Certaines entreprises ont du mal à rester organisées tout en s'inquiétant des chèques manquants ou perdus. Passer par le stress de courir à la banque pour effectuer des transactions peut parfois être mouvementé. Cependant, la saisie des dépôts à distance est un moyen beaucoup plus facile et moins stressant de traiter vos chèques. Vous n'avez plus à vous inquiéter car la saisie à distance des dépôts vous permettra de rester productif et concentré sur votre entreprise. Vous devez être incertain de la signification de la saisie de dépôt à distance et de la raison pour laquelle elle est cruciale pour vous en tant qu'entrepreneur. Les chèques sont sécurisés grâce à la saisie des dépôts à distance, ce qui améliore également les flux de trésorerie et permet d'économiser du temps et de l'argent. Vous en apprendrez plus sur les avantages, les risques potentiels de l'utilisation de la saisie à distance des dépôts et son fonctionnement.
Capture de dépôt à distance
La capture de dépôt à distance est une technique numérique qui permet aux banques d'accepter des chèques en dépôt en utilisant des images électroniques plutôt que les homologues papier originaux. Afin d'utiliser la capture de dépôt à distance, un client de la banque doit signer et annoter le chèque "pour dépôt uniquement", prendre des photos ou numériser le recto et le verso du chèque et envoyer les informations par voie électronique à la banque via un ordinateur, un smartphone ou un téléphone cellulaire. réseau.
Vous pouvez déposer physiquement des chèques en ligne avec une capture de dépôt à distance.
Vous pouvez aussi vous
- Scanner un chèque
- Saisir les informations de contrôle
- Déposer un chèque à distance
- Examiner l'historique des dépôts
- Consultez et téléchargez les rapports d'activité à l'aide de l'interface conviviale.
Comment fonctionne la capture de dépôt à distance ?
La saisie à distance des dépôts facilite la vie des consommateurs bancaires, mais les banques en bénéficieront également. À tout le moins, les banques ne transportent pas ou ne récupèrent pas aussi fréquemment les chèques physiques aux guichets automatiques.
Les banques mettent à la disposition de certains clients des services de collecte de dépôts à distance. Tous les clients ne bénéficient pas de ces services. Lorsqu'une banque fournit ce service à un client, elle place souvent un scanner sur la propriété du client. La majorité des banques imposent des frais mensuels pour installer cet appareil.
Néanmoins, selon le montant des affaires que l'organisation donne à la banque, ces frais peuvent être éliminés. Le client scanne le chèque, puis les données sont transmises numériquement à la banque.
La banque utilise ces données pour créer une copie du chèque original, qui est ensuite transmise à la chambre de compensation pour un traitement supplémentaire. En règle générale, les banques offrent au client un crédit instantané. Cependant, cela dépend de l'historique de crédit du client et de son interaction avec la banque. Même si le crédit n'est pas accordé immédiatement, il devient disponible en quelques jours ouvrables.
La plupart des banques donnent à leurs clients quelques jours après le traitement des chèques pour les détruire. Cependant, certaines banques exigent que les clients conservent leurs chèques plus longtemps. En outre, les institutions bancaires ont la possibilité de rejeter les chèques de démarrage, les chèques de voyage et les chèques libellés à l'ordre d'une personne autre que le titulaire du compte en utilisant des techniques de dépôt à distance.
Avantages de la capture de dépôt à distance
Les entreprises clientes du monde entier utilisent fréquemment la capture de dépôts à distance. L'utilisation de cette installation a un certain nombre d'avantages financiers. Voici une liste de certains des avantages financiers :
- Cela réduit la quantité de travail manuel de préparation du dépôt.
- Cela réduit les déplacements à la banque.
- RDC permet des dépôts ultérieurs et un accès plus rapide à l'argent.
- Il informe les utilisateurs par e-mail lorsque les dépôts sont reçus par la banque en temps réel.
fournit de nombreuses options de rapport pour l'accès aux données, l'exportation et l'exportation d'images de chèques numérisés et de documents d'accompagnement. - Il accueille de nombreux comptes autorisés
- Puisqu'il n'est pas nécessaire de se rendre dans une succursale ou un guichet automatique pour déposer des chèques, les entreprises peuvent attirer de nouveaux clients qui apprécient la commodité et peuvent travailler plus simplement avec des clients dans des endroits éloignés.
Qui utilise la saisie à distance des dépôts ?
#1. Entreprises
La technologie des dépôts à distance était à l'origine utilisée par les entreprises. Le volume de chèques que les organisations reçoivent les oblige à agir rapidement pour rendre l'argent accessible aux opérations, à la paie et à la croissance.
#2. Personnes
Les clients apprécient également la simplicité des dépôts à distance. Les personnes qui sont constamment en déplacement demandent de plus en plus des comptes chèques qui leur permettent de déposer des chèques à l'aide d'un appareil mobile, évitant ainsi les déplacements dans les agences bancaires.
