Les prêts militaires sont comparables aux prêts personnels, sauf qu'ils sont adaptés au mode de vie du personnel militaire. Les membres des forces armées peuvent obtenir une gamme de prêts à des taux d'intérêt préférentiels grâce à ce type de financement. Ils comprennent les prêts de consolidation militaires, les prêts militaires pour les maisons, les prêts militaires avec mauvais crédit et les prêts automobiles militaires. Il peut également inclure des prêts sur salaire militaires, qui sont des fonds d'urgence à court terme destinés à faire face à des situations imprévues. Cet article a couvert un large éventail d'informations sur tout ce que vous devez savoir sur les prêts militaires.
Qu'est-ce qu'un prêt militaire ?
Un prêt militaire est un prêt personnel non garanti qui est assuré par une entité gouvernementale. Ce prêt est destiné au personnel de l'armée et aux anciens combattants.
Pendant qu'ils servent dans l'armée, les vétérans et les militaires encourent fréquemment des factures imprévues. Ils peuvent également être confrontés à des difficultés financières après leur retour à la vie civile, comme des difficultés à trouver du travail ou à perdre leurs avantages militaires. Les prêts militaires permettent au personnel militaire d'obtenir un prêt personnel ou une hypothèque avec un taux d'intérêt plus bas et sans acompte.
Types de prêts militaires
#1. Prêts personnels militaires
Cette forme de prêt offre un prêt personnel aux troupes de l'armée en service actif et aux employés des forces armées. Les prêts militaires personnels couvrent une variété de besoins. Un emprunteur qui obtient un tel prêt, par exemple, peut l'utiliser pour payer des vacances, démarrer une entreprise ou couvrir des factures imprévues. Ces prêts militaires personnels comprennent des taux d'intérêt fixes et une durée de remboursement variable. Par conséquent, un emprunteur avec un mauvais crédit peut être en mesure d'obtenir des prêts personnels militaires avec un mauvais crédit, ce qui nécessite un pointage de crédit inférieur à la moyenne.
#2. Prêts de style de vie militaire
Ce prêt est destiné à compenser les dépenses engagées suite au retour à la vie civile d'un militaire. Ce prêt permet à l'emprunteur de financer une voiture ou une moto, de payer un voyage ou un déménagement, ou de payer des fiançailles ou un mariage. En outre, le prêt de style de vie militaire permet aux militaires de consolider leurs dettes sur des prêts à taux d'intérêt élevés existants. L'emprunteur peut combiner plusieurs paiements par carte de crédit en un seul paiement mensuel fixe.
#3. Prêts aux familles militaires
Ces prêts aident les militaires en service actif à obtenir du financement pour leur famille. L'emprunteur peut utiliser ces prêts personnels pour acheter une propriété pour sa famille ou pour financer des rénovations domiciliaires. Les conjoints de militaires peuvent également demander un prêt personnel. Un prêt familial militaire peut être utilisé pour payer la garderie ou l'éducation des enfants. Cette forme de prêt permet à l'emprunteur de financer des soins médicaux et dentaires pour lui-même et sa famille.
#4. Prêts pour les vétérans
Il existe de nombreux choix de crédit pour les anciens combattants dans cette catégorie de prêts personnels. Le crédit militaire vétéran permet à un emprunteur vétéran d'obtenir un prêt personnel pour couvrir des dépenses telles que l'amélioration de sa maison ou le paiement d'une voiture. Un ancien combattant invalide peut également obtenir un prêt personnel militaire dans le même but. Un ancien combattant peut obtenir un prêt pour financer sa propre entreprise ou son démarrage. L'emprunteur vétéran reçoit des conditions de crédit privilégiées telles qu'un faible taux d'intérêt et une aide financière de la VA. Le VA garantit également des hypothèques pour les anciens combattants. La société n'a pas besoin de l'emprunteur pour effectuer un paiement initial et peut demander une aide financière de la VA s'il est incapable d'effectuer un paiement mensuel.
#5. Cartes de crédit militaires
Les militaires et leurs conjoints ont accès à une variété de cartes de crédit.
- Une carte de crédit militaire pour les transferts de dettes est destinée à transférer le solde d'une carte de crédit à intérêt élevé vers une carte de crédit à faible intérêt sans encourir de pénalités.
- Une carte de crédit avec remise en argent permet au titulaire de la carte de gagner de l'argent sur tous les achats effectués par carte de crédit.
- Une carte de crédit récompenses permet au titulaire de gagner des points en effectuant des dépenses liées au voyage.
