Un plan d'amortissement est un outil très important dans le monde des affaires. En effet, cela aide les entreprises et les investisseurs à comprendre et à prévoir leurs coûts dans le temps. Cependant, dans cet article, plus de détails seront dévoilés lorsque nous mettrons en évidence les calculs d'amortissement, les prêts et une calculatrice hypothécaire.
Calendrier d'amortissement
Un tableau d'amortissement est un tableau périodique décrivant chaque paiement sur un prêt amorti (généralement une hypothèque), tel que généré par un calculateur d'amortissement. En d'autres termes, disons simplement que l'amortissement fait référence au processus de remboursement d'une dette au fil du temps grâce à des paiements réguliers. Toute partie ou partie de chaque paiement correspond aux intérêts tandis que le montant restant est appliqué au solde du principal. À l'aide d'un tableau d'amortissement, les emprunteurs peuvent suivre leur dette et la façon dont elle sera remboursée.
Méthodes de tableau d'amortissement
Il existe différentes façons d'amortir un prêt. Ils comprennent:
#1. Ligne droite
Un amortissement linéaire, également appelé amortissement linéaire. Cela se produit lorsque le montant total des intérêts est réparti uniformément sur la durée d'un prêt.
#2. Solde dégressif
L'amortissement dégressif est une méthode d'amortissement accéléré où le paiement périodique des intérêts diminue, mais le remboursement du principal augmente avec la durée du prêt.
#3. Rente
Un prêt amorti dans la méthode de l'annuité comprend une série de paiements effectués entre des intervalles de temps égaux. Bien qu'il existe deux types de rente à savoir;
- La rente ordinaire : Ici, les versements se font à la fin de chaque période.
- L'annuité due effectue des versements au début de chaque période.
#4. Balle
Ordinairement, les versements périodiques d'un prêt in fine ne couvrent que les frais d'intérêts. Il laisse une énorme quantité du dernier paiement au prêt arrivé à échéance qui rembourse le principal.
Calculs d'amortissement
La formule de calcul de l'amortissement peut être quelque peu déroutante
De plus, si vous connaissez le montant du paiement, il est assez simple de créer un calcul de calendrier d'amortissement. L'exemple ci-dessous montre les 3 premiers et les 3 derniers paiements pour l'exemple ci-dessus. Chaque ligne indique le montant total du paiement ainsi que le montant des intérêts et du capital que vous payez. Remarquez combien plus d'intérêts vous payez au début qu'à la fin du prêt !
1. Une partie d'intérêt du paiement est calculée comme le taux (r) par le solde précédent.
2. La partie principale du paiement correspond au montant moins (-) l'intérêt. Additionnez ensuite le nouveau solde bt en soustrayant le principal du solde précédent.
3. Le dernier montant du paiement devra peut-être être ajusté pour tenir compte de l'arrondi ou de l'approximation
Amortissement du prêt
L'amortissement d'un prêt est la réduction progressive d'une dette sur une période donnée. Il oblige l'emprunteur à effectuer des paiements périodiques planifiés qui s'appliquent à la fois au principal et aux intérêts. Un paiement de prêt amorti rembourse d'abord les intérêts débiteurs pour la période.
Le moyen le plus simple de calculer les paiements sur un prêt amorti consiste à utiliser un calculateur d'amortissement de prêt ou un modèle de tableau. Cependant, vous pouvez calculer manuellement les paiements minimums en utilisant uniquement le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
Cependant, les prêteurs utilisent souvent des tableaux d'amortissement pour calculer les mensualités et résumer les détails de remboursement des prêts pour les emprunteurs. De plus, des tableaux d'amortissement permettent aux emprunteurs de déterminer le montant de la dette qu'ils peuvent se permettre. Il évalue également combien ils peuvent économiser en effectuant des versements supplémentaires, puis calcule les intérêts annuels pour les régimes fiscaux.
Comment fonctionne l'amortissement des prêts
L'amortissement du prêt divise le solde du prêt en un calendrier de remboursements égaux en fonction d'un montant de prêt, d'une durée de prêt et d'un taux d'intérêt spécifiques. Ce calendrier d'amortissement du prêt permet aux emprunteurs de voir combien d'intérêts et de principal ils paieront dans le cadre de chaque paiement mensuel, ainsi que le solde impayé après chaque paiement.
Un tableau d'amortissement des prêts peut également aider les emprunteurs :
- Calculez le montant total des intérêts qu'ils peuvent économiser en effectuant des paiements supplémentaires
- Reverse engineering d'un remboursement de prêt pour déterminer le montant de financement qu'ils peuvent se permettre
- Calculez le montant total des intérêts payés au cours d'une année à des fins fiscales (ceci s'applique aux hypothèques, les prêts aux étudiants et autres prêts avec intérêts fiscalement déductibles)
Calculatrice hypothécaire Amortissement
Vous trouverez ci-dessous un exemple d'amortissement d'un calculateur d'hypothèque
Utilisation de la calculatrice
Calculez vos versements hypothécaires mensuels sur votre maison en fonction de la durée de votre prêt hypothécaire, du taux d'intérêt et du montant du prêt hypothécaire. Pour inclure les assurances annuelles et les taxes dans vos calculs, utilisez cette calculatrice hypothécaire avec taxes et assurances.
Montant de l'hypothèque : Le montant initial du principal de votre prêt hypothécaire lors du calcul d'un nouveau prêt hypothécaire ou le principal actuel dû lors du calcul d'un prêt hypothécaire actuel.
Durée de l'hypothèque : La durée initiale de votre hypothèque ou le temps restant lors du calcul d'une hypothèque actuelle.
Taux d'intérêt : Le taux d'intérêt nominal annuel ou le taux déclaré sur le prêt. Notez qu'il s'agit du taux d'intérêt qui vous est facturé, qui est différent et normalement inférieur au taux annuel effectif global (APR).
Paiement mensuel : Le montant du paiement mensuel à payer sur cette hypothèque sur une base mensuelle vers le capital et les intérêts seulement. Cela n'inclut pas l'assurance ou les taxes ou les paiements de séquestre. (paiement = capital + intérêts)
Calcul du paiement mensuel
Les versements hypothécaires mensuels sont calculés à l'aide de la formule suivante :PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1PMT=PVi(1+i)n(1+i)n−1
où n = est le terme en nombre de mois, PMT = paiement mensuel, i = taux d'intérêt mensuel sous forme décimale (taux d'intérêt annuel divisé par 100 divisé par 12) et PV = montant de l'hypothèque (valeur actuelle).
La source: Calculatrice Soupe
Conclusion
Un tableau d'amortissement indique généralement beaucoup d'intérêts et de principal lorsque vous payez chaque période. En attendant, compte tenu du paiement mensuel, vous devez tenir compte de la durée du prêt. N'oubliez pas que plus vous allongez le prêt, plus vous paierez d'intérêts à la fin. Vous devez donc faire un compromis entre la mensualité et le montant des intérêts.
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