Les services bancaires traditionnels et les services bancaires par Internet sont deux types de services bancaires distincts. Ce sont les portails par lesquels les clients des banques peuvent retirer de l'argent ou effectuer des opérations bancaires. L'aspect le plus essentiel de la banque en ligne est qu'elle est toujours disponible, vous permettant de gérer vos comptes de n'importe où et à tout moment. À l'aide d'applications pour smartphone, vous pouvez payer vos factures et consulter votre solde bancaire. Certaines banques en ligne permettent même aux clients de suivre leurs paiements en leur envoyant un message. La banque traditionnelle consiste à visiter un emplacement physique pour accéder à votre compte. Bien que certaines banques traditionnelles vous permettent d'accéder à vos comptes en ligne, vous devrez peut-être vous rendre à la banque pour vérifier votre identité ou soumettre des documents.
Banques traditionnelles
La distinction la plus importante entre la banque traditionnelle et la banque en ligne est l'existence d'un emplacement physique. Une banque traditionnelle a des sièges nationaux et régionaux, ainsi que des succursales dans tous les pays où elle opère. De nombreuses banques conventionnelles ont leur propre Guichets automatiques avec leurs propres logos. Les petites banques conventionnelles peuvent se regrouper pour gérer un grand nombre de succursales afin de réduire les dépenses. Les banques traditionnelles ont d'abord été préférées pour leur commodité et leur service client en face à face, ainsi que leurs succursales locales.
Selon une enquête mondiale sur les services bancaires aux consommateurs de 2016, 60 % des clients dans 32 pays ont déclaré qu'ils préféreraient se rendre dans une succursale physique ou parler avec une personne en direct pour acheter un nouveau produit financier ou obtenir des conseils. Les banques traditionnelles peuvent sembler plus dignes de confiance que les banques qui n'ont pas d'emplacement physique en raison de l'accent mis sur le service client en personne. Cela est particulièrement vrai lorsqu'un client ouvre un nouveau compte.
La banque traditionnelle est une institution financière dédiée à la gestion de l'argent que ses clients déposent à la garde de la banque, tandis que la banque, d'autre part, utilise cet argent pour accorder des prêts aux particuliers ou entreprises (leur facturant des intérêts).
La banque traditionnelle résiste aux cybermenaces. De nombreux cas impliquant des services bancaires en ligne ont récemment fait surface. La banque traditionnelle est désormais plus sécurisée que la banque en ligne, qui est une cible tentante pour les pirates.
La Banque Traditionnelle se compose de 3 composantes :
- Capital
- Dépôts
- Prêts
#1. Capitale
est le principal pilier de la banque traditionnelle. Tous les banques sont construits sur une base de capital. Cet argent de capital est ensuite judicieusement transformé en prêts, ce qui entraîne la création d'emplois et la croissance économique.
#2. Dépôts
Une fois l'argent investi, il est adossé à l'accumulation de dépôts, qui servent d'épargne individuelle et commerciale et de réserves de liquidités. La Société fédérale d'assurance-dépôts du États-Unis assure des dépôts jusqu'à 250,000 XNUMX $. (FDIC).
#3. Prêts
sont la somme du capital et des dépôts assurés par la FDIC qui servent de base pour déterminer combien d'argent peut être débloqué sous forme de prêts.
Quels sont les types de comptes bancaires ?
Le point de vue typique des consommateurs vis-à-vis des banques est qu'elles sont soit des endroits où garder de l'argent, soit un endroit où aller pour emprunter de l'argent. Voici une liste des différents comptes bancaires qui peuvent vous être accessibles :
- Vérifier les comptes
- Comptes d'épargne
- CD
- Comptes du marché monétaire
- Comptes de carte de crédit
- Prêts auto
- Prêts hypothécaires
- Prêts étudiants
Importance des banques traditionnelles
Les banques commerciales jouent un rôle vital dans l'économie. Ils ne fournissent pas seulement un service nécessaire aux consommateurs. Mais ils contribuent également à la création de capital et de liquidité sur le marché.