Les militaires actifs n'ont généralement pas le temps de créer du crédit lorsqu'ils servent dans l'armée. Les cartes de crédit militaires pour l'établissement de crédit aideront ces militaires à commencer à accumuler du crédit. Ils offrent également des prêts pour mauvais crédit aux militaires.
Les meilleurs prêts militaires en 2023
Nous avons compilé une liste des meilleurs prêteurs offrant des prêts spécifiques à l'armée.
Voici quelques taux typiques pour chaque catégorie de prêt pour vous donner une idée de ce à quoi vous pouvez vous attendre :
Meilleurs prêts militaires pour les maisons
Hypothèque résidentielle USAA :
USAA fournit une variété de services financiers, notamment des services bancaires, des assurances et des prêts. Le prêteur offre des prêts militaires conventionnels et VA pour les maisons. Un acompte de 5% et une cote de crédit de 620 sont exigés pour un prêt conventionnel. Un prêt VA, en revanche, ne nécessite aucun acompte et aucune vérification de crédit.
Le seul inconvénient du prêt VA est la commission de financement, qui varie de 1.25% à 3.3% du montant du prêt. Mais, si vous avez droit à des prestations d'invalidité liées au service, vous êtes exempté du paiement des frais. Les prêts militaires VA pour les maisons ne nécessitent pas non plus d'assurance hypothécaire privée. Les prêts conventionnels, en revanche, nécessitent une assurance à moins que vous ne versiez un acompte de 20% ou plus.
Prêts immobiliers des anciens combattants :
Veterans United Home Loans est la plus grande société de prêts militaires VA pour les maisons aux États-Unis. Les mêmes conditions s'appliquent qu'avec un prêt VA de l'USAA, mais les taux d'intérêt peuvent différer, c'est donc toujours une bonne idée de comparer les deux prêteurs. Veterans United propose des prêts de refinancement de maisons militaires en plus des prêts VA pour de nouveaux achats.
Les propriétaires militaires peuvent utiliser des prêts de refinancement pour obtenir une remise en argent sur un refinancement VA et utiliser l'argent pour rembourser la dette, effectuer des mises à niveau de certaines maisons et couvrir diverses autres obligations. Les deux principaux programmes de refinancement VA sont le refinancement VA Streamline (également connu sous le nom de programme de refinancement de réduction des taux d'intérêt) et le refinancement VA Cash-Out.
Prêts Auto
Prêt automobile de la Navy Federal Credit Union :
La Navy Federal Credit Union (NFCU) offre non seulement des taux d'intérêt bas, mais également un financement à 100 % et des durées de remboursement extrêmement longues. Vous pouvez financer votre nouvelle voiture pendant 36 à 96 mois, ou jusqu'à huit ans. Les taux, termes et conditions exacts seront déterminés par vos profils de crédit et financiers.
En plus de conditions favorables, NFCU a un programme d'achat de voitures. Le programme vous aide à trouver une automobile à bas prix et offre des économies qui ne sont pas accessibles au grand public. Tout ce que vous avez à faire est de saisir votre code postal et de commencer la recherche en fonction de vos choix.
Le programme inclut les concessionnaires participants dans tout le pays et facilite la localisation des concessionnaires près de chez vous. Si vous souhaitez acheter une voiture pendant votre déploiement, le programme d'achat de voitures à l'étranger peut vous aider à trouver et à transporter une voiture aux États-Unis ou partout où vous êtes stationné.
Prêts militaires personnels
Divers prêts personnels ont des taux, des frais et des restrictions variés, alors comparez les meilleurs prêts personnels parmi ces possibilités pour vous assurer d'obtenir la meilleure option pour vous.
Les prêteurs énumérés ci-dessous offrent des taux bon marché au personnel de service et se conforment aux règlements de la loi sur les prêts militaires.
- Meilleurs prêts personnels d'œufs
- Prêts personnels de PenFed Credit Union
- Surclassement des prêts personnels
- Prêts personnels SoFi
Prêts aux entreprises
Prêts SmartBiz SBA :
SmartBiz SBA Loans est un spécialiste des prêts SBA. Il peut les compléter en semaines plutôt qu'en mois. Si votre demande est approuvée, vous pourriez être admissible à un prêt pouvant atteindre 500,000 XNUMX $ pour vous aider à financer votre entreprise. Vous pouvez utiliser cet argent pour démarrer ou développer une entreprise existante, ou pour acheter de l'équipement, des biens immobiliers ou des stocks liés à l'entreprise.
Les durées de remboursement peuvent varier de 10 à 25 ans et les taux d'intérêt sont assez compétitifs par rapport aux autres prêts aux petites entreprises.
