Beaucoup de gens disent que les banques veulent émettre des cartes de crédit uniquement à ceux qui peuvent rembourser ; eh bien, c'est logique. Cela explique donc pourquoi les étudiants pensent que l'obtention d'une carte de crédit est la chose la plus difficile. Vous trouverez peut-être intéressant de savoir qu'une carte de crédit pour étudiant est encore plus facile à obtenir si vous connaissez les meilleures cartes de crédit pour vous en tant qu'étudiant. Certaines cartes de crédit pour étudiants, parmi de nombreux autres avantages, offrent des récompenses aux étudiants ayant des notes élevées. Cet article vous donnera un aperçu des meilleures cartes de crédit pour vous en tant qu'étudiant, où les obtenir et comment les obtenir sans transpirer.
Qu'est-ce qu'une bonne carte de crédit pour un jeune de 18 ans sans crédit ?
La société de cartes de crédit a rendu certaines cartes de crédit faciles à obtenir. Et c'est généralement pour répondre aux besoins des étudiants ayant des antécédents de crédit limités. Ces cartes n'ont généralement pas de frais annuels et elles font rapport aux principaux bureaux sur une base mensuelle, ce qui les rend bonnes pour un jeune de 18 ans sans crédit. Voici les meilleures cartes de crédit qui conviennent aux étudiants de 18 ans;
Prime de paiement à temps (Bonus de paiement à temps)
Cette carte de crédit pour étudiants comporte des frais annuels de 0 $. Vous pouvez également gagner 1% de remise en argent sur tous les achats. Les émetteurs de cartes vous permettent de choisir votre date d'échéance mensuelle. Cela vous permet d'obtenir facilement votre cashback qui peut augmenter de 1.25 % lorsque vous payez à temps. Vous pouvez utiliser votre récompense pour effectuer des achats dans des endroits comme Amazon. Le taux annuel effectif global sur les achats (TAEG) est de 29.99% (V).
Prime de paiement à temps (Bonus de paiement à temps)
Cette carte de crédit étudiante convient parfaitement aux étudiants qui souhaitent étudier à l'étranger ou à l'étranger. De plus, pour les étudiants qui gagnent des points de récompense à taux fixe avec échange de voyage flexible, cette carte de crédit répondra à leurs besoins. Les étudiants avec cette carte de crédit ne seront pas facturés de frais de transaction internationaux ou de frais annuels pendant leurs études à l'étranger. De plus, le taux de lancement annuel en pourcentage (APR) en fait une carte parfaite pour tous les étudiants qui ont besoin de transférer une dette d'une autre carte ou de faire un achat important. L'APR régulier sur cette carte varie de 17.74 % à 27.74 %. Vous n'avez pas besoin de pointage de crédit pour demander cette carte.
Carte de crédit sécurisée Capital One Platinum (meilleure pour la construction de crédit)
Il s'agit de la meilleure carte de crédit pour les étudiants qui souhaitent développer leur pointage de crédit. Voici comment cela fonctionne, pour obtenir une limite de crédit initiale de 200$, il vous suffit de déposer un dépôt de garantie remboursable à partir de 49$ aujourd'hui. Lorsque vous utilisez correctement votre carte (paiements à temps), vous pouvez récupérer votre dépôt de garantie sous forme de crédit sur relevé. En aussi peu que 6 mois, vous pouvez automatiquement être considéré pour une ligne de crédit plus importante sans nécessiter de dépôt supplémentaire. Cette carte de crédit ne facture pas de frais annuels ou mensuels. Cependant, l'APR sur les achats est de 29.99 % (V).
Discover It® Student Cash Back (Gagnez des récompenses pour l'achat)
Cash Back est conçu pour les étudiants qui souhaitent gagner des remises en argent tout en accumulant du crédit. Lorsque vous activez la carte, vous bénéficiez d'une offre de remise en argent de 5 % sur les achats réguliers effectués dans divers endroits, y compris Amazon.com, les établissements de restauration et les stations-service, jusqu'au maximum trimestriel. De plus, il reçoit automatiquement 1 % de remise en argent sur toutes les autres transactions. À la fin de votre première année en tant que titulaire de carte, la remise en argent que vous avez gagnée sera égalée dollar pour dollar. Les titulaires de carte peuvent utiliser Discover's Freeze. C'est comme un interrupteur marche-arrêt pour le compte. Enfin, ils ont accès gratuitement à leur pointage de crédit FICO en cas de perte ou de vol de la carte.
