Un excellent choix est une carte de crédit avec 0 % d'intérêt pendant 15 mois ou plus. Même si vous devez effectuer les paiements minimaux, ils peuvent être l'un des meilleurs moyens de vous débarrasser de vos dettes ou de payer des dépenses imprévues si vous les utilisez de manière stratégique. Même si les taux d'intérêt des cartes de crédit sont notoirement élevés par rapport à d'autres types de prêts, certaines cartes de crédit offrent des périodes promotionnelles à 0% APR pendant lesquelles le titulaire de la carte n'a pas à payer d'intérêts sur les nouveaux achats ou les transferts de solde. Cet article vous dévoilera tout ce que vous devez savoir sur les meilleures cartes de crédit sans intérêt pour 2023.
Vue d’ensemble
Avec une carte de crédit qui vous donne un APR de lancement de zéro pour cent, vous pouvez acheter des choses sans payer d'intérêts pendant un certain temps. Pendant la période de lancement, les meilleures cartes ne factureront pas d'intérêts sur les transferts de solde payants. Si vous manquez d'argent, cette carte pourrait vous sauver la vie. Un récent sondage de TransUnion a révélé que le consommateur moyen doit plus de 5,000 XNUMX $ sur ses cartes de crédit et n'a aucune épargne.
L'APR est le taux annuel en pourcentage que votre compagnie de carte de crédit vous facturera pour tout solde que vous avez. Pour différents types de dépenses, différentes cartes de crédit ont des taux d'intérêt différents (achats, avances de fonds, etc.). Votre relevé de carte de crédit détaille votre taux annuel en pourcentage.
Il n'y a pas de cartes de crédit avec un taux annuel effectif global (APR) de 0 % ou un taux d'intérêt de « 0 % ». Au lieu de cela, il vous indique que la carte est accompagnée d'une période promotionnelle avec 0% APR. Sur les achats, les transferts de dettes, ou les deux, le TAP initial est souvent de 0 %, mais pas sur les avances de fonds.
Lire aussi: REFINANCER UN PRÊT AUTO : Comment ça marche, meilleures cartes de crédit et idées
Le taux préférentiel est le taux d'intérêt que les grandes banques facturent à leurs meilleurs clients. La plupart des émetteurs fixent leurs taux à un certain nombre de points de pourcentage au-dessus du taux préférentiel. Votre taux annuel effectif global (TAEG) sera de 17.5 % si le taux préférentiel est de 5.5 % et que votre taux est "prime plus 12 points". Le taux annuel effectif global (TAEG) d'une carte de crédit ne sera jamais inférieur au taux préférentiel, sauf pendant les périodes promotionnelles à 0 % ou à des taux « teaser » très bas.
Même si les taux d'intérêt sont donnés sur une base annuelle, la plupart des prêteurs facturent des intérêts tous les jours. Par exemple, si le taux était de 19.25 % par an, il serait d'environ 0.0535 % par jour. Pour chaque tranche de 1,000 0.54 $ que vous devez, cela représente environ XNUMX $ par jour en frais d'intérêt. Même si cela ne semble pas beaucoup pour le moment, ce montant peut faire une grande différence dans un mois ou un an. Certaines des meilleures cartes de crédit sans intérêt sont répertoriées ci-dessous :
#1. Carte de crédit BankAmericard
BankAmericard n'essaie pas de faire sensation, alors ne vous attendez pas à des fonctionnalités qui vous permettront de vous démarquer. Si vous avez besoin de plus de temps pour rembourser vos dettes ou économiser pour un gros achat, votre période d'introduction de 0% APR est l'une des plus longues disponibles au monde.
#2. La carte Visa® Wells Fargo® Reflect
Si vous effectuez vos paiements mensuels minimums à temps, la période d'introduction de 0% APR de votre carte Wells Fargo Reflect pourrait durer près de deux ans. Vous ne trouverez pas souvent un taux de lancement aussi bas pour les nouveaux achats ou les transferts de solde.
#3. Chase Ardoise Bord
Le Chase Slate Edge, qui n'a pas de frais annuels et ne ressemble pas à grand-chose, a une excellente période d'introduction de 0% APR sur les achats et les transferts de solde et peut offrir d'autres récompenses pour effectuer des paiements à temps.