#3. Autres organisations
Le dépôt à distance est utilisé par les organisations à but non lucratif, les autorités et d'autres organisations. La technologie est facilement accessible et les entreprises peuvent choisir des équipements et des services moins coûteux lorsque cela est le plus logique.
Où trouver des services pour le dépôt à distance
La plupart des banques et des coopératives de crédit seraient en mesure de vous aider à mettre en place un dépôt à distance. C'est particulièrement simple si vous êtes un client ; téléchargez simplement l'application de votre banque, où elle se trouve sans doute déjà.
Machine de capture de dépôt à distance
La machine de capture de dépôt à distance est un scanner de bureau que vous pouvez utiliser pour déposer des chèques dans le confort de votre bureau en vous connectant à votre ordinateur de bureau et à Internet. À l'aide d'une machine de capture de dépôt à distance, vous pouvez numériser les chèques et soumettre les dépôts de vos clients. De plus, vous avez la possibilité de numériser les chèques que vous recevez et d'envoyer les fichiers numériques résultants à une institution financière pour affichage et compensation. Certaines institutions bancaires combinent le service RDC avec la conversion et la compensation ACH en option. Une méthode efficace pour la saisie de dépôt à distance est la saisie de dépôt mobile.
Qu'est-ce que le dépôt mobile de chèques ?
Un dépôt de chèque mobile est un outil bancaire mobile qui vous permet d'utiliser votre appareil mobile pour déposer des chèques sur votre compte bancaire. Vous pouvez déposer des chèques sur votre compte de n'importe où, que ce soit à la maison, au travail ou en vacances, au lieu de le faire à un guichet automatique, à un guichet de votre banque ou à un caissier dans le hall.
Comment fonctionne le dépôt mobile de chèques ?
Le dépôt de chèque mobile fonctionne grâce à la technologie de capture de dépôt à distance. Lorsque vous prenez une photo de votre chèque, cela revient à numériser une photographie ou un document pour en faire une copie numérique sur votre ordinateur.
Voici un guide simple de ce à quoi ressemble généralement le dépôt de chèque mobile en action :
- Si vous ne l'avez pas déjà fait, téléchargez l'application mobile banking de votre banque et créez un identifiant spécial.
- Une fois connecté, le menu pour le dépôt de chèque mobile est disponible sur l'application.
- Après cela, signez le chèque comme vous le feriez si vous le déposiez dans une succursale (ou conformément aux directives fournies par l'application de la banque pour savoir comment endosser un chèque).
- Choisissez le compte dans lequel vous souhaitez déposer le chèque.
- Tapez le montant dont vous avez besoin pour le chèque.
- Utilisez l'appareil photo de votre appareil mobile pour prendre des photos du recto et du verso du chèque.
- Si les détails du dépôt sont exacts, revérifiez-les avant de cliquer sur Soumettre pour procéder au dépôt.
Le dépôt de chèque mobile est de plus en plus disponible auprès des banques et des coopératives de crédit comme une alternative simple pour les clients pour approvisionner leurs comptes. Si vous ne savez pas si votre institution financière accepte les dépôts de chèques mobiles, vous pouvez consulter leur site Web ou contacter une succursale, et ils devraient être en mesure de vous faire savoir si cela s'applique à votre compte.
La télécollecte vous permet de remplacer votre chèque papier par une version numérique.
Les informations sont cryptées et envoyées à votre banque dès que vous numérisez et téléchargez des images de votre chèque et effectuez une demande de dépôt. Ensuite, il passe par un examen plus approfondi, après quoi vous recevrez les fonds.
Logiciel de capture de dépôt à distance
Un logiciel de capture de dépôts à distance est un programme qui s'installe et s'exécute sur votre ordinateur, et communique avec votre banque en cas de besoin via une connexion sécurisée qui est lancée depuis le programme. C'est généralement une bonne option pour numériser un grand nombre de chèques à la fois ou lorsque votre système RDC doit interagir avec d'autres programmes sur votre ordinateur.
Exemples de logiciels de capture de dépôt à distance :
- Brochures
- Alagent
- Fiserv
- Paragraphe
- RemoteDepositCapture.com
- Solutions PR
- FTNI
Avantages du logiciel de capture de dépôt à distance
- Il peut fonctionner sans connexion à Internet
- L'opérateur doit avoir un accès physique à cette machine car elle est généralement confinée à un seul ordinateur. Il s'agit de réduire la duplication des fraudes.
- Un grand nombre de chèques peuvent être rapidement numérisés puis téléchargés en une seule fois.
- Si RDC peut collaborer avec d'autres programmes, ce serait l'idéal.
Inconvénients du logiciel de capture de dépôt à distance
- Un programme plus volumineux impose des exigences plus élevées aux ressources système de votre ordinateur.
- Vous pouvez stocker temporairement ou enregistrer de manière permanente des informations sensibles sur votre disque dur.
- Non recommandé pour les ordinateurs partagés ou publics, ou pour ceux qui risquent d'être infectés par des logiciels malveillants
- En raison de l'efficacité de l'administration de l'ensemble de l'application, la plupart des banques sont passées de systèmes basés sur le client à des systèmes basés sur le cloud.
Risques liés à la capture des dépôts à distance
La RDC présente des risques potentiels en plus de ceux liés à la méthode de dépôt de chèque classique, comme c'est le cas avec toute nouvelle technologie. Cependant, la plupart des banques commerciales ont aujourd'hui réussi à réduire les dangers liés à la technologie de capture des dépôts à distance. Par conséquent, la saisie des dépôts à distance est généralement considérée comme une méthode sécurisée d'accélération des flux de trésorerie d'une entreprise.
C'est la raison pour laquelle les entreprises du monde entier se concentrent davantage sur les avantages de la collecte des dépôts à distance que sur les risques. Cela se voit au rythme rapide auquel de nombreuses organisations à travers le monde utilisent ce développement technologique.
Les risques potentiels les plus fréquents que RDC a découverts sont décrits en détail dans cette section.
#1. Risque élevé de fraude
L'un des risques potentiels de la technique de saisie à distance des dépôts est qu'elle augmente la probabilité de fraude lorsque les gens l'utilisent. De nombreuses fraudes de différentes natures sont liées à cette procédure. Voici quelques-uns des plus connus :
(a.) Contrefaçons
Les banques ont accès à certaines des technologies les plus avancées. Cependant, il existe toujours des restrictions sur la capacité de la banque à examiner le chèque. Plutôt que de contrôler électroniquement un chèque, les institutions peuvent effectuer un meilleur travail de vérification physique de son authenticité.
De nombreux escrocs connaissent la technologie numérique de pointe qu'ils peuvent utiliser pour produire de faux chèques qui ressemblent à de vrais lorsqu'ils sont numérisés. Les employés de l'entreprise cliente peuvent tenter de le faire tout en volant de l'argent.
(b.) Nouveau dépôt
Le chèque original reste chez l'entreprise cliente lorsqu'un chèque est déposé par voie électronique via la capture de dépôt à distance. Parfois, ces chèques ne sont pas correctement rejetés. Par conséquent, les clients peuvent redéposer ces chèques par erreur. Les banques, cependant, prennent la fraude très au sérieux.
Ils ont mis en place des mécanismes pour identifier ces dépôts frauduleux en conséquence. Les banques imposent des amendes sévères pour de tels dépôts. Pour décourager les tentatives de fraude, cela est fait. Par conséquent, la société peut subir des pertes financières importantes en raison des frais et honoraires dus à quelques erreurs administratives de la part de certains greffiers.
(c.) Modification des données
La machine de capture de dépôt à distance utilise fréquemment la technologie de reconnaissance optique des caractères pour capturer les données du chèque. Cependant, l'utilisateur peut ensuite modifier ces données tant du côté du client que du côté de la banque.
Il est très probable que des données incorrectes soient saisies, soit intentionnellement, soit en raison d'erreurs administratives. Il est concevable que plus ou moins d'argent soit prélevé sur le compte du client dans chaque scénario. De plus, le processus est plus risqué simplement parce que les données peuvent être modifiées.
#2. Rejet de chèque
Les banques ont des exigences très strictes en matière de clarté visuelle en matière de saisie de dépôts à distance. Pour s'assurer que les images sont claires et simples à lire pour les machines, il existe des normes à l'échelle de l'industrie qui doivent être respectées. Cependant, dans de nombreux cas, à mesure que les machines vieillissent, elles perdent en précision et en clarté. Les photos prises ne répondent donc pas aux exigences de qualité. Dans certaines situations, les chèques sont traités immédiatement, mais les banques les annulent plus tard.
Ces refus de chèques peuvent être très difficiles à trouver. L'entreprise cliente peut trouver difficile de concilier les chèques rejetés avec ses livres de comptes s'il n'est pas en mesure de les suivre.
#3. Protection d'assurance
Enfin, les procédures de collecte de dépôts à distance étant si sensibles à la fraude, elles ont un effet sur les exigences d'assurance de l'organisation. Les entreprises clientes doivent être certaines que leur assurance couvrira toute responsabilité potentielle résultant d'escroqueries impliquant la saisie de dépôts à distance.
Les compagnies d'assurance ne couvrent pas toujours une perte, auquel cas les entreprises peuvent avoir besoin de souscrire une assurance complémentaire. Les banques commerciales peuvent aider directement les clients à répondre à leurs besoins en matière d'assurance. Cependant, il est crucial que les clients soient conscients de ces dangers.