Carte de Chase Freedom® pour les étudiants
Comme vous pouvez le deviner, il n'y a pas de frais annuels. Cette carte offre une remise en argent de 1 % sur tous les achats. Il existe des récompenses bonus sur certains voyages et pharmacies acceptés. En raison de son statut de carte étudiante avec un programme de récompenses, la Chase Freedom Student peut convenir à des jeunes de 18 ans. Fait intéressant, après cinq paiements mensuels consécutifs à temps au cours des 10 premiers mois suivant l'établissement du compte, vous êtes admissible à une augmentation automatique de la ligne de crédit. Si vous avez des paiements manqués, vous ne serez pas éligible à cette augmentation, mais effectuer le paiement minimum pour chaque cycle de facturation est acceptable.
La carte de crédit sécurisée Capital One Platinum vous offre le pouvoir d'achat d'une carte de crédit standard tout en vous aidant potentiellement à augmenter votre pointage de crédit.
Quelle carte de crédit est très facile à obtenir ?
Voici deux cartes de crédit pour étudiants que vous pouvez obtenir sans stress;
Découvrez-le Remise en argent pour étudiants
Cette carte n'est pas seulement très facile à obtenir, elle est également économique. Cela signifie qu'il y a moins de soucis à se faire.
À la fin de votre première année, Discover égalera automatiquement tout l'argent que vous avez accumulé. Il n'y a pas de prix minimum ou maximum, juste un match dollar pour dollar.
Lorsque vous activez cette carte, vous pouvez gagner 5 % de remise en argent sur vos achats réguliers dans divers endroits chaque trimestre, y compris les supermarchés, les restaurants et les stations-service, jusqu'au maximum trimestriel. De plus, vous pouvez automatiquement recevoir une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
Carte de crédit sécurisée Discover It
Cette carte fournit des informations sur le moment où vous pourriez être en mesure de passer à une carte standard et de récupérer votre dépôt, ce qui est rare à trouver. Après sept mois, Discover évaluera votre compte pour voir si vous êtes admissible à une mise à niveau. La carte a également des récompenses, quelque chose que les cartes de crédit sécurisées n'offrent généralement pas, et des frais annuels de 0 $. Il exige un dépôt de garantie minimum de 200 $, mais vous pouvez récupérer votre argent si vous passez à une carte de crédit standard ou fermez le compte en règle.
Que doivent rechercher les étudiants dans une carte de crédit ?
En tant qu'étudiant n'ayant pas beaucoup d'expérience avec les cartes de crédit, vous devez bien faire les choses lorsque vous êtes prêt à en obtenir une. Voici les éléments à surveiller dans une carte de crédit ;
Taux annuel effectif global (avril)
L'APR, ou taux annuel effectif global, est le taux d'intérêt annuel qui tient compte de tous les frais et autres dépenses liées à la transaction.
Les cartes de crédit de certains étudiants ont des taux d'intérêt relativement élevés. Parfois, ils sont même à deux chiffres. Si vous obtenez une carte de crédit avec un TAP élevé, cela entraînera plus d'intérêts si votre solde n'est pas payé en totalité chaque mois. En conséquence, vous pourriez trouver plus difficile de rembourser votre dette. Par conséquent, un APR réduit est l'une des premières choses à surveiller avant d'opter pour une carte. optez pour une carte avec un APR réduit si vous pensez que vous pourriez avoir un solde, par exemple, en raison d'une grosse dépense anticipée.
Admissibilité et exigences
L'éligibilité ou l'exigence diffère selon les sociétés de cartes de crédit. Vous devrez peut-être trouver une carte de crédit à laquelle vous êtes éligible et qui peut répondre à leurs exigences. Certains émetteurs de cartes de crédit n'exigent aucun historique de crédit, tandis que d'autres exigent un numéro de sécurité sociale. Ils peuvent même aller jusqu'à demander une identification fiscale individuelle.
L'une des exigences que ces émetteurs de cartes ont en commun est l'âge et l'inscription à l'université. Cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas trouver d'exceptions. Il vous suffit de rechercher une carte de crédit adaptée à vos besoins.
Programme de fidélité
Un bon nombre de cartes de crédit pour étudiants ont une fonction de récompense qui permet aux titulaires de carte d'obtenir des récompenses lorsqu'ils effectuent des achats spécifiques. Certaines de ces récompenses peuvent prendre la forme de points. Alors que d'autres cartes de crédit offrent des incitations à la remise en argent, avec certaines autres, vous devez les utiliser pour les miles aériens ou les frais de bagages. Bien qu'il s'agisse de récompenses, en tant qu'étudiant, vous devez opter pour une carte de crédit qui vous offre des récompenses dont vous pouvez bénéficier.
