Que vous commenciez tout juste votre parcours de crédit ou que vous ayez déjà des antécédents de crédit, ainsi que des caractéristiques telles que votre volonté de payer des frais annuels et votre statut d'emploi, détermineront quelle première carte de crédit vous convient le mieux. Votre objectif devrait être de trouver la première carte de crédit la mieux adaptée à vos besoins particuliers et à votre situation financière, peu importe qui vous êtes ou combien d'argent vous gagnez. Par conséquent, vous voulez une carte qui vous encouragera et vous récompensera à mesure que vous développerez de bonnes habitudes de carte de crédit. Cet article vous montre les meilleures premières cartes de crédit qui vous aideront à accumuler du crédit pour l'année 2023.
Qu'est-ce qu'une première carte de crédit ?
Une première carte de crédit est généralement celle qu'une personne qui commence tout juste à accumuler du crédit ou qui a un court historique de crédit demande et est approuvée. Les premières cartes de crédit ont généralement des limites de crédit inférieures et des taux d'intérêt plus élevés que les autres cartes de crédit, car elles sont destinées aux personnes ayant peu ou pas d'antécédents de crédit. Pour promouvoir l'utilisation de la carte et établir des antécédents de crédit, de nombreuses premières cartes de crédit offrent également des programmes de récompenses ou des incitations de remise en argent.
De plus, les émetteurs de cartes peuvent accorder une ligne de crédit en espèces (LOC) aux titulaires de carte, leur permettant d'emprunter de l'argent sous forme d'avances de fonds avec des conditions différentes et des taux d'intérêt plus élevés.
Noter que:
- Vous devez utiliser votre première carte de crédit de manière responsable et effectuer des paiements à temps sur toutes vos factures pour protéger votre pointage de crédit.
- Sur les achats effectués avec des cartes de crédit, des intérêts sont évalués.
- Les banques et autres institutions financières peuvent émettre des cartes de crédit, qui offrent souvent des avantages tels que des remises en argent, des remises et des miles de récompense.
- Les cartes de débit et les cartes de crédit sécurisées sont des options pour les personnes dont le crédit est faible ou nul.
Ce que vous devez savoir avant d'obtenir une première carte de crédit
#1. Les débutants peuvent ne pas se qualifier pour les meilleures cartes de crédit :
En tant que nouveau venu dans le domaine du crédit, vous ne pourrez peut-être pas vous qualifier pour les meilleures cartes de crédit offrant de riches récompenses et avantages. Au lieu de cela, vous devrez peut-être commencer petit avec un produit destiné aux personnes ayant des antécédents de crédit limités ou inexistants. Cependant, beaucoup de ces cartes offrent des récompenses décentes et ne facturent pas de frais annuels.
#2. Vous pouvez facilement obtenir une carte de crédit en effectuant un dépôt de garantie :
Les cartes de crédit sécurisées sont conçues pour les personnes dont le crédit est endommagé ou sans crédit et nécessitent un dépôt en espèces pour ouvrir un compte. Les exigences de dépôt minimum varient de 200 $ à 500 $, selon la carte. Notez que si vous effectuez toujours des paiements à temps et que vous dépensez bien en dessous de la limite de la carte, vous pourriez établir un bon crédit en quelques mois.
#3. Votre première carte de crédit peut augmenter ou ruiner votre crédit :
La principale raison d'obtenir une carte de crédit est d'augmenter votre crédit, mais elle peut avoir l'effet inverse si elle n'est pas prise en charge. Chaque mois, votre émetteur signalera l'activité de votre carte aux bureaux de crédit, ce qui indiquera si vos paiements ont été effectués à temps et combien de votre crédit disponible vous avez utilisé. Par conséquent, pour payer intégralement et à temps chaque mois et rester bien en dessous de votre limite de crédit.
