Une ligne de crédit, ou limite de crédit, est le montant maximum que vous pouvez dépenser sur votre carte de crédit avant de pouvoir rembourser une partie du solde. La plupart des gens ont tendance à demander une augmentation de la ligne de crédit lorsqu'ils obtiennent une augmentation. Cependant, aussi bénéfique soit-elle, une augmentation de la limite de crédit s'accompagne de son lot d'inconvénients. L'un des inconvénients d'une augmentation de carte de crédit est qu'elle réduit votre taux d'utilisation du crédit. Et donc, si vous augmentez trop vos dépenses, votre pointage de crédit en sera affecté. Nous avons inclus les directives de Chase sur la façon de demander une augmentation de la ligne de crédit dans cet article. Par conséquent, découvrez si demander une augmentation de la ligne de crédit vous convient.
Suis-je admissible à une augmentation de la marge de crédit ?
Lors de la détermination de votre admissibilité à une augmentation de la ligne de crédit, votre fournisseur de carte de crédit évaluera quelques variables essentielles. Ils voudront savoir si :
- Vous effectuez des paiements ponctuels.
- Vous payez plus que le paiement mensuel minimum ou remboursez la totalité de votre solde.
Les autres considérations que les créanciers peuvent prendre en compte sont les suivantes :
- Si vos revenus ont récemment changé
- Votre cote de crédit
- Si vous avez déjà atteint la limite de votre carte de crédit
- Votre pourcentage d'utilisation du crédit
- Depuis combien de temps la carte est-elle ouverte (certains créanciers ont des restrictions, comme exiger que la carte soit ouverte pendant six mois ou un an avant que vous puissiez demander une augmentation).
Chase Guidelines sur la façon de demander une augmentation de la ligne de crédit
À quoi penser avant de demander une augmentation de limite de crédit
Être accepté pour une limite de crédit plus élevée vous donne plus d'argent à dépenser pour ce que vous voulez, mais cela s'accompagne également de plus de responsabilités. Voici quelques éléments à prendre en compte avant de demander une limite supérieure.
Si Chase obtient une copie de votre pointage de crédit lorsque vous demandez une augmentation de limite de crédit, cela peut entraîner une enquête approfondie sur votre dossier de crédit. Cependant, en fonction de votre fournisseur de carte de crédit, une demande peut entraîner une enquête informelle dans certaines situations.
Si vous avez une limite de crédit plus élevée et que vous dépensez plus chaque mois, demandez-vous si vous serez toujours en mesure d'effectuer des paiements à temps et de rembourser intégralement votre carte. Si la réponse est non, ce n'est peut-être pas le meilleur moment pour augmenter votre salaire.
Tenez également compte de votre taux d'utilisation du crédit. Si vous avez une limite de crédit plus élevée et que vous dépensez plus chaque mois, votre taux d'utilisation peut être plus élevé, ce qui réduit votre pointage de crédit.
Comment demander une augmentation de ligne de crédit à Chase
Il est essentiel de disposer de toutes les informations dont vous aurez besoin lorsque vous souhaitez demander une augmentation de la ligne de crédit de Chase. On vous demandera généralement de fournir l'intégralité de votre revenu annuel, votre situation professionnelle actuelle et votre paiement mensuel d'hypothèque ou de loyer. Vous pouvez également être amené à indiquer le montant de l'augmentation de limite de crédit demandée. Cela dit, vous avez quelques alternatives pour demander une limite de crédit plus élevée, en fonction de votre compagnie de carte de crédit.
#1. Faites une demande en ligne.
De nombreuses sociétés de cartes de crédit permettent aux titulaires de carte de demander des augmentations de limite de crédit en ligne via leur site Web ou leur interface utilisateur. Connectez-vous à votre compte et faites une demande. Dans certaines circonstances, telles que votre revenu annuel, vous devrez peut-être modifier vos informations.
#2. Contactez votre compagnie de carte de crédit.
Vous pouvez appeler le numéro d'assistance client au dos de votre carte pour savoir si vous êtes éligible pour une limite supérieure. Il se peut que l'on vous pose des questions sur votre demande et votre situation financière, mais si vous respectez les normes, ils peuvent soumettre une demande en votre nom. Par conséquent, il se peut que vous receviez une décision peu de temps après avoir soumis votre demande ou que vous deviez attendre jusqu'à 30 jours.