#4. Carte de crédit Bank of America Travel Rewards
La carte de crédit Bank of America Travel Rewards est l'une des meilleures cartes de voyage sans frais annuels, car elle offre un bon taux de récompenses sur tous les achats et les points pouvant être utilisés pour toute transaction de voyage, contrairement aux cartes de compagnie aérienne et d'hôtel de marque. Bank of America a une définition large du mot «voyage», ce qui vous donne plus de façons de dépenser vos récompenses.
#5. Carte de paiement personnalisée Citi
La carte de paiement personnalisée Citi n'a pas de frais annuels, mais vous pouvez obtenir une remise en argent de 5 % sur jusqu'à 500 $ d'achats dans votre catégorie préférée à chaque cycle de facturation, ou une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. La réduction de 5 % peut être utilisée dans un large éventail d'entreprises, telles que des restaurants, des épiceries, etc. Contrairement à ses concurrents, vous n'avez pas à suivre une période d'activation ou un calendrier de bonus.
#6. Carte de crédit avec récompenses en espèces illimitées de la Bank of America
La carte de crédit Bank of America Unlimited Cash Rewards est l'une des nombreuses cartes qui offrent un taux de remboursement fixe de 1.5 %. Avec le programme Preferred Rewards de Bank of America, vous pouvez gagner plus d'argent et obtenir un excellent bonus d'inscription en même temps.
#7. Carte Blue Cash Everyday d'American Express
La carte American Express Blue Cash Everyday vous offre des récompenses supplémentaires lorsque vous l'utilisez dans des épiceries, des stations-service ou des magasins en ligne aux États-Unis. Cette carte est différente de la carte American Express Blue Cash Preferred en ce qu'elle n'a pas de frais annuels, mais les avantages ne sont pas aussi bons. La période d'introduction de 0% APR et l'offre de bienvenue sont toutes deux bonnes pour les personnes qui obtiennent leur première carte de crédit.
#8. Chase Flex Liberté
Le Chase Freedom Flex vous offre une remise en argent supplémentaire lorsque vous mangez au restaurant, achetez des produits d'épicerie ou achetez des médicaments. Il vous offre également une remise en argent bonus lorsque vous réservez un voyage via Chase et lorsque vous achetez des choses dans les zones bonus trimestrielles que vous activez. Même si l'activation des catégories peut être pénible, vous pourriez économiser des centaines de dollars par an si vos habitudes d'achat sont similaires à celles des catégories. Il y a un super bonus pour les nouveaux clients, et l'APR de lancement est de 0 %.
#9. Découvrez-le Cash Back
La carte Discover it Cash Back vous offre plus de cash back dans des catégories que vous choisissez tous les trois mois. Dans le passé, les épiceries, les restaurants, les stations-service et les magasins en ligne comme Amazon étaient des exemples courants. Même si l'activation des catégories peut être un problème, les avantages en valent la peine si vos habitudes de dépenses correspondent à ces catégories (ce qui sera le cas pour la plupart des ménages). La fameuse prime « cash-back match » de l'émetteur est également accordée la première année.
#dix. Carte de crédit personnalisée Bank of America Cash Rewards
Avec la carte de crédit Bank of America Personalised Cash Rewards, vous pouvez choisir la catégorie avec le meilleur taux de remise en argent. Cela vous donne un peu plus de contrôle sur les récompenses de votre carte de crédit. Cela comprend les stations-service, les restaurants, les voyages, les rénovations domiciliaires, etc. En plus de l'excellent bonus de bienvenue, vous pouvez obtenir des récompenses supplémentaires dans les épiceries et les supermarchés.
Comment exactement les intérêts s'additionnent-ils sur une carte de crédit ?
Pour emprunter de l'argent à une personne ou à une institution, vous devez payer des intérêts. Si vous remboursez la totalité du solde de votre carte de crédit chaque mois, aucun intérêt ne vous sera facturé sur les achats que vous effectuez. Voici ci-dessous comment les intérêts s'additionnent sur une carte de crédit :
- Si vous reportez un solde d'un cycle de facturation à l'autre, les intérêts commenceront à être ajoutés après la fin de la période de grâce. L'APR de votre carte est utilisé pour déterminer le montant des intérêts que vous devez payer.
- Si vous avez plus de 60 jours de retard dans votre paiement, vous devrez peut-être également payer une pénalité APR. Le meilleur scénario serait un TAP faible, qui pourrait être différent pour les achats et les transferts de solde.