Quelle est la différence entre la capture de dépôt à distance et le dépôt mobile ?
Vous pouvez déposer des chèques sur votre compte courant personnel à l'aide d'une capture de dépôt à distance sans vous rendre dans une banque ou un guichet automatique. Avec l'aide de votre smartphone, vous pouvez effectuer ce dépôt mobile depuis n'importe quel endroit.
Combien coûte la capture de dépôt à distance ?
Sans avoir à quitter votre bureau ou à vous rendre au centre bancaire, vous pouvez effectuer un nombre illimité de dépôts et profiter d'heures limites plus tardives. Oui. Le programme a des frais mensuels de 15 $.
Combien de temps dure un dépôt de chèque à distance ?
Sauf lorsqu'il y a des problèmes d'image, un dépôt mobile ne prend pas plus de temps qu'un dépôt de chèque ordinaire. Bien que cela puisse prendre jusqu'à deux jours ouvrables complets, la plupart des chèques sont traités en moins d'un jour ouvrable complet.
Quelle est la limite pour les dépôts mobiles chez Bank of America ?
Bien que ce service vous permette de numériser un nombre infini de chèques chaque mois, nous ne recommandons pas plus de 125. Le montant du dépôt le plus élevé chaque jour est de 999,999.99 XNUMX $.
Quelles sont les qualifications pour le dépôt mobile ?
Pour effectuer un dépôt mobile, il est indispensable d'avoir
- Un utilisateur actif actuel de l'application mobile.
- Un compte courant.
- Une adresse e-mail fonctionnelle est nécessaire.
- Au moins 18 ans; en règle sur tous les comptes (épargne, chèques, prêts); et membre depuis au moins 45 jours.
Quelles sont les exigences d'image de chèque pour la capture de dépôt à distance
Les images de chèques utilisées pour la saisie des dépôts à distance doivent respecter diverses spécifications, notamment avoir
- Un minimum de points par pouce (DPI)
- ça doit être très clair
- Ne pas être trop grand
- Il doit être au format de fichier JPEG.
Le dépôt à distance est-il instantané ?
Normalement, il faut un à trois jours ouvrables pour que votre argent soit disponible, mais cela peut prendre jusqu'à cinq jours.
Les banques vérifient-elles les chèques avant de les encaisser ?
Les banques doivent confirmer si la transaction peut être effectuée car les chèques papier n'ont aucune valeur monétaire inhérente.
Combien coûtent les frais de dépôt en espèces aux États-Unis ?
Lorsque vous ne maintenez pas un solde minimum sur votre compte, les banques imposent des amendes. Cette somme varie d'environ 100 $ à 500 $.
La capture de dépôt à distance est-elle un TEF ?
En évitant l'obligation de déposer des chèques à la banque, vous pouvez réaffecter votre précieux temps de bureau en utilisant la technologie EFT Network Remote Deposit Capture.
En conclusion.
Avec une capture de dépôt Remosit, vous pouvez déposer des chèques sans effort à l'aide d'ordinateurs, de tablettes ou de téléphones portables. Grâce à l'assistance 24 heures sur 7, XNUMX jours sur XNUMX, les chèques peuvent être déposés à toute heure du jour ou de la nuit, et pas seulement pendant les heures normales d'ouverture des banques, éliminant ainsi le besoin de se rendre à la banque. De nombreuses personnes utilisent la capture de dépôt à distance pour les chèques de paie, les chèques-cadeaux, les chèques de remboursement et tout autre chèque qu'ils reçoivent. La technologie peut être utilisée par les entreprises pour déposer les chèques qu'elles reçoivent de leurs clients. RDC facilite le développement d'une relation plus transparente entre vous et vos clients dévoués.
FAQ
Combien de temps faut-il pour qu'un dépôt de chèque soit approuvé ?
Un chèque doit généralement être compensé en un ou deux jours ouvrables. Cependant, il peut parfois être conservé plus longtemps, par exemple s'il s'agit d'un gros chèque de caution ou d'un chèque international. Vous pouvez vérifier les politiques de votre banque pour savoir combien de temps dure l'approbation d'un chèque.
Comment les banques vérifient-elles les chèques ?
Les banques vérifient les chèques en examinant le solde du compte à partir duquel le chèque a été envoyé. Il est important de se rappeler qu'une banque ne vérifiera pas votre chèque avant de le traiter, donc si vous essayez d'encaisser un chèque défectueux, vous pouvez être facturé. S'il n'y a pas d'argent sur le compte, la banque vérifie et le chèque est sans provision.
Puis-je retirer 20000 XNUMX $ de la banque ?
Vous pouvez retirer autant d'argent que vous le souhaitez de votre compte bancaire, sauf si votre banque a imposé son propre plafond de retrait. Vous devez vous renseigner auprès de votre banque pour connaître les limites.
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Bibliographie
