Ce n'est un secret pour personne que les cartes de crédit peuvent être un outil financier utile. Ils peuvent vous aider à établir un crédit, à gagner des récompenses et même à obtenir une remise en argent sur vos achats. Mais avec autant de cartes de crédit disponibles, il peut être difficile de savoir laquelle vous convient le mieux. Si vous êtes à la recherche d'une carte de crédit qui n'exige pas d'extraction ferme de votre crédit, vous voudrez peut-être envisager une carte de crédit à extraction souple. Ici, cependant, nous décrivons les meilleures cartes de crédit à tirage souple, y compris BB&T, Transunion et celles pour un crédit équitable.
Meilleures cartes de crédit Soft Pull en 2023
Les cartes de crédit à tirage souple sont destinées aux personnes ayant un bon ou un excellent crédit à la recherche d'une carte avec moins de frais et de meilleures récompenses. Voici quelques-unes des meilleures cartes de crédit à tirage souple disponibles en 2023 :
#1. Carte de crédit Visa® sécurisée OpenSky®
La carte de crédit OpenSky® Secured Visa® est l'une des meilleures cartes de crédit à tirage souple en 2023. En effet, elle offre un excellent moyen de reconstruire votre crédit sans passer par une vérification de crédit rigoureuse. En attendant, vous pouvez obtenir cette carte avec un dépôt de garantie d'aussi peu que 200 $ et vous obtiendrez une limite de crédit initiale de 200 $.
Vous pouvez également augmenter votre limite de crédit après avoir effectué vos cinq premiers versements mensuels à temps. C'est une excellente carte pour les personnes qui cherchent à reconstruire leur crédit, car elle offre un moyen de le faire sans vérification de crédit.
#2. Discover it® Carte de crédit sécurisée
La carte de crédit sécurisée Discover it est l'une des meilleures cartes de crédit à tirage souple en 2023. En effet, elle offre un excellent moyen de construire ou de reconstruire votre crédit. Avec cette carte, vous pouvez déposer entre 200 $ et 2,500 XNUMX $ sur un compte de dépôt de garantie. Ce dépôt est ce qui sécurise votre ligne de crédit. En d'autres termes, il agit comme garantie si vous ne pouvez pas payer votre facture. Donc, si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit ou développer votre crédit pour la première fois, la carte de crédit sécurisée Discover it est une excellente option.
En plus du dépôt de garantie, la carte de crédit sécurisée Discover it offre également d'excellents avantages. Par exemple, vous gagnerez 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1,000 1 $ d'achats combinés chaque trimestre. De plus, vous obtiendrez une remise en argent de XNUMX % sur tous les autres achats. Et, il n'y a pas de frais annuels. Donc, si vous recherchez une carte de crédit sécurisée avec de grands avantages, la carte de crédit sécurisée Discover it est une excellente option.
#3. Carte verte American Express
Une autre meilleure carte de crédit à tirage souple en 2023 est la carte verte American Express. Cette carte n'a pas de frais annuels et offre un TAP de 0 % sur les achats et les transferts de solde pendant les 12 premiers mois. Après cela, l'APR est un taux variable, actuellement de 14.49 % à 25.49 %.
Si vous voulez une carte de crédit sans frais annuels et avec un TAP de 0 % sur les achats et les transferts de solde, optez pour une carte verte American Express. Cette carte offre également des récompenses, ce qui en fait un excellent choix pour ceux qui voyagent et dînent souvent. De plus, il n'y a pas de frais de transaction à l'étranger, ce qui en fait un bon choix pour ceux qui voyagent à l'étranger.
#4. Carte de crédit Platine Capital One
En tant que l'une des meilleures cartes de crédit à tirage souple en 2023, la carte de crédit Capital One Platinum offre de nombreux avantages et fonctionnalités qui profitent aux titulaires de carte. Pour commencer, la carte n'a pas de frais annuels, ce qui est un énorme avantage. De plus, les titulaires de carte peuvent gagner un nombre décent de points de récompense sur leurs achats, échangeables contre des remises en argent, des cartes-cadeaux ou des voyages.
Une autre grande caractéristique de cette carte est qu'elle offre un APR de 0 % pour les 15 premiers mois. C'est une excellente façon d'économiser sur les intérêts si vous prévoyez conserver un solde. Dans l'ensemble, la carte de crédit Capital One Platinum est une excellente option pour ceux qui recherchent une bonne carte de crédit à tirage souple sans frais annuels et une période d'introduction de 0% APR.
#5. Carte de crédit avant
AvantCredit est également l'une des meilleures cartes de crédit à tirage souple en 2023. Cette carte offre divers avantages et fonctionnalités pour ceux qui cherchent à construire ou à améliorer leur pointage de crédit. L'une des meilleures caractéristiques de la carte AvantCredit est la possibilité de se pré-qualifier pour la carte avant de postuler, ce qui permet d'éviter toute demande de renseignements sur votre dossier de crédit.