Ils maintiennent la liquidité en empruntant de l'argent à leurs clients comptes et de les prêter à d'autres. Les banques commerciales aident à créer du crédit, ce qui entraîne une augmentation de la production, de l'emploi et des dépenses de consommation, ce qui contribue à la croissance de l'économie.
En conséquence, les banques commerciales sont largement réglementées par la banque centrale de leur pays ou de leur région. Les banques centrales, par exemple, imposent des réserves obligatoires aux banques commerciales. Cela signifie que les banques doivent maintenir un pourcentage spécifique de leurs dépôts à la consommation à la banque centrale comme filet de sécurité au cas où le grand public retirerait des fonds en urgence.
Qu'est-ce que la banque en ligne ?
Les consommateurs modernes accordent une grande valeur aux services bancaires numériques. Selon la même enquête, 66 % des clients ont déclaré qu'une forte présence numérique était une caractéristique clé de leur banque préférée. La majorité des Européens en font la démonstration ; selon les statistiques d'Eurostat, 59 % des internautes européens effectuent des opérations bancaires en ligne.
La plupart des banques traditionnelles ont intégré les services bancaires en ligne à leurs services pour rester compétitives et assurer la satisfaction des consommateurs. Les clients peuvent consulter leur solde, transférer de l'argent, créer de nouveaux comptes et même demander un prêt hypothécaire via des portails en ligne, accessibles 24 heures sur XNUMX, XNUMX jours sur XNUMX, contrairement aux agences traditionnelles. Les appels téléphoniques et les visites à un bureau de banque sont remplacés par en ligne des clients service, qui comprend les e-mails, le chat et les appels vidéo.
En plus de la gamme existante de services bancaires en ligne, des solutions telles que L'application de banque vidéo a a émergé pour améliorer encore l'expérience client et la commodité.
Les services bancaires mobiles ont également gagné en popularité, un rapport affirmant que 47 % des clients dans le monde l'ont utilisé en 2016. Les applications bancaires deviennent également de plus en plus populaires, permettant aux clients d'effectuer des paiements numériques rapides dans les magasins, lors d'événements et sur Internet.
Bien sûr, toute cette facilité a un coût. Étant donné que les services bancaires en ligne ouvrent un nouveau débouché aux criminels, lorsqu'un consommateur accède à ses informations financières sur un réseau non protégé, n'importe qui peut écouter et accéder aux identifiants de connexion ou à d'autres informations. Les e-mails de phishing peuvent persuader les moins férus de technologie de cliquer sur des liens qui semblent provenir de la banque elle-même. Les banques qui fournissent des services bancaires en ligne peuvent sécuriser leurs propres sites Web et applications. Mais ils doivent également éduquer leurs consommateurs sur la façon de le faire correctement.
Principales différences entre Internet et les services bancaires traditionnels
- La principale différence est qu'avec les services bancaires par Internet, vous pouvez accéder à votre compte, effectuer des paiements et rapprocher les relevés à l'aide de votre ordinateur, alors qu'avec les services bancaires traditionnels. Vous devez vous rendre dans votre succursale ou bureau local pour gérer votre compte.
- Les banques traditionnelles ont des emplacements physiques où les clients peuvent être servis. Cependant, les banques Internet n'ont pas d'emplacement physique car les services sont fournis en ligne.
- Les clients bancaires traditionnels qui se rendent à l'étranger ne sont pas en mesure de suivre de près leurs transactions financières. Alors que les utilisateurs des services bancaires par Internet peuvent surveiller leurs transactions financières de n'importe où dans le monde.
- Les clients des banques traditionnelles doivent dépenser de l'argent pour se rendre dans leurs succursales distinctes. Cependant, les clients des services bancaires par Internet peuvent éviter ces frais.
- Les clients ne subissent pas les dangers de la sécurité électronique dans les opérations bancaires conventionnelles. Mais la sécurité bancaire traditionnelle est l'un des problèmes auxquels les clients sont confrontés lorsqu'ils accèdent à des comptes via Internet. Comme la banque en ligne est une cible tentante pour les pirates.