Votre compagnie de carte de crédit peut augmenter automatiquement votre limite de crédit en fonction de certaines conditions, telles que garder la carte ouverte pendant une période prolongée et effectuer des paiements en temps opportun. Si cela se produit, ils peuvent vous informer que votre limite a été augmentée, alors gardez un œil sur ces messages. Cela peut se produire tous les six ou douze mois chez certains émetteurs.
#3. Préparez-vous à justifier votre demande d'augmentation de ligne de crédit
Le représentant peut vous demander pourquoi vous avez besoin d'une augmentation de votre limite de crédit et pourquoi il devrait répondre à votre demande. Vous pouvez utiliser des informations telles que votre historique de paiements ponctuels, l'utilisation fréquente et responsable de la carte, une bonne cote de crédit, une augmentation de vos revenus, etc. pour défendre votre cause.
#4. Demandez une augmentation de limite de crédit à un moment opportun.
Attendez que votre salaire ou votre revenu annuel augmente. Lorsque vous postulez, assurez-vous d'avoir un crédit solide et un historique de paiement à temps.
Quel est le meilleur moment pour demander une augmentation de ligne de crédit ?
#1. Si vous venez d'obtenir une augmentation
L'augmentation des revenus vous permet de couvrir une augmentation des dépenses de carte de crédit. Veuillez garder à l'esprit que vous devrez peut-être produire des documents attestant de l'augmentation de vos revenus afin d'être autorisé à bénéficier d'une limite de crédit plus élevée.
#2. Quand tu as un bon crédit
Une cote de crédit élevée indique à votre compagnie de carte de crédit que vous êtes responsable des fonds empruntés. Par conséquent, vous êtes plus susceptible de payer à temps et de comprendre combien vous pouvez facturer chaque mois. Les services de finances personnelles tels que NerdWallet vous permettent de suivre gratuitement votre pointage de crédit. N'oubliez pas qu'un bon crédit n'est pas la même chose qu'une bonne santé financière, mais les créanciers présument qu'ils le sont. Faites un effort pour avoir les deux.
#3. Lorsque vous avez un palmarès réussi
Vous êtes plus susceptible d'être accepté pour une augmentation de limite si vous avez effectué tous vos paiements à temps et n'avez jamais atteint le maximum de votre carte. (Les retards de paiement et l'utilisation élevée du crédit peuvent indiquer des difficultés financières.) Vous aurez plus de chances si vous avez votre compte auprès de ce créancier depuis au moins six mois à un an.
Quand vous ne devriez pas demander une augmentation de la ligne de crédit
#1. Lorsque vous avez récemment demandé des augmentations ailleurs ou demandé de nouvelles lignes de crédit.
Une augmentation des demandes de crédit peut indiquer des difficultés financières. Une demande sérieuse apparaît sur votre dossier de crédit lorsque vous demandez un nouveau crédit ou, dans certains cas, lorsque vous demandez une augmentation de votre limite de crédit. Les nouvelles demandes de crédit entraînent une nouvelle pénalité de crédit, ce qui pourrait nuire à votre crédit, surtout si vous avez un historique de crédit court.
#2. Lorsque vous avez accepté un poste moins bien rémunéré.
Si vous avez récemment commencé un travail moins bien rémunéré, même s'il est plus gratifiant, ce n'est pas le moment de demander une augmentation. Votre pouvoir d'achat ayant baissé, l'émetteur ne voit aucune raison de vous accorder un crédit supplémentaire.
#3. Lorsque votre crédit est douteux.
Si votre pointage de crédit n'est pas exceptionnel ou excellent, il est peu probable que vous soyez approuvé pour un crédit supplémentaire, car vous n'avez pas fait preuve d'un jugement de crédit solide dans un passé récent. Construisez votre score avant de demander une augmentation de limite.
#4. Lorsque vous êtes sur le point d'entreprendre un voyage à l'étranger.
Les voyages nourrissent l'âme, mais ils augmentent également votre vulnérabilité à la fraude par carte de crédit. Les voyages suppriment également nos inhibitions (financières), nous obligeant à dépenser plus que nous ne le ferions normalement. En augmentant votre limite de crédit, vous vous donnerez plus de latitude pour accumuler une dette de carte de crédit exorbitante que vous devrez payer lorsque vous reviendrez à la réalité. Attendez de revenir avant d'augmenter votre limite.
Avantages et inconvénients de l'augmentation de la limite de crédit
Les avantages d'une augmentation de la ligne de crédit, ou augmentation de la limite de crédit, comprennent :
#1. Plus de flexibilité
Une ligne de crédit plus élevée peut vous offrir une plus grande flexibilité financière et peut même améliorer votre pointage de crédit.
