Les individus ont diverses alternatives lorsqu'ils transfèrent de l'argent à des êtres chers dans un autre pays, mais le coût et le temps requis pour effectuer le transfert sont des considérations majeures. C'est pourquoi nous avons dressé une liste qui vous expose la meilleure façon d'envoyer de l'argent à l'international en tenant compte des facteurs de temps et de coût.
Vue d’ensemble
Les transferts d'argent internationaux sont monnaie courante. Selon la Banque mondiale, les envois de fonds internationaux (envoi d'argent à l'étranger) vers les pays à revenu faible et intermédiaire atteindront 630 milliards de dollars en 2022. Selon les données les plus récentes de la Banque mondiale, le coût moyen d'un envoi d'argent à l'étranger depuis les États-Unis est de 5.52. % du montant de l'envoi.
Bien qu'une banque puisse sembler être le choix logique pour effectuer un transfert d'argent à l'étranger, c'est l'alternative la plus chère, facturant environ 11 % du montant que vous envoyez en moyenne. Un virement télégraphique international typique depuis les États-Unis coûte 49 $.
L'utilisation de l'une des options répertoriées ci-dessous au lieu de votre banque entraînera probablement une réduction des frais et une livraison plus rapide des fonds à votre destinataire. Nous discutons ici des principales options parmi lesquelles vous pouvez choisir si vous essayez de décider de la meilleure façon d'envoyer de l'argent à l'international.
Considérations pour les transferts d'argent internationaux
Bien que les consommateurs puissent exécuter un virement bancaire via diverses banques et sociétés de technologie financière, ils doivent garder à l'esprit les facteurs suivants :
Frais
Les frais sont les montants qu'une banque ou une entreprise, telle que Western Union ou PayPal, vous facturera pour envoyer de l'argent en dehors des États-Unis. Les frais correspondent généralement à un pourcentage du montant total. Une autre chose à retenir est que l'organisation vous facturera presque certainement une majoration sur le taux de change. Les consommateurs ne doivent pas s'attendre au meilleur taux de change lorsqu'ils envoient de l'argent des États-Unis vers un autre pays, comme le Mexique ou la Chine.
Restrictions de montant
Les limites de montants sont un autre aspect à considérer. Selon la banque ou l'entreprise que vous choisissez, il y aura très probablement un montant minimum et un montant maximum que vous pourrez envoyer à l'étranger pour vous conformer aux diverses exigences bancaires internationales. Les restrictions pourraient s'appliquer à chaque transaction ou être un montant total sur une certaine période.
Temps de livraison
Le temps qu'il faut pour que l'argent arrive dans un autre pays est un facteur important. Les fonds peuvent ne pas être disponibles sur le compte bancaire du membre de votre famille pendant plusieurs jours ou plus. Il existe des possibilités supplémentaires si le transfert d'argent doit être presque instantané. Si votre destinataire a besoin de l'argent immédiatement, attendez-vous à payer un coût supplémentaire pour plus de commodité.
Destinations pour de l'argent
Certains fournisseurs déposeront des fonds sur un compte bancaire, tandis que d'autres exigent que le destinataire ait un compte auprès du service. Avant de transférer de l'argent, décidez quelle option est la plus pratique. D'autres fournisseurs, tels que Western Union, permettent aux clients de retirer de l'argent en personne à divers endroits.
Pays
Faites le tour et comparez différents services car beaucoup sont limités à des pays spécifiques et indisponibles partout. Recevoir de l'argent des États-Unis peut ne pas être une option dans certains pays.
Meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'international : options de transfert d'argent
Vous pouvez effectuer votre transfert d'argent international via la banque où vous avez un compte courant ou d'épargne, ou vous pouvez ouvrir un compte auprès d'une société spécialisée dans l'envoi d'argent, comme Western Union, MoneyGram, PayPal, Xoom, Wise (anciennement TransferWise) , ou Paysend.
