La sécurité financière est importante à chaque étape de sa carrière. Mais dans de très rares circonstances, une procédure dite de saisie sur salaire peut mettre en péril cette sécurité. La procédure judiciaire connue sous le nom de saisie-arrêt permet à un demandeur de percevoir une récompense monétaire d'un défendeur en son nom. Grâce à la saisie-arrêt, le défendeur peut saisir les biens du débiteur auprès de la personne ou de l'organisation en possession de ces biens. La saisie-arrêt sur salaire peut également survenir après de nombreux remboursements manqués de prêts étudiants et peut se poursuivre jusqu'à ce que le prêt soit entièrement remboursé ou que le statut par défaut soit levé. Cet article décrit également la loi fédérale sur la saisie-arrêt des salaires et la réputation des avocats.
Qu'est-ce que la saisie-arrêt sur salaire ?
Une saisie-arrêt de salaire est une procédure légale qui demande à votre employeur de déduire de l'argent de votre salaire net afin de rembourser une dette.
Vous pouvez également le définir comme une ordonnance du tribunal ordonnant le détournement d'un certain montant de vos revenus afin de rembourser une dette. Vous pouvez perdre votre revenu si vous avez des prêts étudiants fédéraux impayés, des arriérés d'impôts, une pension alimentaire pour enfants impayée ou une dette de consommation comme une dette de carte de crédit.
Comment fonctionne la saisie-arrêt sur salaire
La procédure en plusieurs étapes de saisie sur salaire intervient souvent après plusieurs actions de recouvrement préalables. Une ordonnance du tribunal n'est pas nécessaire pour la saisie-arrêt de salaire. Par conséquent, gardez à l'esprit que les obligations du gouvernement fédéral et des États, telles que les impôts sur le revenu impayés et la pension alimentaire pour enfants, varieront légèrement du processus décrit ci-dessous. Cet article détaille les étapes de base du processus de saisie-arrêt et explique comment les dettes peuvent faire l'objet d'une saisie-arrêt.
#1. Un sérieux retard de paiement se produit sur votre compte
Être à l'aise. Les salaires ne sont pas retenus après un seul retard de paiement. Par exemple, à moins que vous n'ayez manqué deux paiements minimums mensuels consécutifs, les sociétés de cartes de crédit ne vous signaleront même pas comme étant en retard aux bureaux de crédit. En conséquence, le montant que vous supportez augmentera considérablement à mesure que votre délinquance s'aggrave. Il en va de même pour tout contact que vous recevez de votre prêteur demandant de l'argent.
#2. Intensification des efforts de collecte
Les prêteurs vendent régulièrement des comptes en souffrance et en défaut à des sociétés privées de recouvrement de créances. Même si les prêteurs subissent une perte financière et vendent les créances douteuses à un prix inférieur à leur valeur nominale, ils sont heureux de réduire leurs pertes et d'économiser le temps et les efforts nécessaires pour essayer de vous demander de l'argent.
Le problème de ces sociétés de recouvrement de créances est qu'elles utilisent régulièrement l'intimidation pour pousser les gens à payer des dettes déjà légalement échues ou des sommes dont les justificatifs sont insuffisants.
#3. Vous êtes poursuivi
Le collecteur de dettes vous poursuivra probablement s'il est incapable d'obtenir un paiement de votre part d'une autre manière. C'est une bonne idée de demander un avis juridique si cela se produit, car les agents de recouvrement ne peuvent menacer de poursuites judiciaires que s'ils l'envisagent réellement. Vérifiez attentivement votre courrier pour les avis si vous pensez qu'un agent de recouvrement peut vous poursuivre. Assurez-vous d'être disponible pour le service de procédure ou la livraison de courrier certifié. Le moyen le plus simple de perdre au tribunal est de ne pas se présenter à votre audience.
#4. La Cour rend une décision
Si vous ne vous présentez pas au tribunal, le tribunal émettra une jugement sommaire contre vous. À la suite du retrait effectif de votre droit à la légitime défense, le récit des événements du défendeur peut généralement être maintenu. Vous ne voulez pas que cela se produise. Vous devez comparaître devant le tribunal et indiquer vos moyens de défense contre la poursuite. Donnez-vous au moins une chance de vous battre.
# 5 Le processus de saisie-arrêt commence
La saisie-arrêt comprend le prélèvement d'un montant spécifique sur chacun de vos chèques de paie et dure généralement pendant une durée spécifique ou jusqu'à ce qu'une partie spécifique de votre dette soit entièrement remboursée. Ce n'est que dans des conditions spécifiques, par exemple lorsque vous pouvez démontrer des difficultés financières, que la procédure peut être suspendue.
