Les prêts et baux d'équipement peuvent être une excellente ressource pour les nouvelles petites entreprises, tant que l'entreprise qui reçoit le prêt ou le bail a un revenu annuel minimum modeste et une courte durée minimale d'activité. Vous devez choisir un prêteur qui offre des taux d'intérêt compétitifs et des modalités de remboursement flexibles. Les fournisseurs ayant un revenu annuel inférieur et des exigences d'antécédents commerciaux plus courts se sont imposés comme les meilleurs prêts d'équipement pour les nouvelles entreprises. Cependant, nous avons sélectionné plusieurs prêteurs qui ont des critères de pointage de crédit minimum inférieurs ainsi que d'autres qui s'adressent aux consommateurs avec des scores FICO inférieurs. Les emprunteurs dont la cote de crédit est médiocre seront probablement assujettis à des taux et des frais plus élevés, tandis que ceux qui ont une meilleure cote de crédit pourront bénéficier de conditions plus favorables.
Qu'est-ce qu'un prêt d'équipement professionnel ?
En termes simples, le financement d'équipement aide les entreprises à acquérir (ou à payer pour l'utilisation) des machines et des outils essentiels à leurs opérations quotidiennes et à leur expansion future. Presque tout, du matériel informatique et des services de climatisation à la machinerie lourde et aux véhicules, est disponible à la location. Afin d'augmenter les flux de trésorerie et de faire face aux coûts commerciaux réguliers, un prêt pour l'équipement peut être une option viable.
Prêt aux petites entreprises pour l'équipement
Le coût de l'équipement professionnel peut varier considérablement. Les petites dépenses, telles que l'entretien régulier, peuvent également augmenter rapidement. Le financement de l'achat ou du remplacement de l'équipement de l'entreprise est une approche permettant de réduire les dépenses engagées.
Les propriétaires de petites entreprises peuvent profiter du financement d'équipement, également connu sous le nom de prêt d'équipement, pour acheter, mettre à niveau ou remplacer des équipements importants ou lourds tels que des réfrigérateurs de restaurant, des ordinateurs portables, des automobiles et des photocopieurs commerciaux. Afin d'éviter que les flux de trésorerie de votre entreprise ne soient gravement touchés, envisagez de demander un prêt d'équipement. Même les entreprises dont la cote de crédit est faible peuvent être admissibles à plusieurs types de financement d'équipement. Les meilleures sources de prêt d'équipement pour une petite entreprise comprennent :
#1. Financement plus intelligent aux États-Unis
Nous recommandons Smarter Finance USA aux nouvelles petites entreprises qui ont besoin d'un prêt ou d'un crédit-bail d'équipement en raison de leurs taux d'intérêt compétitifs, de leurs conditions de remboursement flexibles (jusqu'à sept ans) et de la faible durée minimale des besoins de l'entreprise. Cependant, avoir seulement six mois de fonctionnement à votre actif en fait une option viable pour les nouvelles entreprises. Vous pouvez obtenir un prêt assorti de conditions aussi longtemps que vous en avez besoin et à un taux qui ne vous ruinera pas.
De plus, les prêts et locations d'équipement de Smarter Finance USA sont disponibles pour les petites entreprises avec des cotes de crédit personnelles d'au moins 600 et des acomptes d'au moins 5 %. De plus, Smarter Finance USA fournit un moyen de soumettre vos informations au cas où vous souhaiteriez postuler mais que vous ne pouvez pas le faire directement via son site Web.
#2. location électronique
Des baux d'équipement allant jusqu'à 500,000 XNUMX $ sont disponibles auprès d'eLease, pour des durées allant jusqu'à cinq ans. Puisqu'il n'y a ni durée minimale d'activité ni critère de revenu minimum, eLease est une possibilité pour les nouvelles entreprises qui manquent de fonds ou qui ont un crédit médiocre pour l'acquisition d'un prêt d'équipement. Le processus de candidature est hautement individualisé.