#4. Vous devriez voir les tarifs et les frais avant de postuler :
Les émetteurs de cartes de crédit sont tenus par la loi fédérale de divulguer publiquement certaines conditions, telles que les taux d'intérêt et les frais avant de faire la demande. Ces termes sont affichés dans une boîte Schumer, un tableau que l'on trouve généralement sur une page de demande de carte de crédit en ligne ou sur un bordereau joint aux demandes papier. Notez que la boîte Schumer comprend les frais annuels de la carte, l'APR, les frais de transaction à l'étranger et les frais de retard. Cependant, certaines informations ne sont disponibles qu'après votre demande, telles que la limite de la carte.
#5. Vous pouvez éviter les frais de carte de crédit :
Les frais de carte de crédit peuvent être évités si vous payez à temps, évitez les frais de transaction à l'étranger, évitez les transferts de solde et les avances de fonds et respectez votre limite de crédit. De plus, vous devez savoir que les émetteurs ne peuvent pas les facturer à moins que vous n'ayez opté pour la protection de dépassement de limite
#6. Vous pouvez aussi éviter de payer des intérêts :
Les cartes de crédit ont un délai de grâce, ce qui signifie que si vous payez votre facture en entier chaque mois, les intérêts ne commenceront pas à s'accumuler sur les nouveaux achats avant la prochaine date d'échéance. Cependant, si vous reportez une partie de votre solde au mois suivant, vous paierez des intérêts sur ce solde reporté, et les intérêts commenceront immédiatement à s'accumuler sur les nouveaux achats.
#7. Vous devriez payer plus que le minimum :
Les relevés de carte de crédit affichent généralement le paiement minimum dû, ce qui peut prêter à confusion. Cependant, payer moins maintenant signifie généralement payer beaucoup plus plus tard. Le minimum couvre généralement les intérêts et les frais du mois précédent et seulement une petite partie du solde sous-jacent. Par conséquent, si vous continuez à effectuer des achats avec la carte, cela peut entraîner un solde incontrôlable.
#8. Payer en retard entraîne des frais élevés :
Le non-respect de votre date d'échéance peut être coûteux, avec des frais de retard, des pénalités APR et des dommages à vos cotes de crédit. Par conséquent, pour éviter ces frais, il est important de mettre en place des prélèvements automatiques depuis votre compte bancaire ou de noter vos échéances sur un calendrier en guise de rappel. Cependant, si vous payez 30 jours ou plus en retard, votre paiement sera enregistré comme en retard sur vos rapports de crédit, ce qui nuira à vos cotes de crédit.
#9. S'approcher trop près de votre limite de crédit peut nuire à votre pointage de crédit :
Votre taux d'utilisation du crédit est un facteur majeur dans vos cotes de crédit. Par conséquent, pour maintenir votre score en bon état, essayez d'utiliser moins de 30 % de votre limite à tout moment. De plus, cela garantira que lorsque l'émetteur signalera l'état de votre compte aux bureaux de crédit, votre solde ne sera pas trop proche de votre limite.
#dix. Il n'est pas aussi difficile qu'il y paraît de faire face à la fraude par carte de crédit :
Les cartes de crédit offrent une meilleure protection contre la fraude que les cartes de débit, car l'argent de la société émettrice de la carte de crédit est en jeu, pas le vôtre. Notez que la loi fédérale minimise la responsabilité pour les achats non autorisés et que les politiques de responsabilité zéro des réseaux de cartes de crédit réduisent la responsabilité à 0 $. De plus, il est facile d'obtenir une carte de remplacement, car l'émetteur annulera la carte et en enverra une nouvelle avec un nouveau numéro.
Comment choisir la bonne carte de crédit de démarrage
#1. Décidez si vous voulez une carte de crédit avec récompenses.
Certaines des meilleures cartes de démarrage pour la construction de crédit offrent des récompenses en argent, bien qu'il n'y ait pas autant d'options qu'il y en aura une fois que vous commencerez à gravir les échelons du crédit. Par conséquent, examinez votre plan de dépenses pour identifier vos principales dépenses. Trouver une carte de crédit de démarrage qui vous aidera à économiser de l'argent est possible à l'aide de cet exercice.