Pourquoi les banques traditionnelles sont meilleures que les banques numériques ?
Les services bancaires traditionnels peuvent ne pas offrir les mêmes commodités que les services bancaires numériques ; cependant, la banque traditionnelle offre des services financiers complets ; ce qui signifie que vous pouvez très probablement recevoir tout ce dont vous avez besoin en un seul endroit. De plus, si vous accordez le plus d'importance à l'assistance personnalisée en personne des représentants du service à la clientèle, vous pourriez être mieux avec une banque traditionnelle.
Quel est le meilleur endroit pour effectuer des opérations bancaires ?
L'institution financière qui vous fournit des biens et des services adaptés à vos besoins spécifiques sera la plus avantageuse pour vous. Si, par exemple, vous avez besoin d'un compte courant qui n'entraîne pas de frais mensuels ou d'un compte d'épargne qui offre un pourcentage de rendement annuel nettement supérieur à celui offert par une banque ordinaire, vous pouvez opter pour une banque en ligne plutôt qu'une banque traditionnelle. . Si, en revanche, vous souhaitez ou préférez simplement accéder à une agence bancaire, vous pouvez décider de vous adresser plutôt à une banque traditionnelle.
Quel type de compte bancaire convient le mieux aux transactions quotidiennes ?
Un compte courant est destiné à être utilisé pour les transactions monétaires de routine, telles que le dépôt des salaires, le paiement des factures, le transfert d'argent et la réalisation d'achats à l'aide d'une carte de débit liée au compte. Les comptes chèques sont en mesure de vous offrir une liberté dans la gestion et l'accessibilité de vos fonds ; cependant, il est essentiel de sélectionner un compte qui offre la meilleure combinaison de fonctionnalités et de frais bon marché.
Comment les banques centrales régissent-elles le secteur bancaire ?
La masse monétaire est réglementée et gérée par les banques centrales, qui supervisent également le système monétaire du pays. Par exemple, lorsque l'économie est au bord de la surchauffe, la banque centrale peut choisir de relever les taux d'intérêt afin de ralentir les emprunts et les dépenses. Ceci est fait pour empêcher l'économie d'entrer dans une récession encore plus profonde. Si d'un autre côté, l'économie se comporte mal, la banque centrale peut choisir de baisser les taux d'intérêt afin de stimuler les dépenses et d'encourager l'emprunt.
Comment les banques d'investissement gagnent-elles de l'argent ?
Les banques d'investissement ont la capacité de générer des revenus grâce à la perception de frais de service ainsi que des commissions perçues sur la vente de produits particuliers. Par exemple, une entreprise d'investissement pourrait toucher une commission pour la vente d'un certain type de fonds commun de placement à des investisseurs individuels.
Cartes de crédit bancaires
Les cartes de crédit sont une autre source importante de financement. Les cartes de crédit sont essentiellement des marges de crédit renouvelables qui peuvent être utilisées à tout moment. Les banques commerciales les vendent pour le compte d'émetteurs de cartes privées.
Après une transaction, l'argent est transmis entre la banque de l'acheteur et la banque du commerçant en utilisant des réseaux propriétaires contrôlés par Visa et MasterCard. Crédit le prêt par carte n'est pas pratiqué par toutes les institutions parce que les taux de défaillance sont généralement beaucoup plus élevés que dans le cas des prêts hypothécaires ou d'autres types de prêts garantis.
Les prêts par carte de crédit, en revanche, génèrent des commissions lucratives pour les banques, des commissions d'interchange facturées aux commerçants. Pour l'acceptation de la carte et la conclusion de la transaction, les frais de retard de paiement, de change, de dépassement de limite et autres frais pour le titulaire de la carte. Ainsi que des taux plus élevés sur les soldes de cartes de crédit reportés de mois en mois.
Quels sont les avantages d'un compte d'épargne bancaire ?
En ouvrant un compte d'épargne, vous pouvez tirer le meilleur parti de l'argent que vous conservez dans une banque ou une coopérative de crédit. Alors que certains comptes chèques paient des intérêts, la grande majorité ne le font pas, et ceux qui paient une somme dérisoire.
