Une carte de crédit peut servir d'outil crucial pour que les consommateurs fonctionnent efficacement, qu'elle soit transportée sous forme physique sous forme de plastique ou ajoutée à un portefeuille numérique sur un appareil mobile. Cependant, si vous êtes un demandeur de carte de crédit pour la première fois, quelles sont les considérations essentielles à garder à l'esprit et quel est le processus pour obtenir la carte de crédit la plus avantageuse pour la première fois sans frais annuels ? Lisez la suite pour en savoir plus sur les meilleures cartes de crédit pour la première fois afin de créer du crédit pour les étudiants et les jeunes adultes. Alors, continuez à lire !
Vue d’ensemble
Dans un monde où le crédit joue un rôle central dans des étapes importantes comme l'acquisition d'une voiture, la possession d'une maison et parfois même l'obtention d'un emploi, il devient impératif de jeter les bases d'un solide historique de crédit dès le plus jeune âge. Se lancer dans un voyage avec une carte de crédit et l'utiliser avec prudence est une excellente avenue pour les novices en matière de crédit pour établir leur portefeuille de crédit.
De plus, choisir la carte de crédit inaugurale parfaite est une expérience personnalisée, qui dépend des facteurs uniques de votre pointage de crédit et de vos antécédents de crédit. Cependant, ne vous inquiétez pas, car il existe une pléthore de cartes de crédit d'introduction adaptées à ceux qui ont un crédit limité ou moins que stellaire. Lorsqu'il s'agit de sélectionner une carte de crédit adaptée aux débutants, certains attributs essentiels doivent être pris en compte. Il est essentiel de découvrir une carte qui propose des frais annuels modestes ou inexistants, un taux d'intérêt réduit et des rapports mensuels au bureau de crédit pour cultiver le crédit.
De plus, si vous avez de la chance, vous pouvez même tomber sur une carte qui vous récompense avec une remise en argent. Évitez les cartes de crédit qui s'accompagnent de frais exorbitants, de pénalités sévères et de taux d'intérêt exorbitants. En tant qu'individu collégial avec un historique de crédit clairsemé, opter pour une carte de crédit pour étudiant peut s'avérer être un choix avisé. Cependant, pour ceux qui cherchent à reconstruire leur pointage de crédit, une carte de crédit sécurisée est un choix judicieux, car elle offre une option sûre et fiable.
Qu'est-ce qu'une bonne limite de crédit ?
Si vous détenez l'une de ces cartes, une faible limite de crédit (par exemple, 5,000 10,000 $) pourrait être considérée comme mauvaise, tandis qu'une limite élevée (par exemple, XNUMX XNUMX $) pourrait être considérée comme bonne. En général, une limite de crédit dans la fourchette à cinq chiffres est considérée comme assez importante. Les cartes de crédit sécurisées sont le plus grand écart par rapport à la norme concernant les limites de crédit.
Meilleure première carte de crédit pour accumuler du crédit
La meilleure carte de crédit pour la première fois pour créer du crédit comprend les éléments suivants :
#1. La carte de crédit Visa Petal 2 « Remise en argent, sans frais »
Cette première carte de crédit pour créer du crédit représente un écart par rapport à la pratique courante dans l'industrie des cartes de crédit. Petal peut vous demander de connecter vos comptes bancaires pour déterminer votre solvabilité au lieu de simplement regarder votre dossier de crédit. Ensuite, WebBank examine vos relevés bancaires et d'autres informations, telles que les paiements de factures et les revenus, pour décider si vous êtes admissible.
Les candidats sans antécédents de crédit peuvent en bénéficier le plus. Cependant, les antécédents de crédit sont pris en compte lors du choix du prêt.
#2. Chasse à la liberté limitée
La Chase Freedom Unlimited®, qui ne facture aucun frais annuel, est la carte de crédit Chase la plus simple à utiliser en tant que nouveau client. Tous les achats bénéficient d'une remise en argent de 1.5 % avec cette carte. De plus, vous pouvez gagner XNUMX % dans les pharmacies, XNUMX % dans les restaurants (y compris les services de livraison de repas qualifiés) et XNUMX % sur les billets d'avion réservés via Ultimate Rewards.
Des fonctionnalités quotidiennes telles que la sécurité des achats et une assurance étendue sur les achats effectués avec la carte sont également incluses. Pendant 120 jours après avoir effectué un achat, vous êtes protégé contre la perte ou les dommages grâce à la protection des achats.
#3. Carte sécurisée Cash+® Visa® de la banque américaine
Si vous souhaitez améliorer votre pointage de crédit et que vous pouvez vous permettre de faire un dépôt de garantie, cette première carte de crédit pour accumuler du crédit pourrait être un bon choix.