#3. Financement des devises
Currency Finance est une excellente option pour les nouvelles petites entreprises sans beaucoup de capital qui ont un bon crédit mais qui manquent de liquidités. Mais les taux d'intérêt pourraient être plus élevés. Les prêts de Currency Finance peuvent être traités et décaissés en aussi peu qu'un jour ouvrable, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui ont un besoin urgent de liquidités.
Quels sont les avantages et les inconvénients du prêt d'équipement pour les entreprises?
Avantages
#1. Obtenez du financement pour l'achat, la réparation ou la location de machines
Il est possible que même si vous avez une entreprise florissante, vous n'ayez toujours pas assez d'argent pour investir dans l'équipement nécessaire. Un prêt d'équipement d'entreprise est une idée idéale puisqu'il vous permet d'obtenir le capital dont vous avez besoin pour acheter l'équipement nécessaire.
De plus, vous pouvez éviter d'attendre d'avoir suffisamment économisé en contractant un emprunt, notamment dans le but d'acheter ou de réparer des équipements pour votre entreprise.
Avoir cet argent en main peut aider les résultats de votre entreprise, car retarder l'achat, la location ou la réparation de l'équipement nécessaire peut avoir un effet dévastateur sur le revenu annuel. Si le four de votre restaurant tombe en panne, par exemple, vous devrez le faire réparer ou le remplacer dès que possible afin de pouvoir continuer à servir les clients.
#2. Augmentez les revenus futurs de votre entreprise
Obtenir un prêt pour l'équipement nécessaire pourrait faire des merveilles pour l'efficacité de votre entreprise. Si vous dirigez une entreprise de fabrication, par exemple, investir dans plus de machines pourrait vous aider à exécuter les commandes plus rapidement. Il est possible que vous puissiez élargir votre clientèle, ce qui augmentera finalement vos profits.
De plus, si votre entreprise est admissible à un prêt d'équipement, vous pouvez mettre cet argent au travail immédiatement, ce qui pourrait augmenter vos bénéfices.
#3. Pas besoin de garantie supplémentaire
Vous devrez peut-être mettre en gage un bien que vous possédez déjà, comme un bien immobilier ou une voiture, afin d'obtenir un prêt à terme. Avec un prêt d'équipement d'entreprise, cependant, ce n'est généralement pas le cas.
Les alternatives de prêt et les institutions financières en ligne acceptent généralement l'équipement lui-même en garantie. En conséquence, vous réduisez les dommages potentiels de toute défaillance, ce qui est un énorme avantage.
#4. Budget pour votre achat confortablement
Tout propriétaire d'entreprise vous dira que garder suffisamment d'argent liquide est une préoccupation constante et que l'achat de nouveaux équipements ne fait que rendre cette inquiétude plus complexe. Au lieu d'avoir à trouver tout l'argent en une fois pour payer de nouvelles machines, vous pouvez utiliser un prêt d'équipement pour étaler les paiements.
Prenons, par exemple, le prix de 100,000 10 $ d'une imprimante grand format utilisable dans de nombreux bureaux. Avec une mise de fonds de 6 % et un taux d'intérêt de 5 % étalé sur 10,000 ans, vous pourrez peut-être financer l'équipement nécessaire. Cela équivaut à un acompte de 1,700 100,000 $ et à des versements mensuels d'environ XNUMX XNUMX $ pour la durée de cinq ans du prêt. Si vous n'avez pas obtenu de prêt pour l'équipement de votre entreprise, vous devrez trouver immédiatement XNUMX XNUMX $ pour payer l'équipement.
Inconvénients
#1. Contraignant
Le financement d'équipement implique que le prêt sera utilisé uniquement pour l'achat d'équipement. Par conséquent, vous ne seriez pas autorisé à utiliser l'argent de votre prêt d'équipement pour autre chose, comme les salaires, le loyer ou d'autres frais. Ce guide des prêts aux entreprises explique toutes les différentes sources de financement qui peuvent être utilisées.
#2. Dans l'ensemble, les coûts sont plus élevés.