Un compte d'épargne permet à toute personne qui a plus d'argent en banque qu'il n'en a besoin pour financer les transactions quotidiennes de son compte courant de transférer cet argent sur un compte qui paie un taux d'intérêt compétitif.
Un autre avantage de la création d'un compte d'épargne est qu'il peut vous aider à l'organisation vos finances en fonction de vos besoins et de vos objectifs. Par exemple, vous pouvez utiliser un compte d'épargne pour stocker de l'argent pour un fonds d'urgence ou pour épargner pour un objectif financier important. Comme un achat de maison ou de futures vacances. Vous pouvez facilement distinguer ces fonds de ce qui est accessible dans votre compte courant pour les dépenses mensuelles et les dépenses quotidiennes en les gardant séparés dans un compte d'épargne.
Comment les banques gagnent-elles de l'argent sur les comptes d'épargne ?
Les banques offrent des comptes d'épargne pour les aider à atteindre leurs objectifs de profit. Étant donné que l'octroi de prêts aux clients et aux entreprises et la collecte des paiements d'intérêts sont l'un des principaux moyens par lesquels une banque produit de l'argent, elle a besoin d'un apport constant de capital pour ce faire.
Une façon pour les banques d'obtenir le capital dont elles ont besoin pour prêter de l'argent à d'autres clients est de fournir des comptes de chèques, d'épargne, du marché monétaire et de certificats de dépôt. Parce que les taux d'intérêt que les banques paient sur les comptes de dépôt sont inférieurs aux taux qu'elles peuvent percevoir sur les prêts. C'est aussi un moyen pour eux d'augmenter leurs marges bénéficiaires. Comme indiqué précédemment, la plupart des comptes chèques ne paient aucun intérêt. En novembre 2021, l'intérêt moyen national pour les comptes d'épargne n'était que de 0.06 %. 1 Lorsqu'une banque peut offrir un prêt automobile de 5 % ou 6 % ou un taux de carte de crédit de 15 % à 25 %. Il gagne de l'argent sur la différence entre le taux d'intérêt payé et le taux d'intérêt gagné.
Puis-je ouvrir un compte d'épargne en ligne ?
Les consommateurs avaient l'habitude de créer un compte d'épargne dans la même banque où ils avaient leur principal compte courant. C'est toujours la situation pour beaucoup d'Américains. Les alternatives bancaires personnelles se sont développées avec l'introduction d'Internet, et les comptes d'épargne les plus rémunérateurs sont désormais disponibles en ligne.
De deux manières, c'est correct. Pour commencer, les banques physiques traditionnelles offrent désormais toutes des fonctionnalités bancaires par Internet, et presque toutes vous permettent d'ouvrir un compte en ligne. En conséquence, plutôt que de visiter une agence bancaire. Vous pouvez généralement ouvrir un nouveau compte d'épargne dans le confort de votre foyer.
La deuxième tendance est la croissance importante des banques uniquement Internet. Ce sont des banques assurées par la FDIC qui offrent le même niveau de sécurité pour votre argent que les banques physiques traditionnelles. Une banque Internet, quant à elle, effectue toutes ses transactions en ligne. Sans succursales physiques à construire, à doter en personnel, à gérer ou à entretenir. Les banques en ligne bénéficient de réductions de coûts en n'ayant pas à maintenir une présence physique dans un ou plusieurs domaines. Cela leur permet d'offrir des taux de dépôt plus élevés que les banques traditionnelles.
Quelle banque a le taux le plus élevé sur un compte d'épargne ?
Les banques et les coopératives de crédit sont libres de modifier les taux de leurs comptes d'épargne chaque fois que cela convient à leurs besoins. Ainsi, le principal taux du compte d'épargne du pays pourrait changer à tout moment. Cependant, comme vous pouvez le voir dans nos classements les mieux notés, bon nombre des meilleurs APY sont proposés par des banques Internet uniquement. Certaines agences Internet de banques traditionnelles. Ainsi que quelques coopératives de crédit avec une large admissibilité à l'adhésion à l'échelle nationale, complètent les principaux concurrents.
