Si un chèque est sans provision, aucun argent n'est transféré. Cela peut avoir de graves conséquences si la personne qui devait être payée ne reçoit pas son argent. Ce n'est pas toujours un complot malveillant. Oui, évidemment, des mésaventures arrivent, et nous sommes tous faillibles. Un auteur de chèques peut rencontrer des chèques sans provision s'il effectue des achats avant de vérifier son solde bancaire et découvre qu'il n'a pas assez d'argent pour couvrir le chèque. Des frais supplémentaires pourraient apparaître. Les chèques sans provision, qu'ils soient dus à l'inexpérience ou à la fraude, nécessitent une attention immédiate afin d'éviter des frais supplémentaires. dans cet article, nous examinerons ce qui se passe si un chèque est sans provision chez Walmart, lors d'un dépôt ou à l'IRS.
Que se passe-t-il si un chèque est sans provision ?
Un chèque sans provision est un chèque qui ne peut pas être exécuté parce qu'il a été écrit de manière incorrecte ou que le compte auquel il était attaché n'avait pas assez de fonds. Que vous soyez la partie émettrice ou destinataire, il peut être difficile de gérer un chèque sans provision.
Lorsque votre chèque écrit échoue
Votre banque peut imposer des frais de découvert ou de fonds insuffisants si vous avez écrit un chèque sans provision. De plus, si le chèque sans provision rend votre paiement en retard, l'entreprise que vous tentiez de payer peut vous facturer des frais de retard. Les frais de non-paiement peuvent envoyer votre compte aux recouvrements.
Que se passe-t-il si je dépose un chèque sans provision ?
En aucun cas, ce n'est une bonne idée de déposer un faux chèque. Cependant, un certain nombre de critères, tels que le fait d'avoir été victime d'une fraude par chèque ou d'avoir volontairement déposé un faux chèque, détermineront la gravité des répercussions pour vous.
Même involontairement, le dépôt d'un faux chèque peut avoir des répercussions coûteuses.
- Vous pourriez être tenu de rembourser le montant total du chèque. Vous pourriez être tenu de rembourser à la banque le montant total du faux chèque que vous avez encaissé ou déposé sur votre compte, en fonction des réglementations bancaires et des lois de l'État.
- Des frais de découvert peuvent s'appliquer. Si vous dépensez la valeur du faux chèque avant que la banque ne le découvre, votre compte peut être à découvert. Les frais de découvert sont en moyenne de 30 $ par transaction.
- Votre banque peut décider de geler ou même de résilier votre compte si vous déposez un faux chèque. Consultez la convention de compte de dépôt pour savoir dans quelles circonstances votre banque peut clôturer votre compte.
- Votre crédit peut en souffrir. Si votre compte courant est lié à vos factures et qu'un chèque est sans provision, vous risquez de manquer les délais de paiement. Les bureaux de crédit utilisent l'historique des paiements pour déterminer votre pointage de crédit, de sorte que les paiements manqués pourraient le réduire.
- Vous pourriez être tenu de payer des amendes de retard. Les entreprises peuvent imposer des frais de retard si vous n'êtes pas en mesure de payer vos factures en raison d'une insuffisance de fonds après avoir encaissé un chèque sans provision. Par exemple, les frais de retard sur les cartes de crédit peuvent atteindre 40 $.
- Cela pourrait affecter votre crédit. Si vous avez des antécédents de dépôt de chèques sans provision, ChexSystems le notera dans votre dossier. Les banques et les coopératives de crédit peuvent utiliser ces données pour approuver votre demande de compte courant. Si vos antécédents bancaires sont médiocres, ils peuvent refuser votre demande.
Que faites-vous si le chèque de quelqu'un rebondit ?
Vous devez savoir que les chèques des clients peuvent ne pas toujours être clairs si vous les acceptez comme moyen de paiement. Il est possible que le solde bancaire d'un client soit inférieur à la valeur du chèque.
