreprise car il est portable par nature.
- Son design élégant permet la portabilité et est plus léger que les terminaux de comptoir.
Les terminaux mobiles conviennent mieux aux entreprises mobiles et/ou participant à des événements, aux entreprises à forte demande et aux visites à domicile.
#3. Machine de carte de crédit de terminal virtuel
À l'aide de ces terminaux, votre boutique en ligne peut accepter les cartes de crédit et de débit en saisissant les données nécessaires sur un site Web sécurisé. La présence d'une carte client n'est pas nécessaire pour effectuer ce type de transaction.
Voici quelques avantages de l'utilisation de terminaux virtuels :
- Avec ce type de système, vous pouvez exploiter votre entreprise virtuellement tout en acceptant les cartes de crédit.
- Aucun traitement de carte de crédit n'est nécessaire pour une mobilité complète, il n'y a donc pas de frais supplémentaires.
- Les processeurs peuvent facturer des frais moins élevés pour les transactions B2B en raison du risque de fraude plus faible.
Les terminaux virtuels facturent des frais d'abonnement plus élevés qu'en personne en raison de la fraude.
#4. Machines à cartes de crédit PDV
Ces terminaux relient un système de point de vente à un équipement de traitement de cartes. Un système de point de vente et un système de traitement de cartes peuvent coopérer grâce à leurs configurations.
Les terminaux de point de vente intégrés présentent les avantages suivants :
- Avec POS, le paiement est intégré et le bon montant d'achat est traité automatiquement. Ainsi, ce système minimise les erreurs humaines tout en accélérant le passage en caisse.
- Les achats sont plus faciles à suivre et à analyser via un point de vente.
Puis-je acheter ma propre machine à cartes ?
Oui, vous pouvez acheter votre propre carte de crédit ou machine.
Le fait que l'appareil vous appartienne une fois que vous l'avez payé est l'un des principaux avantages. En plus des transactions de paiement, il n'y a pas de frais courants.
Vous n'êtes donc pas tenu de réparer ou de remplacer l'appareil s'il présente des rayures ou des bosses mineures liées à l'usure tant qu'il est toujours fonctionnel et utilisable.
Comment obtenir une machine à carte de crédit pour les entreprises ?
En tant que propriétaire d'entreprise, vous pourriez avoir besoin d'une machine à carte de crédit dans plusieurs circonstances différentes. Vous pourriez souhaiter la commodité d'un terminal électronique ou les services supplémentaires qu'un tout nouveau terminal de paiement par carte de crédit ne peut offrir.
Peut-être recherchez-vous un remplacement bon marché, un deuxième terminal ou une machine de services marchands.
Quel que soit le cas, tout ce que vous devez faire pour obtenir une machine à cartes de crédit est de comprendre les besoins de votre entreprise et de savoir où aller pour en commander une.
#1. Parlez-en à votre commercial :
Expliquez à votre représentant commercial ou à votre représentant de compte de services marchands pourquoi vous avez besoin d'un appareil de paiement par carte de crédit.
Demandez une recommandation au directeur de l'institution financière où vous effectuez vos opérations bancaires si vous ne traitez pas déjà les cartes de crédit.
Ensuite, examinez les entreprises rivales en contactant les institutions financières locales, puis comparez les coûts et les tarifs de traitement des commerçants.
#2. De quel type de machine à carte de crédit avez-vous besoin :
Discutez par téléphone ou en personne avec votre représentant commercial de vos besoins commerciaux uniques.
Renseignez-vous sur les services optionnels tels que le débit par code PIN, le traitement des chèques et le traitement des cartes-cadeaux, ainsi que sur divers terminaux de cartes de crédit non exclusifs.
Par exemple, si vous possédez un bar ou une épicerie, faites savoir au représentant si vous préférez que les serveurs utilisent des machines sans fil aux tables ou un encaissement pour gérer les transactions.
Enfin, discutez également des conditions de garantie et de remplacement de l'équipement.
#3. Suivez la procédure légale :
Demandez des copies de tous les accords que vous devrez signer pour obtenir une machine, des informations sur l'équipement, les prix d'achat, de location ou de location dont vous avez discuté, ainsi que les frais d'expédition applicables.
Une fois que vous avez les informations, parcourez-les attentivement, idéalement avec un avocat, pour choisir le type de machine que vous souhaitez et assurez-vous de ne rien manquer.
#4. Complétez votre commande :
Pour commander un lecteur de carte de crédit, contactez votre représentant commercial et complétez la commande.
Contactez votre fournisseur de services marchands pour activer la machine après avoir attendu qu'elle arrive ou un représentant pour l'apporter à votre lieu d'affaires.