#6. La saisie-arrêt se poursuit jusqu'à une conclusion
Soit directement avec le collecteur de dettes, soit lors de votre première comparution devant le tribunal, vous pourrez peut-être négocier la résiliation anticipée de la saisie-arrêt sur salaire. Sinon, la saisie-arrêt peut se poursuivre. Quelle que soit la situation, il est essentiel de connaître le calendrier des saisies sur salaire afin de pouvoir planifier vos finances en conséquence.
Saisie sur salaire pour prêt étudiant
Il existe de nombreuses méthodes disponibles pour empêcher la saisie-arrêt du salaire d'un prêt étudiant avant qu'elle ne se produise. L'arrêt du processus devient plus difficile dès que votre salaire commence à être retenu. En général, la saisie-arrêt sur salaire doit avoir été effectuée par erreur ou vous devez démontrer des difficultés financières pour l'arrêter, par des méthodes autres que la mise en défaut de la dette. Lorsqu'un prêt étudiant échoue, votre employeur peut prélever de l'argent sur votre salaire pour le rembourser. C'est ce qu'on appelle la saisie-arrêt de salaire sur les prêts étudiants fédéraux.
Comment fonctionne la saisie-arrêt sur salaire pour prêt étudiant
Vous devez avoir manqué au moins neuf mois de remboursements de prêts étudiants fédéraux, ignoré les notifications de défaut de paiement et omis de prendre des dispositions après avoir reçu une lettre concernant la saisie-arrêt de salaire avant que votre revenu ne puisse être retenu. Si vos prêts sont entièrement remboursés, vous n'êtes plus en défaut et vous avez accepté un mode de remboursement différent.
Comment empêcher la saisie-arrêt sur salaire pour les prêts étudiants
Vous pouvez empêcher la saisie-arrêt de salaire. Habituellement, les créanciers l'utilisent en tout dernier recours. Lorsque vos paiements sont en souffrance, ils vous en informeront et vous enverront plusieurs avertissements avant que vos prêts ne soient en défaut.
Si vous n'effectuez pas vos paiements à temps, votre réparateur peut probablement prendre des mesures drastiques pour récupérer votre argent. Pour éviter de faire défaut sur vos prêts et pour arrêter la saisie-arrêt du salaire des étudiants avant qu'elle ne commence, prenez les mesures suivantes.
#1. Vérifiez le statut de tous vos prêts
Il est incroyablement simple de négliger un prêt fédéral si vous en souscrivez plusieurs, ce qui pourrait entraîner un défaut involontaire de paiement. Cela peut également se produire si vous avez consolidé vos dettes mais omis un ou plusieurs prêts. Vous devriez vérifier l'état de chaque prêt au moins une fois tous les trois mois pour vous assurer qu'il est toujours en règle.
#2. Réagissez rapidement à un avis de saisie sur salaire
Au moins 30 jours avant le début de la saisie sur salaire, le titulaire du prêt doit écrire une lettre à l'emprunteur. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'inexactitudes en lisant attentivement la lettre. Vous avez le droit d'exiger la documentation du retard de votre prêt. Pour ce faire, répondez immédiatement et demandez des copies des lettres et des documents prouvant que vous êtes admissible à la saisie-arrêt sur salaire.
#3. Inscrivez-vous à un plan pour éviter les défauts de paiement
Vous ne serez pas soumis à une saisie-arrêt sur salaire une fois que vous aurez remis vos prêts en règle. Vous vous engagez à effectuer neuf versements chaque mois pendant dix mois consécutifs dans le cadre d'un accord de redressement de prêt. Dès que les paiements sont effectués en totalité, le défaut est supprimé de votre dossier de crédit, ce qui vous permet de demander de nouveaux prêts étudiants lorsque vous retournez à l'école et que vous arrêtez la saisie sur salaire.
#4. Demander un report ou une abstention
Payer vos factures à temps est crucial, mais il peut y avoir des cas où ce n'est pas faisable. Vos prêts étudiants pourraient ne pas être une préoccupation majeure si vous avez perdu votre emploi, faites face à une urgence médicale ou rencontrez d'autres difficultés financières.
Vous pouvez parler avec votre prêteur et mettre vos prêts en attente ou en retard de paiement plutôt que de les laisser en défaut. Grâce à cette procédure, en tant qu'étudiant qui a contracté des prêts, vous pouvez retarder les paiements sans entrer en saisie-arrêt de salaire pendant votre rétablissement.
As-tu besoin Avocats en saisie-arrêt sur salaire?