Options lorsque le chèque d'un client rebondit chez Walmart, au dépôt ou à l'IRS :
1. Faire un appel bancaire
Contactez la banque dès que vous apprenez que le chèque est retourné impayé. Même si le chèque a rebondi une fois, il peut y avoir assez d'argent maintenant. Demandez à la banque d'essayer de déposer le chèque une fois de plus. Renseignez-vous auprès de la banque sur la possibilité d'un recouvrement forcé s'il n'y a toujours pas assez d'argent sur le compte du client. Cela implique que vous recevrez le prochain paiement que le client effectuera sur son compte. Dans cette approche, la banque garantit qu'elle transférera les fonds du compte du client.
2. Atteindre le client
En contactant le consommateur, vous pourrez peut-être remédier rapidement au problème. Appelez le client. Vous pourrez peut-être obtenir leur numéro de téléphone à partir d'un chèque ou d'un compte client. Dites-leur ce qui se passe. Demander de l'argent ou une carte de crédit au client. L'envoi d'une lettre au consommateur concernant un chèque sans provision est une option si vous ne parvenez pas à contacter le client par téléphone. Donnez au client une raison pour votre contact. Faites-leur savoir comment payer et le délai dans lequel ils doivent le faire.
3. Obtenir une aide fédérale
Le procureur de district ou les forces de police de votre quartier pourraient être en mesure de vous aider. Ils peuvent offrir des services qui peuvent vous aider à trouver des clients qui émettent des chèques défectueux. Ces organisations peuvent également être en mesure de vous aider à récupérer l'argent des chèques sans provision. S'il existe une possibilité de poursuites, les clients pourraient être plus désireux de vous payer.
4. Employez une société de recouvrement
Vous pourrez peut-être recouvrer des chèques sans provision avec l'aide d'une agence de recouvrement. Si vous souhaitez obtenir de l'aide pour amener le client à payer, une agence de recouvrement peut vous aider, mais elle facture des frais. L'embauche d'une agence de recouvrement réduira le temps que vous devez consacrer à la collecte des paiements. De plus, il y a plus de chances que vous soyez payé. Cependant, comme l'agence facture des frais, il peut être préférable d'en embaucher un seulement après avoir essayé d'autres options.
5. Aller au tribunal
Vous pouvez réclamer votre argent à la Cour des petites créances. Habituellement, cela n'est fait qu'après avoir exploré toutes les autres possibilités. Les procédures devant la Cour des petites créances peuvent prendre beaucoup de temps et d'argent. Pour de petites sommes, cette option pourrait ne pas valoir la peine. Cependant, il est possible que vous receviez plus que la somme du chèque sans provision original.
Que se passe-t-il si un chèque est sans provision chez Walmart ?
L'un d'entre eux est possible :
- Walmart modifie sa politique d'acceptation des chèques et n'acceptera plus les chèques de la même manière. Walmart traite désormais les chèques que vous écrivez comme des cartes de débit lors de leur traitement. Le chèque est en fait exécuté via le système, puis il vous est restitué. Comme ils n'ont jamais pris le chèque, il ne peut pas être retourné. L'achat sera refusé en cas de provision insuffisante et vous devrez soit trouver un autre moyen de paiement, soit partir sans vos articles.
- En plus des frais bancaires pour les chèques retournés, des frais de 35 $ vous seront facturés pour le chèque retourné. Il sera redéposé et vous serez facturé 35 $ une fois de plus s'il ne s'efface pas. (Ma banque facture 35 $ pour le chèque retourné, plus 20 $ par jour lorsque le compte est négatif.) Étant donné que les chèques qui sont renvoyés à Walmart sont désormais convertis électroniquement, tous les chèques sont automatiquement compensés à minuit.
Devez-vous payer pour un chèque sans provision ?
Le dépôt d'un chèque sans provision peut entraîner :
- Une banque peut facturer des frais de fonds insuffisants pouvant aller jusqu'à 35 $ en compensation d'un chèque échoué.
- De plus, les entreprises peuvent percevoir des frais de chèque sans provision, qui varient normalement de 20 $ à 40 $.
- Les autres répercussions d'un chèque sans provision incluent la rédaction ou la fermeture de votre compte par la banque.
Lire aussi, Comment saisir un chèque sans provision dans QuickBooks - Guide d'expert
Combien de temps avez-vous pour payer un chèque sans provision ?
Le temps dont vous disposez pour rembourser la banque pour le chèque sans provision varie selon l'État, et si vous manquez la date limite, vous risquez des sanctions civiles ou pénales.
