Il peut être difficile de trouver du financement pour une nouvelle entreprise. De plus, c'est plus difficile si vous avez un mauvais crédit. D'un autre côté, trouver un prêteur qui vous permettra d'emprunter de l'argent pour une nouvelle entreprise avec un crédit terrible peut être une procédure stressante si vous ne remplissez pas les conditions de crédit minimales fixées par de nombreux prêteurs qui accordent des prêts aux petites entreprises. Ainsi, dans cet article, nous passerons en revue tout ce dont vous avez besoin pour obtenir le meilleur crédit commercial pour les startups.
Meilleur crédit aux entreprises pour les startups avec un crédit équitable
Il peut sembler difficile d'obtenir un prêt de démarrage pour votre petite entreprise si votre crédit n'est pas idéal. Mais même s'il peut être plus difficile d'obtenir un prêt de démarrage si vous avez un crédit équitable, il existe toujours des options pour financer votre nouvelle entreprise. Même les startups sans aucun revenu ont encore le choix pour les prêts aux petites entreprises.
Nous avons compilé une liste de certaines des meilleures options de prêt aux petites entreprises en démarrage pour un crédit équitable afin de vous faciliter la tâche. Nous parlerons également de ce que signifie « mauvais crédit » et de ce que les prêteurs recherchent dans votre application commerciale.
#1. Prêteurs en ligne pour les entreprises
Si vous avez un crédit équitable, il est peu probable que vous puissiez entrer dans une banque traditionnelle ou une coopérative de crédit et obtenir un prêt approuvé. Si votre crédit n'est pas le meilleur, il peut être beaucoup plus facile d'obtenir un prêt à court terme auprès d'un prêteur alternatif en ligne qui est prêt à travailler avec vous.
Une marge de crédit ou un prêt pour petite entreprise auprès d'un prêteur en ligne pourrait être une meilleure option. En fait, ces types de financement deviennent le premier choix de nombreuses entreprises.
Votre entreprise pourrait bénéficier d'autres facteurs, malgré une mauvaise cote de crédit, qui encourageraient les prêteurs à tenter leur chance en vous prêtant de l'argent. Vous aurez peut-être plus de chances d'obtenir de l'argent d'un prêteur en ligne si votre entreprise a des comptes débiteurs constants ou des revenus mensuels constants.
N'oubliez pas que les choix de prêts à risque des prêteurs sur Internet peuvent avoir des TAP plus élevés, des frais élevés, des calendriers de retour plus courts (ou plus fréquents), des garanties et des garanties personnelles dans le cadre de l'accord. De plus, même si le prêteur a des exigences de crédit moins strictes, vous devrez probablement prouver que vous pouvez rembourser le prêt.
#2. Affacturage des factures
Un autre choix ouvert aux entreprises ayant des antécédents de crédit équitables est l'affacturage de factures ou le financement de factures. Factors, les entreprises qui offrent ce type de financement, travaillent souvent avec des entreprises ayant des antécédents de crédit équitables, car elles se soucient davantage des antécédents de crédit de vos clients que des vôtres. Parce qu'il existe maintenant de nombreux services d'affacturage sur Internet, il est plus facile et plus pratique de faire payer les factures.
En réalité, l'affacturage n'est pas un prêt. Essentiellement, vous offrez vos factures impayées à un rabais à un facteur. Le facteur vous donnera immédiatement une partie du montant convenu (généralement environ 85 %) et le reste, moins un certain pourcentage, une fois que votre client aura payé la facture.
Certains facteurs vous permettront de continuer à accepter les paiements de vos clients, mais vous devez vous attendre à ce qu'ils insistent pour les gérer. Malgré le fait qu'il ne s'agit peut-être pas d'un prêt aux petites entreprises, c'est ce que recherchent les prêteurs aux entreprises.
Meilleur crédit aux entreprises pour les startups avec un mauvais crédit
Vous pouvez être admissible à un nouveau prêt aux petites entreprises même avec un mauvais crédit. Tout d'abord, évaluez et comparez plusieurs prêteurs qui aident les nouveaux entrepreneurs avec un mauvais crédit. Tant que votre entreprise est en activité depuis au moins quelques mois et que votre pointage de crédit est d'au moins 500, vous devriez généralement pouvoir obtenir un prêt de démarrage. De plus, vous devrez démontrer que vous avez suffisamment de revenus (personnels ou d'entreprise, selon les exigences du prêteur) pour rembourser le prêt.
Faire une demande en ligne pour un prêt pour lequel vous êtes qualifié et qui vous intéresse est simple. Le prêteur vous contactera et vous demandera des informations supplémentaires pour le processus de souscription si vous répondez aux exigences minimales et êtes "pré-approuvé". Après avoir envoyé les informations nécessaires, vous devriez obtenir une approbation « dure » et une offre de prêt. Vous pouvez vous attendre à recevoir votre argent de la plupart des prêteurs en ligne dans les 24 heures à quelques jours suivant l'acceptation de l'offre. Découvrez la procédure de demande de prêt de démarrage, étape par étape.
Vous trouverez ci-dessous quelques-uns des meilleurs crédits aux entreprises pour toutes les startups avec un mauvais crédit :
#1. Capitale nationale des affaires
National Business Capital, une place de marché en ligne pour les prêts avec plus de 75 prêteurs, gère une entreprise avec une idée similaire à celle de Lendio. Les prêts aux petites entreprises, les marges de crédit, l'argent pour l'achat d'équipement et les prêts SBA sont tous des moyens permettant aux emprunteurs intéressés d'obtenir de l'argent pour leur entreprise. Même si vous êtes une startup avec un crédit médiocre, le financement est simple et rapide à obtenir, même si les taux sont parfois élevés.
Les startups avec un mauvais crédit ont les meilleures chances d'obtenir un prêt pour une petite entreprise ou de financer des équipements auprès de National Business Capital.
En effet, leurs prêts LOC et SBA ont des exigences minimales plus élevées. National Business Capital a des exigences de financement extrêmement laxistes pour le crédit. Cependant, les candidats ayant une cote de crédit de 650 ou plus peuvent être éligibles à un financement même s'ils n'ont aucune expérience dans les affaires ou la vente.
#2. LENDIO
Vous pouvez comparer et demander plusieurs prêts aux entreprises avec l'outil de mise en correspondance de prêts en ligne convivial de Lendio en seulement 15 minutes, et vous pourriez recevoir un financement en aussi peu que 24 heures. Lendio ne répertorie plus les exigences spécifiques pour les emprunteurs, et il est probable qu'il puisse trouver des prêteurs disposés à travailler avec des emprunteurs qui ont un mauvais crédit. Vous pouvez savoir si vous êtes admissible à un prêt de la Small Business Administration (SBA), à une avance de fonds du commerçant (MCA), à un prêt à court terme (STL), à une ligne de crédit (LOC) ou à un financement d'équipement en utilisant ce service.
Si vous n'êtes pas familier avec le financement des entreprises ou si vous ne savez pas quelles options seraient les meilleures pour votre entreprise, Lendio peut être particulièrement utile. Lendio est également idéal pour le financement d'équipement, car il facilite l'application à une variété de sociétés de financement d'équipement, y compris celles qui acceptent les startups et les entreprises avec un mauvais crédit. Lendio dit que vous pourrez peut-être obtenir un financement d'équipement même si vous avez un mauvais crédit tant que vous pouvez montrer des revenus stables au cours des trois à six derniers mois.
#3. FONDSBOX
Fundbox permet aux nouvelles entreprises ayant un mauvais crédit d'obtenir facilement des prêts en offrant des lignes de crédit renouvelables et des prêts à terme. Bien que vous ne devriez pas utiliser ces prêts sur salaire si votre crédit est complètement
Les prêts Fundbox sont faciles à obtenir pour les entreprises ouvertes depuis au moins six mois et qui gagnent de l'argent, même si elles ne sont pas encore rentables. Dès réception de votre demande, les entreprises obtiendront une décision de financement en quelques minutes et les fonds pourront être versés sur votre compte dès le jour ouvrable suivant.
Fundbox convient à la fois aux nouvelles entreprises et aux personnes ayant un mauvais crédit, à condition qu'elles aient une cote de crédit d'au moins 600 et qu'elles soient en affaires depuis au moins six mois. Fundbox est un peu plus simple à qualifier que BlueVine en raison de cette exigence, bien que les candidats avec un très mauvais crédit ne soient pas acceptés.
Meilleur crédit aux entreprises pour les startups sans crédit
La majorité des prêteurs analysent votre crédit avant d'approuver les prêts. Par conséquent, même si nos cinq premiers choix ne tiennent pas vraiment compte de votre travail, nos mentions honorables le font. En termes simples, ils acceptent des cotes de crédit faibles (scores inférieurs à 600).
Dans les deux cas, les prêts aux entreprises pour ceux qui ont un crédit faible ou nul sont chers. La plupart du temps, ce coût se traduit par des taux d'intérêt ou des frais de prêt plus élevés, mais il peut également s'agir d'un financement plus lent.