Vous demandez peut-être ce que vous pouvez faire pour empêcher la saisie-arrêt de vos revenus si tel est le cas. Un avocat ou des avocats compétents en matière de saisie-arrêt de salaire peuvent être en mesure de vous aider à obtenir une ordonnance de saisie-arrêt en utilisant diverses tactiques.
En outre, il est important d'engager un avocat pour arrêter la perte d'argent de chaque chèque de paie lorsqu'une personne éprouve des difficultés financières à la suite d'une saisie sur salaire. L'employé doit consulter un avocat parce que certains États le rendent plus simple que d'autres pour initier des saisies-arrêts.
Il est crucial de s'assurer que les avocats ont tous les détails sur la saisie-arrêt avant de parler avec eux dans le but d'empêcher la perte de salaire ou de l'arrêter. Certaines personnes peuvent recevoir des lettres par la poste les informant des informations critiques de l'agence et identifiant les contacts appropriés pour obtenir des informations. Avec cette connaissance, il peut y avoir une meilleure chance d'arrêter ou d'éviter la saisie-arrêt de salaire par l'intermédiaire d'avocats.
Loi fédérale sur la saisie-arrêt des salaires
Le montant des gains d'un employé qui peut être saisi est limité en vertu du titre III de la loi sur la protection du crédit à la consommation, et un employé est protégé contre le licenciement pour la seule raison que son salaire est retenu pour payer une dette. La Division des salaires et des heures d'emploi L'Administration des normes du Département du travail est responsable de l'application de cette loi.
Qui est soumis à la loi ?
Cette loi fédérale sur la saisie-arrêt des salaires protège toute personne percevant des bénéfices personnels, y compris les revenus de pensions ou de régimes de retraite, ainsi que les salaires, traitements, commissions, primes et autres formes de revenus.
La loi n'a aucune incidence sur les cessions volontaires de salaire, qui ont lieu lorsque les employés acceptent volontairement que leurs employeurs puissent remettre une partie particulière de leurs revenus à un créancier ou à des créanciers.
Selon la loi sur la saisie-arrêt des salaires, les interdictions de saisie-arrêt ne s'appliquent pas aux ordonnances du tribunal des faillites ou aux dettes associées à des impôts fédéraux ou d'État impayés. Si la loi sur la saisie-arrêt des salaires d'un État est différente de la loi fédérale, la saisie-arrêt la plus petite doit être effectuée conformément à cette loi.
Méthodes pour empêcher la saisie-arrêt sur salaire
La stratégie la plus simple pour éviter la saisie-arrêt de salaire est de rester maître de vos responsabilités financières et d'éviter d'en prendre trop. Voici quelques conseils pour gérer vos finances et repousser les saisies sur salaire.
#1. Recyclez votre carte de crédit
Coupez simplement le plastique si vous ne vous faites pas confiance pour utiliser correctement une carte de crédit non garantie, mais que vous souhaitez en garder une ouverte pour augmenter votre crédit disponible. Votre compte continuera de rapporter des informations favorables aux principales agences de crédit chaque mois, en supposant que vous êtes à jour sur les paiements et qu'il n'y a pas de frais annuels à craindre.
#2.Planifiez votre budget
Faire un budget est la première étape pour reprendre le contrôle de vos finances. Cela peut vous aider à créer un plan pour atteindre vos objectifs financiers en vous permettant de voir où va votre argent.
#3. Améliorez la taille de votre fonds d'urgence
Avant de vous concentrer sur le remboursement de vos dettes, commencez par mettre de côté un mois ou deux de revenu net. En fin de compte, vous devriez économiser au moins six mois. Il est essentiel que vous commenciez à économiser de l'argent au cas où quelque chose d'inattendu se produirait, avant même de viser l'indépendance de la dette.
#4. Acheter une carte de crédit
Avec une carte de crédit sécurisée, les consommateurs doivent déposer un dépôt de garantie remboursable qui sert à la fois de limite de crédit et de plafond de dépenses. Cela évite les dépenses excessives et maintient les frais raisonnables. Par conséquent, en utiliser un vous donnera les avantages du plastique pour établir un crédit sans risque.
Quelle loi fédérale réglemente la saisie-arrêt sur salaire ?
En vertu du titre III de la loi sur la protection du crédit à la consommation, le montant des revenus d'un employé pouvant être saisi est plafonné à un certain pourcentage et l'employé est protégé contre le licenciement si une seule partie de son salaire est retenue pour régler une dette. La Division des salaires et des heures de l'Administration des normes d'emploi du Département du travail des États-Unis est chargée de la mise en œuvre et de l'application du titre III de la Fair Labor Standards Act. Il n'y a pas d'autorité supplémentaire que la Division des salaires et des heures possède en ce qui concerne les saisies-arrêts.
