Si vous avez récemment rencontré un concessionnaire automobile, vous êtes probablement au courant du coût élevé des voitures neuves. Le prix moyen d'une voiture neuve dépassant les 41,000 80 $, il n'est pas surprenant que les prêts automobiles servent à financer plus de XNUMX % des voitures neuves. En règle générale, le refinancement de vos taux de prêt automobile aide à réduire vos paiements mensuels en bloquant un taux d'intérêt plus bas ou en raccourcissant le temps nécessaire pour rembourser votre prêt automobile. C'est-à-dire qu'il est essentiel de magasiner pour trouver la meilleure société de refinancement automobile. Continuez à lire pour découvrir le meilleur refinancement automobile pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Vue d’ensemble
L'achat et l'entretien d'automobiles sont parfois intimidants. Néanmoins, il fournit le transport pour vos besoins quotidiens et vous offre peut-être une certaine fierté de propriété. Donc, si vous envisagez de refinancer votre prêt auto, vous devez comprendre combien vous coûte votre prêt auto actuel. De cette façon, vous serez en mesure de déterminer combien vous pourriez économiser en refinançant. C'est-à-dire que vous pouvez faire un solde positif avec une bonne société de prêt de refinancement, qui aide votre budget en abaissant votre taux d'intérêt, en réduisant vos mensualités ou en vous fournissant de l'argent supplémentaire.
Combien de temps puis-je refinancer ma voiture ?
Après l'achat de votre voiture, vous devez attendre au moins 60 à 90 jours pour la refinancer, car c'est le temps minimum nécessaire pour transférer le titre de la voiture à votre nom. Passé ce délai, vous avez le feu vert pour refinancer.
Meilleurs prêts de refinancement automobile
Le refinancement d'un prêt auto existant peut être un bon moyen d'économiser de l'argent ou de réduire vos mensualités. Les meilleurs prêts de refinancement automobile offrent des taux d'intérêt compétitifs et vous permettent de personnaliser la durée de votre prêt en fonction de votre budget. Ainsi, lors de l'évaluation de vos options, il est nécessaire d'obtenir des devis de différentes entreprises afin que vous puissiez trouver les taux de refinancement de prêt auto les plus bas en fonction de votre solvabilité.
Ainsi, obtenir un bon prêt auto ne doit pas prendre longtemps, mais il vaut la peine d'explorer plusieurs options. Lorsque vous êtes approuvé pour un prêt de refinancement automobile, il fournit des fonds pour rembourser et remplacer votre prêt automobile actuel. Dans la plupart des cas, votre société de refinancement se chargera de rembourser votre prêt actuel. Vous commencez alors à effectuer des paiements mensuels et, espérons-le, inférieurs sur le nouveau prêt.
Prêts de refinancement automobile : facteurs à prendre en compte
Lorsque vous comparez des sociétés de refinancement automobile, gardez à l'esprit les facteurs suivants :
#1. Conditions de prêt
Généralement, les prêts de refinancement automobile ont des durées comprises entre deux et sept ans. Plus la durée est longue, plus le paiement mensuel est bas, mais vous paierez probablement plus d'intérêts au fil du temps. Les entreprises accordent généralement les taux les plus bas aux emprunteurs qui optent pour des durées de prêt plus courtes, comme deux ou trois ans.
#2. Frais supplémentaires
Le refinancement automatique peut impliquer des frais supplémentaires tels que des frais de montage, des pénalités pour remboursement anticipé et des frais d'enregistrement ou de timbre documentaire.
#3. Taux d'intérêt
Les taux d'intérêt sont basés sur votre crédit, votre revenu, l'année de votre voiture, la marque et le modèle, ainsi que la durée du prêt sélectionnée. Les tarifs varient selon les différentes compagnies.
#4. Restrictions
Les entreprises limitent généralement les véhicules éligibles au refinancement. Par exemple, ils peuvent autoriser uniquement les véhicules de moins de 100,000 8 miles ou les voitures de XNUMX ans ou plus récentes.
La meilleure façon de refinancer un prêt auto
Il y a des étapes nécessaires que vous devez suivre lorsque vous cherchez à refinancer un prêt automobile :
# 1 Collectez des documents et des informations importants
Lorsque vous cherchez à refinancer un prêt automobile, vous devrez fournir des informations personnelles et financières. Vous devrez également fournir les documents suivants :
- Permis de conduire
- Preuve d'assurance automobile
- Preuve de revenu
- Immatriculation des véhicules
- titre de véhicule, pour le refinancement en espèces
- Lettre de paiement du prêteur existant
- Numéro d'identification du véhicule (NIV)
#2 Appliquer pour refinancer votre prêt auto
Gardez à l'esprit que si vous avez plusieurs vérifications de solvabilité dans les 30 jours lorsque vous magasinez pour un nouveau prêt automobile, la recherche de taux n'aura pas d'incidence sur votre dossier de crédit plus d'une fois. Les institutions financières telles que les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs en ligne proposent un refinancement automobile, et beaucoup ont des demandes de prêt en ligne.
#3 Comparez les offres de prêt
Une fois que vous recevez des options pour refinancer votre prêt auto, considérez les conditions qui ont été offertes. Selon l'entreprise et votre situation, une période de remboursement différente, un TAEG inférieur ou les deux peuvent vous être proposés. Comparez les options de refinancement avant de choisir une entreprise, car certaines répondront mieux à vos besoins que d'autres.
#4. Demander le prêt
Le prêteur procédera probablement à une forte demande de crédit, ce qui peut temporairement réduire votre pointage de crédit. En outre, le prêteur vérifiera votre revenu et votre statut d'emploi et pourra évaluer votre voiture séparément. Lisez toujours le contrat avant de signer pour un prêt et posez des questions si quelque chose n'est pas clair. Si le prêteur approuve votre demande, il vous enverra un contrat de prêt décrivant les conditions et les frais du prêt.
#5. Finaliser les détails du prêt
Vous devrez payer les pénalités ou les frais associés à votre ancien prêt si vous décidez de refinancer un nouveau prêt automobile. Il est également important que vous signiez tous les documents concernant le nouveau prêt automobile. Une fois le processus de refinancement automatique terminé, surveillez vos paiements pour améliorer continuellement votre pointage de crédit tout au long de la durée du prêt.
#6. Commencer les paiements sur le nouveau prêt
Vous pouvez commencer à payer le nouveau prêteur lorsque l'ancien prêt est remboursé. Le nouveau prêteur doit rembourser le solde du prêt du prêteur précédent une fois que votre prêt est approuvé et que vous avez signé les documents. Contactez le prêteur précédent pour vous assurer que cela se passe correctement et demandez un document de remboursement.
Les meilleurs prêts de refinancement automobile de 2023
Vous trouverez ci-dessous une liste des meilleurs prêts de refinancement automobile pour les entreprises,
- Meilleurs partenaires avec un grand groupe de prêteurs : Auto Credit Express
- La meilleure société de refinancement de prêts automobiles de NerdWallet
- RateGenius -Meilleur pour comparer les offres de plusieurs entreprises.
- LendingClub - Idéal pour postuler directement auprès d'un prêteur
- MyAutoloan - Idéal pour comparer les offres de plusieurs entreprises
- LightStream – Prêt de refinancement : idéal pour postuler directement auprès d'un prêteur
- Bank of America – Prêt de refinancement : idéal pour postuler directement auprès d'un prêteur
Meilleurs taux de refinancement automatique
Les taux de refinancement d'un prêt automobile sont très similaires à ceux du financement par le biais d'un prêt d'achat régulier et varient en fonction de divers facteurs, comme votre pointage de crédit. Au fur et à mesure que vous montez dans les catégories de pointage de crédit, vos taux baissent, tandis que ceux qui ont un excellent crédit obtiennent les meilleurs taux de refinancement automobile. Par conséquent, le taux d'intérêt d'un prêt est un facteur majeur dans le coût global de votre prêt, c'est pourquoi rechercher et magasiner pour trouver le meilleur taux de prêt auto est une bonne idée lorsque vous achetez une voiture. Les taux de refinancement automatique peuvent vous aider à économiser considérablement, mais les meilleurs taux vous aident à économiser de l'argent.
Facteurs affectant vos taux de refinancement automobile
Les taux d'entreprise pour refinancer les prêts automobiles sont déterminés par plusieurs facteurs concernant vous et votre véhicule. Voici quelques-uns des principaux contributeurs qui influencent ce que vous paierez pour refinancer votre véhicule :
#1. Pointage de crédit
Votre historique de crédit est un facteur important dans les taux auxquels vous avez accès. Les emprunteurs avec d'excellentes cotes de crédit auront accès aux meilleurs taux de refinancement automobile. Un prêt auto pour mauvais crédit s'accompagnera de taux d'intérêt plus élevés.
#2. Durée du prêt
Les prêteurs facturent généralement des taux d'intérêt plus élevés plus la durée de votre prêt est longue. Vous trouverez généralement le taux d'intérêt le plus bas pour la durée de prêt la plus courte offerte par un prêteur.
#3. Ratio prêt-valeur (LTV)
Votre ratio LTV est la valeur du véhicule par rapport au montant que vous devez encore sur votre prêt existant. Plus vous devez sur une voiture par rapport à sa valeur, plus votre taux d'intérêt est susceptible d'être élevé.
#4. Âge du véhicule
Notez que tous les prêteurs ne sont pas disposés à refinancer un véhicule plus ancien. Ceux qui le font facturent souvent des tarifs plus élevés.
#5. Kilométrage du véhicule
Les véhicules à kilométrage plus élevé sont souvent assortis de taux d'intérêt plus élevés sur les prêts de refinancement. Les entreprises n'annoncent généralement que leurs tarifs les plus compétitifs. À moins que vous ne soyez en pleine forme financière, vous vous retrouverez probablement avec un taux plus élevé que celui annoncé.
Meilleurs taux de refinancement de prêt automobile
Vous trouverez ci-dessous les meilleurs taux de refinancement de prêt auto.
- Meilleure grande banque : PNC Bank
- Meilleur marché des prêts : Autopay
- Meilleure coopérative de crédit : Consumers Credit Union
- Idéal pour le financement le jour même : PenFed
- Meilleur prêteur en ligne : LightStream
- Idéal pour un APR minimum bas : OpenRoad Lending
- Idéal pour le refinancement : approbation automatique
- Meilleur marché des prêts ; myAutoloan
Meilleure société de refinancement automobile
La meilleure société de refinancement de prêt automobile offre des taux d'intérêt bas, facture peu ou pas de frais et accepte le type de véhicule que vous possédez. Essentiellement, pour refinancer un prêt auto, vous devez rassembler tous les documents nécessaires. Ensuite, évaluez votre profil de crédit et les informations de votre voiture pour déterminer si le refinancement est avantageux et si vous êtes admissible.
En d'autres termes, avant de commencer le processus de demande, magasinez et comparez les offres de différentes sociétés de refinancement automobile. Lorsque vous choisissez le meilleur, soumettez une candidature formelle et attendez l'offre formelle de l'entreprise. S'il est accepté, vous pouvez finaliser le document, régler le prêt précédent et commencer les remboursements de votre prêt avec le nouveau prêteur. Lorsque vous recherchez les différentes sociétés de refinancement automobile du secteur, tenez compte de plusieurs critères tels que,
- Stabilité financière
- Options de prêt
- Expérience client
- exigence de pointage de crédit.
- Remises
- Produits financiers
Meilleure société de refinancement automobile
Voici quelques-uns des meilleurs à évaluer lorsque vous comparez les sociétés de refinancement de prêts automobiles :
- LendingTree - Meilleur marché
- RateGenius - Finaliste du meilleur marché
- Prêt OpenRoad – Idéal pour les cotes de crédit faibles
- AUTOPAY - Finaliste pour Best for Low Credit Score
- myAutoloan - Le meilleur pour un crédit équitable
- Caribou – Finaliste pour Best for Fair Credit
- LightStream – Idéal pour tout type de véhicule
- Arbre de prêt – Idéal pour aucun crédit ou nouveau crédit
- MyAutoLoan - Meilleur marché de prêt de refinancement automobile
- Navy Federal - Idéal pour les véhicules plus anciens et à kilométrage élevé
Meilleur refinancement de voiture avec un mauvais crédit
Refinancer un prêt auto si vous avez un mauvais crédit peut être possible. En effet, certaines entreprises se spécialisent dans l'octroi de prêts automobiles, y compris les prêts de refinancement aux personnes ayant un mauvais crédit. Ainsi, si votre crédit s'est amélioré ou si les taux ont baissé depuis que vous avez obtenu votre prêt automobile, vous pourrez peut-être obtenir de meilleures conditions de prêt. Bien qu'il n'y ait aucune garantie, vous pourrez peut-être refinancer votre prêt automobile avec un mauvais crédit.