#4. Chase Freedom Flex℠
La Chase Freedom Flex℠, semblable à la Chase Freedom Unlimited, est une carte de crédit qui n'entraîne pas de frais annuels. Cependant, il convient de noter que le potentiel de gain des premiers diverge considérablement de celui des seconds. L'offre implique une remise en argent potentielle de 5 % sur les catégories rotatives de chaque trimestre, avec une dépense maximale de 1,500 30 $ par trimestre. Il est nécessaire d'activer ce bonus dans une plage de dates spécifiée chaque trimestre. Cependant, le processus d'activation ne devrait nécessiter que XNUMX secondes supplémentaires de votre temps.
#5. Carte de crédit Capital One Quicksilver Secured Cash Rewards
Cette première carte de crédit offre un pourcentage de remboursement forfaitaire compétitif sur tous les achats, ce qui en fait une option avantageuse pour une carte sécurisée. Néanmoins, le taux annuel en pourcentage (APR) en vigueur sur cette carte particulière est relativement élevé.
Par conséquent, ce n'est peut-être pas une option prudente pour les personnes qui prévoient de porter un solde sur leurs comptes de carte de crédit. Il convient de noter qu'aucune carte de crédit n'est un choix idéal pour porter un solde.
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Meilleure première carte de crédit pour les étudiants
La meilleure première carte de crédit pour les étudiants comprend les éléments suivants :
#1. Remise en argent pour étudiants Discover It®
Cette première carte de crédit pour étudiants offre un mélange inégalé de taux d'intérêt impressionnants et d'un bonus de bienvenue qui est une perle rare dans le domaine des cartes étudiantes. Il n'est pas étonnant que nous l'ayons couronné le roi des cartes de remboursement pour les étudiants, et le souverain des bonus de bienvenue pour les étudiants également.
Par conséquent, avec la bonne stratégie, les utilisateurs de cartes de crédit peuvent récolter des récompenses en espèces impressionnantes.
#2. Discover It® Étudiant Chrome
Cette carte de crédit pour la première fois est un premier choix pour les étudiants qui se lancent dans leur parcours de carte de crédit, grâce à son élégante simplicité. Offrez-vous vos délices culinaires préférés et faites le plein d'énergie en toute simplicité, car vous gagnez de l'argent supplémentaire sans aucun problème d'activation ni jonglerie de catégorie.
#3. Carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards
En ce qui concerne les cartes de crédit adaptées aux étudiants, la carte de crédit Capital One SavorOne Student Cash Rewards règne en maître avec ses frais annuels nuls. La carte de divertissement Capital One est un véritable bijou pour les étudiants, offrant une remise en argent impressionnante de 8 % sur tous les achats de divertissement. Mais ce n'est pas tout - vous obtiendrez également une généreuse remise de 3 % sur une gamme de catégories de dépenses populaires, des repas aux services de streaming appropriés et même aux achats d'épicerie. Cette offre imbattable est difficile à trouver, surtout sans le fardeau des frais annuels ou une cote de crédit impeccable.
#4. Carte de crédit Student Rewards de Bank of America®
Cette première carte de crédit est une excellente option pour les étudiants car elle ne comporte pas de frais annuels. Il propose également des récompenses simples à gagner et un généreux bonus de lancement.
#5. Récompenses pour étudiants Capital One's Journey®
Le programme Journey Student Rewards de Capital One offre aux consommateurs qui accordent la priorité au crédit des incitatifs significatifs pour établir un bon comportement. Chaque achat que vous effectuez vous rapporte une remise en argent, mais les paiements de factures mensuels à temps augmentent votre taux de remise en argent.
Meilleure première carte de crédit pour les jeunes adultes
La meilleure première carte de crédit pour les jeunes adultes comprend les éléments suivants :
#1. La carte de crédit sécurisée Discover it®.
Semblable à d'autres cartes de crédit sécurisées conçues pour les personnes cherchant à établir ou à améliorer leur crédit, cette première carte de crédit pour jeunes adultes nécessite un dépôt de garantie monétaire. Contrairement à la majorité des alternatives, ce produit offre des incitations. Cependant, la caractéristique qui le distingue de ses concurrents est son potentiel d'évolution. L'émetteur de la carte a mis en place une procédure automatisée d'examen des comptes susceptibles de passer à une carte non sécurisée.
#2. Carte Chase Sapphire Preferred®
La carte Chase Sapphire Preferred® est une carte de crédit de récompenses de voyage de premier plan qui offre un programme de récompenses supérieur. Il offre un remarquable 5x points sur les achats de voyage effectués via Chase Ultimate Rewards®, 3x points sur la consommation de nourriture et 2x points sur tous les autres achats de voyage. L'échange de voyages via Chase Ultimate Rewards® entraîne une augmentation de 25% de la valeur des points.