Si vous avez des questions sur autre chose que le montant saisi ou la fin de l'action de retenue, vous devez les adresser au tribunal ou à l'organisme qui a engagé l'action. Par exemple, les questions concernant la priorité accordée à certaines saisies-arrêts par rapport à d'autres ne sont pas traitées par le titre III et peuvent être renvoyées au tribunal ou à l'organisme qui a engagé l'action en saisie-arrêt. En effet, le titre III n'inclut pas ces matières.
A qui s'applique la loi ?
Toute personne qui reçoit des revenus personnels, tels que des salaires, des traitements, des commissions, des primes ou d'autres revenus, est protégée par la loi. Cela inclut les personnes qui perçoivent des revenus d'un régime de pension ou de retraite. Aux fins de la loi qui régit la saisie-arrêt sur salaire, les pourboires ne sont pas considérés comme des salaires dans le cas général.
La législation est appliquée dans chacun des cinquante États, ainsi que dans le district de Columbia et dans tous les territoires et possessions des États-Unis.
Quelle est la protection contre la libération lorsque les salaires sont saisis ?
En raison de la saisie-arrêt unique, le CCPA rend illégal pour un employeur de licencier un employé dont le salaire est retenu pour s'acquitter de toute obligation, quel que soit le nombre de prélèvements qui ont été imposés sur la dette ou le nombre de procédures judiciaires qui ont été amené à recouvrer la dette. La Loi n'empêche pas un employé d'être licencié au seul motif que son salaire est saisi pour deux ou plusieurs dettes différentes.
Comment gérez-vous une saisie-arrêt d'employé ?
Se conformer immédiatement à la directive du juge (si l'ordonnance l'exige). Dans le délai prescrit, il appartient à l'employeur de déposer un formulaire de réponse réglementaire (fixé par l'ordonnance du tribunal). Dans la plupart des cas, le formulaire et l'ordonnance de saisie-arrêt sont remis ensemble à l'employeur. Agissez rapidement pour réduire la probabilité de recevoir une sanction du tribunal.
Quels sont les montants les plus susceptibles d'être saisis sur les salaires ?
Si un travailleur subvient aux besoins d'un autre conjoint ou d'un enfant, la loi permet de saisir jusqu'à 50 % du revenu disponible du travailleur à ces fins. Si le travailleur ne subvient pas aux besoins d'un autre conjoint ou d'un enfant, la loi permet de saisir jusqu'à 60 % du revenu disponible du travailleur. Pour les pensions alimentaires pour enfants en retard de plus de 2 semaines, 5 % supplémentaires peuvent être retenus sur le salaire du payeur.
Comment puis-je reconstituer mon crédit après une saisie-arrêt sur salaire ?
Payer vos factures à temps et maintenir un faible taux global d'utilisation du crédit sont les deux facteurs qui auront le plus d'impact sur votre capacité à réhabiliter votre crédit et à augmenter votre pointage de crédit au fil du temps. Essayez de ne pas utiliser plus de 30 % ou moins du crédit total dont vous disposez.
Quels sont les effets négatifs de la saisie-arrêt sur salaire ?
Il est possible que cela entraîne une baisse de la productivité et de la motivation, ce qui peut être préjudiciable à la personne touchée, ainsi qu'au lieu de travail et à l'entreprise. Les employeurs peuvent également être exposés à un risque financier dans les poursuites en saisie-arrêt et devenir responsables envers les créanciers d'un jugement contre un employé si l'employé gagne le procès.
Conclusion
La saisie-arrêt des salaires a prélevé un lourd tribut sur les employeurs, les employés et la société dans son ensemble. Avant de saisir votre salaire, votre employeur devrait probablement vous envoyer une mise en demeure décrivant votre dette, le montant qui sera déduit de votre salaire et la durée des retenues. Les tribunaux fédéraux devraient toujours entendre les avocats de la saisie-arrêt de salaire avant de rendre un jugement.
FAQ sur la saisie-arrêt sur salaire
Comment éviter la saisie sur salaire ?
- Faites toujours un budget
- Augmentez vos fonds d'urgence
- Obtenez une carte sécurisée
- Augmenter les montants des cotisations de retraite
Combien de temps dure une saisie-arrêt ?
Saisie sur salaire peut durer jusqu'à ce que votre dette soit entièrement remboursée.
Comment vérifier un solde de saisie sur salaire ?
Contactez votre créancier pour le savoir.
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