Le terme « acheter maintenant, payer plus tard » (BNPL) fait référence à un type de financement à court terme qui permet aux clients d'acheter des biens et des services immédiatement, puis de les payer au fil du temps. Les alternatives de financement Acheter maintenant, payer plus tard (BNPL) peuvent aider certains consommateurs à financer leurs achats en les décomposant en plus petites parties qui sont payables sur une courte période tout en faisant gagner de l'argent aux propriétaires. Avec BNPL, vous pouvez faciliter le paiement de vos clients tout en étant payé en totalité immédiatement. Mais avec tant d'options disponibles, il peut être difficile de faire un choix. Cet article exposera la liste des entreprises les plus importantes qui achètent maintenant et qui paient plus tard aux États-Unis et comment elles gagnent leur argent.
Comment fonctionnent les entreprises qui vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard
Les programmes Achetez maintenant, payez plus tard (BNPL) ont des termes et conditions différents, mais la plupart du temps, ils proposent des prêts à court terme avec des taux fixes et sans intérêt. Mais comment arrive-t-on à les utiliser ? Eh bien, une façon consiste à utiliser une application BNPL, et une autre consiste à utiliser une carte de crédit avec des fonctionnalités BNPL.
Si un magasin accepte BNPL, vous pourrez « acheter maintenant, payer plus tard » lorsque vous achetez un produit. Après approbation, un petit acompte est versé, généralement entre 20% et 25% du prix de l'article. Sur une période de temps, le solde restant est remboursé en une série de paiements sans intérêt.
Des débits automatiques peuvent être effectués sur votre compte bancaire, votre carte de crédit ou votre carte de débit. Même si le CFPB affirme que la plupart des prêteurs BNPL n'offrent que le paiement automatique comme option de paiement, certains peuvent toujours accepter les paiements par chèque ou virement bancaire.
Les cartes de crédit facturent généralement des intérêts sur les soldes reportés d'un cycle de facturation à l'autre, mais pas la BNPL. Certaines cartes de crédit peuvent offrir des taux de lancement de 0 % APR, mais ce taux peut n'être disponible que pendant une courte période. Vous pouvez utiliser le crédit que vous avez sur votre carte ou acheter des choses avec sans avoir à vous soucier de le rembourser immédiatement.
La plupart des demandes BNPL ne comportent ni frais ni intérêts, et le délai de remboursement du prêt est défini. Chaque paiement sera du même montant, que vous saurez à l'avance.
Achetez maintenant, payez plus tard Entreprises : historique
En septembre 2022, le CFPB a déclaré que le nombre de prêts BNPL accordés aux États-Unis par les cinq prêteurs qu'il a examinés est passé de 16.8 millions en 2019 à 180 millions en 2021. Auparavant, ce type de financement était principalement utilisé pour les cosmétiques et les vêtements. Maintenant, il est également utilisé pour les vacances, les animaux domestiques, l'épicerie et l'essence, entre autres. Le montant moyen d'un prêt BNPL se situe entre 50 $ et 1,000 XNUMX $.
Certaines entreprises, comme Affirm et Klarna, permettent aux gens d'acheter des choses chez des détaillants partenaires maintenant et de les payer plus tard. One, une société dont Walmart détient la majeure partie, a déclaré qu'elle commencerait à financer les BNPL en 2023. De nombreuses sociétés de cartes de crédit ont des plans de financement similaires. JPMorgan et American Express ne sont que deux d'entre eux.
En mars 2023, le CFPB a publié un autre rapport qui a révélé que les personnes qui utilisent le financement BNPL sont souvent plus vulnérables financièrement que celles qui ne le font pas. En effet, les personnes qui utilisent le financement BNPL sont souvent plus susceptibles d'avoir des découverts bancaires, des prêts sur salaire, des prêts sur gage et d'autres produits financiers à taux d'intérêt élevé.
Le Consumer Financial Protection Bureau a constaté que les personnes dont le revenu du ménage se situe entre 20,000 50,000 $ et XNUMX XNUMX $ sont les plus susceptibles d'utiliser le financement BNPL. Les personnes de couleur, en particulier les consommateurs noirs et hispaniques, et les femmes sont également plus susceptibles d'utiliser le financement BNPL.