#2. Plus de pouvoir d'achat
Vous préféreriez peut-être payer la majorité de vos paiements avec une seule carte, mais votre limite actuelle ne le permet pas. Vous essayez peut-être de faire un achat important, mais vous êtes contrecarré par votre limite de dépenses. L'extension de votre limite de crédit vous donne plus de liberté pour utiliser votre carte pour payer des produits et services et gagner des avantages comme des remises en argent.
#3. Réduction de l'utilisation du crédit
Une limite de crédit plus élevée équivaut presque toujours à un ratio d'utilisation du crédit inférieur, ce qui peut améliorer votre pointage de crédit. Fair Isaac Corp., également connue sous le nom de FICO, mesure votre utilisation globale du crédit de deux manières :
- Utilisation de la carte par carte : (montant dû sur une seule carte de crédit) (ligne de crédit disponible sur cette carte)
- Utilisation totale : (total de tous les montants dus sur les cartes) (somme de toutes les lignes de crédit)
FICO considère les deux chiffres comme faisant partie de la composante « montants dus » de sa note, qui représente 30 % de votre score global. Si vous conservez le même montant de crédit utilisé et que vous augmentez le montant de crédit disponible avec une augmentation de ligne, votre utilisation du crédit diminuera et votre score augmentera.
Inconvénients de l'augmentation de la limite de crédit
Les inconvénients de l'augmentation de la limite de crédit comprennent :
#1. Plus de crédit n'est pas toujours préférable.
Considérez les inconvénients potentiels suivants d'une demande d'augmentation de ligne de crédit : Enquête sérieuse sur votre dossier de crédit : Avant de décider d'une augmentation de ligne de crédit, les sociétés de cartes de crédit « tirent » et examinent fréquemment le crédit existant du demandeur. Les demandes de renseignements sur le crédit peuvent soit nuire à votre crédit, soit l'aider (hard pull) (soft pull). Les tirages durs sont souvent effectués lorsqu'une personne demande une augmentation de prêt, de carte de crédit ou de ligne de crédit. Un trop grand nombre de ces demandes en peu de temps peut entraîner une diminution temporaire de la cote de crédit.
Si vous pensez avoir récemment subi une forte pression sur votre crédit, vous devez attendre avant de demander une augmentation de votre marge de crédit. Les sociétés de cartes de crédit ne tirent pas toujours votre crédit lors de l'évaluation d'une demande d'augmentation de ligne, alors appelez votre émetteur pour savoir si c'est le cas.
#2. Cela peut entraîner une dette supplémentaire
Être accepté pour une ligne de crédit plus importante signifie avoir plus de pouvoir d'achat, mais cela signifie aussi s'endetter davantage. Si vous avez la capacité de dépenser plus, vous risquez de dépenser plus que vous ne pouvez vous permettre de rembourser, ce qui entraîne des frais d'intérêt. La maîtrise de soi et l'organisation sont essentielles dans cette situation.
Créer et respecter un budget est une excellente approche pour contrôler les dépenses par carte de crédit tout en évaluant l'ensemble des coûts mensuels. Une bonne règle de base est de ne jamais dépenser plus que ce que vous pouvez vous permettre de rembourser en un mois. Payer en retard peut entraîner des pénalités de retard et même nuire à votre pointage de crédit.
Si vous envisagez de demander une augmentation de la ligne de crédit, comme pour toute autre décision financière, vous devez peser les coûts et les avantages. L'extension de votre limite de crédit ne devrait pas être un problème si vous avez un crédit solide et êtes un consommateur prudent, et cela peut même être avantageux pour votre budget.
Pourquoi devriez-vous demander une augmentation de votre marge de crédit ?
Une ligne de crédit plus élevée peut être utile pour payer imprévu crises, des achats plus importants effectués au fil du temps ou des besoins quotidiens moins importants.
Si vous maintenez vos dépenses au même niveau, l'augmentation de votre marge de crédit augmente votre taux d'utilisation du crédit. Un montant de crédit qui représente un petit pourcentage de votre crédit total disponible est considéré comme une utilisation intelligente du crédit et peut augmenter votre pointage de crédit.