#2. Décidez si vous voulez une carte sans récompenses.
Ce type de carte de crédit, également connu sous le nom de carte "plain vanilla", est avantageux à avoir pendant que vous établissez de bonnes habitudes de crédit. Notez que vous ne serez pas tenté de dépenser de l'argent juste pour gagner des récompenses grâce à la facilité d'utilisation de ces cartes.
#3. Ne dépassez pas la limite mensuelle en dollars.
Décidez d'une limite de carte de crédit que vous ne dépasserez pas chaque mois. Les dépenses excessives, qui entraînent souvent une dette de carte de crédit, peuvent être évitées en fixant une limite de dépenses et en la respectant.
#4. Envisagez une carte de crédit sécurisée.
Les cartes de crédit sécurisées limitent le risque de l'émetteur en cas de défaut et comportent des frais. Notez qu'ils sont un excellent moyen de créer un historique de crédit s'ils sont utilisés de manière responsable, et ils signalent l'historique des paiements aux trois principaux bureaux de crédit.
De quoi avez-vous besoin pour être admissible à une carte de crédit
La procédure de demande est simple et facile à remplir en ligne une fois que vous avez déterminé quelle carte pour débutant vous convient le mieux. Pour commencer à postuler, cliquez sur une promotion de carte ou rendez-vous sur le site Web de l'émetteur de la carte. Vous devrez peut-être fournir les informations suivantes lors de la demande de votre première carte :
- Coordonnées simples.
- Votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance.
- Des informations sur vos finances, telles que votre situation professionnelle, vos revenus annuels et vos dépenses de loyer ou d'hypothèque.
Enfin, vous devez demander une carte à la fois et vérifier si vous êtes préqualifié. L'émetteur de la carte approuvera ou refusera votre demande, avec une lettre expliquant la décision.
Quelle est la première carte de crédit que vous obtenez ?
#1. Carte de crédit Tomo :
La carte de crédit Tomo est une option intéressante pour ceux qui n'ont pas d'antécédents de crédit traditionnels. Il ne gagne pas de récompenses, n'offre pas de bonus de bienvenue et oblige les titulaires de carte à payer automatiquement leur facture de carte chaque semaine et à permettre à Tomo de créer un lien vers les informations financières pertinentes.
#2. Carte de crédit Petal® 1 « Sans frais annuels » Visa® :
La carte de crédit Petal® 1 « sans frais annuels » Visa® est une carte de crédit non garantie qui ne nécessite pas de dépôt de garantie. Il offre des récompenses telles qu'une remise en argent de 2 à 10 % chez certains marchands, aucun bonus de bienvenue et aucun frais de transaction à l'étranger. De plus, il propose également une assurance voiture de location, ce qui en fait un bon choix pour voyager.
#3. Avant carte de crédit :
La carte de crédit Avant offre une option pour ceux qui découvrent le crédit, mais elle manque de récompenses et d'offres de bienvenue. Son principal argument de vente est qu'il est possible d'être approuvé sans dépôt de garantie.
#4. Carte sécurisée US Bank Cash+® Visa® :
La carte sécurisée US Bank Cash+® Visa® est une option de récompense pour ceux qui cherchent à se constituer un crédit et qui souhaitent déposer un dépôt de garantie.
Il vous offre:
- Remise en argent de 5 % sur les premiers 2,000 XNUMX $ d'achats éligibles combinés chaque trimestre.
- Remise en argent de 5 % sur les réservations prépayées d'avion, d'hôtel et de voiture.
- Remise en argent de 2 % sur les achats admissibles dans votre choix d'une catégorie de tous les jours.
- Remise en argent de 1 % sur tous les autres achats éligibles.
De plus, il n'offre pas de bonus de bienvenue, mais avec un bon comportement de paiement, il peut être en mesure de passer à la version non sécurisée.