Frais annuels et de transaction
En tant qu'étudiant, il est possible d'obtenir une carte de crédit étudiante sans frais. Vous devez vérifier ceux qui n'ont pas de frais supplémentaires lors de votre recherche de carte de crédit. S'il s'agit d'une carte de crédit étudiante décente, vous n'aurez pas à payer de frais pour l'utiliser. Ceci est crucial à la fois maintenant, lorsque vous avez un budget serré en tant qu'étudiant, et plus tard, lorsque vous pourrez peut-être obtenir une carte de crédit avec de plus grands avantages. La durée de votre historique de crédit, qui est un élément important de vos cotes de crédit, sera préservée si vous conservez votre carte de crédit initiale.
Un autre aspect auquel vous devez faire attention avant d'obtenir une carte de crédit pour étudiant devrait être les frais sur les transactions à l'étranger, surtout si vous avez l'intention d'étudier à l'étranger ou de voyager à l'étranger. Parfois, les cartes de crédit imposent des taxes sur les achats en devises étrangères. Cette taxe représente généralement environ 1 à 3 % de l'ensemble de la transaction. Il existe des cartes qui ne facturent pas les transactions à l'étranger ; vous devez faire attention à eux.
Rapport aux 3 principaux bureaux de crédit
TransUnion, Equifax et Experian sont les trois principales agences de crédit auxquelles les cartes de crédit de votre étudiant devraient idéalement se rapporter. Ces agences recueillent les données nécessaires pour déterminer votre cote de crédit. Vos options financières augmentent à mesure que votre cote de crédit augmente. Vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt moins chers sur les véhicules ou les maisons. Si vous avez un bon pointage de crédit FICO, cela peut vous faire économiser de l'argent au fil du temps. Vous devez vous assurer que votre carte de crédit étudiante relève de ces 3 agences.
Admissibilité aux cartes après l'obtention du diplôme
L'émetteur de la carte détermine ce qui arrive à votre compte lorsque vous obtenez votre diplôme. Alors que d'autres émetteurs de cartes passeraient rapidement de votre compte étudiant à une carte normale, certains vous demanderont de remplir une nouvelle demande pour une carte de crédit différente. C'est une autre chose à surveiller dans votre carte de crédit d'étudiant.
Quelle entreprise donne la carte de crédit la plus rapide
majuscule
Vous pouvez utiliser votre carte Capital One avant qu'elle ne soit dans votre portefeuille. Mais d'abord, vous devez actuellement avoir une carte Capital One et être titulaire d'une carte. Deuxièmement, obtenez l'application Capital One pour les appareils mobiles.
Sinon, vous devrez attendre environ une semaine pour recevoir votre carte par la poste. La Mastercard Capital One Walmart Rewards est la seule carte qui n'a pas ces conditions, ce qui signifie que vous pouvez les utiliser immédiatement.
Quelle banque donne des cartes de crédit instantanées en ligne
Standard Chartered Bank (cartes de crédit virtuelles)
- Utilisez pratiquement de n'importe où, à tout moment, sans limites.
- Gagnez des points sur tous les achats, y compris ceux pour les factures, les vacances et les loisirs.
- Dépenses organisées – Utilisez des relevés consolidés pour suivre toutes les dépenses.
- Restez informé - Suivez les alertes et les rappels de paiement.
La Banque Axis
Vous pouvez obtenir un cashback sur chaque transaction et bon lors de l'activation.
HDFC Bank
Les cartes HDFC NetSafe sont des cartes à usage unique. Par conséquent, vous pouvez établir une limite de crédit pour eux.
Meilleures cartes de crédit pour les étudiants aux États-Unis
Bank of America® Carte de crédit Cash Rewards personnalisée pour les étudiants
Cette carte de crédit pour étudiants offre un bonus de bienvenue sans frais annuels. Il donne un taux de récompense de 1 à 3% et est un cash-back, ce qui le rend encore meilleur et plus facile. Si vous pouvez bien gérer votre carte de crédit, vous pouvez facilement établir votre pointage de crédit en tant qu'étudiant.
Meilleures cartes de crédit pour Student Chase
Carte de crédit Chase Freedom Student: Idéale pour une carte de démarrage
Il s'agit de la seule carte de crédit de Chase conçue pour répondre aux besoins des étudiants. Cette carte de crédit offre une remise en argent de 1 % sur les transactions quotidiennes et n'a pas de frais annuels. Les récompenses peuvent toujours être échangées contre des crédits de relevé, des dépôts directs, des achats, des voyages ou des achats sur Amazon.com. Après avoir effectué votre premier achat en tant que nouveau titulaire de carte (dans les trois premiers mois de la configuration du compte), vous recevrez un bonus de bienvenue de 50 $. Vous recevrez 20 $ après l'anniversaire de votre compte (jusqu'à cinq ans) pour chaque année où votre carte est active.
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