Meilleure entreprise pour refinancer votre prêt automobile avec un mauvais crédit
Si vous ne savez pas par où commencer, consultez ces meilleures sociétés de refinancement automobile qui considèrent les candidats avec un mauvais crédit.
#1. Crédit Auto Express
Auto Credit Express est une plateforme de prêt qui relie les gens à un réseau de prêteurs qui offrent un financement automobile aux personnes ayant un mauvais crédit. Pour être admissible à un prêt de refinancement auprès de l'un des prêteurs de son réseau, vous devrez répondre à certaines exigences telles que
- Soyez à jour sur vos remboursements de prêt
- Répondre aux exigences d'âge et de kilométrage de la voiture fixées par chaque prêteur
- Avoir un montant de prêt automobile impayé qui se situe dans les limites acceptables du nouveau prêteur
- Avoir une meilleure cote de crédit que lorsque vous avez reçu le prêt initial
#2.Nouvelles routes
New Roads a examiné les demandes de personnes en faillite, radiées ou reprises de possession sur leurs rapports de crédit. Pour refinancer avec New Roads, vous devez avoir effectué au moins 12 versements mensuels sur votre prêt automobile actuel, et le solde actuel de votre prêt ne peut pas dépasser 120 % de la valeur de gros de votre voiture.
#3. Bank of America : premier choix pour les mauvais crédit
C'est l'une des plus grandes banques du monde. Et bien que de nombreuses banques traditionnelles ne travaillent pas avec des emprunteurs ayant un mauvais crédit, BoA n'a pas d'exigence de pointage de crédit minimum. En règle générale, la banque est une bonne option pour les personnes à la recherche d'un soutien institutionnel et d'une commodité pour le refinancement automobile.
#4. monPrêtAuto
Il s'agit d'une excellente option pour les emprunteurs avec un mauvais crédit qui souhaitent rechercher un prêt auto pour obtenir le taux le plus bas possible. Ce marché en ligne met en relation les acheteurs de voitures avec des entreprises en fonction de leurs besoins et des informations qu'ils fournissent. En effet, ils se spécialisent dans le travail avec les clients rencontrant des problèmes de crédit et proposent différents types de prêts, notamment des prêts pour voitures d'occasion et neuves, des refinancements et des rachats de crédit-bail.
#5. Paiement automatique
Autopay est une plateforme en ligne qui s'associe à des institutions financières qui proposent des prêts automobiles, ce qui permet à l'entreprise de travailler avec des clients dans diverses situations de crédit. Outre les prêts sur les voitures neuves et d'occasion, Autopay propose une gamme de produits de refinancement, y compris le refinancement traditionnel et cash-back et le refinancement de location-achat.
Puis-je refinancer avec la même banque ?
La réponse courte est oui, vous pouvez refinancer avec la même banque ou le même prêteur. Si vous êtes satisfait de votre prêteur actuel, cela pourrait être une motivation suffisante pour rester avec ce prêteur pour votre refinancement.
Bibliographie
- Forbes.
- .cnbc.
- .le taux bancaire
- .nerdwallet.
- Combien cela coûte-t-il de refinancer une hypothèque en 2023
- COMBIEN DE FOIS POUVEZ-VOUS REFINANCER VOTRE MAISON ?
- CONSEILLER HYPOTHÉCAIRE : Quelle est la différence entre un conseiller hypothécaire et un conseiller financier ?
- COMBIEN DE TEMPS DURE UNE ÉVALUATION : Liste de contrôle et processus d'évaluation de la maison 2023
- TRAVAILLEUR SOCIAL : Objectifs de carrière, salaire, exigences et comment le devenir
