Le transfert d'une dette impayée d'une carte de crédit à une autre, en particulier une nouvelle, est connu sous le nom de transfert de solde. Par conséquent, les utilisateurs qui souhaitent transférer le montant qu'ils doivent sur une carte de crédit avec un taux d'intérêt considérablement plus bas et de meilleurs avantages. comme un programme de récompenses pour gagner de l'argent ou des points pour des dépenses régulières, utilisez les transferts de solde de carte de crédit. En choisissant celui d'entre eux qui vous convient le mieux. Assurez-vous de garder à l'esprit les frais, le montant de la dette que vous souhaitez transférer et le nombre de mois dont vous avez besoin pour payer la facture. Pour vous aider, nous avons compilé la meilleure carte de crédit de transfert de solde sans frais qui vous convient.
Qu'est-ce que la carte de crédit avec transfert de solde ?
Une carte de crédit avec des capacités de transfert de solde est un outil bénéfique pour l'allégement de la dette. Lorsque vous avez une carte de crédit avec un APR de 0 %, tous vos paiements sont appliqués au montant principal plutôt qu'aux frais d'intérêt. Ceci, à son tour, vous permet d'économiser de l'argent. Bien que certaines cartes de crédit vous permettent de transférer votre solde, elles offrent également d'excellentes récompenses pour les achats quotidiens.
Une carte de crédit vous permet généralement de transférer une dette d'une autre carte, généralement à un faible TAP initial. Des frais de transfert de solde peuvent vous être facturés, généralement entre 3 % et 5 % du montant transféré. Cependant, certains fournisseurs de cartes de crédit peuvent ne pas vous facturer ces frais. Le premier taux pourrait être aussi bas que 0% et durer de six à dix-huit mois.
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Comment fonctionne une carte de transfert de solde ?
La principale raison d'effectuer un transfert de solde est d'économiser de l'argent sur la dette existante. Cela implique qu'une carte de crédit avec transfert de solde peut vous aider à économiser de l'argent en vous permettant de transférer votre dette sur une nouvelle carte de crédit, idéalement avec un taux d'intérêt réduit. Vous réglerez la facture avec la nouvelle carte une fois que vous l'aurez transférée.
Vous devez éviter d'effectuer d'autres achats avec votre nouvelle carte de transfert de solde afin de pouvoir vous concentrer sur le remboursement de votre dette. En raison du fait que la plupart des cartes de crédit (mais pas toutes) facturent des frais de transfert de solde, cette décision ne vaut généralement la peine que si la nouvelle carte a un taux d'intérêt inférieur à votre dette actuelle ou est accompagnée d'une offre promotionnelle faible ou de 0 %.
Comment utiliser une carte de crédit avec transfert de solde
Avant de profiter d'une offre de transfert de solde, gardez à l'esprit ce qui suit :
- Les transferts entre cartes émises par la même banque ne sont pas autorisés : si vous avez une carte de crédit Chase, par exemple, vous ne pouvez pas transférer la dette à une autre Carte de chasse.
- Vous pouvez être facturé : Des frais de transfert de solde sont facturés par la majorité, mais pas toutes, de ces cartes. Il est généralement de 3% à 5% du montant transféré.
- Les virements doivent être effectués dans un certain nombre de jours suivant l'ouverture du compte : si vous retardez trop longtemps le virement, vous risquez de manquer le terme 0 % APR. La carte de crédit BankAmericard, par exemple, exige que les virements soient effectués dans les 60 jours suivant l'ouverture du compte.
- Le montant de la dette transférable est limité : Sociétés émettrices de cartes limitent généralement le montant que vous pouvez transférer en pourcentage de votre limite de crédit globale ou en un montant précis.
- De nombreuses cartes de transfert de dette nécessitent un crédit exceptionnel ou décent : il peut être difficile de se qualifier pour une carte de transfert de dette si votre crédit est moins que spectaculaire.
Meilleure carte de crédit de transfert de solde
Un solde de carte de crédit écrasant peut vous faire vous sentir esclave. Vous vous efforcez de faire le plus gros paiement que vous puissiez vous permettre chaque mois, pour en voir une grande partie absorbée par les intérêts alors que seule une petite partie de votre montant disparaît réellement. Par conséquent, une carte de crédit qui vous permet de transférer votre montant sans encourir d'intérêts pourrait vous sauver la vie.
