Les prêteurs gagnent de l'argent en facturant des intérêts lorsque vous contractez un prêt. Autrement dit, l'intérêt est le coût d'un emprunt auprès d'un prêteur. Autrement dit, lorsque vous rembourserez le prêt, vous paierez le montant initial du prêt plus les intérêts. Les prêteurs facturent des intérêts de différentes manières. Certains utilisent une « méthode d'intérêt de base », tandis que d'autres peuvent facturer des intérêts en fonction d'un tableau d'amortissement, qui applique des intérêts plus élevés au cours des premières étapes du prêt. Votre historique de crédit, la taille du prêt et les conditions du prêt sont tous des facteurs qui influencent le montant des intérêts que vous payez. Voici comment calculer les intérêts d'emprunt sur un prêt par mois.
Qu'est-ce que l'intérêt d'un prêt ?
Lorsque vous contractez un prêt, vous devez rembourser à la fois le capital et les intérêts, c'est ainsi que les prêteurs réalisent un profit. Considérez que l'intérêt est le montant d'argent facturé par le prêteur pour accéder aux fonds du prêt.
Chaque année, le taux d'intérêt est exprimé en pourcentage du montant total du prêt. Avec un prêt amorti, vos mensualités servent à la fois les intérêts et le capital. Les ratios changeront au cours de la durée du prêt.
Intérêt simple
La façon la plus simple de calculer les intérêts est d'utiliser les intérêts simples. La formule d'intérêt simple est utilisée pour calculer le montant d'intérêt que vous paierez sur un prêt non composé. Le calcul des intérêts simples peut vous montrer combien d'argent vous pouvez économiser en effectuant des versements mensuels supplémentaires sur votre prêt.
Amortissement des prêts
De nombreux prêts, y compris les prêts hypothécaires, les prêts automobiles et les prêts étudiants, sont amortis, ce qui signifie que chacun de vos paiements mensuels comprend un pourcentage du capital et des intérêts impayés du prêt.
Les premiers mois de remboursement du prêt sont dominés par les paiements d'intérêts. Le montant de votre paiement mensuel affecté aux intérêts diminue avec le temps, tandis que le montant affecté au capital augmente.
Pour mieux comprendre comment votre taux d'intérêt affecte votre paiement mensuel et le montant total des intérêts que vous paierez pendant la durée du prêt, utilisez une calculatrice de prêt.
Taux annuel effectif global par rapport aux intérêts sur prêt
Habituellement, le taux indiqué par un prêteur est le taux annuel effectif global (APR), qui est une combinaison d'intérêts, de frais (tels que des frais de montage) et d'autres coûts. Votre taux annuel effectif global (APR) est le pourcentage annuel du principal de votre prêt (le montant total emprunté) que vous payez chaque année pour emprunter cet argent.
Votre APR peut être le seul chiffre qui vous intéresse sur le plan fonctionnel, alors sachez qu'il existe une différence entre celui-ci et votre taux d'intérêt réel. Vous pouvez utiliser la même formule pour calculer combien vous paierez si vous utilisez l'APR au lieu du taux d'intérêt.
Comment calculer les intérêts sur un prêt
Il peut être difficile de calculer le taux d'intérêt d'un prêt personnel. Cependant, la plupart des prêteurs utilisent l'intérêt simple plutôt que l'intérêt composé, ce qui facilite un peu la tâche.
Pour calculer votre intérêt simple, multipliez le principal (P) par le taux d'intérêt (R) par la période en années (T), puis divisez le résultat par 100. De nombreux prêteurs en ligne proposent des calculatrices qui feront le calcul pour vous.
Les prêteurs calculent les intérêts à l'aide de diverses méthodes, dont certaines sont beaucoup plus sophistiquées que d'autres. Cependant, la plupart des prêteurs utilisent la méthode de l'intérêt de base.
Calculateur d'intérêt simple
Pour calculer l'intérêt simple d'un prêt, multipliez le principal (P) par le taux d'intérêt (R), puis divisez le total par 100. Pour utiliser cette formule, assurez-vous d'exprimer votre taux d'intérêt en pourcentage et non en décimal (par exemple, 4 % serait saisi sous la forme 4, et non 0.04).
Intérêt simple = principal (P) x taux d'intérêt (R) x durée du prêt en années (T) / 100.
Calculateur d'amortissement
La formule d'intérêt simple n'est pas utilisée dans tous les prêts. Les prêts hypothécaires sont des prêts amortis, ce qui signifie que la mensualité est fixe. Votre plan d'amortissement précise quelle part de chaque paiement est affectée aux intérêts et quelle part va au principal. Voici la façon la plus simple de calculer votre prêt amortissable :
Paiement principal = paiement mensuel - intérêts dus pour la période
Parce que votre principal fluctue mensuellement avec un prêt amortissable, votre calcul unique change tout le temps.
- Divisez votre taux d'intérêt par 12 pour calculer vos intérêts mensuels dus. par exemple, un prêt avec un taux d'intérêt de 8 % serait de 007 (08 divisé par 12).