#1. Temps autorisé par la banque
Si un chèque rebondit chez Walmart, votre banque pourrait couvrir le coût. Le chèque n'est pas retourné au bénéficiaire à la suite de cette courtoisie. Cela vous permet d'éviter les pénalités que l'entreprise ou la personne pourrait vous facturer si vous lui écrivez un chèque sans provision. Lorsque la banque vous fait un chèque, elle vous laisse le temps de le rembourser. Le délai accordé pour le remboursement est entièrement à la discrétion de la banque et peut aller de quelques semaines à trois mois. La banque clôturera votre compte si vous n'effectuez pas les paiements nécessaires dans ce délai. La banque fera tout de même un effort pour recouvrer le prêt. Afin de récupérer ses fonds, elle travaillera avec une société de recouvrement.
#2. Durée autorisée par le bénéficiaire
Que se passe-t-il lorsqu'un chèque est sans provision chez Walmart ou l'IRS ? Si la banque ne le paie pas pour vous, le chèque sera retourné à la personne ou à l'entreprise à qui vous l'avez fait payer. Cette personne ou cette entreprise peut vous accorder un délai spécifique pour régler le chèque sans provision. Les petites entreprises sont considérablement plus susceptibles que les grandes ou les chaînes de collaborer avec vous pour rembourser le chèque sans provision, surtout si vous êtes un client régulier. Il vous appartiendra de les contacter et de leur expliquer la situation ainsi que la date précise à laquelle vous souhaitez encaisser le chèque.
#3. Lois d'État
Le délai que les détaillants peuvent vous accorder pour régler un chèque sans provision est largement régi par la législation de l'État. Apprenez les lois de votre état, puis suivez-les lorsqu'il s'agit de payer un chèque sans provision. Les lois autorisent souvent les auteurs de chèques sans provision à disposer de deux à trois ans pour rembourser leur dette.
#4. Paiement en temps opportun
Le bénéficiaire peut intenter des poursuites civiles contre vous à tout moment au cours des deux à trois prochaines années, ainsi que des poursuites pénales. Écrire des chèques défectueux est illégal et est considéré comme une fraude. Par conséquent, il est essentiel que vous corrigiez la situation immédiatement en payant le chèque qui rebondit chez Walmart, au dépôt ou à l'IRS. N'attendez pas d'être accusé pour agir.
Que se passe-t-il si un chèque est sans provision ?
Votre banque peut annuler l'argent et imposer des frais si elle a crédité votre compte pour un chèque qui a ensuite été retourné impayé en raison d'une insuffisance de fonds. Si vous voulez être remboursé, vous devez poursuivre la personne qui a émis le chèque en tant que bénéficiaire.
Faites preuve de prudence lorsque vous recevez un chèque de quelqu'un que vous ne connaissez pas pour aider à prévenir cette situation.
Qui est facturé pour un chèque sans provision ?
Des frais pour chèque sans provision sont imposés au titulaire du compte lorsqu'une banque décide de rejeter un chèque parce qu'il n'y a pas assez de fonds sur le compte. La banque évalue des frais de découvert (OD) si elle accepte le chèque, mais il en résulte un solde négatif sur le compte. La banque peut imposer des frais de découvert prolongé si le compte continue d'être négatif. Les coûts des chèques retournés et des découverts varient d'une banque à l'autre. en 2020, les frais de découvert moyens étaient de 33.47 $. Ces frais s'appliquent généralement aux traites de 24 $ ou plus, ce qui peut inclure les chèques, les paiements électroniques et certaines transactions par carte de débit.
Que se passe-t-il si vous ne payez pas un chèque sans provision ?
Les sanctions liées aux rejets de chèques peuvent aller d'irritations mineures à des poursuites civiles ou pénales. Voici quelques résultats possibles si votre chèque est sans provision.
Des frais pour liquidités insuffisantes, découverts et retours de chèques sont possibles. La plupart des banques les facturent. Certaines banques facturent 30 $ ou plus par découvert pour un solde constamment négatif. Ils peuvent vous facturer mensuellement. Apprenez les politiques de découvert de votre banque afin de connaître vos obligations en cas de chèque sans provision ou de découvert et comment les éviter.