Par conséquent, les prêts sans crédit peuvent être une réponse temporaire viable. Mais à long terme, vous aurez besoin d'un plan pour améliorer votre pointage de crédit si vous souhaitez obtenir les meilleurs prêts aux petites entreprises, qui ont généralement des taux d'intérêt plus bas et des durées plus longues. Il existe de nombreuses façons simples d'améliorer votre pointage de crédit, comme l'utilisation et le remboursement d'une carte de crédit professionnelle sécurisée, le remboursement de dettes existantes et (dans certains cas) même le paiement de vos factures de services publics.
Il existe de nombreuses façons simples d'améliorer votre pointage de crédit, comme l'utilisation et le remboursement d'une carte de crédit professionnelle sécurisée, le remboursement de dettes existantes et (dans certains cas) même le paiement de vos factures de services publics.
Voici quelques entreprises qui peuvent offrir le meilleur crédit aux entreprises pour le démarrage sans crédit
#1. KIVA
Mais ces prêts commerciaux sans crédit peuvent vous aider à vous débrouiller pendant que vous travaillez à améliorer votre crédit.
Le meilleur prêt pour petite entreprise qui ne fait pas l'objet d'une vérification de crédit est disponible auprès de KIVA.
Comme vous pouvez le voir, Kiva n'impose pas d'intérêts sur ses prêts aux entreprises. Les prêts Kiva sont le meilleur moyen d'obtenir un prêt car ils ne coûtent rien et n'ont aucun intérêt. De plus, Kiva ne se soucie pas de savoir depuis combien de temps vous êtes en affaires ou combien d'argent vous rapportez. Il ne vérifie pas non plus votre pointage de crédit.
Comment est-ce possible? Kiva, cependant, fonctionne différemment des autres prêteurs en ligne car il s'agit d'une plateforme à but non lucratif. De plus, comme les microcrédits Kiva ne peuvent atteindre que 15,000 XNUMX $, ils ne sont pas assez importants pour de nombreux besoins commerciaux.
Il sélectionne également les candidats à l'aide d'un processus appelé «mandat social», qui examine leurs références, leurs antécédents et d'autres critères. Selon Kiva, pour que votre entreprise soit mise en ligne sur Internet, un administrateur de Kiva ou des membres de la communauté, tels que des amis et des parents, doivent la soutenir et commencer à la parrainer. Après cela, vous avez 30 jours pour collecter des fonds sur le site Web de Kiva.
#2. Fonds de roulement PAYPAL
Par rapport aux autres prêteurs de cette liste qui proposent des prêts sur salaire le jour même via PayPal et Working Capital, obtenir un financement avec PayPal prend très longtemps. De plus, comme les microcrédits Kiva ne peuvent atteindre que 15,000 XNUMX $, ils ne sont pas assez importants pour de nombreux besoins commerciaux.
Pourtant, Kiva est un excellent choix, surtout si vous voulez des prêts sans frais ni vérification de crédit parce que vous avez un mauvais crédit.
Si vous utilisez déjà PayPal pour traiter les paiements par carte de crédit, PayPal Working Capital est un choix simple pour le financement de l'entreprise. Cependant, PayPal Working Capital offre aux gens un moyen facile d'obtenir de l'argent sans se soucier de leur cote de crédit. Une partie de vos ventes quotidiennes ira au remboursement des prêts et des frais fixes vous seront facturés. De plus, si vous avez besoin d'argent rapidement, PayPal Working Capital est la solution car il faut moins de 10 minutes entre le moment de la demande et le financement. Si vous utilisez déjà PayPal, l'adaptabilité et la simplicité du système sont sans aucun doute séduisantes.
PayPal Working Capital a les mêmes problèmes que Square, dont nous venons de parler : si PayPal ne veut pas vous le fournir, cependant, PayPal Working Capital offre aux gens un moyen facile d'obtenir de l'argent sans se soucier de leurs cotes de crédit. un prêt, vous ne pouvez pas en acquérir un. Bien que PayPal ne divulgue pas les frais de prêt, les consommateurs affirment qu'ils peuvent être assez coûteux.
Cependant, PayPal Working Capital offre aux gens un moyen facile d'obtenir de l'argent sans se soucier de leur cote de crédit.
#3. BANDE
Même avec ces problèmes, Stripe reste un bon choix pour les personnes qui l'utilisent car il est facile à utiliser et ne nécessite pas qu'une société de traitement des vérifications de crédit commence à accorder des prêts.
Si vous traitez les paiements par carte de débit et de crédit à l'aide de Stripe, vous pourriez être admissible à un prêt Stripe. Avec les frais ajoutés, vous remboursez le prêt avec une certaine proportion de vos futures ventes Stripe. De plus, Stripe est plus préoccupé par le traitement de votre carte de crédit que par votre crédit en ce qui concerne les prêts via PayPal et Square. Les exigences de traitement sont également plutôt faibles - seulement 5,000 XNUMX $ par an.
Les clients de Stripe Capital ont signalé que la société facturait des prix excessifs. Stripe omet tous les tarifs ou frais de sa liste. De plus, comme vous l'aviez peut-être prévu, vous devez attendre que Stripe vous accorde un prêt ; vous ne pouvez pas commencer le processus de demande de prêt.
Même avec ces problèmes, Stripe reste un bon choix pour les personnes qui l'utilisent car il est facile à utiliser et ne nécessite pas de vérification de crédit.
Meilleur crédit aux entreprises pour les startups au Royaume-Uni
Vous recherchez le meilleur crédit aux entreprises pour les startups au Royaume-Uni ? Nous y voilà:
#1. Établir une entreprise de dropshipping
l'achat, le stockage, la préparation, l'emballage et l'expédition du stock. Lorsque vous dirigez une entreprise, la gestion des stocks nécessite un engagement important.
La première de nos bonnes idées commerciales est le drop shipping, qui est simple et peu coûteux à lancer. Le dropshipping est un moyen de faire parvenir vos produits à vos clients en ayant un magasin de fournisseur tiers et en expédiant les produits pour vous. C'est l'une des entreprises les plus faciles à démarrer car elle a de faibles coûts, ne nécessite pas beaucoup de travail et peut se développer.
Vous n'avez qu'à effectuer les ventes et transmettre les commandes à votre fournisseur ; vous n'avez pas besoin de manipuler directement les produits. C'est en fait l'une des entreprises les plus faciles et les moins chères à lancer.
#2. Créer et commercialiser des t-shirts imprimés
L'impression à la demande est une stratégie de dropshipping différente qui laisse l'inventaire, l'expédition et l'exécution entre les mains d'un autre fournisseur. Ici, cependant, l'accent est mis sur la modification des choses avec vos propres idées pour produire quelque chose d'unique. Vous pouvez utiliser des t-shirts, des chapeaux, des étuis de téléphone, des pulls molletonnés, des jupes, des sacs fourre-tout et bien plus encore pour montrer votre créativité. par opposition à l'idée commerciale de dropshipping mentionnée ci-dessus.
Vous pouvez utiliser des t-shirts, des chapeaux, des étuis de téléphone, des pulls molletonnés, des jupes, des sacs fourre-tout et bien plus encore pour montrer votre créativité. Si une communauté est passionnée et fière, vous pouvez créer une entreprise de t-shirts en proposant des slogans intelligents pour les développeurs ou des références qui plaisent aux propriétaires de chats.
Si votre crédit personnel est faible, pouvez-vous toujours obtenir le meilleur prêt de démarrage d'entreprise ?
Maintenant que nous avons répondu à toutes vos questions, je dirai simplement que même si votre entreprise a un mauvais crédit, vous pouvez toujours trouver des prêts de fonds de roulement et d'autres moyens d'obtenir de l'argent. Certains prêteurs aux petites entreprises ne procèdent pas à des vérifications de crédit personnelles. Au lieu de cela, ils dépendront d'autres éléments tels que les bénéfices de l'entreprise ou, dans le cas du financement participatif, d'un besoin ou d'une idée commerciale forte.
Quelle cote de crédit est requise pour un nouveau prêt commercial?
Même si les banques traditionnelles veulent généralement des cotes de crédit de 640 ou plus, les exigences pour les autres prêts ne sont pas aussi strictes.
Certains prêts aux entreprises nécessitent des scores compris entre 500 et 600. Lors de la détermination de leur taux annuel en pourcentage, certaines entreprises prennent en compte des éléments tels que les ventes annuelles. Certains n'ont même pas l'exigence de deux ans que les banques ont pour combien de temps vous devez avoir été avec l'entreprise.
Conclusion
Lorsque vous dirigez une startup, il est important d'avoir accès à des fonds pour que l'entreprise puisse continuer à fonctionner et à se développer. Une façon d'accéder à cet argent est avec un ligne de credit, qui est également un instrument utile pour gérer les flux de trésorerie et faire face aux besoins imprévus.
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Bibliographie