- Si vous avez une hypothèque de 400,000 8 $ avec un taux d'intérêt de 2,666.67 %, vos premiers frais d'intérêt seraient de 2,935 268.33 $. Si votre paiement mensuel est de XNUMX XNUMX $, XNUMX $ seront appliqués au capital.
- En utilisant le capital de votre nouveau prêt de 399,6731.67 XNUMX $, vous calculerez les intérêts le mois suivant.
Comment calculer les intérêts par mois
Le calcul des intérêts sur une base mensuelle est une compétence nécessaire. Les taux d'intérêt sont souvent exprimés en pourcentage annualisé, comme un rendement annuel en pourcentage (APY) ou un taux annuel en pourcentage (APR). Il est utile de savoir combien cela représente en dollars et en cents. Nous pensons souvent en termes de dépenses mensuelles.
Vous pourriez avoir des factures d'électricité mensuelles, des dépenses alimentaires ou un paiement de voiture, par exemple. Les intérêts sont également un événement mensuel (sinon quotidien), et les calculs d'intérêts réguliers représentent des sommes importantes au cours d'une année. Le processus de conversion d'un taux annuel (APY ou APR) en un taux d'intérêt mensuel est le même, que vous payiez des intérêts sur un prêt ou que vous receviez des intérêts sur un compte d'épargne.
Exemple de calcul de taux d'intérêt mensuel
Divisez le taux annuel par 12 pour refléter les 12 mois de l'année pour calculer un taux d'intérêt chaque mois. Pour terminer ces étapes, vous devez convertir le pourcentage au format décimal.
Exemple : Supposons que vous ayez un APY ou APR de 10 %. Quel est votre taux d'intérêt chaque mois, et combien dépenseriez-vous ou gagneriez-vous sur 2,000 XNUMX $ ?
- Convertissez le taux annuel d'un pourcentage en un nombre décimal par 100 : 10/100 = 0.10
- Prenez ce chiffre et divisez-le par 12 pour obtenir le taux d'intérêt mensuel sous forme décimale : 0.10/12 = 0.0083
- Pour calculer les intérêts chaque mois sur 2,000 0.0083 $, multipliez ce chiffre par le montant total : 2,000 x 16.60 XNUMX $ = XNUMX $ par mois
- Convertir le taux mensuel décimal en pourcentage (en multipliant par 100) : 0.0083 x 100 = 0.83 %
Le taux d'intérêt mensuel de votre prêt est de 0.83 %.
L'exemple ci-dessus illustre comment calculer un taux d'intérêt et des frais pour un seul mois en utilisant la méthode la plus simple possible.
Pendant des mois, des jours, des années ou toute autre période, vous pouvez calculer les intérêts. Le taux que vous utilisez dans les calculs est connu sous le nom de « taux d'intérêt périodique », quel que soit le terme que vous choisissez. La plupart des taux sont donnés sous forme de taux annuel, vous devrez donc le modifier pour un taux qui correspond à votre question ou à votre produit financier.
Facteurs qui influencent le montant des intérêts payés
De nombreux facteurs peuvent influer sur le montant des intérêts que vous payez sur un prêt. Voici quelques-uns des facteurs les plus importants qui peuvent influencer le montant que vous payez pendant la durée du prêt.
#1. Montant du prêt
Le montant d'argent que vous empruntez (le montant du principal de votre prêt) a un impact significatif sur le montant des intérêts que vous payez à un prêteur. Plus le montant emprunté est élevé, plus le taux d'intérêt est élevé, car le prêteur assume le risque le plus élevé.
Selon un échéancier amorti, si vous empruntez 20,000 5 $ sur cinq ans à 2,645.48 % d'intérêt, vous paierez 30,000 3,968.22 $ d'intérêts. Si vous laissez tous les autres facteurs de prêt constants (par exemple, le taux, la durée et le type d'intérêt), mais que vous augmentez le montant de votre prêt à XNUMX XNUMX $, les intérêts que vous payez sur cinq ans seront de XNUMX XNUMX $.
#2. Taux d'intérêt
Lors du calcul du coût d'emprunt, votre taux d'intérêt est important. Un mauvais crédit signifie souvent payer un taux d'intérêt plus élevé.
En gardant l'exemple précédent (20,000 5 $, durée de cinq ans, intérêts amortis), comparons un prêt à 7 % à un prêt à 5 %. Le coût total des intérêts sur le prêt à 2,645.48 % est de 3,761.44 7 $. Le coût d'intérêt augmente à XNUMX XNUMX $ si le taux d'intérêt passe à XNUMX %.
Vous devrez également décider si le taux d'intérêt sur vos cinq caractéristiques est fixe ou variable. S'il est variable, vos frais d'intérêt peuvent changer au cours de la durée de votre prêt, ce qui aura une incidence sur le montant total qu'il vous en coûtera.
#3. Durée du prêt
Une durée de prêt est la durée pendant laquelle un prêteur accepte de prolonger vos paiements. Si vous êtes approuvé pour un prêt auto de cinq ans, la durée de votre prêt sera de 60 mois. Les prêts hypothécaires, en revanche, ont souvent des durées de prêt de 15 ou 30 ans.
Le nombre de mois qu'il faut pour rembourser l'argent que vous avez emprunté peut avoir un impact important sur vos frais d'intérêt.