#5. Carte de crédit sécurisée Discover It® :
La carte de crédit sécurisée Discover It® est une option solide pour ceux qui souhaitent envisager une carte sécurisée.
Il vous offre:
- 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants sur jusqu'à 1,000 XNUMX $ d'achats combinés chaque trimestre.
- Remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats.
- Discover correspondra automatiquement à toutes les remises en argent gagnées à la fin de la première année.
- Les frais annuels sont de 0 $ et Discover examinera votre compte après sept mois pour voir si vous remplissez les conditions pour passer à un compte non sécurisé.
Notez que l'augmentation des remises en argent sur les restaurants et les stations-service est plafonnée par trimestre, mais il est relativement rare de gagner des récompenses sur une carte sécurisée.
#6. Carte sécurisée US Bank Altitude® Go Visa® :
La carte US Bank Altitude® Go Visa® Secured* est une option de carte sécurisée de US Bank. Il offre des récompenses telles que 4 points par dollar dépensé pour les repas et les plats à emporter, 2 points par dollar dépensé dans les épiceries, les stations-service et les services de streaming, et 1 point par dollar sur tous les autres achats éligibles. De plus, il n'a pas d'offre de bienvenue et ne facture pas de frais de transaction à l'étranger. De plus, les autres avantages incluent un crédit annuel de 15 $ sur les services de streaming annuels éligibles et aucun frais de transaction à l'étranger.
#7. Remise en argent pour étudiants Discover It® :
La carte Discover It® Student Cash Back est un excellent choix pour les étudiants qui cherchent à établir un profil de crédit. Il offre une remise en argent de 5 % sur les achats quotidiens, ainsi qu'une remise en argent illimitée de 1 % sur tous les autres achats. De plus, Discover correspondra à toutes les remises en argent gagnées à la fin de la première année, et il n'y a pas de dépenses minimales ni de récompenses maximales. Notez que la carte offre également un APR intro de 0% sur les achats pendant 6 mois, et les titulaires de carte peuvent personnaliser leurs conceptions de carte et avoir accès à leur score FICO gratuitement chaque mois.
#8. Discover It® Étudiant Chrome :
La carte Discover it® Student Cash Back est un meilleur choix pour la plupart des étudiants, tandis que Discover it® Student Chrome peut profiter à ceux qui ont un profil de dépenses différent. Les récompenses incluent 2 % de remise en argent dans les stations-service et les restaurants, 1 % de remise en argent sur tous les autres achats et un match de remise en argent illimité à la fin de la première année. Notez qu'il n'y a pas d'exigence de dépenses minimales ni de récompense maximale.
Quelle est la meilleure première carte de crédit ?
La carte de crédit sécurisée Discover it® et la carte de crédit sécurisée Capital One Platinum sont les meilleures cartes de démarrage pour la plupart des étudiants, tandis que la Discover it® Student Chrome nécessite peu d'entretien pour les débutants. De plus, les étudiants internationaux peuvent bénéficier de la Deserve® EDU Mastercard for Students, tandis que les nouveaux arrivants américains peuvent avoir besoin d'une carte différente en fonction de leur historique et de leur numéro de sécurité sociale.
Qu'est-ce qu'une bonne première carte de crédit ?
La carte sécurisée US Bank Cash+® Visa® offre jusqu'à 5 % de remise en argent sur certains achats et la possibilité de passer à une carte non sécurisée si vous payez vos factures à temps et respectez votre limite. De plus, les nouveaux titulaires de carte doivent déposer un dépôt minimum compris entre 300 $ et 5,000 XNUMX $, qui agit comme leur ligne de crédit. Notez que c'est idéal pour ceux qui veulent se constituer un crédit tout en gagnant de l'argent.
Quelle est la meilleure première carte de crédit pour les jeunes adultes ?
