La fraude par chèque peut impliquer l'utilisation d'une deuxième banque ou d'un tiers, généralement un point de vente, pour reporter le manque d'argent sur un compte transactionnel le jour où le chèque doit être compensé à la banque. Il a également été utilisé par des personnes qui ont de l'argent réel dans des comptes portant intérêt, mais qui gonflent artificiellement leurs soldes pour que leurs banques leur versent plus d'intérêts. Les criminels ont utilisé le chèque flottant pour faire transiter de faux chèques par l'intermédiaire d'utilisateurs sollicités d'enchères en ligne. C'est pourquoi, dans cet article, nous discuterons de cas et d'exemples de Check Kiting.
Qu'est-ce que le Check Kiting ?
Le kite est généralement défini comme la rédaction délibérée d'un chèque d'une valeur supérieure au solde du compte d'une banque, puis la rédaction d'un chèque d'une autre banque, également avec des fonds insuffisants, le deuxième chèque couvrant les fonds inexistants du premier compte.
Le check kite, également connu sous le nom de check kite, est un type de Vérifier la fraude cela implique de profiter du flottement pour dépenser des fonds qui n'existent pas dans un chèque ou un autre compte bancaire. Les chèques sont ainsi exploités comme une sorte de crédit illégal plutôt que comme un instrument négociable. L'objectif du kite de chèques est de gonfler artificiellement le solde d'un compte courant afin de permettre aux chèques écrits qui autrement rebondiraient d'être compensés. Si le compte n'est pas destiné à être réapprovisionné, la fraude est connue de manière informelle sous le nom de pendaison de papier.
Certaines entités se livrent à des chèques en kit afin d'obtenir un prêt à court terme. D'autres ont l'intention d'arnaquer la banque exprès. Les méthodes simples de chèque-kit utilisent un seul chèque bancaire, mais les systèmes plus avancés utilisent des chèques de nombreuses institutions financières.
Le kite est-il illégal ?
Le fait de déplacer un chèque sans provision d'un compte bancaire à un autre est appelé "kiting" ou "check-kiting". Les personnes qui ont plus d'un compte bancaire en profitent car il faut plusieurs jours pour traiter un chèque. Le chèque qui a été déposé s'ajoute au montant d'argent qui peut être utilisé. Ainsi, le kite est interdit par la loi.
Vérifiez les exemples de kite
Check to kite est une pratique utilisée par les entreprises et les particuliers qui cherchent à acquérir l'accès à des fonds qu'ils n'ont pas. Supposons qu'une entreprise ait des comptes courants auprès de deux banques distinctes. Elle doit payer ses employés, mais il lui manque 10,000 10,000 $. L'entreprise tire un chèque de XNUMX XNUMX $ du compte X et le dépose dans le compte B. L'argent est disponible pour l'entreprise le jour ouvrable suivant, grâce aux normes du règlement CC. Le chèque prend deux à trois jours pour être compensé sur le compte X. Le deuxième jour, la société effectue un dépôt, évitant de justesse que la banque ne retourne le chèque. Même si les fonds ont finalement été transférés sur le compte X, il s'agit toujours d'un exemple de chèque illégal.
Voici un exemple plus inquiétant de check kite. Une personne développe une relation à long terme avec une banque. Il écrit et dépose ensuite un chèque de 5,000 5,000 $ de la banque A et un chèque de 10,000 XNUMX $ de la banque B sur le compte C. Ni la banque A ni la banque B ne disposent de fonds suffisants pour couvrir les chèques. L'individu retire tout l'argent dès que les fonds sont disponibles à la banque C. Lorsque les banques retournent les chèques sans provision, la banque C se retrouve avec un manque à gagner de XNUMX XNUMX $.
Le Check Kiting est-il encore possible ?
Les sanctions pénales pour chèque kite aux États-Unis peuvent inclure jusqu'à 30 ans de prison et de lourdes amendes. Que des accusations soient déposées ou non, la banque peut toujours fermer le compte et soumettre l'événement à ChexSystems (l'équivalent d'un bureau de crédit), ce qui rend difficile l'obtention d'un nouveau compte professionnel à l'avenir.
Les banques poursuivent-elles le check kiting ?
Aux États-Unis, le chèque est illégal en vertu du titre 18, section 1344 du code américain, qui stipule qu'il est illégal d'obtenir de l'argent d'une banque fédérale en mentant. Un chèque cerf-volant est un moyen d'obtenir d'une banque qu'elle vous accorde un prêt sans intérêt sans que la banque le sache.
Comment les banques empêchent-elles le kite de chèques ?
Le meilleur moyen de prévenir ou d'arrêter le kite est d'avoir des caissiers vigilants et toujours à l'affût, ainsi qu'un ordinateur qui garde une trace de toutes les choses soumises au paiement et indique si elles sont tirées ou non contre l'argent encaissé.
Vérifier les cas de kite
Les cas de chèques fictifs ou de pendaison de papier sont, sans aucun doute, un crime. Il s'agit d'une méthode d'émission ou d'encaissement de chèques pour des montants insuffisants en profitant du délai habituel de trois jours requis par une banque pour encaisser un chèque. Il est possible de gagner des intérêts sur des montants qui n'existent pas si cela est fait méthodiquement, au fil du temps et à plusieurs reprises. Le chèque kite est un type de fraude bancaire fédérale ou, au niveau de l'État, un type de fraude par chèque, code pénal 476a, et il peut s'agir d'un wobbler.
Quelqu'un ouvre deux comptes chèques dans une méthode conventionnelle de kit de chèques. Notre client mettrait des fonds, peut-être 1,500 5,000 $, dans le premier compte. Le client écrirait un chèque de 5,000 XNUMX $ du premier compte pour le deuxième compte. Étant donné que les banques ont normalement besoin de trois jours ouvrables («flottant») pour encaisser un chèque, notre client émettrait un chèque de XNUMX XNUMX $ et déposerait de l'argent sur le premier compte. Les deux chèques seraient théoriquement compensés quand ils devraient tous les deux rebondir.
À certains égards, c'est un moyen d'obtenir un financement pour quelque chose que vous ne pouvez pas vous permettre ou de gagner quelques jours d'intérêts lorsque les chèques sont à sept chiffres. Cela peut passer inaperçu pendant longtemps s'il est fait lentement et intentionnellement sur une base circulaire, impliquant parfois plus d'une banque ou même plus d'un individu effectuant des dépôts.
Comprendre les cas de check kiting
Il s'agit d'un crime punissable par la législation fédérale sur la fraude bancaire, telle que 18 USC 1344. Ainsi que les crimes d'État, tels que le code pénal californien 476a ("Passing Bad Checks").
L'accusation doit prouver hors de tout doute raisonnable que le défendeur avait l'intention de frauder une institution financière (en montrant à une institution qu'il avait un solde important dans une autre banque) ou d'obtenir de l'argent ou d'autres objets sous la garde d'une institution financière fédérale par de faux prétextes sous loi fédérale. Les individus font souvent des erreurs honnêtes, il peut donc être difficile de prouver cela. Mais lorsqu'une série de transactions sont effectuées de manière similaire, la totalité des faits montre une activité délibérée.
La fraude bancaire fédérale est passible d'une peine maximale de trente ans de prison, d'amendes pouvant atteindre 1 million de dollars et du remboursement à l'institution financière de tous les fonds reçus frauduleusement.
Comment les voleurs lavent-ils un chèque ?
En modifiant les noms des bénéficiaires et, souvent, les montants, les laveurs de chèques sont en mesure de déposer de faux chèques. Un petit pourcentage du temps, ces chèques sont prélevés dans des boîtes aux lettres et traités avec des produits chimiques pour effacer l'encre. Les escrocs peuvent même utiliser des photocopieurs ou des scanners pour créer des versions contrefaites de chèques.
Combien de temps puis-je flotter un chèque ?
Le temps de flottement typique se situait entre deux et quatre jours avant l'adoption de la loi sur la compensation des chèques pour le 21e siècle (chèque 21)1. De nos jours, il est courant qu'un chèque soit compensé par la banque le jour même de sa rédaction.
Ma banque a fermé mon compte pour chèque kite
Aux États-Unis, les banques doivent respecter un ensemble complexe de lois fédérales. Les banques sont tenues par la législation bancaire fédérale de préserver la sécurité de leurs clients. Les banques sont tenues d'aider aux enquêtes criminelles. Ils doivent suivre les instructions du tribunal en matière de recouvrement de créances. Les banques peuvent également être tenues responsables si l'un de leurs comptes est exploité à des fins illégales. Si les agents de banque omettent de divulguer une conduite suspecte ou d'y mettre fin lorsqu'ils le peuvent, ils peuvent être condamnés à une amende ou à une peine d'emprisonnement. Les banques fermeront les comptes soupçonnés d'être impliqués dans des activités criminelles, même s'il n'y a aucune preuve.
Par conséquent, vous pourrez peut-être résoudre ce problème avec un appel téléphonique s'il s'agissait d'une erreur de bonne foi. Dans la plupart des cas, vous devrez peut-être soumettre des documents ou engager un avocat. Malheureusement, il y a des gels ou des fermetures sur lesquels vous n'avez peut-être aucun contrôle.
Conseils pour éviter la fraude par check-kite
Pour éviter d'être victime d'une fraude par chèque, vous devez prendre les précautions suivantes :
- N'envoyez jamais d'argent par virement bancaire à un inconnu.
- Découvrez comment identifier les chèques frauduleux et les chèques frauduleux.
- Chaque fois que vous vous engagez dans des transactions financières, soyez conscient de vos homologues.
- Résistez à toute pression pour « agir maintenant », car la hâte est un mauvais signe.
- N'oubliez pas que votre intuition est généralement correcte si une offre ou une offre semble trop belle pour être vraie.
Les banques elles-mêmes surveillent également quelques signes avant-coureurs distincts en matière de check-kite. Il s'agit d'un compte bancaire sur lequel de nombreux chèques sont placés et retirés quotidiennement du même compte. De grosses sommes d'argent sur un compte qui n'a pas encore été compensé par la banque de paiement et des dépôts effectués par l'intermédiaire de diverses agences bancaires sont deux autres signes d'un possible chèque-kite.
Foire aux Questions
Qu'est-ce que le check kite et pourquoi est-ce illégal ?
La pratique du chèque kite est un type de fraude par chèque. Il utilise un flotteur (le temps qu'il faut pour qu'un chèque soit compensé) pour utiliser de l'argent qui n'est pas dans un compte courant. Le kiting convertit efficacement les chèques défectueux en crédit illégal, ce qui est une mauvaise nouvelle pour les banques.
Comment fonctionne un schéma de check kiting ?
Le chèque-kite est un acte illégal d'écrire un chèque à partir d'un compte bancaire avec des fonds insuffisants et de le déposer sur un autre compte. Ensuite, avant que le chèque original ne soit compensé, vous prélevez les fonds du deuxième compte.
Les banques poursuivent-elles généralement les chèques en kit ?
Les chèques cerfs-volants sont punis aux États-Unis en vertu du titre 18, section 1344 du code américain, qui définit la réception d'argent d'une banque fédérale sous de faux prétextes. Un chèque cerf-volant, en substance, obtient un prêt sans intérêt auprès d'une banque à l'insu de la banque.
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