Financement des factures vs affacturage des factures
La principale distinction entre l'affacturage des factures et le financement des factures est de savoir qui recouvre les factures impayées de l'entreprise/de l'entreprise. Le consommateur conserve un contrôle total sur les recouvrements tout en utilisant le financement par facture. L'affacturage des factures, quant à lui, se produit lorsqu'une entreprise rachète des factures impayées et prend en charge le processus de recouvrement. Dans les deux scénarios, les entreprises reçoivent une avance d'environ 80 % de leurs factures impayées à l'avance, le reste (moins les coûts) étant en cours de route lorsque le consommateur a réglé la facture.
Vue d’ensemble
Il est sûr de dire que vous n'êtes pas seul si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise qui est contrarié par des comptes clients en attente. Selon des sondages, plus de 60 % des factures sont payées en retard, dont 20 % avec plus de deux semaines de retard. Et comme c'est souvent le cas, les retards de paiement vous laissent à court d'argent, vous empêchant de payer votre personnel, de payer votre loyer ou de profiter d'opportunités commerciales cruciales.
Cependant, lorsqu'il s'agit de faire face à des retards de trésorerie, les deux financement de factures ainsi que Facturation Facture sont des options viables. Mais en regardant ensuite la structure du financement et la façon dont le paiement est collecté auprès du consommateur, il est évident qu'il existe d'énormes différences entre les deux. Passons donc rapidement en revue les similitudes et les différences entre les deux pour vous aider à choisir la meilleure option.
Qu'est-ce que le financement par facture?
Le financement de factures, également connu sous le nom d'escompte de factures, consiste à emprunter de l'argent sur vos comptes clients impayés. Fondamentalement, sous la forme d'un prêt ou d'une ligne de crédit, un prêteur vous paie à l'avance une partie de vos factures en souffrance, généralement de 80 à 90 %. Vous rembourserez au prêteur le montant emprunté plus les frais et les intérêts une fois que votre client aura payé la facture. Dans ce cas, votre entreprise reste responsable du recouvrement des sommes qui vous sont dues par vos clients.
Dans certains cas, cependant, le fournisseur de financement des factures travaille en coulisses pour se connecter à vos systèmes de comptes clients. Lorsque votre client paie la facture, il peut soustraire ses frais automatiquement avant de vous remettre le solde.
Le financement des factures est idéal pour les entreprises qui ont un besoin urgent de liquidités et qui sont convaincues qu'elles seront en mesure de recouvrer les factures impayées de leurs clients.
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Exemple de financement de facture
Supposons que vous êtes un grossiste en restauration (grossiste XYZ). Vous envoyez à Ben Restaurant une facture de 5,000 30 $ pour les ingrédients que vous lui avez vendus. Les termes de la facture sont NET 4,000, donc Ben a un mois pour payer. En attendant, vous avez besoin de fonds pour payer vos employés, vous demandez donc une avance à une société de financement de factures. Ils vous paient 80 XNUMX $ à l'avance pour XNUMX % de la facture.
Vous faites un suivi avec Ben pour le paiement, et il vous envoie un chèque de 5,000 850 $ dans un délai d'un mois. Vous empochez 4,150 $ et envoyez le reste des 4,850 97 $ à la société de financement de la facture. Au total, vous recevrez 150 XNUMX $, soit XNUMX % de la valeur de la facture. Cela signifie qu'une charge de XNUMX $ est versée à la société de financement des factures.
Qu'est-ce que l'affacturage des factures?
L'affacturage des factures est un type unique de financement des factures. Un facteur de facturation achète les comptes clients que vous devez et les récupère auprès de vos clients. Le prêteur vous paiera à l'avance un pourcentage du montant total de la facture en souffrance si vous utilisez l'affacturage des factures. Ensuite, ils seront chargés de collecter la totalité de la somme. Ils vous avanceront la différence une fois qu'ils auront collecté le montant total, en gardant un pourcentage pour leurs services. Dans ce cas, vos clients interagiront directement avec la société d'affacturage pour effectuer leur paiement, pas vous.
En d'autres termes, les entreprises ayant des créances impayées de 60 à 90 jours ou plus peuvent bénéficier de l'affacturage des comptes clients, ainsi que celles qui ne souhaitent pas recouvrer elles-mêmes les créances impayées.
Par conséquent, l'affacturage des factures est souvent plus cher que le financement des factures, car vous déléguez les responsabilités de recouvrement au fournisseur/entreprise d'affacturage des factures. En gros, ils vous factureront plus cher car le factor est prêt à prendre le risque que votre client ne paie pas la facture.
Donc, si vous décidez d'utiliser l'affacturage des factures, assurez-vous que vous êtes d'accord avec quelqu'un d'autre qui s'occupe de vos consommateurs. Il est possible que le fait que vous ne vous occupiez pas vous-même du paiement indique que vous utilisez les finances. Cependant, certaines organisations d'affacturage seront aussi peu spécifiques que possible lorsqu'elles contacteront des clients, donnant l'impression qu'elles sont un représentant de votre entreprise.
Lire aussi: Affacturage des factures : tout ce dont vous avez besoin, expliqué ! (+ Options de prêt)
Exemple de factures d'affacturage
Supposons à nouveau que vous êtes grossiste et que vous avez envoyé à Ben Restaurant une facture de 5,000 30 $ NET 4,250 pour une commande de produits frais. Vous avez un besoin urgent de fonds, vous contactez donc une société d'affacturage de factures. Le facteur achète votre facture et vous donne XNUMX XNUMX $ en espèces à utiliser pour votre entreprise.