Les intérêts sur un prêt rendent le financement de l'équipement plus coûteux que son simple achat. C'est fantastique si vous êtes capable d'y parvenir. Néanmoins, la plupart des entreprises ne peuvent tout simplement pas se permettre de le faire.
#3. Les outils sont à vous de maintenir
Cela indique que vous êtes responsable du paiement de tous les frais associés à l'entretien de l'équipement en cas de problème. Cette capacité est nécessaire pour faire fonctionner l'appareil.
Puis-je obtenir un prêt pour l'équipement ?
Selon la société de financement d'équipement par laquelle vous passez et les antécédents de crédit de votre entreprise, vous pourrez peut-être obtenir un prêt pouvant atteindre le prix d'achat total de l'équipement que vous souhaitez acheter. Remboursez le prêt plus les intérêts à la fin de la durée de remboursement du prêt.
Quel prêteur alternatif est le meilleur pour l'équipement ?
Crest Capital répond aux besoins d'un large éventail de petites entreprises emprunteuses grâce à son financement rapide, ses taux d'intérêt compétitifs et ses choix de financement d'équipement flexibles. En raison de ces facteurs, nous recommandons Crest Capital comme le meilleur prêteur alternatif pour le financement de machines.
Quel est le taux de prêt Sba ?
Pour les petites entreprises nouvelles et existantes, les prêts de la US Small Business Administration (SBA) peuvent être une source précieuse de capitaux à faible taux d'intérêt. Le processus de demande de prêts SBA peut être long et compétitif, mais les prêts eux-mêmes sont beaucoup plus rentables que les autres options.
Avant de demander un financement, familiarisez-vous avec ces taux d'intérêt pour les prêts de la Small Business Administration :
| Programmes de prêt | Tarifs |
| SBA 7(a) (taux variables) | 7% - 9.5% |
| SBA 7(a) (taux fixes) | 9.75% - 12.75% |
| SBA express | 9.25% - 11.25% |
| Partie CDC de CDC/504 | 4.922% - 5.20% |
| Microcrédit SBA | 6%-9% |
| Prêt en cas de catastrophe économique de la SBA (EIDL) | 2.75% - 3.75% |
De nombreuses variables affectent le taux d'intérêt d'un prêt SBA, telles que la durée, le montant et le programme du prêt. Les taux offerts par la Small Business Administration (SBA) sont souvent plafonnés à un certain point de pourcentage (ou points de pourcentage) par rapport au taux préférentiel, au Trésor ou à un autre taux de base.
De plus, les taux d'intérêt peuvent être fixes ou variables, et ils peuvent être négociés entre le prêteur et l'emprunteur ou déterminés par la SBA, selon le type de programme de prêt. Par conséquent, les produits financiers optimaux pour les petites entreprises ne sont pas uniformes parmi les emprunteurs et les catégories de prêt.
Comment obtenir un prêt commercial pour l'équipement
Vous devrez éventuellement acheter, mettre à niveau ou remplacer votre équipement professionnel, que vous posiez une route ou que vous créiez un logiciel. Le coût de le faire de votre poche peut être trop élevé, sauf si vous avez la chance d'avoir beaucoup d'argent en main. Vous aurez besoin de chercher du financement si vous n'avez pas le luxe du temps. Lorsqu'un tel événement se produit, un prêt d'équipement professionnel doit être pris en compte. Voici comment obtenir un prêt commercial pour l'équipement.
#1. Vérifiez auprès de votre banque ou caisse populaire
Lorsque vous sollicitez des prêts, il est préférable de commencer par les institutions financières avec lesquelles vous avez déjà une solide relation de travail. En raison de leurs interactions régulières avec les petites entreprises, ils peuvent être en mesure de fournir un financement adapté aux besoins uniques de pièces de machinerie spécifiques.
Même si vous n'avez qu'un compte d'épargne et de chèque de base avec eux, vous avez probablement déjà une connexion de travail avec votre institution financière locale. Étant donné que la minimisation des pertes est le nom du jeu en finance, le fait d'être une quantité connue de la banque peut entraîner des taux préférentiels.