Ce pointage de crédit est important pour un certain nombre de raisons. Si vous voulez acheter une maison ou une voiture, plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous avez de chances d'obtenir un prêt. Vous pouvez également bénéficier d'un taux d'intérêt moins cher, car plus votre pointage de crédit est élevé, moins vous semblez risqué à la banque.
Les employeurs peuvent également effectuer une vérification des antécédents avant de vous embaucher, et ils peuvent vouloir savoir comment vous gérez le crédit, surtout si votre nouveau travail vous oblige à gérer de l'argent ou des fonds.
Comment demandez-vous une augmentation de votre ligne de crédit Discover ?
Pour demander une augmentation de la limite de crédit auprès de Discover, procédez comme suit :
Appelez le numéro de téléphone sur votre carte Discover pour joindre un représentant du service à la clientèle qui peut vous aider à demander une augmentation de la limite de crédit. Dans le centre de compte Discover en ligne, cliquez sur « Services de carte », puis sur « Augmentation de la ligne de crédit », ou dans l'application mobile Discover, sélectionnez « Services », puis « Augmentation de la ligne de crédit ».
À quelle fréquence votre marge de crédit augmente-t-elle?
Tous les six à douze mois, votre compagnie de carte de crédit peut procéder à un examen de votre compte et de votre dossier de crédit et vous proposer une limite de crédit plus élevée si vous répondez à certains critères.
Pourquoi une augmentation de limite de crédit serait-elle refusée ?
Il existe un certain nombre de raisons pour lesquelles vous pourriez vous voir refuser une limite de crédit plus élevée, y compris, mais sans s'y limiter : un défaut de paiement sur une carte, des retards de paiement réguliers, une augmentation récente, un faible pointage de crédit, un crédit court antécédents, ayant fait une demande de crédit récemment et ayant un faible revenu non vérifiable.
Qu'est-ce qui détermine l'augmentation de la marge de crédit ?
Les pointages de crédit sont utilisés par de nombreux émetteurs de cartes pour définir le montant maximum que vous pouvez facturer sur votre carte. Cela signifie que votre nouvelle limite de crédit dépendra de facteurs tels que votre historique de paiement, l'utilisation du crédit, la durée de l'historique de crédit, la composition du crédit et un certain nombre de demandes récentes.
Quand accepter une augmentation de limite de crédit ?
Il est préférable de demander une augmentation lorsque vous êtes confortablement au-dessus de votre salaire actuel. Vous devez demander une augmentation de limite lorsque les conditions suivantes sont remplies : votre solde actuel est faible ou nul (après paiement, par exemple), vos revenus sont stables et votre dossier de crédit ne contient aucun élément négatif.
Une demande d'augmentation de crédit a-t-elle un impact sur la cote de crédit ?
Lorsque vous demandez plus de crédit, l'émetteur de la carte peut vérifier votre dossier de crédit. Cela peut avoir un effet négligeable sur votre score. Lorsqu'un client demande une augmentation de son crédit disponible, certaines sociétés de cartes de crédit s'y conforment et d'autres non. Une demande de crédit ferme se produit lorsqu'un émetteur de carte vérifie votre dossier de crédit. Le nombre de points perdus en raison de demandes de crédit fermes est généralement faible.
En conclusion,
Demander une augmentation de la ligne de crédit peut être une bonne idée si, par exemple, vous obtenez une augmentation ou si vous avez une bonne cote de crédit. Une augmentation de la limite de crédit peut avoir certains inconvénients si vous n'avez pas vraiment une bonne cote de crédit. Cela dit, nous avons décrit les procédures que vous pouvez suivre pour demander une augmentation de la ligne de crédit auprès de banques comme Discover et Chase.
FAQ sur l'augmentation de la ligne de crédit
Est-il bon d'obtenir une augmentation de la ligne de crédit ?
Si vos habitudes de dépenses restent les mêmes après avoir augmenté votre marge de crédit, vous pourriez augmenter votre pointage de crédit.
Une augmentation de la ligne de crédit affecte-t-elle le pointage de crédit ?
L'augmentation de votre marge de crédit n'affectera pas votre pointage de crédit tant que vous n'augmentez pas trop vos dépenses
Pourquoi m'a-t-on refusé une augmentation de limite de crédit ?
Une augmentation de votre limite de crédit peut vous être refusée pour les raisons suivantes :
- Vous avez un faible pointage de crédit
- Vos revenus ne sont pas assez élevés
- Vous avez demandé et reçu une augmentation de limite de crédit au cours des derniers mois
- Votre compte de carte de crédit n'a que quelques mois
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