De plus, demandez une démonstration du fonctionnement du processeur au vendeur sur place ou au service d'assistance du processeur.
Combien coûte une machine à carte de crédit ?
Selon les fonctionnalités dont vous avez besoin et l'endroit où vous les achetez, les machines à cartes de crédit peuvent coûter entre 200 $ et 1,000 XNUMX $.
Au niveau le plus élémentaire, vous pouvez obtenir une bande magnétique, un écran d'affichage, un clavier et des capacités de carte à puce. Vous ne devriez pas dépenser plus de quelques centaines de dollars en matériel de carte de crédit si vous n'avez l'intention d'offrir que des services de base.
Le matériel dont vous avez besoin est souvent déterminé par la quantité et la nature de vos besoins transactionnels.
Lorsque vous incluez des fonctionnalités telles qu'une imprimante intégrée, des capacités sans fil, etc., les prix augmentent considérablement.
Si vous ne souhaitez pas acheter un appareil de carte de crédit coûteux et haut de gamme, certaines entreprises (comme Tidal Commerce) utilisent des terminaux intelligents tout-en-un pour trouver des solutions plus abordables.
Ceux-ci sont généralement portables, ont une imprimante intégrée et ont une sensation élégante et contemporaine.
Combien coûte une machine à carte de crédit par mois ?
Le coût d'une machine à carte de crédit ne s'arrête pas au matériel. Il y a des frais, toujours. C'est la principale source de revenus des transformateurs. Les frais transactionnels, forfaitaires et accessoires constituent l'essentiel des frais.
Frais de machine de carte de crédit transactionnelle
Ces frais sont facturés chaque fois qu'une carte de crédit est glissée, comme on pouvait s'y attendre. Les entreprises proposent généralement deux modèles de tarification différents :
- Tarification simplifiée : il s'agit de prix basés sur un pourcentage de la valeur de la transaction et un taux forfaitaire,
- Tarification d'interchange : Il s'agit des prix sur les revenus de transaction mensuels et les frais d'interchange.
# 1. Frais forfaitaires
Les tarifs forfaitaires sont souvent basés sur un pourcentage et incluent des frais pour chaque transaction.
Selon le processeur, les taux varient généralement de 2 % à 4 % par transaction, tandis que les frais par transaction peuvent se situer entre 0.00 $ et 0.50 $.
# 2. Frais de lot
Il s'agit du coût associé au regroupement de vos transactions. Pour en savoir plus sur les divers frais liés à votre compte marchand et à votre terminal actuel, contactez votre processeur de paiement.
De plus, alors que la plupart des processeurs facturent entre 0.10 $ et 0.50 $ par lot, certains peuvent facturer jusqu'à 1 $ par lot.
# 3. Frais de logiciel
La plupart des entreprises utilisent une forme d'intégration d'applications et des logiciels plus spécialisés dans leur créneau, mais de nombreux terminaux utilisent un système de point de vente simple. Ainsi, lors de l'estimation de vos coûts, tenez compte des frais de logiciel.
Selon le type de système de point de vente dont vous disposez, il existe différents frais de logiciel ; généralement, les frais de logiciel sont inclus dans un contrat de support.
Comment utiliser une machine à carte de crédit
Les appareils hautement portables sont généralement livrés avec une application mobile connectée par Bluetooth. Vous pouvez suivre vos revenus car toutes les ventes que vous acceptez sont reflétées dans l'application mobile, où votre compte est connecté au lecteur de carte.
Les distributeurs de cartes doivent accepter les cartes de crédit et de débit pour le paiement via les processus suivants :
- Puce et NIP : Les cartes à puce et NIP permettent aux clients d'insérer leurs cartes de crédit dans la machine et d'effectuer des paiements avec un NIP à quatre chiffres.
- Sans contact : IDans de nombreuses régions d'Europe, la méthode du balayage et du signe est rapidement tombée en désuétude car elle est difficile à authentifier et entraîne des niveaux de fraude plus élevés.
- Balayez et signez : Ils sont populaires car ils accélèrent une transaction. La majorité des paiements sans contact, cependant, ont une limite sur le montant total de la vente.
Meilleures machines à cartes de crédit pour les entreprises en 2023
Vous disposez d'un large éventail d'options lors de la sélection d'une machine de carte de crédit pour votre entreprise. Pour simplifier, nous avons passé en revue les principaux prestataires de services du secteur et sélectionné les meilleures options.
- eHopper
- Clover
- Pain grillé
- ShopKeep par Lightspeed
- Paypal Zettle
- PDV à rayures
- Carré
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Références:
