Au fil de la vie, les actifs personnels peuvent croître. Des investissements sont réalisés et les portefeuilles sont diversifiés. Les biens personnels s'accumulent également avec le temps. Et vous pouvez avoir des idées bien arrêtées sur qui devrait bénéficier de vos actifs après votre décès.
Avec l'avènement des actifs numériques tels que la cryptographie, la rédaction de testaments est une question plus complexe qu'auparavant. La planification successorale aide à protéger les actifs et à garantir que les bénéficiaires choisis les reçoivent au moment opportun.
En 2023, une bonne planification successorale est plus importante que jamais.
Qu'est-ce que la planification successorale en bref?
Des études suggèrent que jusqu'à 60 % des adultes sont sans testament. Sans instructions légales, la succession d'une personne sera divisée comme bon lui semble par un tribunal d'homologation de l'État.
La plupart des gens souhaitent que leurs actifs soient transmis à des êtres chers spécifiques. Mais, lorsqu'il n'y aura plus de testament légal, la répartition des biens sera laissée aux tribunaux. Des entreprises telles que Deux Spruce Law à Bend Oregon se spécialisent dans la planification successorale pour s'assurer que les souhaits des clients sont respectés après leur décès.
La planification successorale est un processus de création d'un plan légalement reconnu pour la distribution des actifs à votre décès. Le plan peut impliquer des instructions compliquées sur le moment où les bénéficiaires recevront leurs héritages. Il peut également inclure des plans d'incapacité potentielle ou de tutelle.
Plus que tout, la planification successorale garantit que vos proches seront pris en charge à votre décès.
Les avantages de la planification successorale en 2023
La planification successorale est très bénéfique pour quiconque possède des biens et des actifs qu'il souhaite partager entre ses proches. Il donne le contrôle sur la répartition des biens même après le décès. Cela peut aider à éviter le tribunal des successions et à éviter les conflits familiaux.
Minimiser les obligations fiscales
Lorsque la planification successorale est effectuée correctement, elle peut aider à protéger vos actifs de certains impôts. Des conseils juridiques vous aideront à comprendre les droits de succession et l'impôt foncier mieux. Une bonne planification successorale garantira qu'une plus grande partie de votre succession atteigne vos proches et non le fisc.
Assurer la tutelle des jeunes enfants.
Beaucoup de gens décèdent malheureusement avant leur temps. En cas de décès prématuré, votre plan successoral peut mettre en place un tuteur pour vos enfants. Toute personne en qui vous avez confiance peut être nommée tuteur, et cela sera inclus dans votre plan successoral.
Protéger vos biens
Après votre décès, ce n'est peut-être pas seulement le fisc qui s'en prendra à vos biens. Des créanciers et des poursuites peuvent apparaître à votre décès. La planification successorale peut protéger vos biens contre d'éventuelles réclamations et faire en sorte que vos proches en bénéficient.
Est-il nécessaire de mettre en place une fiducie pour une bonne planification successorale?
Beaucoup de gens ont des propriétés simples. Ces personnes peuvent souvent faire un testament sans avocat. Cependant, des conseils juridiques sont recommandés pour s'assurer que les bénéficiaires choisis reçoivent leur héritage et que les litiges sont évités.
Les fiducies permettent des instructions plus compliquées que les testaments. Pourtant, l'établissement d'une fiducie n'est pas une exigence pour la planification successorale. Un testament légal, en revanche, doit être rédigé.
Même si les fiducies ne sont pas nécessaires, elles sont de précieux outils de planification successorale. Une fiducie vous permettra de choisir un fiduciaire pour gérer votre régime. Cette personne de confiance se chargera d'exécuter vos volontés et de transmettre votre patrimoine.
Par exemple, vous pouvez souhaiter qu'un bénéficiaire ne perçoive son héritage qu'après avoir obtenu son diplôme. Votre fiduciaire sera responsable de la gestion de cet héritage jusqu'à ce moment-là.
Pourquoi la planification successorale est-elle désormais essentielle ?
Comme vous le savez, la planification successorale permet de s'occuper des êtres chers après votre décès. Les instructions du plan successoral doivent être sans ambiguïté. C'est pourquoi les avocats en planification successorale sont nécessaires pour ces plans de fin de vie.
Un testament simple peut être rédigé en ligne sans aide juridique. Mais, les successions avec des actifs et des instructions complexes doivent être traitées par un avocat agréé. Lorsqu'elle est bien faite, la planification successorale apporte de nombreux gains. Et pour de nombreuses personnes, un plan successoral est utile pour éviter les problèmes courants.
Éviter les conflits familiaux
La planification successorale peut contribuer à l'harmonie familiale. Vos volontés seront clairement exprimées dans votre plan successoral. Cela peut aider à minimiser les conflits et les différends. Même si vos bénéficiaires ne sont pas satisfaits de vos souhaits, au moins vos intentions seront claires.
Éviter l'homologation
Si vous décédez sans testament, votre succession entrera en homologation. Intestat mourant et règles de l'État entourant cela pourrait signifier que vos actifs n'atteindront jamais vos bénéficiaires prévus. Vos proches peuvent perdre des biens précieux lorsque le tribunal décide où ils doivent aller.
La planification successorale permet d'éviter une longue homologation en donnant des instructions claires sur la répartition des actifs qui seront confirmées par le tribunal.
Philanthropie
Bien entendu, vous souhaiterez peut-être léguer une partie de votre succession à une association caritative. Vous souhaiterez peut-être créer une fiducie dans le cadre de votre héritage philanthropique. Les plans successoraux peuvent comprendre des instructions à fournir aux organismes de bienfaisance nommés.
Planification de l'incapacité
Des instructions peuvent être incluses dans une fiducie entre vifs et des plans successoraux pour la gestion des actifs si vous devenez incapable. Si vous ne pouvez plus gérer votre succession, votre fiduciaire désigné deviendra légalement responsable de l'exécution de vos volontés.
Gestion des actifs numériques
L'une des raisons pour lesquelles la planification successorale est devenue plus essentielle est la diversification des investissements. Avec l'introduction de la cryptographie, les actifs numériques sont devenus une réalité. Depuis lors, les NFT et autres actifs numériques ont attiré de nombreux investisseurs.
Les American Bar Association a tenu à aborder la crypto-monnaie avec la planification successorale. La crypto elle-même nécessite des instructions précises pour que les bénéficiaires puissent recevoir leur héritage numérique.
On estime qu'environ 6 millions de bitcoins ont été perdus à jamais. Votre famille ne sait peut-être pas que vous avez une crypto ou comment y accéder. Par conséquent, cela doit être inclus dans un plan successoral.
Planification de la relève d'entreprise
Si vous êtes propriétaire d'une entreprise, vous souhaiterez sans doute protéger votre entreprise à votre décès. La planification successorale peut être utilisée pour aider les entreprises une fois que le propriétaire est décédé.
Vous pouvez inclure des instructions pour identifier votre successeur et comment les actifs de l'entreprise seront transférés. Un plan de continuité d'activité peut être intégré à vos consignes de fin de vie.
Est-il important de revoir régulièrement vos plans successoraux?
Il est essentiel non seulement d'élaborer un plan successoral, mais de le revoir régulièrement et d'y apporter des ajustements.
Les raisons d'examiner les plans successoraux comprennent :
- Modifications de la loi
- Mises à jour de la réglementation fiscale
- Dynamique familiale
- Actifs numériques
- Mauvaise santé
- Changements financiers
Si votre santé commence à faiblir, vous devrez peut-être mettre en place des plans spécifiques pour votre incapacité potentielle. Cela inclut les décisions médicales et vos propres soins.
Les familles changent, tout comme les finances. Un divorce nécessiterait des changements à votre plan successoral. Si vos finances changent radicalement, une révision de votre plan successoral sera nécessaire.
Vos actifs numériques peuvent augmenter. Vous pouvez ouvrir des comptes en ligne supplémentaires qui doivent être adressés. Et il y a parfois des changements aux lois et aux règlements qui auront une incidence sur votre plan successoral.
Résumé
Pour certains, avoir un testament légal en place suffit. Mais, pour d'autres, la planification successorale est essentielle. Si vous souhaitez que vos proches bénéficient de votre patrimoine, un plan successoral doit être mis en place.
Plus votre succession est compliquée, plus la planification successorale devient nécessaire. Les souhaits de tout plan successoral doivent être clairs et incontestables. De cette façon, les litiges et l'homologation peuvent être évités. Pour s'assurer qu'un plan successoral est bien établi, un avocat agréé sera nécessaire.
En termes simples, la planification successorale est essentielle pour s'assurer que les êtres chers sont pris en charge même après votre décès.
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