Avant le début de l'APR normal ou continu de la carte, la période d'introduction de l'APR à 0 % d'une carte de crédit est un excellent moyen d'économiser de l'argent. Au cours de la période d'introduction de 0 % APR, vous pouvez acheter quelque chose de nouveau ou transférer un solde, ou vous pouvez faire les deux.
Après la fin d'une période d'APR promotionnelle, vous payez généralement un APR en cours, qui peut changer en fonction des conditions du marché. Des organisations comme la Réserve fédérale peuvent décider si une banque augmente ou diminue les taux d'intérêt sur les cartes de crédit.
Comment fonctionnent les offres avec 0 % d'avril ?
De nombreuses sociétés de cartes de crédit offrent un TAP d'introduction de 0 % ou un financement sans intérêt pendant les premiers mois suivant l'ouverture d'un compte. Les sociétés de cartes de crédit proposent souvent cette offre à 0% APR pendant 12 à 21 mois.
La plupart du temps, il n'y a pas de frais ou de coûts pour démarrer ce type de promotion, mais gardez à l'esprit que cela ne durera pas éternellement. Une fois la période d'introduction de 0 % APR terminée, des intérêts seront ajoutés au solde de votre carte de crédit au taux standard, qui se situe actuellement entre 16 et 29 %, plus tous les autres frais ou pénalités (tels que les retards de paiement).
Avec une carte de crédit qui a une promotion de 0% intro APR, vous pouvez mettre de grosses dépenses comme une rénovation domiciliaire ou des vacances en mise de côté et les payer au fil du temps sans payer d'intérêts. Le taux d'intérêt moyen sur les cartes de crédit est d'environ 20 %, ce qui est assez élevé.
Comment choisir une carte de crédit sans taux d'intérêt
Voici comment choisir une carte de crédit sans intérêt ou avec frais annuels :
#1. Essayez de trouver l'accord de taux d'intérêt à 0% qui dure le plus longtemps
Assurez-vous que le plan auquel vous songez vous donne suffisamment de temps pour rembourser la totalité ou la majeure partie de votre dette sans payer d'intérêts.
#2. Connaître le prix
Si vous pensez pouvoir rembourser votre dette dans un délai raisonnable, vous devriez rechercher des cartes de crédit avec 0% APR et sans frais de transfert de solde.
#3. Pensez aux récompenses que vous souhaitez le plus
Demandez-vous si les fonctionnalités supplémentaires de votre carte de crédit, comme l'obtention gratuite de votre score FICO sur votre relevé mensuel, valent le coût supplémentaire pour vous.
#4. Ne vous contentez pas d'acheter quelque chose sans y réfléchir
Pensez aux types d'achats que vous envisagez de faire si vous voulez obtenir le plus de récompenses et payer le moins d'intérêts. Vous devez choisir une carte qui vous offre le plus de récompenses pour l'argent que vous dépensez. Certaines cartes donnent plus de récompenses dans certaines catégories de bonus que dans d'autres.
#5. Regardez le taux de pourcentage annuel (avril)
N'oubliez pas que l'APR d'introduction sur une carte de crédit de transfert de dette peut être inférieur à l'APR en cours, mais il finira par revenir au taux d'introduction.
Examen des avantages et des inconvénients des cartes de crédit sans taux annuel effectif global
Nous parlerons des avantages et des inconvénients de l'utilisation des meilleures cartes de crédit sans intérêt ci-dessous.
Avantages
#1. Le temps comme cadeau
Les cartes de crédit à taux d'intérêt de 0 % sont conçues pour vous aider à rembourser une grosse dette sur une plus longue période. Les meilleures premières offres sont celles qui durent au moins 18 mois.
#2. Coûts d'intérêt réduits
Avec un TAP initial de 0 % pour la première année sur les achats et les transferts de dettes, vous pourrez peut-être économiser beaucoup d'argent.
#3. Les paiements réguliers sont coupés
Pendant la période d'introduction, le fait de pouvoir payer sur une plus longue période pourrait aider à maintenir les coûts à un niveau gérable.
#4. Les cotes de crédit pourraient s'améliorer à long terme
Prendre soin de vos dettes de manière responsable peut améliorer votre pointage de crédit et montrer aux prêteurs que vous êtes un emprunteur à faible risque.
