Les CD et les marchés monétaires sont deux comptes d'épargne qui offrent les meilleurs services mais ils ont des caractéristiques différentes. Un marché monétaire est une forme de compte d'épargne qui rapporte des intérêts. D'autre part, le CD est un type de compte d'épargne qui vous permet d'économiser de l'argent pendant une durée déterminée. Ici, nous comparerons le CD au marché monétaire en tant que comptes d'épargne, ainsi que certains des meilleurs fonds du marché monétaire qui aident à apporter de la stabilité à son compte.
CD vs marché monétaire : aperçu
Qu'est-ce qu'un CD ?
Un CD (certificat de dépôt) est un type de compte d'épargne qui vous permet d'épargner de l'argent pendant une durée déterminée. Lorsque vous ouvrez un CD, vous devez déterminer combien d'argent déposer et combien de temps vous voulez que l'argent reste sur le compte. Vous pourriez, par exemple, ouvrir un CD d'un an.
Une fois le compte ouvert, vous ne pourrez plus retirer de fonds tant que le délai spécifié ne sera pas écoulé. Si vous le faites, des frais de pénalité vous seront normalement facturés. Les banques offrent généralement des taux d'intérêt plus élevés sur les disques que sur les autres comptes en compensation de ce manque de flexibilité.
La plupart des CD ont des tarifs fixes pour la durée de la période. Une fois que vous avez verrouillé votre taux d'intérêt, il ne fluctuera pas. Les CD sont idéaux pour les épargnants qui veulent s'assurer que leur taux d'intérêt ne baissera pas. Lorsque les taux du marché augmentent, l'argent dans le CD sera bloqué à un rendement inférieur. Cela rendra les CD à long terme risqués.
Dans un compte CD, vous devez déterminer le montant d'argent à déposer et la période pendant laquelle l'argent doit rester sur le compte.
La plupart des CD ont des tarifs fixes pour la durée de la période. Une fois que vous avez verrouillé votre taux d'intérêt, il ne fluctuera pas. Si les taux du marché augmentent, l'argent du CD sera bloqué à un rendement inférieur, ce qui rend les CD à long terme risqués.
Qu'est-ce qu'un marché monétaire ?
Un compte du marché monétaire est un compte d'épargne portant intérêt qui est offert dans la majorité des banques et des coopératives de crédit. Vous pouvez généralement faire des chèques et en recevoir une carte de débit.
Un compte du marché monétaire est une forme de compte d'épargne qui rapporte des intérêts. Les comptes du marché monétaire, qui sont souvent offerts par les banques, sont assurés par la FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant.
CD vs marché monétaire : quelle est la différence ?
Un compte du marché monétaire et un CD présentent certaines différences, notamment les caractéristiques du compte courant. Vous pouvez normalement écrire des chèques à partir de celui-ci, par exemple. Vous pouvez également obtenir une carte de débit. De plus, un CD est un compte à terme, alors qu'un compte du marché monétaire ne l'est pas.
Un compte du marché monétaire rapporte généralement moins qu'un CD. Le CD vous oblige à conserver votre argent sur le compte pendant une durée déterminée.
Les comptes du marché monétaire avec des rendements plus élevés exigent souvent un solde plus important pour obtenir le meilleur APY. tandis que les CD peuvent nécessiter plus d'argent à l'avance. Les comptes du marché monétaire et les CD sont deux types de comptes d'épargne assurés par le gouvernement fédéral portant intérêt. Cependant, leurs prix et leur facilité d'accès diffèrent.
Les CD offrent souvent des taux d'intérêt plus élevés que les comptes du marché monétaire et ne donnent aucun accès à vos fonds avant l'expiration du terme. Les fonds sont normalement bloqués pendant un nombre fixe de mois ou d'années, et un retrait anticipé entraîne généralement une pénalité, telle que plusieurs mois à un an d'intérêts. Les tarifs des CD sont généralement fixes.
Les comptes du marché monétaire donnent souvent accès à des fonds et à des taux d'intérêt comparables aux comptes d'épargne traditionnels. Les deux vous permettent de retirer de l'argent sans pénalité et les taux d'intérêt fluctuent dans le temps. Les MMA ont souvent des montants minimums plus élevés et émettent parfois des chèques. Les comptes du marché monétaire sont distincts des fonds du marché monétaire, qui sont une sorte d'investissement.
CD vs Fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire et les CD sont généralement des actifs sûrs qui fournissent un flux de revenus sous forme d'intérêts ou de dividendes.
Les fonds du marché monétaire sont généralement plus liquides que les CD négociés par une banque ou un courtier.
Le taux des fonds fédéraux, que la Fed augmente ou diminue en réaction à l'inflation, influence les taux d'intérêt sur les fonds du marché monétaire par rapport au CD. Le taux d'intérêt sur un fonds du marché monétaire peut changer quotidiennement, alors que le taux d'intérêt sur un fonds à taux fixe Le CD reste constant pendant toute la durée du CD.
Les CD émis par une banque assurée par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) sont assurés jusqu'aux limites légales, contrairement aux fonds du marché monétaire. Un fonds du marché monétaire peut être judicieux si vous avez besoin d'un accès rapide et flexible à vos fonds. Si vous avez déjà un compte de courtage, vous pouvez déposer votre argent dans un fonds du marché monétaire jusqu'à ce que vous en ayez besoin pour payer une facture, acheter une action ou investir dans un autre fonds commun de placement.
Si vous pouvez garder les fonds bloqués pendant de longues périodes, un CD bancaire peut être une meilleure option. Peut-être que vous économisez pour une dépense importante, comme la rénovation d'une maison, et que vous souhaitez limiter les risques tout en percevant un taux d'intérêt fixe tant que vous ne retirez pas trop tôt. Vous pourrez peut-être bloquer un taux plus élevé pendant une durée limitée avant que les taux d'intérêt ne chutent.
Épargne vs CD vs marché monétaire
Les principales distinctions entre le marché monétaire, les CD et les comptes d'épargne sont leur flexibilité et leurs structures de tarification.
Les comptes d'épargne sont plus polyvalents que les comptes du marché monétaire, bien qu'ils ne fournissent normalement pas de chéquiers ni de cartes de débit. Les comptes du marché monétaire sont expressément conçus pour fournir aux utilisateurs du compte une option simple pour dépenser les fonds de leurs comptes. Les comptes d'épargne ne sont pas aussi flexibles que les comptes du marché monétaire et les comptes CD ; vous devez prendre quelques mesures supplémentaires pour accéder aux fonds du compte et les dépenser. Les comptes du marché monétaire sont souvent limités. En règle générale, vous ne pouvez pas écrire des chèques infinis ou effectuer des virements électroniques sans fin.
Un minimum de compte plus important est souvent requis qu'avec un compte d'épargne ou même un CD. Si vous n'atteignez pas le minimum de compte, des frais mensuels vous seront presque certainement facturés.
Si vous n'avez pas beaucoup d'argent pour commencer, un compte d'épargne a du sens car il est possible de trouver des comptes qui n'exigent pas de minimum.
De plus, si vous souhaitez gagner un APY plus élevé et que vous pouvez respecter un minimum de compte plus élevé, un compte du marché monétaire est un bon choix. C'est aussi une option intelligente si vous avez besoin d'un accès facile à votre argent.
Si vous savez que vous n'aurez pas besoin d'argent pendant un certain temps et que vous souhaitez gagner un APY encore plus élevé, un CD fonctionne bien. Cependant, vous ne devez engager que la somme d'argent dont vous savez que vous n'aurez pas besoin jusqu'à la fin de la durée du CD.
Les CD ont du sens si vous épargnez pour un objectif dans plusieurs années, comme l'achat d'une maison, surtout si vous avez une grosse somme d'argent que vous pouvez vous permettre de ne pas toucher pendant longtemps. De plus, les CD ont un taux fixe.
Dave Ramsey CD contre le marché monétaire
Si vous épargnez pour un objectif à court terme et souhaitez améliorer votre taux d'intérêt, un CD pourrait être une option appropriée. Supposons que vous économisiez pour un acompte sur une maison et estimez qu'il vous faudra deux ans pour pouvoir acheter. Vous pourriez mettre vos fonds d'acompte existants dans un CD d'un an pour gagner un meilleur taux d'intérêt qu'un compte d'épargne.
Cependant, Dave Ramsey déconseille d'ouvrir un CD pour des économies à long terme. En fait, il soutient que les CD ne sont que des comptes d'épargne glorifiés avec des taux d'intérêt un peu plus élevés. Le problème avec ces taux est qu'ils sont inefficaces. Quiconque a été frustré par les prix exorbitants des aliments et de l'essence ces jours-ci est conscient de l'impact de l'inflation. Cependant, l'inflation a atteint un niveau record ces derniers mois. En règle générale, une augmentation du coût de la vie est progressive.
