Choisir la meilleure carte de crédit pour vos besoins peut être difficile. Il est essentiel d'effectuer des recherches sur une variété de questions avant de remplir une demande de carte de crédit. Certains de ces sujets incluent le taux annuel en pourcentage (APR), les frais et les programmes de récompenses. Vous voulez en savoir plus sur les meilleures grandes sociétés de cartes de crédit aux États-Unis, sur le fonctionnement d'une société de cartes de crédit et si elles peuvent vous poursuivre en justice ? Ne vous inquiétez pas, vous êtes au bon endroit. Par conséquent, le but de cet article est de rendre les choses aussi simples que possible pour vous. Alors continuez à lire !
Qu'est-ce qu'une carte de crédit
Une carte de crédit est un type spécifique de carte de paiement qui permet au titulaire de la carte d'effectuer des achats en utilisant le crédit disponible sur la carte plutôt qu'en espèces. L'émetteur de la carte, qui est souvent une institution financière ou une coopérative de crédit, établit un compte récurrent pour l'utilisateur. L'émetteur de la carte fournit également au titulaire une ligne de crédit qui peut être utilisée pour effectuer des achats ou retirer de l'argent à un guichet automatique. Il existe des cartes de crédit qui sont destinées aux particuliers et celles destinées aux entreprises.
De plus, les cartes de crédit sont classées en deux types : les cartes de consommation et les cartes d'entreprise. Une carte de crédit standard diffère d'une carte de paiement typique en ce que la dette doit être payée en totalité chaque mois ou à la fin de chaque cycle de facturation. D'autre part, les cartes de crédit permettent aux clients d'accumuler des dettes continues et d'engager des frais d'intérêt. Une carte de crédit diffère d'une carte de débit en ce que le vendeur est souvent payé par un tiers et que le titulaire de la carte est responsable de la restitution des fonds, alors qu'une carte de débit ne fait que reporter les paiements de l'utilisateur à une date ultérieure. Une carte de crédit est également différente d'une carte de débit car elle peut être utilisée comme de l'argent liquide. Les cartes de débit, les services bancaires mobiles, les portefeuilles électroniques, les crypto-monnaies, les espèces et les virements bancaires sont des substituts aux cartes de crédit.
Qu'est-ce qu'une société de carte de crédit ?
Une société de cartes de crédit est définie comme toute société qui effectue des paiements à crédit pour des biens ou des services fournis par un commerçant au titulaire d'une carte de crédit émise par cette société et sur l'autorisation du titulaire de la carte.
Voir aussi: PREMIÈRE CARTE DE CRÉDIT : tout ce que vous devez savoir
Comment fonctionne la carte de crédit ?
Le concept des cartes de crédit est simple : lorsque vous effectuez un achat avec une carte de crédit, vous contractez en fait un prêt pour couvrir le coût de cet achat. En fin de compte, vous êtes responsable du remboursement de l'argent que vous avez emprunté. De plus, vous serez assujetti à des frais d'intérêt si vous choisissez d'effectuer de petits paiements sur une plus longue période au lieu de payer le solde en entier lorsque votre relevé de carte de crédit arrive. Cette idée fondamentale sert de base à toute l'activité des cartes de crédit. Voici comment fonctionne une carte de crédit :
- Vous pouvez acheter avec votre carte, soit en glissant votre carte dans un lecteur de carte à la caisse. Vous pouvez également saisir les informations de votre carte dans les sections appropriées de la page de paiement d'une boutique en ligne.
- Ici, l'accord a reçu le feu vert. Par conséquent, le lecteur de carte contactera l'émetteur de votre carte de crédit pour vérifier que la carte peut être utilisée pour le montant total de l'achat. La transaction est autorisée sous l'hypothèse que tout est en état de marche.
- Le paiement est effectué au commerçant. L'argent nécessaire pour couvrir le coût de l'achat est transféré de la banque qui a émis votre carte de crédit au magasin où vous avez effectué la transaction.
- Après cela, vous devrez payer. Votre relevé de carte de crédit reflétera la transaction et vous serez responsable de rembourser la banque pour les achats.
Meilleures sociétés de cartes de crédit
Le processus de comparaison de différentes sociétés de cartes de crédit pour trouver celle qui correspond le mieux à vos besoins peut sembler fastidieux. Heureusement, choisir les meilleures sociétés de cartes de crédit ne sera pas compliqué. Nous avons examiné les sociétés de cartes de crédit répertoriées ci-dessous pour déterminer lesquelles étaient les meilleures dans leur catégorie respective.
#1. Chase Sapphire préféré
C'est l'une des sociétés de cartes de crédit à considérer si vous souhaitez recevoir immédiatement une valeur substantielle. Actuellement, les nouvelles cartes peuvent recevoir 60,000 4,000 points bonus après avoir dépensé 750 XNUMX $ en achats au cours des trois premiers mois suivant la configuration du compte. Ces points sont échangeables contre XNUMX $ en voyages réservés via le site Chase Ultimate Rewards® Travel. Le transfert de points Chase aux partenaires de voyage de Chase, tels que les hôtels Hyatt et United Airlines, et la réservation de vols en classe affaires et de chambres premium peuvent offrir encore plus de valeur.
La Sapphire Preferred est également une excellente carte de crédit de voyage avec des catégories de revenus lucratives pour les personnes qui dépensent beaucoup en voyages et en cuisine.
#2. Société de crédit American Express Blue Cash
Si vous recherchez l'une des meilleures sociétés de cartes de crédit qui continuera à gagner sa vie longtemps après la fin de la période d'introduction de l'APR. Alors cette société de cartes de crédit est faite pour vous car elle offre le taux de récompenses le plus élevé de sa catégorie dans les épiceries aux États-Unis.
Lorsque vous pensez à combien une personne normale dépense en nourriture et en boissons, la grande remise en argent que cette entreprise offre fait plus que compenser le coût annuel. Si vous dépensez 132 $ par mois dans des supermarchés aux États-Unis, vous gagnerez suffisamment de points pour couvrir les frais annuels de 95 $. La carte de crédit Blue Cash Preferred est également une bonne affaire pour les familles, les personnes qui cuisinent leurs propres repas à la maison et toute autre personne pour qui la nourriture est l'une de leurs plus grosses dépenses mensuelles.
#3. Entreprise d'encre
En plus de son bonus d'inscription exceptionnel et d'une variété de catégories de bonus utiles. C'est également l'une des sociétés de cartes de crédit qui offre une valeur exceptionnelle à long terme aux personnes qui voyagent beaucoup. Les entrepreneurs de petites entreprises qui voyagent associent toujours la carte Ink Business Cash à une carte Ultimate Rewards plus grande.
#4. Carte de paiement double Citi®
Depuis sa création en 2014, c'est l'une des meilleures sociétés de cartes de crédit qui a pu maintenir sa position en tant que fournisseur de l'un des meilleurs programmes de remboursement forfaitaire. Les titulaires de carte obtiennent une remise en argent de 2 % sur tous les achats effectués avec leur carte. Cela se décompose comme suit : les titulaires de carte gagnent 1 % de remise en argent lorsqu'ils effectuent un achat et 1 % de remise en argent supplémentaire lorsqu'ils remboursent le solde de leur carte de crédit.
#5. Découvrez-le® Miles
C'est également l'une des meilleures sociétés de cartes de crédit qui a un programme de récompenses important et sans frais annuels. Tous les achats gagnent 1.5X miles avec la carte Discover it Miles.
De plus, cette carte de crédit n'a pas de périodes d'interdiction d'achat de voyage. Les miles peuvent également être utilisés comme crédits de relevé pour les voyages, les restaurants, les stations-service et les dépôts bancaires. Le meilleur aspect est que les miles gagnés n'expirent jamais.
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Quelle est la société de carte de crédit la plus populaire ?
Chase est l'entreprise de cartes de crédit la plus populaire, avec 149.3 millions de cartes en cours d'utilisation.
Quelle est la carte de crédit la plus élevée aux États-Unis
Les cartes Chase Sapphire Reserve® et Chase Sapphire Preferred® ont les limites de crédit globales les plus élevées et sont également des cartes à points
Principales sociétés de cartes de crédit
Les quatre principales sociétés de cartes de crédit comprennent :
#1. American Express
American Express se présente comme un fournisseur de paiement qui donne à ses clients l'accès à "des articles, des idées et des expériences qui améliorent la vie et contribuent au succès de l'entreprise". L'émission de cartes et la gestion d'un réseau de paiement sont deux aspects de la plateforme de paiement de l'entreprise. En règle générale, les clients d'American Express vont des particuliers aux entreprises de toutes tailles, des micro-entreprises aux multinationales.
#2. Découvrir
Discover est l'une des principales sociétés de cartes de crédit qui a vu le jour en tant que filiale de Dean Witter et a été créée pour émettre la carte de crédit Sears de la société. En 2007, Discover Financial Services est devenu une société indépendante.
Discover a été le premier à offrir une remise en argent. Malgré leurs noms identiques, la société fournit actuellement plusieurs cartes de crédit. Les cartes Discover it offrent des APR d'introduction à 0 %, des incitations et des correspondances de récompenses pour la première année. Il distribue également des cartes co-marquées avec les grands magasins et les collèges.
#3. MasterCard
Mastercard est l'une des principales sociétés de cartes de crédit au monde. Elle est présente dans plus de 210 pays et territoires. En conséquence, les cartes de crédit émises par Mastercard sont parmi les cartes les plus reconnues et les plus utilisées au monde.