Cartes de crédit
La Platinum Card® d'American Express :
Si vous êtes un membre actif du service, la carte American Express Platinum est une évidence. Son coût annuel élevé serait difficile à supporter pour le personnel non militaire. Mais, si vous êtes en service actif, American Express renonce au coût.
Voici quelques-uns des points forts de la carte :
- Recevez un bonus d'inscription d'une valeur de centaines de dollars.
- Gagnez 5 points par dollar dépensé sur les achats de compagnies aériennes et d'hôtels effectués via American Express Travel, plus 1 point par dollar dépensé partout ailleurs.
- Obtenez un crédit de 200 $ sur les frais de transport aérien chaque année.
- Obtenez 200 $ de crédits Uber chaque année.
- Visitez l'un des Global Lounge Collection d'American Express dans les aéroports du monde entier.
- Obtenez le statut d'élite auprès de plusieurs chaînes hôtelières et sociétés de location de voitures.
Si vous pouvez obtenir l'exonération des frais annuels, c'est beaucoup de valeur.
Carte Visa PenFed Promesse :
Bien que la carte n'offre pas d'avantages continus, elle offre un bonus d'inscription, de sorte que vous pouvez toujours obtenir une certaine valeur monétaire en plus d'éviter les coûts. Par conséquent, si vous avez besoin d'une carte de base et que vous souhaitez éviter les frais de transaction à l'étranger, les frais annuels, les frais de transfert de solde et les frais d'avance de fonds, cette carte est faite pour vous.
PenFed Credit Union, comme NFCU, est dédié à la communauté militaire, donc être membre vous donne droit à des avantages militaires supplémentaires.
5 conseils pour trouver les meilleurs prêteurs militaires
Les prêts militaires offrent la force des prêteurs spécialisés aux emprunteurs ayant des modes de vie, des systèmes de rémunération et des attentes professionnelles particuliers. Le segment des prêts militaires du secteur des services financiers a une histoire de tactiques sans scrupules. Utilisez ces idées pour vous aider à choisir le bon prêteur pour les prêts militaires.
#1. Enquêtez sur votre prêteur.
La plupart des prêteurs, y compris les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs sur salaire, revendiqueront la spécialité militaire s'ils sont situés à proximité d'une installation militaire. Il existe également des institutions bancaires à service complet qui ne travaillent qu'avec l'armée.
Effectuez une vérification en trois points de tout prêteur avec lequel vous avez l'intention de faire affaire.
Qualifications du prêteur – Parlez à un professionnel du prêt militaire chez n'importe quel prêteur qui vous intéresse. Il n'est pas nécessaire qu'il ait été dans l'armée pour apprécier les responsabilités auxquelles vous êtes confronté, mais il doit connaître la rémunération et les avantages militaires ainsi que les défis de la vie militaire.
Vérifier les références – Le bureau financier de la base aura une liste de tous les prêteurs qui ont été interdits ou cités pour pratiques d'exploitation ou abusives. Les recommandations de bouche à oreille sont également bénéfiques si un ami de votre unité a eu une expérience positive.
Bureau d'éthique commerciale : Vérifiez auprès de votre BBB local. Si le prêteur a une réputation négative dans la sphère civile, il en aura sans doute une dans la communauté militaire.
#2. Utilisez votre expérience avec votre succursale
Le système de solde militaire est le même dans toutes les branches de service, mais la structure des grades et les exigences de service ne le sont pas. Un prêteur spécialisé dans les prêts militaires et ayant une excellente feuille de route dans votre quartier doit néanmoins faire preuve d'expertise et de compréhension des problèmes spécifiques de votre branche de service à un moment donné.
#3. Assurez-vous que le prêt est compétitif
Cela ne fait aucune différence si un prêteur comprend l'armée en général et votre succursale en particulier si les taux ou les conditions de prêt militaire qu'il propose ne sont pas compétitifs. Vérifiez si vous pouvez obtenir des taux identiques ou meilleurs sur les prêts immobiliers et automobiles que vous ne le feriez avec une banque se concentrant sur la population emprunteuse civile.
Les sociétés de dépannage et d'avances en espèces doivent être évitées à tout prix. L'avantage est que vous pouvez recevoir de l'argent rapidement sans garantie ni crédit solide, mais les taux d'intérêt sur ces prêts ou avances à court terme peuvent être très chers, et un remboursement tardif ou médiocre entraîne une augmentation rapide du total du prêt ou de l'avance.