#3. Carte de crédit Petal® 2 Visa®
La carte de crédit initiale est un choix optimal pour les jeunes adultes car elle offre un mélange de dépenses minimales, une probabilité élevée d'approbation et des incitations substantielles. De plus, cette première carte de crédit pour jeunes adultes offre une remise en argent de 1 à 1.5 % sur les achats appropriés, en plus d'une structure sans frais. Plus vous passerez de temps à remplir vos obligations financières mensuelles, plus les incitations que vous recevrez seront importantes. Le titulaire de la carte a le droit de recevoir initialement une remise en argent de 1 % sur tous les achats éligibles. Le pourcentage de remise en argent augmente à 1.25 % après six mois consécutifs de paiements en temps opportun et augmente encore à 1.5 % après avoir maintenu les paiements à temps pendant 12 mois.
De plus, une caractéristique clé de la carte de crédit Petal® 2 Visa® est sa capacité à offrir une chance d'approbation favorable aux personnes sans historique de crédit.
#4. Carte de crédit Venmo
La carte de crédit Venmo comporte des catégories de récompenses bonus dont vous pouvez profiter sans avoir à vous rappeler quels achats appartiennent à quelles catégories. Obtenez un rabais de 3 % dans la catégorie (sur 8 possibles) où vous dépensez le plus d'argent, 2 % dans la deuxième catégorie la plus élevée et 1 % dans toutes les autres catégories. La nourriture, l'essence, l'hébergement et le transport sont tous des exemples de grandes catégories éligibles.
#5. Carte Blue Cash Preferred® d'American Express
Cette première carte de crédit est idéale pour les jeunes adultes qui dépensent beaucoup pour les nécessités quotidiennes comme la nourriture, l'essence, les transports en commun et les services de streaming. Il offre certaines des meilleures récompenses sur les produits d'épicerie achetés aux États-Unis et sur certains services de streaming.
Les nouveaux titulaires de carte sont accueillis avec un généreux bonus et une période d'introduction de 0 % APR. Cependant, il y a un hic à ces avantages somptueux : cette carte a des frais annuels, ce qui est inhabituel pour les cartes de remboursement.
Meilleure carte de crédit pour la première fois sans frais annuels
La meilleure carte de crédit pour la première fois sans frais annuels comprend les éléments suivants :
#1. Chase Freedom Flex℠
Cette première carte de crédit sans frais annuels offre des incitations de remise en argent sans frais annuels. Pour les dépensiers intelligents, il offre jusqu'à 5% de remise en argent sur les achats qualifiés. Obtenez un APR de lancement attrayant et un généreux bonus de bienvenue. Dès l'ouverture du compte, profitez de 0 % d'intro APR sur les achats et les transferts de solde pendant 15 mois. Ensuite, un TAP variable de 19.74 % à 28.49 % s'applique. Les 60 premiers jours de transfert de votre solde nécessitent des frais de lancement de 5 $ ou 3 % du montant du transfert, selon le montant le plus élevé. Après cela, selon le montant le plus élevé, des frais de transfert de 5 $ ou 5 % seront facturés.
#2. Découvrez les remises en argent de Discover
Vous pouvez maximiser votre remise en argent la première année en utilisant cette carte de crédit. Discover correspondra à votre remise en argent pendant cette période, vous offrant un rendement important.
#3. La carte Wells Fargo Active Cash®
La carte offre une récompense illimitée de 2% sur tous les achats. Cette carte offre également un généreux cadeau de bienvenue et un TAP de lancement de 0 % sur les achats et les transferts de dettes.
#4. Carte de crédit Bank of America® Travel Rewards
Bank of America® élargit la définition de « voyage », vous donnant plus de flexibilité dans l'utilisation de vos récompenses.
#5. Wells Fargo Autograph℠ Carte
Cette carte de crédit est un bijou avec plusieurs avantages étonnants. Meilleure partie? Gratuité annuelle ! C'est incroyable. Alors, commencez par une excellente offre de bonus et accédez à des avantages dans de nombreux domaines de dépenses quotidiennes comme les restaurants, les stations-service, les transports en commun, les vacances, le streaming vidéo, etc.
2 cartes de crédit créeront-elles du crédit plus rapidement qu'une ?
C'est une notion communément acceptée que l'utilisation responsable de deux cartes de crédit peut accélérer le processus d'établissement d'un pointage de crédit. En effet, une carte de crédit supplémentaire génère une plus grande quantité d'informations positives à signaler mensuellement aux bureaux de crédit.
Quel est le pointage de crédit le plus bas pour ouvrir une carte de crédit ?
Une carte de crédit ne nécessite pas de pointage de crédit minimum pour approbation.
Combien de cartes de crédit un débutant devrait-il avoir ?
Il est conseillé de maintenir deux ou trois comptes de carte de crédit courants, ainsi que d'autres formes de crédit telles que les prêts étudiants, le financement automobile ou les hypothèques. Il est également important de garder à l'esprit que la façon dont vous utilisez vos cartes de crédit revêt une plus grande importance que le nombre de cartes de crédit que vous possédez.
Bibliographie
- standard.fr
- lendingtree.com
- forbes.com
- cnbc.com
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