La consolidation de vos paiements par carte de crédit en un seul paiement mensuel peut changer la donne pour votre situation financière. Non seulement cela simplifiera vos finances, mais cela peut également vous aider à économiser de l'argent supplémentaire. Avec cette option de prêt, vous pouvez dire adieu aux tracas de la gestion de plusieurs dettes de carte de crédit et dire bonjour à un seul paiement mensuel à faible taux d'intérêt. Lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleurs prêts de consolidation de cartes de crédit pour mauvais crédit et leur calculatrice. Alors, continuez à lire !
Que sont les prêts de consolidation de carte de crédit ?
Un prêt de consolidation de dettes de carte de crédit est comme un super-héros qui se précipite pour sauver la situation en remboursant vos cartes de crédit à faible taux d'intérêt. Il prend tous vos paiements dispersés et les organise en une période soignée, un paiement mensuel fixe sur une période définie.
Comment fonctionnent les prêts de consolidation de cartes de crédit ?
En consolidant votre carte de crédit avec un prêt personnel, vous appuyez essentiellement sur le bouton de réinitialisation de vos finances et vous vous donnez un nouveau départ. Se lancer dans ce voyage nécessite de rechercher un nouveau prêt personnel et d'utiliser les fonds pour régler toutes les dettes de carte de crédit persistantes. À l'occasion, le prêteur rationalise le processus de consolidation en remettant directement les fonds du prêt aux créanciers.
De plus, en consolidant vos dettes, vous pouvez simplifier vos obligations financières et rationaliser vos paiements mensuels en une seule transaction pratique. Plus besoin de jongler avec plusieurs paiements à divers créanciers ! Par conséquent, avec cet arrangement de dette innovant, vous pouvez dire adieu aux tracas de jongler avec plusieurs dates d'échéance et économiser à la fois votre temps précieux et votre argent durement gagné. En outre, vos cotisations mensuelles et les taux d'intérêt qui l'accompagnent ont le potentiel de diminuer.
Lisez aussi : Les avantages d'utiliser un prêt de consolidation de carte de crédit pour rembourser une dette à intérêt élevé
Lignes directrices pour choisir les meilleurs prêts de consolidation de cartes de crédit
Avant de vous engager dans un prêt de consolidation, il est conseillé de procéder à une comparaison approfondie des différents prêteurs afin d'identifier les montants des prêts, les conditions et les taux annuels en pourcentage (TAEG) qui correspondent à vos besoins spécifiques. Aussi, avant de choisir un prêteur, il est conseillé de considérer les recommandations suivantes :
#1. Déterminer si la préqualification est une option disponible
Le processus de pré-qualification vous permet de visualiser les taux d'intérêt auxquels vous êtes éligible avec une demande de crédit souple qui n'affecte pas votre pointage de crédit. Cette approche peut potentiellement optimiser votre processus de demande de prêt en économisant du temps et des efforts, tout en minimisant la fréquence des requêtes difficiles sur votre dossier de crédit.
#2. Assurez-vous que l'établissement prêteur autorise le processus de consolidation de dettes
Les prêts personnels optimaux offrent un degré élevé de flexibilité, bien que certains prêteurs puissent imposer des restrictions sur des applications particulières. Par conséquent, pour optimiser le processus de consolidation de carte de crédit, il est recommandé de sélectionner un prêteur qui offre un remboursement direct aux créanciers en plus d'offrir ce service.
#3. Sélectionnez un prêt qui couvre la totalité de vos soldes de carte de crédit impayés
Les institutions financières offrent généralement des prêts personnels allant de 1,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $. Assurez-vous de sélectionner une option qui traite de manière exhaustive votre dette de carte de crédit sans encourir d'emprunts supplémentaires au-delà de ce qui est requis.
#4. Procéder à une évaluation des dépenses et charges totales
Assurez-vous de comparer les taux d'intérêt offerts par chaque prêteur et de prendre en considération tous les coûts supplémentaires, tels que les frais de prêt initiaux. Plusieurs prêteurs en ligne offrent actuellement un cadre sans frais qui peut potentiellement réduire les dépenses d'emprunt globales.
#5. Mener des recherches sur les ressources et les avis du service client
L'objectif du regroupement de cartes de crédit est souvent d'améliorer la gestion des paiements et d'optimiser l'efficacité financière. Ainsi, avoir une équipe de support client compétente est crucial lorsqu'il s'agit de consolider la dette. Il est également recommandé d'examiner les options d'assistance de chaque prêteur et d'analyser les commentaires des clients pour détecter toute lacune notable.