Toutefois, la publication de votre situation financière pourrait se retourner contre vous si vous avez des antécédents de découvert ou d'autres problèmes de trésorerie.
#2. Voir si le vendeur offre un prêt
Depuis le ralentissement économique, de nombreuses personnes et entreprises ont eu du mal à obtenir des prêts. Les équipementiers n'ont pas la même marge de manœuvre que les banques en matière de financement. Ils perdent de l'argent s'ils ne font aucune vente.
Il se trouve qu'un bon pourcentage de ces entreprises offrent également des options de financement. Les constructeurs automobiles comme GM ont des divisions de financement spécialisées qui travaillent avec des concessionnaires locaux pour fournir aux clients des baux et des prêts.
#3. Utilisez un prêteur en ligne
Même si de nombreux prêteurs en ligne se concentrent sur les prêts de fonds de roulement, un nombre respectable d'entre eux offrent également du financement d'équipement, comme des prêts d'équipement. Certaines institutions financières se concentrent uniquement sur le financement d'équipement.
Si cela ne vous dérange pas d'acheter directement auprès du prêteur, ces entreprises ont souvent accès à des tarifs avantageux sur les équipements neufs et d'occasion grâce aux liens qu'elles ont cultivés avec les fournisseurs et les fabricants.
Comment fonctionne une ligne de crédit d'équipement?
Un prêt aux petites entreprises qui ne vous oblige à payer que des intérêts sur ce que vous utilisez réellement est une marge de crédit pour équipement. Une fois que vous avez remboursé le crédit, vous êtes également autorisé à l'utiliser à nouveau. Comme une carte de crédit, vous avez une limite de dépenses pré-approuvée que vous pouvez utiliser chaque fois que vous en avez besoin plutôt que de recevoir une seule somme.
Qu'est-ce qu'un équipement de prêt classé?
Un « prêt classé » est un prêt bancaire en danger de défaut. Les prêts classés ont des intérêts impayés et un capital impayé, mais ne doivent pas nécessairement être en souffrance.
Quelle est la différence entre les prêts d'équipement d'entreprise et le financement d'équipement ?
Le financement de la machinerie lourde est distinct du financement des autres types d'équipement. Cette dernière catégorie peut contenir un large éventail d'outils commerciaux, notamment des ordinateurs, des meubles, des classeurs, des imprimantes, des fournitures de restaurant et même des voitures. D'autre part, le financement des équipements lourds fait explicitement référence aux machines de construction comme les chariots élévateurs, les bulldozers, les grues, les bétonnières, les chargeuses ou d'autres énormes machines qui nécessitent un permis spécial ou une formation pour fonctionner.
Les entreprises de construction, d'entretien de bâtiments et d'excavation, ainsi que les patinoires, les fermes, les entreprises de fabrication de produits alimentaires et les établissements de santé sont des exemples d'industries qui utilisent de la machinerie lourde.
Comment savoir si j'ai besoin d'un prêt d'équipement commercial ?
Envisagez des prêts pour équipement lourd si vous avez besoin d'équipement essentiel à vos opérations quotidiennes, mais que vous n'avez pas les fonds nécessaires pour l'acheter. Si vous souhaitez dépenser de l'argent pour un projet de croissance spécifique, comme la modernisation de votre bureau ou l'embauche d'un nouveau directeur administratif, vous pouvez également demander un prêt. Vous pourrez peut-être investir plus d'argent dans une partie de votre entreprise qui a plus de chances de réussir en finançant de gros équipements.
De quoi ai-je besoin pour être admissible à un prêt pour équipement lourd ?
Étant donné que l'équipement sert de garantie, les prêts pour équipement lourd sont généralement plus faciles à obtenir que les autres prêts aux entreprises. De plus, plutôt que d'être basé uniquement sur votre revenu ou sur la cote de crédit de votre entreprise, le montant que vous empruntez est directement corrélé au coût de l'équipement que vous souhaitez acheter.
Chaque prêteur est différent, mais vous devriez pouvoir obtenir un prêt pour équipement lourd à des taux raisonnables si vous êtes dans l'entreprise depuis au moins un an, si vous avez un crédit solide ou si vous avez un revenu régulier. En versant un acompte sur l'équipement, vous pouvez généralement être admissible même avec un crédit médiocre ou un faible flux de trésorerie.
Puis-je obtenir un financement d'équipement lourd auprès d'une banque ?
Oui. Les grandes et les petites banques offrent toutes deux des prêts pour la machinerie lourde, mais vous pourriez avoir besoin d'une meilleure cote de crédit ou d'une preuve de revenu pour être approuvé. L'avantage est que les prêts bancaires ont souvent des durées plus longues et des taux d'intérêt moins chers. Si vous avez la patience d'attendre quelques mois pour une réponse, cela vaut la peine d'examiner les taux de prêt d'équipement lourd supérieurs et d'autres bonus.
Puis-je obtenir un prêt d'équipement avec un mauvais crédit ?
Pour les prêts d'équipement lourd, vous n'avez pas besoin d'avoir un crédit en cours. Si vous pouvez démontrer que vous disposez de flux de trésorerie ou de revenus importants, de nombreux prêteurs en ligne accepteront des cotes de crédit moins que parfaites. Si votre score est inférieur à 620, cependant, vous pourriez avoir des difficultés à obtenir une approbation (et pourriez recevoir des taux de prêt d'équipement lourd moins bons).
Quels sont les taux d'intérêt pour un prêt d'équipement commercial ?
Votre pointage de crédit, votre flux de trésorerie, l'expérience de votre entreprise, le type et l'état de l'équipement et le fait que vous versiez ou non un acompte affectent tous les taux d'intérêt pour le financement de l'équipement lourd. Vous pouvez être tenu de payer des taux d'intérêt plus élevés si l'équipement dont vous avez besoin est moins cher, mais un équipement plus coûteux peut entraîner des taux moins élevés. Selon le prêteur, les taux de prêt d'équipement lourd varient souvent de 8 % à 30 %.
Quelles sont les durées de financement du matériel lourd ?
La durée des termes varie selon le prêteur, bien qu'ils coïncident souvent avec la durée de vie prévue de l'équipement. Par exemple, si votre nouveau bulldozer doit durer 10,000 40 heures avant de nécessiter un entretien, votre mandat pourrait être de cinq ans à condition que vous l'utilisiez au moins XNUMX heures par semaine.
À quelle vitesse pouvez-vous obtenir un financement pour un prêt d'équipement ?
Vous devrez peut-être attendre plusieurs mois pour recevoir les fonds si vous utilisez une banque. Si vous êtes autorisé à financer de l'équipement lourd, en revanche, un prêteur ou une société de financement sur Internet vous offre souvent l'argent en quelques jours.
Conclusion
Les prêts pour l'équipement des entreprises ont normalement une durée fixe d'environ cinq ans, bien que certains prêteurs puissent accorder des durées plus longues. Vous devez effectuer des versements mensuels de capital et d'intérêts sur un prêt d'équipement, qui peuvent dépasser 28 %. Certains prêteurs exigent un acompte, ce qui peut réduire le montant total dû et potentiellement même la durée du prêt.
FAQ sur les prêts aux entreprises pour l'équipement
Quels sont les avantages du financement d'équipement ?
Vous pouvez financer l'équipement, les logiciels, l'installation, la formation, la maintenance et d'autres services grâce au financement d'équipement. Pendant ce temps, les entreprises peuvent mettre à niveau leur équipement ou ajouter des services.
Pourquoi les entreprises achètent-elles de nouveaux équipements ?
Lorsque vous améliorez ou obtenez de nouvelles machines pour votre entreprise, vous augmentez la production et l'efficacité.
Que se passe-t-il si les prêts ne sont pas ou ne peuvent pas être remboursés ?
Au fur et à mesure que les amendes, les frais et les intérêts s'accumulent sur votre compte, votre dette totale augmentera. Vos cotes de crédit diminueront en conséquence.
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Référence