De plus, la carte AvantCredit offre un faible APR et aucun frais annuel, ce qui en fait une excellente option pour ceux qui cherchent à économiser de l'argent sur les intérêts. Enfin, la carte offre de nombreux programmes de récompenses et de remises en argent qui peuvent vous aider à économiser de l'argent sur vos achats de tous les jours.
Dans l'ensemble, la carte AvantCredit est bonne pour ceux qui cherchent à construire ou à améliorer leur pointage de crédit et à économiser de l'argent sur les intérêts et les dépenses quotidiennes.
Est-ce que les soft credit pulls nuisent à votre pointage de crédit ?
Les retraits de crédit légers ne nuisent généralement pas à votre pointage de crédit. Ils peuvent parfois améliorer votre pointage de crédit en vous donnant une meilleure idée de votre solvabilité. Cependant, si vous avez trop de retraits de crédits indirects sur une courte période, cela pourrait nuire à votre pointage de crédit. Donc, si vous envisagez de demander une nouvelle carte de crédit ou un nouveau prêt, effectuez d'abord une demande de crédit souple pour voir si vous êtes susceptible d'être approuvé.
Cartes de crédit à tirage souple pour un crédit équitable
Si vous avez un bon crédit, vous vous demandez peut-être à quel type de carte de crédit vous pouvez prétendre. Une carte de crédit à tirage souple est la meilleure option pour les personnes ayant un crédit équitable. Il existe plusieurs cartes de crédit à tirage souple pour un crédit équitable disponibles sur le marché aujourd'hui. Ils sont:
- Carte de crédit Platine Capital One
- Carte de crédit Mission Lane Cash Back Visa®
- Discover it® Remise en argent pour étudiants
- Carte de crédit QuicksilverOne Cash Rewards de Capital One
- Carte de crédit Mission Lane Visa®
- Carte de crédit Fortiva® Mastercard®
Ces cartes sont destinées aux personnes disposant d'un crédit équitable et offrent de nombreux avantages. D'une part, ces cartes vous permettent d'améliorer votre pointage de crédit. De plus, ils offrent de nombreuses récompenses et avantages, tels que des remises en argent ou des points pour chaque achat que vous effectuez. Enfin, elles ont des taux d'intérêt inférieurs à ceux des autres types de cartes de crédit, ce qui peut vous faire économiser de l'argent à long terme. Donc, si vous recherchez une carte de crédit qui peut vous aider à améliorer votre pointage de crédit et à économiser de l'argent, les cartes de crédit souples ci-dessus pour un crédit équitable peuvent être le bon choix.
De quelle cote de crédit avez-vous besoin pour les cartes de crédit BB&T Soft Pull ?
Il existe quelques cartes de crédit souples BB&T disponibles, et la cote de crédit dont vous avez besoin dépendra de la carte que vous demandez. Par exemple, la carte Mastercard BB&T Bright Rewards nécessite une cote de crédit minimale de 640. Alors que la carte Visa BB&T Spectrum Cash Rewards exige une cote de crédit minimale de 700.
De manière générale, vous aurez besoin d'un assez bon pointage de crédit pour être approuvé pour les cartes de crédit BB&T soft pull. Cependant, il convient de noter que BB&T peut également prendre en compte d'autres facteurs lors de l'évaluation de votre candidature. Ils peuvent vous demander vos revenus et vos antécédents professionnels. Ainsi, même si votre pointage de crédit n'est pas aussi élevé que les exigences minimales, vous pouvez toujours être approuvé pour les cartes de crédit BB&T si vous avez un profil financier global solide.
Les cartes de crédit Transunion Soft Pull sont-elles bonnes ?
Les cartes de crédit à tirage souple Transunion peuvent être une bonne option pour ceux qui cherchent à gérer et à améliorer leur pointage de crédit. Ces cartes de crédit permettent aux particuliers de vérifier leurs cotes de crédit sans affecter leurs antécédents de crédit ou leur pointage de crédit. Ceci est particulièrement avantageux pour ceux qui s'inquiètent de l'impact négatif des demandes de renseignements difficiles sur leur profil de crédit. En offrant des pulls doux, Transunion aide les individus à accéder à leurs informations de crédit tout en gardant leurs cotes de crédit intactes.
De plus, les cartes de crédit à tirage souple de Transunion présentent des fonctionnalités et des avantages supplémentaires qui peuvent faciliter davantage la gestion du pointage de crédit. Ces cartes offrent souvent des outils et des ressources pour aider à suivre les dépenses, à fixer des objectifs budgétaires et à recevoir des alertes de surveillance du crédit. En ayant accès à de tels outils, les particuliers peuvent prendre des mesures proactives pour améliorer leur cote de crédit. Dans l'ensemble, les cartes de crédit à tirage souple de Transunion constituent un outil précieux pour la gestion du crédit et peuvent aider les particuliers à prendre des décisions financières éclairées.