Les frais de transfert d'argent peuvent rapidement s'accumuler. PNC Bank à Pittsburgh facture 40 $ ou 45 $ pour les virements électroniques à l'étranger. Le strict minimum est de 100 $.
Voici quelques-uns des meilleurs services de transfert d'argent internationaux.
Western Union
Western Union est la meilleure option si un membre de la famille ou une connaissance a besoin d'argent. La société compte plus de 200 pays et 500,000 1 sites dans le monde. Les frais facturés par Western Union sont équivalents à ceux de ses concurrents, et la majoration du taux de change varie de moins de 6 % à plus de XNUMX %, selon la devise et la destination. Les limites de montant diffèrent d'un pays à l'autre. Si vous soumettez des fonds en espèces, par carte de débit ou par carte de crédit, vous pouvez les recevoir le jour même.
MoneyGram
MoneyGram est la deuxième plus grande société de transfert d'argent après Western Union. Il opère dans plus de 200 pays et compte plus de 380,000 3 points de vente, ce qui est utile si le destinataire souhaite recevoir de l'argent. Les virements depuis les comptes bancaires sont peu coûteux, mais les autres moyens et les taux de change de MoneyGram, qui peuvent dépasser XNUMX %, sont plus chers. Les transferts d'argent peuvent être effectués le jour même.
PayPal
Si vous transférez de l'argent à quelqu'un avec un compte PayPal, utilisez PayPal. Considérez Xoom, que PayPal a acquis, si vous devez envoyer de l'argent sur le compte bancaire de quelqu'un. Le prix est de 5 % si vous envoyez de l'argent depuis votre solde PayPal ou votre compte bancaire, avec des frais minimum de 99 cents et des frais maximum de 4.99 $. Lorsque vous utilisez une carte de débit ou de crédit, vous serez facturé 5 % plus 2.9 % plus des frais fixes basés sur la devise.
Xoom
Xoom appartient à PayPal, la même société qui contrôle Venmo, et il vous permet d'envoyer de l'argent dans plus de 160 pays. Pour toutes les sommes, le coût du transfert via les comptes bancaires est de 5.99 $. La majoration sur le taux de change est de 1 % à 3 % supérieure au taux moyen du marché.
Sage
Le taux de change semble être parmi les plus élevés et vous pouvez envoyer de l'argent depuis des banques américaines vers plus de 20 devises et 70 pays. Les virements effectués avec une carte de débit ou de crédit peuvent prendre quelques minutes, mais les virements bancaires peuvent prendre un à trois jours ouvrables.
OFX
OFX ne facture aucun frais et le taux de conversion est inférieur à 1 % ; néanmoins, tous les virements doivent être effectués dans des comptes bancaires et il faut généralement deux à quatre jours pour que votre destinataire reçoive les fonds. La société peut envoyer de l'argent dans plus de 170 pays et dans 50 devises différentes. Le montant minimum de transfert est de 1,000 XNUMX $.
Paiement
Les clients aux États-Unis peuvent utiliser son site Web ou son application mobile pour envoyer de l'argent dans plus de 170 pays. Paysend facture un coût fixe de 2 $ pour chaque transaction.
Idéal pour les transferts peer-to-peer et l'envoi de gros montants
PayPal
PayPal surpasse les applications de transfert d'argent peer-to-peer (P2P) concurrentes telles que Venmo et Zelle en raison de sa facilité d'utilisation et de ses diverses méthodes de paiement. Les fonds peuvent être reçus rapidement sur le compte PayPal du destinataire et transférés sur un compte bancaire le lendemain.
Un autre avantage important de PayPal est que si un destinataire ne souhaite pas se lier à un compte bancaire, il peut dépenser de l'argent en utilisant son solde PayPal car la plateforme est largement acceptée comme mode de paiement.