Meilleure carte de crédit de transfert de solde : exemples
Vous trouverez ci-dessous la meilleure carte de transfert de solde parmi laquelle choisir,
#1. Citi Diamant préféré
La carte Citi Diamond Preferred est notre premier choix parmi les meilleures cartes de crédit de transfert de dette. Si vous avez besoin de plus de temps pour mettre de l'ordre dans vos finances, c'est une excellente carte à avoir. Avec un taux d'introduction aussi long sur les transferts de solde, vous pourriez potentiellement simplifier votre situation financière en transférant toutes vos dettes sur une seule carte de crédit et en effectuant des paiements minimums jusqu'à au moins la fin de 2023.
#2. Banque américaine Visa Platine
La protection du téléphone portable incluse avec la US Bank Visa Platinum est l'une des meilleures caractéristiques de la carte. Si vous payez votre facture de téléphone cellulaire avec votre carte de crédit, vous bénéficierez d'une couverture pouvant atteindre 600 $ par sinistre, sous réserve d'une franchise de 25 $, et jusqu'à deux sinistres par année civile.
#3. Carte de crédit BankAmericad
Si vous cherchez un peu de soulagement tout en remboursant votre dette de carte de crédit à taux d'intérêt élevé, la carte de crédit BankAmericard est une excellente alternative. En effet, dans les 60 premiers jours suivant l'ouverture de votre compte, vous obtiendrez un TAP d'introduction de 0 % sur les achats et un TAP d'introduction de 0 % sur les transferts de solde pour vous aider à vous sortir rapidement de vos dettes. Après cela, votre APR régulier se situera entre 15.99% et 25.99% variable.
#4. Trésorerie active Wells Fargo
L'offre APR de lancement est la même pour les achats et les transferts de solde, et le taux de remise en argent est assez élevé. Il est rare de trouver une carte de crédit qui offre un TAP initial de 0 % sur les achats et les transferts de dettes, sans parler d'une carte qui offre des récompenses en espèces illimitées à taux élevé sur les achats.
#5. Citi Simplicité
Pendant les 12 premiers mois après l'ouverture du compte, les nouveaux titulaires de carte bénéficieront d'un TAP de 0 % sur les achats, et pendant les 21 premiers mois après l'ouverture du compte, les nouveaux titulaires de carte bénéficieront d'un TAP de 0 % sur les transferts de solde. Le transfert de solde a un délai de quatre mois à compter de la date d'ouverture du compte. Ce qui en fait une option fiable parmi les cartes de transfert de solde pour ceux qui veulent réduire leur dette tout en profitant d'un peu de flexibilité.
#6. Chasse Liberté Flex
Sans frais ou sans frais, cette carte a la capacité de gérer pratiquement tous vos besoins de dépenses par carte de crédit. La carte n'a aucun coût annuel et une structure de revenus généreuse qui comprend des stations-service, des restaurants et des magasins de médicaments ainsi que des catégories de bonus trimestriels que de nombreuses familles apprécieront.
Carte de crédit de transfert de solde sans frais
Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements par carte de crédit à temps, une carte de transfert de solde avec 0% APR pendant un an ou plus peut vous sauver la vie. Avec l'une de ces cartes, vous pouvez économiser beaucoup d'argent sur les intérêts, mais vous devez savoir qu'elles facturent généralement des frais de transfert de solde de 3 à 5 % du montant transféré. Si vous demandez l'une des cartes de crédit suivantes, qui ont toutes un TAP initial de 0 % pendant un an ou plus, sans frais annuels et sans frais de transfert de solde, vous n'aurez rien à payer pour déplacer votre dette.
Comment choisir une carte de crédit sans frais de transfert de solde
Il existe de nombreuses cartes de crédit qui vous permettent de déplacer un solde, mais seul un petit nombre d'entre elles ne facturent pas de frais. Avant de demander une carte de crédit, voici quelques éléments à prendre en compte :
- Étant donné que la plupart des cartes de crédit avec transfert de facture exigent un bon ou un excellent crédit, il est important de vérifier votre pointage de crédit avant de décider quelle carte de crédit demander.
- Vérifiez le calendrier de transfert de votre solde : vous devez comparer votre date de transfert prévue à la limite fixée par l'émetteur de la carte, qui, pour la plupart des cartes de transfert de solde, se situe entre 45 et 60 jours.
- Considérez combien de temps il vous faudra pour rembourser vos dettes : la plupart des cartes de crédit sans frais de transfert de dettes offrent des prêts avec 0 % APR pendant 6 à 15 mois. Vous devriez réfléchir au montant que vous pouvez payer chaque mois pour rembourser votre dette et au temps qu'il vous faudra pour la rembourser. Grâce à ces informations, vous pouvez choisir entre 6 et 15 mois de temps sans intérêt.