Dave Ramsey a déclaré: "Pour votre fonds d'urgence, je recommande un compte du marché monétaire sans pénalités et avec tous les privilèges d'écriture de chèques." Dans un compte du marché monétaire d'une société de fonds communs de placement, nous avons une importante réserve d'urgence pour notre famille. Recherchez des comptes du marché monétaire qui paient des intérêts équivalents à des CD d'un an partout où vous obtenez vos fonds communs de placement. Je n'ai pas trouvé de comptes bancaires compétitifs sur le marché monétaire. Bien que la FDIC ne protège pas les comptes du marché monétaire des fonds communs de placement, j'y maintiens le mien car je n'en ai jamais eu un seul. Gardez à l'esprit que les intérêts gagnés ne sont pas le facteur le plus important. Le plus important est que les fonds soient là pour répondre aux urgences. Votre patrimoine ne sera pas construit sur ce compte ; cela se passera ailleurs.
Meilleurs fonds du marché monétaire
L'inconvénient d'avoir une allocation monétaire importante est un coût d'opportunité. Alors que les investisseurs peuvent garantir la sécurité de leur argent, ils ne feront pas beaucoup de retour s'ils ne conservent que des liquidités. Les fonds du marché monétaire peuvent offrir un niveau élevé de stabilité tout en produisant un revenu constant.
Ces fonds, comme tout autre fonds commun de placement, peuvent être simplement achetés dans la plupart des comptes de courtage.
Certains des meilleurs fonds du marché monétaire incluent :
#1. VMFXX (Fonds du marché monétaire fédéral Vanguard)
Le Vanguard Federal Money Market Fund investit dans des liquidités et des titres d'État à court terme. L'objectif du fonds est de fournir un revenu courant tout en conservant un niveau élevé de liquidités.
#2. SWVXX Schwab Value Advantage Fonds monétaire
Le Schwab Value Advantage Money Fund investit dans des titres à court terme émis par des sociétés nationales et internationales. Les gouvernements, les entreprises ou les institutions financières peuvent émettre des titres. L'objectif du fonds est de générer le revenu courant maximal possible tout en conservant stabilité et liquidité.
#3. SPRXX (Fonds du marché monétaire Fidelity)
Le Fonds Fidelity Marché monétaire investit dans des titres à court terme pour générer un revenu courant élevé tout en conservant stabilité et liquidité. Les titres achetés pouvaient être émis par des entreprises nationales ou internationales. Le fonds investit également dans des accords de rachat et du papier commercial d'institutions financières.
Les CD ou les marchés monétaires sont-ils meilleurs ?
Si vous souhaitez un compte plus accessible, les comptes du marché monétaire sont préférables aux CD. Avec une carte de guichet automatique, des chèques personnels, en ligne ou sur mobile, vous pouvez facilement déposer et retirer des fonds d'un compte du marché monétaire.
Pourquoi voudriez-vous un marché monétaire plutôt qu'un CD ?
Par rapport aux CD bancaires ou négociés, les fonds du marché monétaire offrent généralement une plus grande liquidité.
Combien rapporte un CD à 10000 XNUMX $ en un an ?
Un CD d'un an avec un dépôt de départ de 10,000 5.1 $ et un rendement de 10,510 % vaudrait environ 12 342 $ lorsqu'il arrivera à échéance dans XNUMX mois. Ce CD d'un an à haut rendement vous rapporterait environ XNUMX $ de plus en intérêts totaux que le CD moyen national.
Quelle banque accorde 7 % d'intérêt sur le compte d'épargne ?
Landmark Credit Union est une banque qui donne 7% d'intérêt sur le compte d'épargne.
Combien rapporte un CD à 5000 XNUMX $ en un an ?
L'APY sur un CD peut vraiment avoir un impact sur le montant d'argent que vous gagnez sur votre dépôt initial. Par exemple, la moyenne nationale actuelle pour un CD de 1 an est de 1.59 %. Si vous mettez 5,000 1 $ dans un CD d'un an à ce taux, vous gagnerez 79.50 $ à la fin du terme.
Quel est l'inconvénient d'un compte du marché monétaire ?
Le fait que certaines institutions financières limitent le nombre de retraits pratiques que vous pouvez effectuer chaque mois est l'un des principaux inconvénients d'un compte du marché monétaire.
Quel est l'inconvénient de mettre votre argent dans un CD ?
L'incapacité des titulaires de compte à accéder rapidement à leur argent en cas d'urgence est un inconvénient important d'un CD. Pour les retraits anticipés, ils doivent souvent payer des frais, ce qui peut grignoter des intérêts et potentiellement entraîner une perte de principe.
En conclusion,
CD vs comptes du marché monétaire sont deux comptes avantageux et sont tous deux des comptes d'épargne. Ils ont aussi tous les deux quelques différences. Alors que le marché monétaire donne accès aux fonds et aux taux d'intérêt, les CD offrent des taux d'intérêt plus élevés mais ne permettent pas d'accéder aux fonds avant l'expiration de la date fixée.
Bibliographie
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