Meilleurs prêts de consolidation de carte de crédit pour mauvais crédit
Les meilleurs prêts de consolidation de carte de crédit pour mauvais crédit comprennent les éléments suivants :
#1. Atteindre
Achieve propose une solution de prêt de consolidation de carte de crédit qui convient aux personnes dont le crédit n'est pas parfait. Le programme de prêt propose des conditions flexibles, une approbation accélérée, un financement rapide et des taux d'intérêt relativement raisonnables. Pour être éligible à un prêt personnel d'Achieve, il est nécessaire que vous possédiez un pointage de crédit d'au moins 620, ce qui est classé comme juste. Les candidats potentiels peuvent déterminer leur probabilité d'approbation en soumettant une demande en ligne. Achieve mènera une enquête de crédit indirecte, qui n'aura aucun impact négatif sur sa cote de crédit.
Ainsi, si vous choisissez d'aller de l'avant avec votre demande après l'approbation préalable, l'organisation effectuera une enquête de solvabilité sérieuse qui pourrait entraîner une légère réduction de votre pointage de crédit. Achieve fournit également un service qui permet aux clients de recevoir les approbations le jour même et de décaisser ensuite les fonds dans un délai de 24 à 72 heures.
#2. Prêt de remboursement™
Les prêts de remboursement de Happy Money sont spécialement conçus pour aider les emprunteurs à consolider leur dette de carte de crédit. Les prêts offerts par cette société comportent des APR minimums compétitifs sur le marché et sont disponibles pour les clients ayant une cote de crédit de 640 ou plus.
Malheureusement, les services de Payoff ne sont pas disponibles pour les emprunteurs résidant dans le Maine, les États américains du Massachusetts, du Nebraska ou du Nevada, rendant ainsi impossible l'acquisition d'un prêt personnel dans ces États.
#3. Prêt personnel Reach Financial
Reach Financial est une institution prêteuse spécialisée dans la consolidation de cartes de crédit. L'institution prêteuse présente un taux de décaissement relativement rapide. Le processus de décaissement du prêt implique des paiements directs à vos créanciers sans qu'aucun fonds ne soit déposé sur votre compte. Ce décaissement est généralement effectué dans les 48 heures suivant l'approbation du prêt.
#4. Parvenu
Cela pourrait être un choix fiable pour ceux qui n'ont pas encore établi leurs antécédents de crédit. Votre pointage de crédit n'est pas la seule chose qui compte pour nous. Nous adoptons une approche holistique pour évaluer votre candidature, en tenant également compte de votre parcours scolaire et professionnel. Upstart est une excellente option pour ceux qui recherchent un prêt plus petit, car vous pouvez obtenir aussi peu que 1,000 XNUMX $.
De plus, avec Upstart, vous pouvez consulter le taux d'intérêt que vous recevrez avant de postuler, le tout sans aucun impact négatif sur votre pointage de crédit. Upstart veille à ce que vos fonds hypothécaires vous soient livrés à la vitesse de l'éclair, car 99 % d'entre eux sont expédiés dans un délai d'un jour ouvrable après la signature ! Gardez à l'esprit que les frais de démarrage du prêt peuvent s'élever à un joli sou, selon les conditions du prêt.
#5. Prêt personnel LightStream
Si vous êtes un emprunteur avec une cote de crédit solide, LightStream est une excellente option à considérer, car ils placent la barre à un minimum de 660. Par conséquent, avec une gamme de prêts allant de 3,000 100,000 $ à XNUMX XNUMX $, cette option est un choix robuste pour ceux qui ont divers besoins en matière de dette de carte de crédit. Non seulement le prêteur s'abstient de facturer des frais, mais cela contribue également à une diminution de la charge globale de votre prêt.
Calculateur de prêts de consolidation de cartes de crédit
Vous pouvez découvrir les avantages financiers de la consolidation de dettes en utilisant un calculateur de prêts de consolidation de carte de crédit. Le calculateur de prêt de consolidation de carte de crédit compare le TAP de vos prêts combinés au TAP du prêt de consolidation, vous fournissant une image financière claire. Le véritable APR, corrigé des coûts, est l'indicateur le plus précis du coût d'un prêt. Vos calculs montreront le paiement mensuel, la durée du paiement et les intérêts, permettant des comparaisons.
De plus, le calculateur de prêts de consolidation de carte de crédit révèle les nombreuses voies de gestion des prêts de carte de crédit, offrant des estimations des paiements mensuels et du temps nécessaire pour atteindre une liberté financière totale. En d'autres termes, vous pouvez choisir judicieusement votre itinéraire et laisser le calculateur vous guider vers un avenir meilleur. Vous pouvez également ajouter votre touche personnelle à ce calculateur de carte de crédit en suivant ces simples étapes de personnalisation :
- Assurez-vous de fournir les chiffres de vos différents passifs, à l'exclusion des prêts d'études ou de votre prêt immobilier. En outre, toute autre information pertinente, comme votre APR, la valeur nette de votre maison et les frais de règlement de dettes impayées, serait très utile. Ensuite, libérez la puissance du calcul en appuyant sur le puissant bouton "Calculer".
- Le règlement de dettes, les prêts personnels et les cartes de crédit de transfert de compte peuvent vous aider à réduire vos factures. Prenez un moment pour envisager votre avenir financier en examinant les différentes facettes de votre épargne. Tenez également compte de votre intérêt total, de votre paiement mensuel et du délai de remboursement de la dette.
- Assurez-vous de fournir un taux d'intérêt attractif et des conditions favorables pour votre nouveau prêt de consolidation de carte de crédit. Ainsi, un calculateur de prêt de consolidation de carte de crédit vous permet de comparer facilement les coûts et de déterminer vos économies.
- Ici, les graphiques à barres "Time vs. Money" comparent vos choix de consolidation de carte de crédit.
Combien puis-je économiser avec un prêt de consolidation de carte de crédit ?
Les membres de LendingClub ont signalé une délicieuse réduction de leurs dépenses tout en utilisant la plate-forme pour consolider leurs dettes ou rembourser leurs cartes de crédit. Par conséquent, avec les prêts de LendingClub Bank, vous pouvez être tranquille en sachant que votre paiement mensuel restera toujours le même et que vous saurez clairement quand votre prêt sera entièrement remboursé. Les taux et les conditions sont immuables, vous offrant une tranquillité d'esprit et une stabilité financière.
Lorsque vous pesez vos choix, gardez à l'esprit qu'il est important de considérer l'image complète. Tenez compte de toutes les dépenses supplémentaires telles que les frais de transfert de solde, les frais annuels et les pénalités de remboursement anticipé qui peuvent survenir lors de l'utilisation de cartes de crédit ou de la recherche de fonds auprès de sources alternatives.
La consolidation des prêts nuit-elle au pointage de crédit ?
Bien que les prêts de consolidation puissent entraîner une baisse temporaire de votre pointage de crédit, ne vous inquiétez pas, car il ne s'agit que d'un petit obstacle sur la route de la liberté financière. Lors de la soumission de votre demande de prêt de consolidation, le prêteur procédera à un examen approfondi de votre historique de crédit. Attention, cette action peut déclencher une enquête sérieuse qui a le potentiel de réduire votre pointage de crédit de 10 points.
Quelle devrait être ma cote de crédit pour un prêt de consolidation ?
Si votre pointage de crédit monte en flèche, vous allez vous régaler ! Vous êtes plus susceptible d'être admissible à un prêt assorti de conditions avantageuses pour la consolidation de vos dettes. Les dieux de la cote de crédit sourient à ceux qui ont une cote de 740 ou plus, leur accordant les taux d'intérêt les plus favorables. Ceux qui se situent entre 700 et 700 sont également en règle, mais peuvent ne pas recevoir autant de faveur divine.
Combien de temps durent les prêts de consolidation de carte de crédit ?
Nos prêts sont assortis d'options de remboursement flexibles allant de 24 à 74 mois. Imaginez recevoir un gros prêt de 10,000 36 $ avec une durée de 17.59 mois et un TAP de 14.94 %, qui comprend un taux d'intérêt annuel de 5 % et des frais de formation uniques de 9,500 %. Après tous les calculs, vous seriez ravi de trouver 341.48 XNUMX $ déposés dans votre compte. Cependant, soyez prêt à effectuer un paiement mensuel de XNUMX $ pour remplir votre obligation.
Quelle est la différence entre la consolidation de dettes et la consolidation de carte de crédit ?
Lorsqu'il s'agit de gérer votre dette de carte de crédit, les termes « prêt sur carte de crédit » et « consolidation de dettes » sont interchangeables. Essentiellement, ils impliquent tous deux l'obtention d'un prêt personnel pour régler les soldes impayés de votre carte de crédit.
Astuce Pro: La beauté d'un prêt de consolidation de carte de crédit est qu'il peut vous aider à faire face à plus qu'une simple dette de carte de crédit.
Puis-je encore utiliser ma carte de crédit après la consolidation de dettes ?
La consolidation de dettes peut être une affaire délicate. Alors que certaines méthodes peuvent entraîner la fermeture automatique de vos cartes de crédit, d'autres, telles que les cartes de crédit à transfert de solde ou les HELOC, ne le peuvent pas. Une fois que vous avez consolidé vos dettes, tant que votre compte reste disponible et en règle, vous pourrez toujours sortir ces cartes de crédit fiables chaque fois que vous en aurez besoin.
Quels sont les avantages et les inconvénients de la consolidation de dettes de carte de crédit ?
En regardant le bon côté des choses, la consolidation de cartes de crédit peut vous aider à réduire votre taux d'intérêt et à profiter d'un paiement mensuel plus petit. Malheureusement, il est possible que vous deviez offrir votre résidence ou votre automobile en garantie et que vous finissiez par débourser une somme plus importante.
Bibliographie
- forbes.com
- clubdeprêt.com
- cnbc.com
- businessinsider.com
- calculateur.net
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