Les transactions internationales de PayPal incluent des frais élevés ; il est donc préférable d'envoyer de l'argent aux États-Unis. Lorsque vous avez un compte vérifié, il n'y a pas de restriction globale sur le montant que vous pouvez envoyer, mais les transactions individuelles sont limitées à 60,000 10,000 $ (et certaines sont limitées à XNUMX XNUMX $).
Comment ça marche:
Les titulaires de compte PayPal peuvent utiliser l'application ou un navigateur Web pour envoyer de l'argent à leurs amis et à leur famille. Les titulaires de compte peuvent envoyer de l'argent en utilisant divers modes de paiement ; les destinataires doivent également avoir un compte PayPal mais peuvent en créer un gratuitement.
Frais:
Envoyer de l'argent à l'étranger à la famille et aux amis à l'aide d'un solde PayPal, d'un compte bancaire lié ou d'une carte de crédit ou de débit entraîne des frais de 5 %, avec des frais minimum de 99 cents et des frais maximum de 4.99 USD.
La vitesse:
Les fonds peuvent être reçus sur le solde PayPal du destinataire presque instantanément et transférés sur son compte bancaire dès le lendemain.
Limites de transactions :
Les comptes vérifiés n'ont pas de limite sur le montant d'argent pouvant être transféré, mais sont limités à une seule transaction pouvant atteindre 60,000 10,000 $ (ou parfois XNUMX XNUMX $).
Meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'international : le plus rapide pour les virements bancaires
Zelle
Si vous avez besoin d'envoyer de l'argent à quelqu'un mais que vous ne voulez pas payer directement depuis une application (telle que PayPal), Zelle est une excellente solution peer-to-peer pour les virements bancaires. Le réseau Zelle comprend déjà environ 10,000 1,700 institutions financières, dont environ 1.8 2021 aux États-Unis, ce qui implique qu'un nombre considérable de consommateurs ont accès à des virements bancaires rapides et sans frais. 490 milliard de transactions Zelle ont été réalisées en XNUMX, représentant XNUMX milliards de dollars de transferts.
Les clients doivent s'inscrire directement à Zelle, ce qui est généralement possible via l'application ou le site Web de leur banque, et s'inscrire sur leur profil. Si votre banque n'est pas déjà partenaire de Zelle, vous pouvez toujours utiliser le service via ses applications Android et iOS (mais le destinataire doit faire affaire avec un partenaire Zelle).
Options de paiement:
Avec Zelle, vous ne pouvez envoyer de l'argent que directement depuis votre compte bancaire.
Frais:
Il n'y a pas de frais pour transférer ou recevoir de l'argent. (Zelle suggère de clarifier auprès de votre banque ou coopérative de crédit qu'il n'y a pas de frais supplémentaires pour l'utilisation du service.)
La vitesse:
Les destinataires déjà inscrits à Zelle recevront des paiements en "quelques minutes", selon l'entreprise.
Limites de transactions :
Ceux-ci sont déterminés par la banque ou la coopérative de crédit de l'expéditeur. Les clients dont les banques n'ont pas coopéré avec Zelle et qui utilisent le service via ses applications pour smartphone sont limités à envoyer 500 $ par semaine.
Meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'international : transferts d'argent internationaux rapides
WorldRemit
Lors de la sélection d'un fournisseur pour envoyer de l'argent à l'international, il est essentiel de tenir compte des taux de change et des frais - tous les services ne facturent pas le même montant. Même certains taux de change diffèrent entre les services. WorldRemit propose des frais de transfert d'espèces parmi les plus bas et permet aux clients d'envoyer de l'argent à des personnes dans plus de 130 pays.
Meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'international : les voyageurs internationaux
Wise (anciennement TransferWise)
La gestion de l'argent au-delà des frontières peut être difficile si vous vous réveillez fréquemment dans un pays et que vous vous couchez dans un autre. L'échange régulier d'espèces contre des devises étrangères peut entraîner des dépenses importantes.