Cartes de crédit avec transfert de solde sans frais : exemples
Lorsque vous examinez les meilleures cartes de transfert de solde qui facturent des frais de transfert de solde, recherchez des cartes sans frais annuels ni frais cachés, une longue période sans intérêt sur les transferts de solde (16 mois ou plus est idéal, et des avantages de titulaire de carte que vous utiliser réellement.
#1. La Mastercard mondiale Choice Rewards
Avec cette option, il n'y a pas de frais de transfert de dette et pas de frais annuels, ce qui en fait un très bon choix. De plus, l'APR qui reste en place après la fin de la période promotionnelle n'est pas trop élevé, même si vous ne pouvez pas rembourser intégralement le montant transféré au cours des 12 premiers mois. Mais gardez à l'esprit que les changements d'équilibre ne comptent pas pour les récompenses.
#2 : La carte Wings Visa Platinum
Cette carte est un excellent choix car il n'y a pas de frais de transfert de dette. Lorsque vous utilisez cette carte à l'étranger, il n'y a pas de frais, comme des frais annuels ou des frais de transfert de dette. Les transferts de solde et les ventes ont un TAP d'introduction de 0 % pour la première année suivant l'ouverture du compte. Si vous avez encore de l'argent sur votre compte après la fin de la période d'introduction, vous aimerez peut-être l'APR variable attrayant de 8.15 à 18.00 %.
#3. Banque d'Amérique
Même si les récompenses de la carte sont bonnes pour les personnes qui l'utilisent souvent, les utilisateurs de Bank of America Preferred Rewards peuvent gagner 25% à 75% de remise en argent supplémentaire sur leurs achats. Les clients avec Bank of America Preferred Rewards obtiennent des récompenses en espèces supplémentaires de 25% à 75%, entre autres avantages.
# 4: Chase Slate Edge
Le Chase Slate Edge est un bon choix si vous souhaitez consolider vos dettes. Si vous effectuez des paiements à temps et facturez 500 $ au cours des six premiers mois, vous pouvez obtenir une marge de crédit plus élevée. Pour la variation la plus faible possible du taux d'intérêt sur les sommes encore dues.
#5. Carte de platine de la marine fédérale
La carte de crédit Navy Federal Platinum est ouverte aux personnes disposant d'un bon crédit. Si vous transférez un solde dans votre compte dans les 60 premiers jours suivant son ouverture, votre taux d'intérêt sera de 0.99 % pour la première année. Après cela, le taux monte dans une fourchette variable de 10.74 % à 18.00 %, ce qui est encore faible. Cette carte offre un certain nombre d'avantages supplémentaires, tels que la couverture des dommages aux voitures de location en cas d'accident, un service client disponible 24h/7 et XNUMXj/XNUMX et des alertes d'escroquerie.
De plus, lorsque vous recherchez une carte de crédit sans frais de transfert de dette, il est également important de regarder au-delà du TAP initial. Une fois la période d'introduction terminée, l'APR d'achat et d'équilibre régulier entre en jeu. Avant de postuler, vous devez examiner l'APR moyen, les avantages et les programmes de récompense afin de pouvoir choisir celui qui répond le mieux à vos besoins.
Les transferts de solde nuisent-ils au pointage de crédit ?
Dans certains cas, un transfert de solde peut avoir un impact positif sur vos cotes de crédit et vous aider à payer moins d'intérêts sur vos dettes à long terme.
Comment puis-je transférer mon solde vers une autre carte de crédit ?
Une fois que vous avez votre carte de transfert de solde prête à fonctionner, voici ce qu'il faut faire.
- Demander un transfert de solde
- Attendez que le transfert soit effectué
- Remboursez votre solde
Quelles sont les règles pour les transferts de solde ?
Donnez la priorité au transfert de la dette à intérêt le plus élevé possible pour économiser le plus d'argent.
Combien cela coûte-t-il de transférer le solde d'une carte de crédit à une autre ?
Les frais de transfert de solde sont généralement de 3 % ou 5 % du solde total que vous transférez sur votre nouvelle carte. Ainsi, pour chaque tranche de 10,000 300 $ de dettes que vous passez à une carte de crédit avec transfert de solde, vous devrez 500.4 $ ou XNUMX $ il y a XNUMX jours
Bibliographie
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