Vous remarquerez peut-être également l'absence de certains des noms de banques les plus connus. Trois des quatre plus grandes banques du pays par actifs. Chase Bank, Bank of America et Wells Fargo offrent toutes des taux de compte d'épargne bien inférieurs à la moyenne nationale. Ils ne sont pas en concurrence active pour les fonds de dépôt. Parce que leur modèle d'entreprise et leur échelle leur permettent d'obtenir un financement suffisant d'autres sources.
Seule Citibank propose un compte d'épargne avec un taux d'intérêt compétitif parmi les quatre grandes banques. Même Citibank, cependant, ne fait pas la coupe car de nombreuses banques et coopératives de crédit plus petites et moins connues offrent de meilleurs taux.
Ce que vous pouvez attendre de notre classement, c'est qu'il s'agit des meilleurs taux de compte d'épargne absolus disponibles dans le pays auprès d'institutions qui servent les consommateurs dans tout le pays. Nous ne les classons pas en fonction de relations publicitaires ou de parrainage, ou de tout autre critère en dehors de l'APY, de la disponibilité dans tout le pays et d'un dépôt minimum de 25,000 XNUMX $.
Qu'est-ce qu'un exemple de canal de service bancaire traditionnel ?
Guichets automatiques, qui permettent aux clients d'accéder aux services 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX à l'aide d'une carte de débit. C'est de loin la méthode de paiement la plus courante qui peut être utilisée dans le monde moderne. Au moyen d'une succursale de détail, qui est un lieu physique où les consommateurs peuvent se rendre en personne pour parler avec les membres du personnel de la banque et obtenir des réponses à leurs questions.
Pourquoi les banques traditionnelles sont meilleures que les banques numériques ?
Les services bancaires traditionnels peuvent ne pas offrir les mêmes commodités que les services bancaires numériques ; cependant, les services bancaires traditionnels offrent des services bancaires complets, ce qui signifie que vous pouvez très probablement recevoir tout ce dont vous avez besoin au même endroit. De plus, si vous accordez le plus d'importance à l'assistance personnalisée en personne des représentants du service à la clientèle, vous pourriez être mieux avec une banque traditionnelle.
Conclusion
Les services bancaires par Internet et les services bancaires traditionnels ont des caractéristiques uniques qui sont essentielles pour permettre aux consommateurs d'accéder à leurs comptes et de les gérer. Les services bancaires traditionnels servent physiquement les clients, il faut donc beaucoup de temps pour effectuer des transactions bancaires. Comme vérifier les soldes bancaires et transférer de l'argent d'un compte à un autre. Les services bancaires par Internet, en revanche, ne servent pas Clients physiquement car les services sont fournis en ligne, ce qui les rend plus efficaces.
FAQ
Quelles sont les 2 caractéristiques d'une banque traditionnelle ?
Notre concept de banque traditionnelle est basé sur quatre caractéristiques principales de ce modèle d'entreprise : les prêts relationnels, le financement des dépôts de base, les flux de revenus des produits et services bancaires traditionnels et les succursales bancaires physiques.
Pourquoi les banques traditionnelles sont-elles importantes ?
Accorder des prêts de fonds de roulement à des entreprises qui n'ont pas accès aux marchés de la dette publique offre donc un avantage public qui peut justifier le privilège de création monétaire accordé aux banques. Cela signifie que la « banque traditionnelle » est bien plus qu'un prêt prudent avec une touche personnelle.
Comment fonctionne une banque traditionnelle ?
Une banque traditionnelle a un siège social, ainsi que des sièges régionaux, avec des succursales situées dans les pays dans lesquels elle opère. Les clients ont un accès réduit à leurs propres informations bancaires en dehors des heures d'ouverture ; lorsqu'ils voyagent, ils peuvent ne pas être en mesure de trouver une succursale ou un guichet automatique sans frais élevés.
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