Wise, une startup spécialisée dans la "banque sans frontières", simplifie la gestion de l'argent dans plusieurs devises. L'utilisation de la plateforme pour les transferts d'argent fréquents est également possible sans ouvrir de compte bancaire sans frontière.
Comment ça marche:
L'ouverture d'un compte bancaire sans frontières avec Wise est gratuite et chaque zone du compte peut être affectée à une devise spécifique. Si vous ajoutez un solde en euros, par exemple, le compte bancaire aura un numéro SWIFT, comme il le ferait en Europe ; si vous ajoutez un solde en livre sterling (GBP), le solde aura un code de tri. Plus de 50 devises peuvent être détenues et gérées sur le compte bancaire.
La carte de débit de votre compte Wise est une Mastercard et les fonds peuvent être versés de différentes manières. Selon la société, le compte peut convertir des devises entre les soldes (pour une somme modique) et retirer de l'argent à un guichet automatique étranger représente environ un sixième du coût des cartes de débit ordinaires.
Le prélèvement automatique, le virement bancaire, la carte de débit, la carte de crédit et Apple Pay sont tous des modes de paiement acceptables. Les frais pour les choix de paiement varient en fonction de la devise payée ou convertie.
Frais:
Il n'y a pas de frais de compte mensuels ; la conversion de devises à l'aide de votre carte entraîne des frais d'au moins 0.41 % ; Les retraits aux guichets automatiques jusqu'à 100 $ par mois sont gratuits, mais tout dépassement entraîne des frais de 2 %.
La vitesse:
Le temps nécessaire pour recevoir des fonds sur une carte de débit dépend de la façon dont ils sont ajoutés ; certains sont disponibles en quelques secondes.
Limites de transactions :
Dans toutes les devises autres que l'USD, il n'y a aucune limite sur le montant que vous pouvez recevoir et conserver. Il existe une restriction quotidienne de 250,000 1 $ et une limite annuelle de XNUMX million de dollars.
Meilleur moyen d'envoyer de l'argent à l'international : conseils
La meilleure façon d'envoyer de l'argent à l'étranger est déterminée par divers critères, notamment l'emplacement de votre destinataire et le montant d'argent que vous envoyez. Cependant, quel que soit le service que vous utilisez pour envoyer de l'argent à l'étranger, les recommandations suivantes peuvent être utiles :
- Regarde autour. Comparez les coûts initiaux et les taux de change de plusieurs entreprises. Choisissez celui avec les coûts les plus bas et le meilleur taux de change pour vos services requis.
- Passez en revue vos besoins en matière de service. Comparez régulièrement les prix et les fonctionnalités pour vous assurer d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix. Au fil du temps, le même service peut ne pas toujours être la meilleure option et la moins chère.
- Réfléchissez à la façon dont vous paierez les frais. N'utilisez une carte de crédit qu'en dernier recours pour payer votre transfert. C'est généralement le mode de paiement le plus cher.
- Examinez le calendrier de livraison. Vérifiez que le délai de livraison du service que vous avez choisi convient à votre destinataire. Certains transferts sont effectués pratiquement instantanément, tandis que d'autres peuvent prendre plusieurs jours.
- Gardez une trace de vos transferts. Assurez-vous que l'argent est remis au destinataire prévu. Des coordonnées ou des informations bancaires incorrectes pourraient entraîner le dépôt de votre argent sur le mauvais compte.
En conclusion
Envoyer de l'argent dans le monde entier peut rapidement devenir prohibitif, mais d'autres solutions sont disponibles, chacune avec ses propres frais et avantages. Il n'existe pas de service unique adapté à chaque cas. Comparez vos alternatives en fonction de l'endroit où vous avez l'intention d'envoyer de l'argent et des fonctionnalités requises. Comparez ensuite les taux de change et les coûts initiaux pour déterminer la méthode la plus rentable pour envoyer de l'argent à l'international. Évitez de payer votre transfert avec une carte de crédit si possible car ce sera l'alternative la plus chère.
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Bibliographie