#4. Visa
Cette importante société de cartes de crédit est acceptée dans plus de 200 pays et territoires. Il compte également plus de 3.6 milliards de cartes Visa en circulation.
Comment les sociétés de cartes de crédit gagnent-elles de l'argent ?
En tant que consommateur, vous devez comprendre comment les sociétés émettrices de cartes de crédit bénéficient de vos transactions. Par la suite, ces connaissances peuvent vous aider à minimiser ou à éviter complètement ces frais. Voici comment fonctionnent les entreprises de cartes de crédit :
#1. Frais annuels
Les cartes avec des taux de récompense élevés et les cartes pour les personnes ayant un faible crédit facturent généralement des frais annuels. Certaines cartes de crédit, en particulier les cartes de voyage et de récompenses, incluent des frais annuels. Selon les avantages de la carte, cela peut aller de 50 $ à 500 $.
#2. Frais d'intérêt
Les paiements d'intérêts sont l'un des principaux moyens par lesquels les sociétés de cartes de crédit génèrent des bénéfices, en particulier compte tenu de la rapidité avec laquelle ces frais peuvent s'accumuler si vous ne payez pas votre facture mensuelle en totalité.
Cependant, cela est évité si vous remboursez intégralement le montant de votre carte de crédit, mais les sociétés de cartes de crédit gagnent des frais d'intérêt si vous payez en retard ou manquez un paiement.
#3. Frais de transfert de solde
Une stratégie pour faire face à vos obligations existantes consiste à utiliser une carte de crédit avec transfert de solde. De plus, vous pourrez peut-être transférer la majorité de votre dette sur une nouvelle carte de crédit assortie d'un taux d'intérêt réduit, souvent compris entre XNUMX et XNUMX %. Cela vous permet également de progresser plus rapidement vers le remboursement de vos obligations.
De nombreuses cartes de crédit ont une charge ultérieure. Assurez-vous donc de vérifier votre contrat pour le montant de votre paiement.
#4. Les frais de transaction
Des frais sont souvent facturés pour la plupart des types de transactions par carte de crédit, à l'exception des achats de base. Par exemple, vous devrez payer des frais de transfert de solde si vous décidez de transférer un montant existant. Le même principe s'applique aux avances de fonds sur cartes de crédit. Lorsque vous achetez dans un autre pays ou dans une autre devise, de nombreuses sociétés de cartes de crédit vous facturent des frais supplémentaires appelés « frais de transaction à l'étranger ».
#5. Frais divers
Cette section a de nombreux coûts possibles. Tout d'abord, l'émetteur de la carte de crédit imposera des frais de retard de paiement si votre facture n'est pas payée à temps. En outre, vous pouvez encourir des frais d'avance de fonds, des frais de transfert de solde, des frais de transaction internationale pour les achats effectués en dehors des États-Unis et des frais de dépassement de limite si vous dépassez votre limite de crédit. Les montants des coûts varient selon l'émetteur, mais la bonne nouvelle est que si vous gérez correctement votre carte, vous n'aurez peut-être jamais à payer ces frais.
Les sociétés de cartes de crédit peuvent-elles vous poursuivre en justice ?
Oui, si vous ne payez pas votre facture, une compagnie de carte de crédit peut vous poursuivre en justice. Il s'agit généralement de la dernière étape car cela prend du temps et de l'argent, mais plus une facture est en retard depuis longtemps, plus elle est probable. Étant donné que la dette de carte de crédit est une dette non garantie, le créancier a besoin d'une ordonnance du tribunal pour récupérer l'argent de votre part. S'il obtient ce jugement, il pourrait mettre un privilège sur votre propriété ou retirer de l'argent de votre compte bancaire ou de vos salaires.
Réflexions finales
Il est possible d'obtenir une carte de crédit auprès d'une grande société de cartes, d'un émetteur de cartes qui fonctionne également comme un réseau de cartes de crédit, ou d'une plus petite banque ou coopérative de crédit. Par conséquent, avant de prendre une décision, assurez-vous d'évaluer les meilleures offres de cartes de crédit actuellement disponibles sur le marché, car les informations ci-dessus peuvent vous aider à affiner les sociétés de cartes de crédit à considérer.
FAQ sur les meilleures sociétés de cartes de crédit aux États-Unis
La carte Credit One Visa est la carte de crédit non garantie la plus facile à obtenir. Il est disponible pour ceux qui ont peu ou pas de crédit.
Le réseau de cartes de crédit le plus utilisé est Visa, il compte au total 353 millions de cartes en cours d'utilisation.
Bibliographie
- cardrates.com
- wallethub.com
- investiropedia.com
- moneyUsnews.com
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