#4. Vérifier l'accès en ligne à tous les services
Les emprunteurs militaires sont uniques en ce sens qu'ils peuvent être déployés à l'autre bout du monde pour une durée indéterminée le lendemain de la clôture d'un prêt. Les familles se sont souvent séparées. Néanmoins, les familles des militaires doivent toujours effectuer des remboursements de prêt en temps opportun. Vérifiez si votre prêteur propose des prêts militaires que vous pouvez payer et obtenez de l'aide en ligne. Des prêteurs militaires réputés comprennent les défis de votre style de vie et ont adapté leurs services pour les relever.
#5. Assurez-vous que votre prêteur est disponible lorsque vous en avez besoin.
Non seulement vous avez besoin d'un prêteur militaire stable avec une excellente expérience dans l'octroi de prêts militaires, mais vous avez également besoin d'un prêteur qui sera là si le pire se produit. Le service militaire est dangereux et vous voulez un prêteur qui a prouvé sa capacité à faire face à votre famille si vous êtes déployé, blessé ou tué au combat.
Le meilleur endroit pour commencer est avec votre bureau des finances de base et les membres de votre unité pour identifier quel prêteur sait comment prendre soin de vous.
Puis-je obtenir un prêt de l'armée ?
Oui. Un prêt personnel militaire pour le personnel en service actif peut donner de l'argent qui est versé directement là où vous en avez besoin, où que vous soyez. Dépensez l'argent sur ce que vous choisissez. La raison du prêt n'a aucune incidence sur votre admissibilité. Peut-être avez-vous besoin d'un prêt personnel pour acheter une voiture de banlieue ou pour couvrir les dépenses à venir pour le mois suivant.
Où les militaires peuvent-ils obtenir des prêts ?
Voici quelques endroits où les militaires en service actif et les vétérans peuvent bénéficier d'avantages supplémentaires :
- Avant, LendingClub, Navy Federal Credit Union, PenFed Credit Union, SoFi, Upgrade USAA Bank et Wells Fargo Bank.
Vous devez également noter que certains de ces prêteurs offrent également des prêts pour le personnel militaire avec un mauvais crédit.
Combien coûte un prêt militaire ?
Des options de prêt sont disponibles pour les militaires en service actif et leurs conjoints, jusqu'à 40000 $.
Puis-je obtenir un prêt sur salaire dans l'armée?
En vertu de la loi sur les prêts militaires, les prêts sur salaire (et autres formes de financement) mis à la disposition des militaires et des personnes à leur charge doivent être assortis de garanties spécifiques. Par exemple, le taux annuel effectif global des militaires pour les prêts sur salaire ne peut excéder 36 %. À quelques exceptions près, la plupart des frais et prélèvements sont inclus dans le tarif.
Les militaires peuvent-ils contracter des prêts personnels ?
Des prêts personnels sont disponibles auprès de divers prêteurs pour le personnel de service et leurs familles. Bien qu'il puisse être tentant de choisir un prêteur avec une affiliation militaire, c'est une bonne idée de faire le tour.
Comment fonctionne un prêt militaire ?
Les prêts VA fonctionnent différemment des prêts hypothécaires traditionnels. Le ministère des Anciens Combattants (VA) n'accorde ni n'octroie de prêts, mais il garantit une partie de chaque prêt en cas de défaut. Ce soutien, ou garantie, donne aux prêteurs privés la confiance nécessaire pour offrir des emprunts sans mise de fonds avec des taux et des conditions favorables.
Comment obtenir un prêt militaire d'urgence ?
Pour obtenir un prêt militaire d'urgence, vous pouvez faire une demande en ligne dès maintenant pour votre prêt d'urgence afin que vos prêteurs commencent à traiter votre demande immédiatement.
Pouvez-vous rejoindre l'armée avec un mauvais crédit ?
Une faible cote de crédit ne vous empêchera pas de servir, il est important de montrer que vous êtes responsable et capable de gérer vos finances. Mais en tant que militaire, vous pouvez rechercher ou demander des prêts avec un mauvais crédit.
La ligne de fond
En tant que membre de la communauté militaire, vous disposez de nombreuses options pour économiser de l'argent tout en empruntant. Mais, il est toujours nécessaire de magasiner et d'évaluer plusieurs prêteurs pour vous assurer d'obtenir la meilleure offre globale. Cela est vrai pour les prêts militaires pour les maisons, les prêts automobiles, les prêts personnels et les prêts pour mauvais crédit.
Vous aurez plus de chances de recevoir les meilleurs tarifs si vous prenez le temps de faire vos devoirs.
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Bibliographie