L'affactureur contacte alors Ben pour percevoir le paiement de la facture. Il paie à temps et envoie son chèque directement à la société d'affacturage. Après déduction de leurs frais de 4 %, le facteur vous verse 550 $. Vous obtenez 96 % de la valeur de la facture, soit 4,800 200 $ au total. Les frais pour le facteur sont de XNUMX $.
Les avantages du financement des factures par rapport à l'affacturage des factures
Que vous utilisiez le financement de factures ou l'affacturage de factures, ce type de financement d'entreprise présente divers avantages, dont le plus important est qu'il peut rapidement lisser les problèmes de trésorerie. Les entreprises peuvent utiliser le financement des factures et l'affacturage pour payer leurs employés et leurs factures courantes au lieu d'attendre le paiement des factures impayées.
De plus, selon que vous utilisez l'affacturage des factures ou le financement des factures, cela peut être votre seule alternative si vous ne parvenez pas à obtenir d'autres formes de financement d'entreprise. Vous trouverez peut-être ce type de financement plus facile à obtenir que d'autres parce que ces prêteurs se concentrent davantage sur vos factures et moins sur la santé financière et le crédit de votre entreprise.
L'affacturage des factures, par exemple, a l'avantage de garantir au moins une partie de vos comptes clients impayés et de supprimer le fardeau des recouvrements du travail déjà mouvementé d'un propriétaire d'entreprise. calendrier. Si votre entreprise a beaucoup de clients en retard de paiement ou de factures impayées, l'affacturage des factures pourrait être un bon moyen de vous assurer d'obtenir au moins une partie de ce qui vous est dû, vous donnant ainsi l'argent dont vous avez besoin pour rester à flot.
Un autre avantage de l'affacturage des factures est le faible risque de ne pas recouvrer les impayés pour votre entreprise. Lorsque la société d'affacturage assume la responsabilité du recouvrement des créances et que vous recevez votre argent, elle assume également le risque que vos clients ne paient pas. Contrairement à un prêt commercial, qui vous oblige à effectuer des paiements, que vos clients vous paient ou non, l'affacturage des factures élimine ce risque de vos livres.
Inconvénients du financement des factures par rapport à l'affacturage
Bien que le financement par facture puisse sembler être une solution simple et rapide aux problèmes de trésorerie, il peut être coûteux, notamment parce que vos coûts sont basés sur le moment où le client vous rembourse. Chaque mois où la facture reste impayée, un pourcentage particulier, généralement compris entre 1 % et 4.5 %, est facturé.
De plus, comme dit précédemment, si vous optez pour le financement par affacturage et que le prêteur est responsable du recouvrement des sommes dues auprès de vos clients, il n'y a aucun moyen de cacher le fait que vous vous êtes engagé dans un accord d'affacturage. Cela pourrait être une indication d'avertissement pour les clients que votre entreprise est en danger. Heureusement, la plupart des sociétés d'affacturage veulent garder votre entreprise, elles essaieront donc d'être aussi discrètes que possible et de se présenter comme un membre de votre équipe.
Quelle est la différence entre le financement des factures et l'affacturage ?
La principale distinction entre l'affacturage des factures et le financement des factures est de savoir qui recouvre les factures impayées de l'entreprise/de l'entreprise. Le consommateur conserve un contrôle total sur les recouvrements tout en utilisant le financement par facture. L'affacturage des factures, quant à lui, se produit lorsqu'une entreprise rachète des factures impayées et prend en charge le processus de recouvrement.
Le financement par facture est-il une bonne idée ?
Avec le luxe d'un accès facile et rapide au financement des entreprises lorsque vous avez des factures impayées, il va sans dire que le financement des factures est une bonne idée. Fondamentalement, les entreprises peuvent utiliser le financement des factures pour payer leurs employés et leurs factures régulières au lieu d'attendre le paiement des factures impayées.
Qu'est-ce que l'affacturage du financement des factures ?
L'affacturage des factures est un type unique de financement des factures. Un facteur de facturation achète les comptes clients que vous devez et les récupère auprès de vos clients. Le prêteur vous paiera à l'avance un pourcentage du montant total de la facture en souffrance si vous utilisez l'affacturage des factures.
Quel est le risque du financement des factures ?
Le principal risque de ce type de financement est que les entreprises en dépendent trop. De plus, les coûts de financement des factures peuvent augmenter si vos clients ne paient pas à temps ou si vous devez attendre longtemps pour le paiement.
Quelle est l'importance du financement des factures ?
Le financement des factures aide les entreprises à fonctionner en leur donnant des flux de trésorerie immédiats en fonction de leurs comptes clients. Cela signifie qu'ils n'ont pas à attendre que leurs clients règlent l'intégralité de leurs factures avant de pouvoir payer leurs employés, leurs fournisseurs et réinvestir dans les opérations et la croissance.
En conclusion
Les défis liés à la couverture des dépenses courantes, au remboursement de la dette et à d'autres responsabilités financières frustrent de nombreux propriétaires de petites entreprises.
Face à cela, essayez les méthodes les plus simples et les plus efficaces pour gérer votre flux financier, pour commencer. Par exemple, vous pouvez faciliter le paiement des clients, envoyer des factures plus tôt, accorder des remises pour paiement anticipé et utiliser des systèmes de comptabilité et de paiement en ligne. Il peut être judicieux de commencer par ces stratégies.
Cependant, si votre flux de trésorerie continue d'être un problème, vous pouvez alors envisager le financement de factures, l'affacturage ou un autre type de financement d'entreprise.
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