Discover it® Cash Back offre une remise en argent illimitée, 5 % de remise en argent sur les achats quotidiens et 1 % de remise en argent sur tous les autres achats. Cela aide également à réduire l'exposition des informations personnelles en ligne en les supprimant de certains sites de recherche de personnes. De plus, il dispose d'une application mobile gratuite, et pour chaque 1 $ que vous gagnez en cashback, vous pouvez échanger 1 $, et il n'y a pas de frais annuels.
Quelle est la meilleure première carte de crédit pour les étudiants
Le programme Discover it® Student Cash Back est un excellent moyen pour les étudiants ayant des notes de crédit moyennes ou limitées d'acquérir de l'expérience dans la gestion du crédit. De plus, il n'offre aucun frais annuel, aucune pénalité APR, plus jusqu'à 5% de remise en argent dans les catégories en rotation et 1% de remise sur les autres achats. De plus, il offre également un match de cashback illimité, 5% de cash back sur les achats quotidiens et 1% de cash back sur tous les autres achats. Enfin, aucun pointage de crédit n'est requis pour postuler, et il y a 0% d'introduction APR sur les achats pendant 6 mois.
Qu'est-ce qu'une bonne limite de crédit pour une première carte ?
La première carte de crédit d'une personne a généralement une limite de crédit comprise entre 500 $ et 1,000 100 $. Cependant, cela peut ne coûter que XNUMX $. Vous pouvez vous attendre à ce que cette limite augmente tant que vous maintenez les paiements en temps opportun et que vous accumulez du crédit.
Dois-je obtenir ma première carte de crédit à 18 ans ?
La loi de 2009 sur la responsabilité et la divulgation des cartes de crédit exige que vous ayez 18 ans et que vous ayez une preuve de revenu indépendant ou un cosignataire. Cependant, avant d'avoir 18 ans, les enfants peuvent devenir des utilisateurs autorisés sur le compte d'un membre de la famille pour apprendre les tenants et les aboutissants d'une carte de crédit.
Comment puis-je construire mon crédit sans crédit ?
Les cartes régulières, non sécurisées et sécurisées peuvent aider les consommateurs à établir un historique de crédit positif en offrant un moyen d'effectuer des achats en ligne et en éliminant le besoin de transporter de l'argent liquide. Par conséquent, pour établir un bon historique de crédit, les titulaires de carte doivent effectuer des paiements réguliers et ponctuels, éviter les retards de paiement, maintenir l'utilisation du crédit sous leur limite de crédit et maintenir un faible ratio dette / revenu. De plus, en faisant des achats responsables et en les remboursant à temps, la cote de crédit d'un consommateur augmentera, ce qui les rendra plus attrayants pour les autres prêteurs.
Combien de temps faut-il pour obtenir une carte de crédit ?
La majorité des entreprises envoient de nouvelles cartes dans un délai de 10 à 14 jours. Le type de carte que vous avez demandé, ainsi que d'autres éléments comme les retards potentiels du courrier, peuvent affecter le temps qu'il faut pour recevoir votre nouvelle carte. Notez que votre carte peut prendre plus de temps si vous demandez un design unique, ce que certaines entreprises proposent.
Est-ce que 1,000 XNUMX $ est bon pour une première carte de crédit ?
Oui, une limite de 1,000 200 $ est appropriée pour une première carte de crédit, car les nouveaux titulaires de carte commencent souvent avec des limites de dépenses beaucoup plus basses. Les limites minimales de certaines offres de cartes de crédit de démarrage bien connues sont aussi basses que 300 $ ou XNUMX $.
Combien d'argent commencez-vous avec une carte de crédit ?
Habituellement, votre limite de crédit est la même que votre dépôt. Selon la carte, le dépôt minimum varie de 200 $ à 500 $. La majorité des cartes sécurisées vous permettent d'augmenter votre dépôt pour obtenir une plus grande limite de crédit. La perte de ce dépôt serait possible si les paiements accusaient un retard.
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Références:
