Connaissez-vous le solde de votre carte de crédit ?
Une façon intelligente de déterminer votre solvabilité est de connaître le solde de vos cartes de crédit. Les créanciers potentiels vérifieront vos soldes pour voir si vous gagnez un crédit supplémentaire.
Dans cet article, vous apprendrez comment vérifier votre solde créditeur, comment fonctionne le transfert de solde créditeur et bien d'autres choses encore.
Quel est le solde créditeur sur une carte de crédit ?
Un solde de carte de crédit est le montant total que vous devez à votre compagnie de carte de crédit. Le solde change en fonction du moment et de la manière dont la carte est utilisée. Voici les différents facteurs constituant le solde :
- Achats
- Transferts de solde
- Change
- Frais tels que les frais de retard de paiement, les frais de retour de paiement et les frais de change et de transfert de solde
- Frais annuels et frais d'avance de fonds
- Paiements
Lorsque vous utilisez votre carte de crédit pour effectuer un achat, le solde augmente. Lorsque vous effectuez un paiement, le solde diminue. Le montant restant à la fin du cycle de facturation est reporté sur la facture du mois suivant.
Comment vérifier Solde de la carte de crédit
Il est important de connaître le solde de votre carte de crédit, surtout si vous prévoyez faire un achat important. Vous voudrez peut-être aussi voir combien de dégâts ont été causés depuis votre dernière virée shopping ou confirmer que votre dernier paiement a été enregistré sur votre compte.
Heureusement, vous n'avez pas à attendre votre prochain relevé de carte de crédit pour connaître le solde actuel de votre carte de crédit. Vous pouvez facilement vérifier votre solde par téléphone, Internet, les notifications de compte ou l'application pour smartphone.
#1. Calculez votre taux d'utilisation
Vous pouvez calculer rapidement votre propre taux d'utilisation pour toutes vos cartes et pour chacune d'entre elles individuellement.
Tout d'abord, faites une liste de toutes vos cartes de crédit. Notez la limite de crédit et le solde de chaque carte de crédit (vous pouvez obtenir ces informations en consultant votre compte en ligne ou en appelant le service clientèle numéro au dos de votre carte de crédit). Ensuite, pour chaque carte de crédit, divisez le solde de la carte de crédit par la limite de crédit. Multipliez par 100 pour convertir votre réponse en pourcentage.
Toute carte de crédit avec un solde supérieur à 30 % peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Travaillez à réduire ces soldes pour obtenir un meilleur crédit.
#2. Vérifiez le solde de votre carte de crédit par téléphone
Appelez le numéro au dos de votre carte de crédit pour contacter le service client de l'émetteur de votre carte. Entrez votre numéro de carte à l'aide du clavier de votre téléphone et un autre numéro d'identification (comme les quatre derniers chiffres de votre numéro de sécurité sociale ou votre code postal) et suivez les instructions pour connaître le solde de votre carte de crédit. De nombreuses lignes de service client peuvent provisionner automatiquement votre crédit sans parler à un représentant. Toutes les questions que vous avez au sujet de votre compte ou de transactions récentes doivent être adressées à une personne vivante.
#3. Par Internet
Une fois que vous avez configuré un compte en ligne pour votre carte de crédit, votre processus est simple. Ouvrez simplement un navigateur Web, accédez au site Web de l'émetteur de votre carte et connectez-vous à votre compte pour vérifier votre solde. Si vous n'avez pas encore créé de compte en ligne, vous pouvez en créer un nouveau une fois sur le site Web de l'émetteur de la carte. Vérifiez au verso de votre carte de crédit ou sur un relevé récent l'adresse Web correcte de l'émetteur de votre carte de crédit. Si vous avez besoin d'aide, le service clientèle de l'émetteur de votre carte peut vous aider à configurer votre compte en ligne.
#4. Grâce à des notifications de compte régulières
Avec la plupart des sociétés émettrices de cartes de crédit, après avoir configuré votre compte en ligne, vous êtes désormais libre de choisir le degré de surveillance de l'activité de votre compte. Même si cette fonctionnalité est principalement destinée à arrêter la fraude, vous pouvez recevoir des e-mails, des notifications push ou des SMS sur tout ce qui se passe avec votre compte actuel. Certaines entreprises vous permettent de configurer des notifications par e-mail pour mettre à jour votre solde actuel après chaque achat ou paiement mensuel.
#5. Via l'application smartphone
Si vous avez un smartphone, vous pouvez effectuer la plupart de vos contrôles bancaires et de carte de crédit directement sur votre téléphone. La plupart des sociétés de cartes de crédit ont des applications téléchargeables pour smartphone et tablette que vous pouvez utiliser pour vérifier facilement le solde de votre carte de crédit et d'autres informations de carte de crédit.
Visitez l'Apple App Store ou le Google Play Store pour télécharger l'application de l'émetteur de votre carte. Lorsque vous téléchargez et ouvrez l'application, vous serez connecté avec le même nom d'utilisateur et mot de passe que vous utiliseriez sur le site Web. Certaines entreprises peuvent vous permettre de définir un nom d'utilisateur et un mot de passe via l'application mobile. Si ce n'est pas le cas, rendez-vous sur le site Web du prêteur. Votre smartphone ou votre tablette doit être connecté à Internet ou à des données mobiles pour accéder aux informations de votre carte de crédit.
Que rechercher dans une carte de crédit à transfert de solde
Une carte de transfert de solde décente comprendra des fonctionnalités qui vous permettront d'économiser de l'argent tout en remboursant votre dette. Recherchez une carte de transfert de solde avec une introduction à 0 %. Vous économiserez beaucoup d'argent sur les intérêts et aurez plus de temps pour rembourser la totalité de la somme sans payer de supplément.
Si le coût de la carte dépasse le montant que vous pouvez économiser sur les intérêts et les pénalités de retard, il peut être utile de rechercher un autre moyen de rembourser la dette. Voici quelques fonctionnalités à rechercher pour tirer le meilleur parti de votre transfert de solde.
- Taux d'intérêt et période promotionnelle
- Frais de transfert
- Cotisation annuelle
Visa Solde de la carte de crédit
Le solde de votre carte-cadeau Visa doit être vérifié avant l'achat. Voici quelques façons de vérifier le solde d'une carte-cadeau Visa :
MaCarteGift
Après avoir reçu une carte-cadeau Visa, vous devrez vérifier votre solde actuel. Avec le site MyGiftCard, cela peut se faire en une minute. Vous pouvez facilement vérifier votre solde via ce portail officiel. Pour ce faire, vous devez enregistrer votre carte dans ce portail. Voici quelques étapes simples pour utiliser ce portail :
- Visitez www.mygiftcardsite.com sur votre téléphone ou votre ordinateur portable.
- Entrez un numéro de carte imprimé sur la carte avec un code de sécurité. Vous trouverez le code de sécurité au dos de votre carte.
- Assurez-vous que vous n'êtes pas un robot et connectez-vous.
Utilisez-vous PayPal ? Si oui, voici le mauvais côté de PayPal que vous ignorez probablement
Ctransfert de solde de la carte redit
Un transfert de solde est un acte de transfert d'une dette impayée sur une carte de crédit vers une autre carte (généralement une nouvelle).
Comment fonctionnent les transferts avec des soldes de carte de crédit ?
Après avoir approuvé une carte avec une offre de transfert pour un crédit à 0% d'intérêt, vérifiez si le taux à 0% est automatique ou dépend d'une vérification de crédit. L'étape suivante consiste à déterminer quels crédits transférer. Les cartes avec des taux d'intérêt élevés devraient passer en premier. (Il n'est pas nécessaire que le solde soit au nom du titulaire de la carte pour être admissible à un transfert.)
Ensuite, calculez les frais de transfert, qui sont généralement de 3 à 5 % (30 $ à 50 $ par transfert de 1,000 XNUMX $). Y a-t-il une limite de quantité sur les frais? Sinon, cela peut valoir la peine de transférer des crédits plus importants. Vérifiez également la limite de crédit de votre nouvelle carte avant d'effectuer un virement. Le transfert de fonds demandé ne peut pas dépasser la ligne de crédit disponible et les frais de transfert seront appliqués à cette limite.
#1. Demander le transfert
Bien qu'il s'agisse d'un virement bancaire, une carte de crédit en paie une autre. La mécanique comprend :
- Chèques de transfert de solde
Le nouvel émetteur de la carte (ou l'émetteur de la carte à laquelle le solde sera transféré) remet les chèques au titulaire de la carte. Le titulaire de la carte effectue le paiement au nom de la société émettrice de la carte à laquelle il souhaite payer. Certaines sociétés émettrices de cartes de crédit autorisent le titulaire de la carte à rédiger lui-même le chèque, mais assurez-vous que cela ne soit pas considéré comme un prépaiement.
- Virements par téléphone ou en ligne
Le titulaire de carte fournira les informations de compte et le montant à la société de carte de crédit à laquelle il transférera le solde, et cette société organisera le transfert des fonds pour régler le compte. Par exemple, si vous payez un solde de 5,000 0 $ sur votre carte Visa Wells Fargo à haut rendement et que vous transférez ce solde sur une MasterCard Citi avec une offre à 5,000 %, fournissez à Citi le nom, l'adresse de paiement et le numéro de votre compte Visa. Carte et indiquez que XNUMX XNUMX $ seront déposés dans ce compte Visa.
#2. Attention au délai de grâce
Les personnes qui profitent de ces offres sont parfois confrontées à des dépenses d'intérêts imprévues. Le problème est que transférer un solde signifie porter un solde mensuel. Si vous avez un solde mensuel en ne payant pas le montant minimum dû chaque mois, même si le taux d'intérêt est de 0 %, cela pourrait signifier que vous perdez l'APR de lancement de la carte, la période de grâce et les intérêts surprises sur les nouveaux achats.
Le délai de grâce est le temps entre la fin du cycle de facturation de la carte de crédit et la date d'échéance de la facture. Pendant cette période (au moins 21 jours selon la loi, mais le plus souvent 25 jours), le titulaire de la carte n'a pas à payer d'intérêts pour les nouveaux achats. Cependant, le délai de grâce ne s'applique que si le titulaire de la carte n'a aucun crédit sur la carte. Ce que de nombreux consommateurs ne réalisent pas, c'est que le fait de porter un crédit lors du transfert d'un crédit publicitaire peut affecter le délai de grâce si les paiements minimums ne sont pas effectués chaque mois.
Pour les achats effectués avec la nouvelle carte après que le reste du transfert a été effectué, des frais d'intérêt sont facturés sans période de grâce.
#3. Transferts vers des cartes existantes
Les transferts de solde peuvent également être effectués avec une carte existante, surtout si l'émetteur propose une offre spéciale. Cependant, cela peut être délicat si la carte existante a déjà un solde qui ne fait qu'ajouter au transfert.
Par exemple, supposons qu'un titulaire de carte doit 2,000 15 $ sur une carte APR de 1,000 % avant de transférer un solde de 0 XNUMX $ d'une deuxième carte. Le taux de transfert restant offert est de XNUMX % pendant six mois.
Le titulaire de la carte paie 1,000 15 $ en six mois. Cependant, étant donné que la partie de 15 % de la dette de carte de crédit est payée en premier, l'APR de 2,000 % pendant six mois s'applique aux 1,000 12 $ qui vous ont été versés et qui n'ont pas été affectés par les paiements. Pendant ce temps, la carte à partir de laquelle les 3 XNUMX $ ont été transférés a un taux d'intérêt annuel de XNUMX %, soit une perte de XNUMX %.
Considérez également ce qu'une somme importante ajoute à l'utilisation d'une carte de crédit, c'est-à-dire le pourcentage de crédit disponible qui a été utilisé. Il s'agit d'un élément clé de votre pointage de crédit. Disons que vous avez une carte avec une limite de 10,000 1,250 $ et un solde de compte de 12.5 5,000 $. Vous utilisez 6,250% de votre limite de crédit. Ensuite, si vous transférez 62.5 XNUMX $ et créez un solde total de XNUMX XNUMX $, vous utilisez maintenant XNUMX % de votre limite de crédit.
Cette augmentation du solde de la carte peut nuire à votre pointage de crédit (il est préférable de maintenir le solde en dessous de 30 % de la limite) et entraîner une augmentation du taux d'intérêt sur ces cartes et d'autres à long terme. Bien sûr, le solde inférieur de 5,000 XNUMX $ sur la carte à intérêt plus élevé à partir de laquelle le transfert a été effectué atténue cela.
Est-il bon d'avoir du crédit sur une carte de crédit ?
Non, peut-être que l'un des plus grands mythes sur les cartes de crédit est qu'il est bon d'avoir du crédit sur une carte de crédit. Avoir un solde sur votre carte de crédit n'aide pas votre solvabilité; cela ne peut que vous blesser.
Le crédit permanent sur votre compte a un effet direct sur l'utilisation de votre carte de crédit. Il s'agit du montant du prêt que vous utilisez par rapport au montant du prêt disponible. Plus le solde de votre carte de crédit est élevé, plus votre taux d'utilisation est élevé, ce qui peut affecter votre solvabilité.
Solde de la carte de crédit Négatif
Un solde négatif sur une carte de crédit signifie que votre compagnie de carte de crédit vous doit de l'argent, et non l'inverse. En d'autres termes, vous avez payé plus que votre solde total dû. Les sociétés de cartes de crédit vous empêchent généralement de payer plus que ce que vous devez, surtout en ligne.
Comment pouvez-vous obtenir un solde négatif sur votre carte de crédit ?
Un solde négatif sur votre carte de crédit n'est pas une forme de tromperie. Au lieu de cela, cela signifie que la société de carte de crédit vous doit de l'argent une fois. Cela peut être fait de plusieurs façons.
- Vous avez trop payé votre facture de carte de crédit
Une cause fréquente d'un solde négatif sur votre relevé de carte de crédit est que vous avez payé plus que ce que vous deviez. Généralement, lorsque vous effectuez des paiements en ligne via le site Web de la carte de crédit, l'émetteur vous empêche de payer plus que le solde de votre carte de crédit.
Cependant, si vous écrivez un chèque ou payez votre carte de crédit en ligne à partir de votre compte bancaire, la société de carte de crédit acceptera le paiement en trop et affichera l'excédent comme solde sur votre relevé bancaire. Négatif.
- Lorsque vous avez retourné un article acheté avec votre carte de crédit
Peut-être que vous avez acheté un article avec une carte de crédit et que vous avez ensuite fait la chose intelligente pour rembourser rapidement le solde. Cependant, il a vite découvert que le produit qu'il avait acheté n'était pas ce dont il avait besoin ou qu'il était cassé et l'a renvoyé. Puisque vous avez déjà payé le solde restant, ce remboursement affectera votre carte de crédit et entraînera un solde négatif.
- Vous avez trop de récompenses
Si vous utilisez une carte de crédit Cashback Reward et que vous préférez utiliser les récompenses comme solde de relevé bancaire, vous appliquez peut-être par erreur trop de récompenses à votre solde. Cette erreur de calcul se traduit par un solde de carte de crédit négatif, semblable à un paiement en trop sur votre carte de crédit par chèque.
Que pouvez-vous faire si votre carte de crédit affiche un solde négatif ?
Même si la compagnie de carte de crédit a votre argent supplémentaire, elle ne le gardera pas ou refusera de le rembourser. D'une manière ou d'une autre, vous obtiendrez ce remboursement, mais la méthode par laquelle vous obtenez l'argent dépend généralement de vous.
Voici quelques-unes des façons courantes d'obtenir ce remboursement.
#1. Attends
Les sociétés de cartes de crédit ne veulent pas garder l'argent que vous ne leur devez pas. Si votre carte de crédit a un solde négatif, vous pouvez vous détendre et attendre que la compagnie de carte de crédit le termine.
Même si vous ne demandez pas de remboursement, si le solde négatif persiste pendant six mois, la loi oblige votre compagnie de carte de crédit à faire un effort de bonne foi pour vous restituer l'argent. Si vous avez déménagé depuis et que vous n'avez pas mis à jour votre adresse, vous voudrez peut-être le faire en ligne ou par téléphone, sinon les efforts de bonne foi de la société émettrice de la carte pourraient se retrouver dans la mauvaise boîte aux lettres.
Cependant, attendre six mois est loin d'être une situation idéale. Avec autant d'options pour obtenir de l'argent, il est préférable de n'utiliser cette option que dans des circonstances extrêmes.
#2. Demander un remboursement du crédit
Si vous avez des difficultés financières, ce crédit peut vous être utile. Pour accélérer l'obtention d'espèces, vous pouvez appeler l'équipe du service client de la société de carte de crédit au numéro de téléphone figurant au dos de la carte et demander un remboursement. Certaines sociétés de cartes de crédit vous proposent différentes options de remboursement, y compris un chèque ou même un dépôt direct sur votre compte bancaire.
Quelle que soit l'option de remboursement que vous choisissez, il faudra un certain temps pour que les fonds vous parviennent. Lors d'une demande de remboursement, la loi donne aux émetteurs de cartes de crédit sept jours ouvrables pour envoyer l'argent au titulaire de la carte. Si vous choisissez de vous envoyer un chèque par la poste, il faudra encore quelques jours à la Poste pour vous l'envoyer.
Dans certains cas, vous voudrez peut-être un dossier papier pour appuyer votre demande de remboursement. Dans ces cas, vous pouvez envoyer une demande de remboursement écrite à la société émettrice de la carte de crédit par courrier recommandé.
#3. Utilisez la carte de crédit
Ce solde négatif sur votre carte de crédit est presque comme de l'argent liquide sur votre compte bancaire. Au lieu d'attendre qu'un chèque arrive par la poste, vous pouvez simplement utiliser votre carte de crédit pour de futurs achats afin de remettre votre solde à zéro.
Solde de la carte de crédit Positif
En règle générale, les mois où vous utilisez votre carte vous laisseront un solde positif, ce qui signifie que vous devez de l'argent. Si vous remboursez ces montants en totalité chaque mois avant la date d'échéance, aucun intérêt ne sera facturé. Et tant que vous payez au moins le montant minimum requis, votre compte restera en bon état.
Il est généralement contraire aux termes et conditions d'une carte de crédit d'entrer une limite positive. Cependant, dans de tels cas exceptionnels, vous pouvez utiliser la carte pour dépenser et réduire le montant du prêt.
Quels sont les avantages d'une carte de crédit avec transfert de solde ?
La possibilité d'économiser de l'argent sur les intérêts est un avantage important de la réalisation d'un transfert de solde. Les cartes de crédit avec des APR allant d'un peu moins de 14% à 24% sont plutôt répandues. Certaines cartes de transfert de solde offrent un TAP promotionnel de 0 % pendant une durée limitée.
Existe-t-il une limite de transfert de solde ?
Les transferts de solde sur les cartes de crédit sont souvent limités à un montant équivalent à la limite de crédit du compte. Vous ne pouvez généralement pas transférer une dette qui dépasse votre limite de crédit et vous ne saurez pas quelle est votre limite de crédit tant que vous n'aurez pas été approuvé pour le compte.
Pouvez-vous utiliser une carte de crédit après un transfert de solde ?
Même après avoir transféré 8,000 2000 $, vous aurez toujours une dette de XNUMX XNUMX $. Même si vous avez payé la totalité de la somme, vous pouvez continuer à utiliser la carte comme avant. La clôture du compte peut avoir un impact négatif sur votre solvabilité.
Combien de temps faut-il pour transférer un solde ?
Un transfert de solde consiste à transférer un solde d'une carte de crédit à une autre, et cela prend généralement cinq à sept jours. Cependant, sachez que certaines sociétés de cartes de crédit peuvent prendre 14 ou même 21 jours pour effectuer un transfert de solde.
Le transfert de solde peut-il être refusé ?
Un transfert de solde de carte de crédit peut être refusé si, entre autres, vous avez un mauvais historique de crédit, votre demande de transfert dépasse votre limite de crédit ou vous souhaitez transférer un solde sur une autre carte émise par le même émetteur.
Le transfert de solde est-il une bonne idée ?
Un transfert de solde est une bonne idée si vous pouvez réduire vos paiements d'intérêts et éviter de payer des frais exorbitants. C'est une excellente option pour les personnes qui sont convaincues qu'elles pourront rembourser leur dette dans le délai d'introduction.
Cependant, ce n'est pas un bon choix pour les personnes ayant un mauvais crédit ou qui ne peuvent pas obtenir un taux d'intérêt suffisamment bas. C'est aussi une très mauvaise idée si votre nouvelle carte a des frais annuels élevés ou si les frais l'emportent sur les économies potentielles. Il est inutile de transférer des dettes de carte à carte à moins que cela ne réduise le poids de vos mensualités.
Conclusion
Les émetteurs de cartes déterminent le solde de votre carte de crédit en additionnant les frais que vous avez facturés et les intérêts que vous devez, ainsi que les frais de retard de paiement, les transactions internationales, les avances de fonds, les transferts de solde et les frais annuels.
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