Des retombées sur le plan personnel ou professionnel peuvent être présentes. Il est primordial d'informer le plus rapidement possible votre destinataire du problème car, selon votre relation avec lui, vous pourriez rencontrer de l'agacement ou du ressentiment suite à un chèque sans provision.
ChexSystems est un outil de reporting que les banques utilisent pour s'informer mutuellement sur les clients qui ne sont peut-être pas dignes de confiance avec leurs comptes, comme un client qui évite systématiquement de payer des frais de découvert. Une entrée négative sur votre dossier ChexSystems peut être supprimée, mais elle peut y rester jusqu'à cinq ans.
Des conséquences civiles et pénales sont possibles. Selon l'endroit où vous vivez, le montant du chèque et si vous avez volontairement envoyé un chèque défectueux à quelqu'un, vous pouvez être responsable des restrictions pénales fédérales ou étatiques concernant les chèques sans provision. Certains pourraient entraîner une peine criminelle. Sur une note moins sérieuse, si le problème de paiement n'est pas résolu, le destinataire du chèque rejeté peut tenter de vous poursuivre devant un tribunal civil.
Combien de fois une banque essaiera-t-elle de compenser un chèque ?
Dans la plupart des cas, une banque fera deux ou trois tentatives pour déposer le chèque s'il n'y a pas assez d'argent sur votre compte.
A chaque remise de chèque, des amendes pour découvert ou insuffisance de provision peuvent être imposées. Pour plus d'informations sur la politique de votre banque concernant les découverts et la présentation des chèques, consultez la convention de compte de dépôt.
Que se passe-t-il si un chèque est renvoyé à l'IRS ?
Une pénalité de 2 % de la valeur du chèque ou d'un autre instrument de paiement commercial est souvent imposée lorsque l'IRS reçoit un chèque ou un autre instrument de paiement commercial dans le but de payer des impôts, mais qu'il ne parvient pas à compenser la banque. Toutefois, si la valeur du chèque ou d'un autre instrument de paiement commercial est inférieure à 1,250 25 $, l'amende est de 25 $ ou le moindre de ce montant ou de la valeur de l'autre instrument de paiement commercial. Par conséquent, l'amende est de 25 $ si le chèque ou autre instrument de paiement commercial a une valeur comprise entre 1,250 $ et XNUMX XNUMX $.
Conclusion
Éviter d'écrire ou d'accepter des chèques en premier lieu est la meilleure chose à faire lorsqu'il s'agit de chèques sans provision. Vous pouvez surveiller votre compte courant à l'aide d'outils de budgétisation pour vous assurer de ne pas encourir de pénalités de découvert. Gardez un œil sur votre pointage de crédit pour vous assurer qu'aucun de vos chèques sans provision n'a nui à votre pointage si un chèque sans provision vous a mis en retard sur les paiements. Si vous recevez un chèque défectueux, vous pouvez tenter de récupérer votre argent auprès de l'expéditeur tout en élaborant simultanément une stratégie pour éviter de recevoir des chèques sans provision à l'avenir.
Des chèques sans provision se produisent, mais l'utilisation d'instruments financiers appropriés pour les arrêter peut vous aider à réparer rapidement tout dommage.
Que se passe-t-il si un chèque est refusé ? FAQ
Quelles sont les conséquences d'un chèque sans provision ?
Lorsqu'un chèque est sans provision, la banque du déposant peut imposer des amendes et limiter les services bancaires. Les chèques non livrables peuvent entraîner un mauvais crédit, un refus du commerçant et des problèmes juridiques.
Vais-je avoir des ennuis si un chèque est refusé ?
Si la personne qui écrit le chèque sans provision sait qu'il n'y a pas assez d'argent pour le payer, ou si elle écrit plusieurs chèques sans provision dans un court laps de temps, alors le chèque est probablement une activité criminelle.
Combien de fois une banque essaiera-t-elle de compenser un chèque?
Lorsqu'il n'y a pas assez d'argent sur votre compte bancaire, la banque essaiera souvent de déposer le chèque deux ou trois fois. Dans tous les cas, il n'y a aucune réglementation concernant le nombre maximum de resoumissions pour un chèque, et aucune assurance que le chèque sera resoumis du tout.
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Bibliographie