Vous pouvez utiliser BNPL pour acheter des choses que vous ne pourriez pas acheter autrement, mais veillez à ne pas contracter plus de dettes que vous ne pouvez confortablement rembourser. Votre pointage de crédit peut baisser à cause de cela.
Les entreprises qui vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard ont des avantages et des inconvénients
Nous parlerons des avantages et des inconvénients de l'utilisation d'un service « achetez maintenant, payez plus tard » ci-dessous.
Avantages
- La capacité de payer pour des choses sur une plus longue période de temps.
- La plupart du temps, les intérêts sont gratuits ou bien inférieurs à ce que vous paieriez sur une carte de crédit.
- Ne pas avoir un bon crédit ou un pointage de crédit élevé n'est pas une exigence.
- Consentement rapide.
Inconvénients
- Il n'est pas toujours facile de suivre les paiements.
- Si un paiement est manqué ou effectué en retard, l'emprunteur peut devoir payer des frais de retard et sa cote de crédit peut baisser.
- Il n'y a aucun moyen d'obtenir une remise en argent ou d'autres récompenses pour les achats.
- Même si vous avez renvoyé l'article, vous devrez peut-être encore le payer.
Achetez maintenant Payez plus tard Entreprises États-Unis
Vous trouverez ci-dessous une liste d'entreprises aux États-Unis qui vous permettent d'acheter quelque chose maintenant et de le payer plus tard ;
#dix. Après-paiement
Vingt millions de personnes utilisent Afterpay, également appelé Clearpay au Royaume-Uni et dans l'UE, pour payer des choses en quatre versements toutes les deux semaines sans intérêt ou en trois versements mensuels sans intérêt. Afterpay est un moyen de payer les gens dans de nombreux pays.
Afterpay est le leader du marché dans l'espace "acheter maintenant, payer plus tard", car il offre une solution unique pratique pour les achats en magasin et en ligne, récompense les clients pour leurs dépenses judicieuses et fixe des limites de dépenses claires pour les nouveaux clients qui peuvent aller au fil du temps.
#2. Affirmer
Grâce à Affirm, les achats et les finances personnelles ont beaucoup changé. Parce qu'ils utilisent la technologie prédictive, ils peuvent mettre en place des plans de paiement différents pour chaque client. Par exemple, pour les quatre premiers versements toutes les deux semaines, il n'y a pas d'intérêts, mais après cela, vous devez payer 36 mensualités.
Affirm possède un réseau de plus de 235 31 magasins et sert plus de XNUMX millions de clients aux États-Unis. Après avoir effectué un achat immédiat, un client peut effectuer facilement des paiements mensuels pendant une longue période. Les conditions claires d'Affirm (pas de frais, pas d'intérêts qui s'additionnent) rendent les clients plus heureux, ce qui peut augmenter les taux de conversion et conduire à plus de transactions du même client.
Liste des sociétés Achetez maintenant, payez plus tard
Les entreprises de ce domaine créent et maintiennent un système de paiement basé sur une application qui peut être utilisé dans les magasins et en ligne. À bien des égards, le fonctionnement de BNPL ressemble beaucoup au fonctionnement des cartes de crédit : avec l'application, un client peut payer des biens et des services immédiatement, mais le coût peut être étalé sur une certaine période de temps. Voici une liste d'entreprises qui vous permettent « d'acheter maintenant et de payer plus tard » ;
#1. Sécher
Sezzle compte 3.4 millions d'utilisateurs et 46,000 2016 détaillants depuis ses débuts en XNUMX. Comme il s'agit d'une entreprise certifiée B, qui est un type d'organisation à but non lucratif, les clients peuvent reporter les paiements jusqu'à deux semaines.
#2. Klarna
Klarna est largement connue comme l'une des meilleures sociétés BNPL. En 2005, des étudiants de la Stockholm School of Economics ont lancé l'entreprise. Depuis lors, il a connu une croissance plus rapide que n'importe lequel de ses concurrents et est désormais présent sur plus de marchés que n'importe lequel d'entre eux. De plus, Klarna offre aux acheteurs plus d'options pour savoir comment et quand payer leurs achats car il accepte la plupart des méthodes de paiement. Klarna opère dans 45 pays et sert plus de 150 millions de consommateurs et 450 XNUMX entreprises.