Qu'est-ce qu'un retrait en douceur sur une carte de crédit ?
Un léger tirage sur une carte de crédit est une demande qui n'affecte pas le pointage de crédit d'un individu. Les retraits indirects peuvent être initiés par l'émetteur de la carte de crédit d'un individu, un prêteur potentiel ou même un employeur. Bien qu'un soft pull n'ait pas d'impact sur le pointage de crédit d'un individu, il peut toujours fournir des informations à la partie qui fait la demande. Cela comprend les antécédents de crédit d'un individu et l'utilisation actuelle du crédit.
Amex est-il une traction douce?
La réponse n'est pas si simple. Au cours du processus de pré-approbation initial d'une carte Amex, ils effectuent généralement un tirage en douceur pour déterminer votre éligibilité. Cependant, une fois que vous avez procédé à une demande formelle, ils effectueront généralement un examen approfondi pour évaluer votre solvabilité.
Notez que l'approche d'Amex peut varier en fonction de la carte de crédit spécifique que vous demandez et de votre historique de crédit. Bien qu'ils commencent par une traction douce, il y a de fortes chances qu'ils effectuent une traction dure. Par conséquent, connaissez l'impact potentiel sur votre pointage de crédit lorsque vous demandez une carte Amex.
En résumé, alors qu'Amex peut initialement effectuer une traction douce pendant la phase de pré-approbation, ils effectueront probablement une traction dure lorsque vous demanderez officiellement une carte de crédit.
Capital One utilise-t-il le Soft Pull ?
Oui, Capital One utilise des pulls doux lors de la réalisation d'enquêtes de crédit. Un soft pull est une vérification de crédit qui n'affecte pas le pointage de crédit d'un individu. Cela permet à Capital One de recueillir des informations sur des clients potentiels sans affecter leur historique de crédit. Pendant ce temps, les retraits en douceur concernent généralement les offres de pré-approbation, les vérifications des antécédents et les révisions de compte.
Ainsi, alors que les soft pulls ne nuisent pas aux cotes de crédit, les hard pulls, qui sont des vérifications de crédit plus complètes, peuvent avoir un impact négatif temporaire sur la cote de crédit d'une personne. L'utilisation par Capital One de soft pulls démontre son engagement à fournir des services financiers pratiques et précis à ses clients.
Chase fait-il des tractions douces?
Oui, Chase Bank procède à des extractions douces des rapports de crédit. Les soft pulls, également connus sous le nom d'enquêtes soft, sont des vérifications de crédit qui n'affectent pas votre pointage de crédit. Ils sont généralement effectués à titre informatif et ne nécessitent pas votre autorisation. Les prêteurs et les sociétés émettrices de cartes de crédit utilisent généralement des appels souples pour pré-approuver les clients potentiels ou proposer des promotions ciblées.
Lorsque Chase Bank procède à une extraction douce, elle peut consulter votre rapport de crédit pour évaluer votre solvabilité sans affecter votre pointage de crédit. Il convient de noter que les retraits indirects ne laissent aucune trace sur votre dossier de crédit, ils ne seront donc pas visibles par les autres prêteurs. Cependant, sachez que si vous demandez un prêt ou une carte de crédit auprès de Chase, ils effectueront très probablement une traction difficile. Et cela peut avoir un impact négatif temporaire sur votre pointage de crédit.
La carte de crédit Amazon fait-elle un tirage en douceur ?
Heureusement, la réponse est oui. Lorsque vous demandez une carte de crédit Amazon, qu'il s'agisse de la carte de signature Visa Amazon Prime Rewards ou de la carte de signature Visa Amazon Rewards, Chase, l'émetteur de la carte, effectuera généralement une extraction douce sur votre rapport de crédit.
Cela signifie que le simple fait de demander une carte de crédit Amazon n'affectera pas votre pointage de crédit, ce qui en fait une option plus attrayante pour ceux qui s'inquiètent de leur cote de crédit. Cependant, il convient de noter que si vous êtes approuvé pour la carte, Chase effectuera alors un tirage dur sur votre rapport de crédit, ce qui pourrait entraîner une légère baisse de votre pointage de crédit.
Récapitulation
En résumé, ces meilleures cartes de crédit à tirage souple en 2023 offrent aux consommateurs un moyen simple d'accéder au crédit tout en protégeant leurs cotes de crédit. Avec l'évolution continue de l'industrie, ces cartes joueront sans aucun doute un rôle important dans l'élaboration de l'avenir des finances personnelles, offrant plus de commodité et d'avantages aux titulaires de cartes.
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