Des durées de prêt plus courtes signifient généralement des mensualités plus élevées, mais vous paierez moins d'intérêts car vous aurez moins de temps pour rembourser le prêt. Des durées de prêt plus longues peuvent réduire le montant que vous devez payer chaque mois, mais comme le remboursement est étalé, les intérêts payés seront plus élevés au fil du temps.
#4. Échéancier de remboursement
Une autre chose à considérer lors du calcul des intérêts du prêt est la fréquence à laquelle vous effectuez des paiements à votre prêteur. La majorité des prêts exigent des paiements mensuels (bien que certains exigent des paiements hebdomadaires ou bihebdomadaires, en particulier dans les prêts aux entreprises). Il est possible que vous économisiez de l'argent si vous effectuez des paiements plus fréquemment qu'une fois par mois.
Si vous remboursez votre prêt plus souvent, vous pouvez rembourser le capital de votre prêt plus rapidement. Les paiements supplémentaires peuvent vous faire économiser beaucoup d'argent dans de nombreux cas, par exemple lorsqu'un prêteur facture des intérêts composés. Cependant, assurez-vous que les paiements sont utilisés pour diminuer le principal.
#5. Montant du remboursement
Le montant du remboursement est la mensualité que vous devez effectuer sur votre prêt. Payer plus que le minimum mensuel peut entraîner des économies de la même manière qu'effectuer des remboursements de prêt plus fréquents peut vous faire économiser de l'argent sur les intérêts.
Comment obtenir les taux d'intérêt les plus compétitifs
Il y a quelques choses que vous pouvez faire pour augmenter vos chances d'obtenir le meilleur taux d'intérêt sur un prêt :
- Améliorez votre pointage de crédit: Ceux qui ont les meilleures cotes de crédit ont généralement accès aux taux d'intérêt les plus compétitifs.
- Choisissez une période de remboursement plus courte: Les meilleurs taux d'intérêt sont toujours associés aux prêts les plus courts. Si vous pouvez vous permettre les paiements, vous paierez moins d'intérêts au fil du temps.
- Réduisez votre ratio d'endettement (DTI): Votre ratio DTI est le montant de la dette que vous payez chaque mois en pourcentage de votre revenu mensuel brut. Lorsqu'il s'agit de se qualifier pour un prêt compétitif, c'est presque aussi important que votre pointage de crédit.
Comment calculer les intérêts par mois ?
Divisez votre taux d'intérêt annuel par le nombre de versements que vous effectuerez. Si votre taux d'intérêt est de 6 % et que vous faites des versements mensuels, divisez 0.06 par 12 pour obtenir 0.005. Multipliez ce montant par le solde restant de votre prêt pour obtenir le montant des intérêts que vous paierez ce mois-là.
Quel est le moyen le plus simple de calculer les intérêts ?
Pour calculer l'intérêt simple, il suffit de multiplier le montant principal par le taux d'intérêt et le temps. La formule écrite est "Intérêt simple = principal x taux d'intérêt x temps.” Cette équation est la façon la plus simple de calculer les intérêts.
Comment calculer le taux d'intérêt annuel ?
Voici la formule et le calcul :
- Taux d'intérêt annuel effectif = (1 + (taux nominal ÷ nombre de périodes de composition)) ^ (nombre de périodes de composition) – 1.
- Pour l'investissement A, ce serait : 10.47 % = (1 + (10 % ÷ 12)) ^ 12 – 1.
- Et pour l'investissement B, ce serait : 10.36 % = (1 + (10.1 % ÷ 2)) ^ 2 – 1.
Qu'est-ce que l'intérêt et la formule ?
L'intérêt simple est calculé comme SI = P × R × T, où P = principal, R = taux d'intérêt en % par an et T = temps, généralement exprimée en nombre d'années. Le taux d'intérêt est exprimé en pourcentage, r%, et s'écrit r/100.
Comment calculer le taux d'intérêt d'un prêt ?
Pour calculer les intérêts simples sur un prêt, multiplier le principal (P) par le taux d'intérêt (R) et la durée du prêt (T), puis diviser par 100. Assurez-vous d'écrire votre taux d'intérêt sous forme de pourcentage et non sous forme décimale lorsque vous utilisez cette formule.
Comment calculez-vous les intérêts sur un prêt ?
Montant principal du prêt x taux d'intérêt x durée du prêt = intérêts
Conclusion
Avant de contracter un prêt, vous devez calculer le montant des intérêts que vous paierez pour comprendre les véritables coûts d'emprunt. Demandez au prêteur s'il utilise la formule d'intérêt simple ou un tableau d'amortissement pour calculer les intérêts, puis utilisez la bonne formule ou une calculatrice en ligne pour calculer les chiffres.
Aussi, gardez à l'esprit les facteurs qui influenceront le montant des intérêts que vous payez. Pour garder plus de votre argent durement gagné dans votre poche, il peut être judicieux d'emprunter moins ou de réduire le délai de récupération. De plus, vous devez améliorer votre pointage de crédit avant de postuler et rechercher le meilleur taux de prêt.
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Bibliographie