#3. Sépare le
Splitit est un challenger dans l'industrie BNPL qui existe depuis 2012. Cependant, Splitit est différent des autres sociétés BNPL car il facture le prix d'achat total en plusieurs versements en utilisant la carte de crédit existante du client.
#4. Zipper
La société australienne BNPL Zip, qui s'appelait auparavant Quadpay, a commencé en 2013 avec une idée simple : permettre aux clients d'acheter des choses tout de suite et de les payer en quatre versements égaux et sans intérêt. Zip est unique parmi les entreprises BNPL car les clients peuvent l'utiliser pour acheter des choses à la fois en ligne et dans les magasins.
Comment acheter maintenant Payer plus tard Les entreprises gagnent de l'argent
Payez plus tard, obtenez-le maintenant. Les frais payés par les utilisateurs et les entreprises sont la principale source de revenus des services. Selon le fournisseur de services, une entreprise peut devoir payer des frais d'installation uniques ou un tarif forfaitaire pour chaque transaction. La plupart des frais de service qu'un client doit payer proviennent d'intérêts ou de pénalités en cas de retard ou d'absence de paiement.
Une entreprise qui permet aux clients d'acheter maintenant et de payer plus tard facture généralement aux commerçants un pourcentage de frais pour le traitement des paiements. Les entreprises de BNPL disent également aux commerçants que leurs ventes vont augmenter parce qu'ils achètent des articles auparavant inaccessibles. De nombreuses entreprises qui vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard proposent des options de prêt basées sur les intérêts et les frais en plus de leur plan de « paiement en 30 jours ».
Entrer en contact avec des détaillants qui paient une petite commission sur les ventes réalisées via leurs magasins en ligne ou physiques est un moyen courant de gagner de l'argent. PayBright ne facture pas de frais d'inscription, de frais annuels ou de frais de retard. Les plans de paiement portant intérêt sont clairement définis dès le départ, et les éléments qui ajoutent des intérêts à un solde après coup sont fortement déconseillés. Les principales façons d'acheter maintenant et de payer plus tard les entreprises pour gagner de l'argent aux États-Unis sont :
#1. Revenus des vendeurs
Les vendeurs doivent payer des frais de transaction pour BNPL, tout comme ils le font avec les cartes de crédit/débit, les portefeuilles et le paiement à la livraison. Le taux d'escompte typique des cartes de crédit est de 2.9 % pour les transactions en ligne et de 1 % de moins pour les achats en magasin, donc un taux de 2 % à 8 % est plus élevé.
Ainsi, les entreprises BNPL doivent placer leurs offres de services de manière à convaincre les clients potentiels de la valeur du service. Cela encourage davantage de fournisseurs à rejoindre le service BNPL et attire davantage de clients.
#2. Les clients rapportent de l'argent
La plupart des prêteurs BNPL effectuent simplement des vérifications de crédit mineures pour éviter de prêter à d'anciens payeurs en retard. Cependant, ce n'est pas toujours le cas. Cela fait également partie de la liste de comment acheter maintenant payer plus tard les entreprises pour gagner leur argent.
Les plus grandes entreprises Achetez maintenant Payez plus tard
Voici la liste des plus grandes entreprises du secteur « achetez maintenant, payez plus tard » :
#1. Monzo
Monzo Bank Ltd., qui a été fondée en 2015 et est basée au Royaume-Uni, a été l'une des premières banques challengers à utiliser des applications mobiles. Aussi, Monzo est souvent appelé une « licorne » dans le monde bancaire. Monzo, qui compte déjà 5.8 millions de clients, est sur une certaine trajectoire de croissance.
#2. LatitudePay
LatitudePay fait partie de Latitude, qui est l'une des plus grandes sociétés de paiement, de versement et de prêt numériques au monde. L'objectif principal de l'entreprise est d'aider les entreprises à se développer et d'aider les gens à gérer leur propre argent. Latitude dessert environ 2.6 millions de personnes en Australie et en Nouvelle-Zélande.