Inconvénients
#1. Ne pas payer ce que vous devez
Ne pas être en mesure de payer pendant la période d'introduction du TAEG. Votre nouvel émetteur de carte de crédit peut appliquer l'APR normal si vous ne suivez pas les règles de 0 % APR.
#2. Impact sur le pointage de crédit
Votre pointage de crédit diminuera parce que vous devrez faire une vérification de solvabilité pour obtenir une nouvelle carte de crédit. Après un an, les recherches difficiles n'apparaissent plus sur les rapports de solvabilité.
Quelle carte de crédit est la meilleure sans intérêt ?
Les éléments suivants sont ;
- Avec Scover it, vous pouvez magasiner en toute confiance et gagner de l'argent.
- Avec la carte Wells Fargo Active Cash®, vous obtenez le maximum de remise en argent à un taux forfaitaire.
- La carte de crédit Capital One SavorOne Cash Rewards est idéale pour une utilisation dans les restaurants et les théâtres.
- La carte Citi Simplicity® est idéale sans frais de retard.
Pouvez-vous obtenir 0 % d'intérêt sur les cartes de crédit ?
Les cartes de crédit qui ne facturent pas d'intérêts pendant un certain laps de temps (généralement entre six et vingt et un mois) sont très attrayantes. Selon la carte, il peut y avoir une période initiale pendant laquelle ni les achats ni les transferts de solde ne génèrent d'intérêts.
Quelle carte de crédit offre 18 mois sans intérêt ?
Les éléments suivants sont ;
- Carte Visa® américaine de Platinum Bank.
- BankAmericard® distribue des cartes de crédit.
- En utilisant Discover it®, vous pouvez déplacer votre solde.
- Carte Citi® facile à utiliser.
- Carte de Citi qui vous donne deux fois plus de remise en argent.
- La carte Citi® Diamond Preferred®.
- BankAmericard® distribue des cartes de crédit.
Quelle carte de crédit bancaire est gratuite à vie ?
Si cela ne vous dérange pas de payer des frais annuels, la carte de crédit HSBC Visa Platinum peut vous être utile si vous faites beaucoup de magasinage ou si vous voyagez beaucoup. Vous obtiendrez une remise en argent et des billets de cinéma si vous dépensez suffisamment.
Combien de temps pouvez-vous avoir une carte de crédit sans intérêt ?
La loi sur les cartes de crédit de 2009 stipule que les créanciers doivent donner aux clients au moins 21 jours après la fin d'un cycle de facturation (la fin du mois) pour rembourser intégralement le solde de leur carte de crédit sans frais d'intérêt.
Que se passe-t-il si je reçois une carte de crédit et que je ne l'utilise jamais ?
Si vous n'avez pas utilisé votre compte de carte de crédit depuis un certain temps, l'entreprise peut le fermer. Si vous ne vérifiez pas fréquemment votre relevé de carte de crédit, vous pouvez manquer des frais frauduleux. Cependant, si vous n'utilisez pas votre carte de crédit, l'entreprise pourrait fermer votre compte. Cela pourrait nuire à votre pointage de crédit.
Conclusion
Les cartes de crédit à faible taux d'intérêt peuvent vous faire économiser de l'argent au fil du temps, car elles facilitent le remboursement de votre dette. Utilisez une carte avec une offre APR de lancement de 0 % pour économiser le plus sur les intérêts à court terme. Vérifiez s'il y a une période d'introduction sans intérêt pendant plus d'un an. Si vous reportez souvent un solde de mois en mois, une carte à faible taux d'intérêt continu vous aidera à long terme. Méfiez-vous des cartes de crédit à 0 % APR qui n'offrent pas d'autres avantages, comme des incitations et un accès spécial, car elles peuvent ne pas en valoir la peine après la fin de la période promotionnelle.
- Qu'est-ce qu'un frais de transfert de solde ? Comment ça fonctionne
- Qu'est-ce qu'un bon taux d'intérêt sur une carte de crédit ? (Mis à jour)
- QU'EST-CE QUE L'APR : Comment ça marche
- PRÊTS DE 2000 2000 $ : ce qu'il faut savoir sur l'obtention d'un prêt de XNUMX XNUMX $ sans vérification de crédit
Bibliographie