Pourquoi les services qui vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard sont-ils importants ?
Chaque entreprise a besoin d'un moyen simple d'acheter, mais les magasins en ligne qui souhaitent se développer en ont encore plus besoin. Les consommateurs veulent des méthodes de paiement faciles à utiliser qu'ils peuvent modifier en fonction de leurs besoins. Les options de paiement telles que "acheter maintenant, payer plus tard" offrent à vos clients plus de liberté et de commodité, et elles peuvent également aider à réduire la fraude tout en augmentant les ventes et l'AOV. En donnant à vos clients la possibilité de payer plus tard, vous pouvez :
#1. Générez plus de ventes
Les clients sont plus susceptibles d'acheter quelque chose de gros s'ils savent qu'ils peuvent le payer au fil du temps. Il est plus facile de s'engager à quatre versements de 50 $ sans intérêt que d'acheter quelque chose pour 200 $ sur une carte de crédit avec des intérêts qui ne cessent d'augmenter. C'est pourquoi les services qui vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard sont si utiles.
#2. Augmentez la valeur de votre achat typique
Les services qui vous permettent d'acheter maintenant et de payer plus tard facilitent les achats coûteux. Les clients peuvent acheter davantage auprès d'entreprises moins chères s'ils peuvent répartir leurs achats sur de nombreux cycles de paiement.
Qu'est-ce qu'une société Bnpl ?
Forme de financement à court terme qui permet à un client d'effectuer un achat immédiat et d'étaler les paiements de cet achat dans le temps sans passer par un créancier traditionnel.
Qui est la plus grande entreprise Bnpl ?
Il y a;
- Hoola/ShopBack PayLater.
- Openpay Group Ltd (ASX : OPY.AX).
- Zip Co Limited (ASX : ZIP.AX).
- LatitudePay.
- Monzo.
- Affirmer Holdings, Inc.
PayPal est-il un Bnpl ?
Vous pouvez désormais offrir à vos clients encore plus de moyens de paiement en ajoutant Pay Monthly, le tout dernier service de Pay Later. Le tout avec la confiance qui accompagne l'utilisation de PayPal, le nom le plus reconnu dans le domaine des paiements en ligne dans le monde et le leader du secteur parmi les fournisseurs de services d'achat immédiat, de paiement ultérieur (BNPL).
Quelles banques proposent Bnpl ?
Des entreprises existantes comme American Express, Chase et Citi proposent également BNPL, mais leurs clients ont une expérience différente de celle qui a aidé des entreprises comme Affirm et Klarna à se développer si rapidement.
Amazon paye-t-il Bnpl ?
Avec BNPL, également connu sous le nom d'Amazon Monthly Payments, les clients peuvent payer certains articles qu'ils achètent sur Amazon au cours de cinq paiements mensuels. Vous pouvez « acheter maintenant, payer plus tard » avec Amazon Monthly Payment (BNPL). Vous pouvez choisir un service BNPL distinct si votre produit ne prend pas en charge BNPL ou s'il ne répond pas à vos besoins de paiement.
Apple Pay est-il un Bnpl ?
Cette fonctionnalité est la version d'Apple d'un service acheter maintenant, payer plus tard (BNPL). Il vous permet d'acheter quelque chose avec Apple Pay et de le payer en quatre versements sans intérêt.
Conclusion
Vous êtes peut-être plus susceptible de rencontrer BNPL comme mode de paiement maintenant que vous ne l'étiez au début des années 2000. Lorsque les prix et les taux d'intérêt augmentent, BNPL peut être un bon choix pour les consommateurs. Même si le financement BNPL peut être utile, il est important de savoir ce qui pourrait mal tourner si vous décidez de l'utiliser. Avec des taux d'intérêt bas, sans frais et des limites de crédit élevées, les applications BNPL sont faciles à utiliser et les gens peuvent obtenir l'argent dont ils ont besoin pour faire la plupart des choses quotidiennes.
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Bibliographie
