Beaucoup de gens croient que les chèques de banque sont sans risque. Après tout, c'est la banque, et non l'acheteur, qui verse l'argent. Mais cela vous ravira de savoir que même si les chèques semblent plus sûrs que l'argent liquide, il y a eu des cas d'escroqueries aux chèques, en particulier les chèques de banque. Comment, alors, vérifiez-vous que le chèque de banque est réel ? De plus, que se passe-t-il lorsque vous déposez un faux chèque de banque ? Découvrez-le dans cet article.
Que sont les arnaques aux chèques de banque ?
Les arnaques aux chèques de banque impliquent presque toujours quelqu'un qui vous remet un chèque d'apparence authentique ou mandat postal et vous demandant de leur virer de l'argent ou de leur envoyer des choses en échange.
Vous découvrez que le chèque qui vous a été émis était frauduleux après l'avoir déposé ou encaissé et envoyé l'argent.
Escroqueries courantes aux chèques de banque
#1. Escroqueries impliquant des postes de travail à domicile
Vous recevez des paiements par chèque ou chèques de banque, que vous êtes censé déposer sur votre compte et transférer à quelqu'un d'autre. Ces programmes, qui sont fréquemment commercialisés comme des travaux de traitement de chèques à domicile, sont souvent gênants. Vous pouvez blanchir de l'argent pour des criminels dans certaines circonstances. Dans d'autres circonstances, les premiers paiements sont bons, mais après avoir établi votre confiance, vous recevrez un faux chèque et perdrez de l'argent.
#2. Escroqueries impliquant des clients mystères
Vous êtes informé que vous avez été sélectionné pour servir de client mystère. Ensuite, on vous remet un chèque de banque et on vous demande de le déposer sur votre compte bancaire. Vous êtes invité à dépenser une partie de vos fonds dans des magasins spécifiques, à envoyer une partie de vos fonds à un tiers par virement bancaire et à conserver le reste. Si le chèque du caissier s'avère être un faux, vous perdrez l'argent que vous avez dépensé et envoyé.
#3. Chèques de banque utilisés pour acheter des produits et des services
Vous vendez des choses et un acheteur vous donne un chèque de banque pour la somme convenue. Vous expédiez les produits à l'acheteur pour découvrir que le chèque de banque est contrefait.
#4. Escroqueries dans les loteries étrangères
Vous avez gagné une loterie étrangère, ou un proche est décédé, et vous avez hérité d'une grosse somme d'argent. La lettre est souvent accompagnée d'un chèque de banque. Le chèque est destiné à aider à couvrir les taxes et les dépenses associées à la réclamation de votre argent de récompense, selon les petits caractères. Il vous suffit de déposer le chèque sur votre compte et d'envoyer une partie des fonds aux personnes qui vous l'ont envoyé pour régler les taxes et les frais. Vous pouvez conserver le reste de votre dépôt ainsi que le montant total de la récompense que vous avez « gagnée ». Bien sûr, l'argent n'arrive jamais et vous n'avez plus les frais que vous avez payés.
#5. Escroqueries aux biens locatifs
Une personne intéressée à louer votre propriété est prête à payer le premier et le dernier mois de loyer (ainsi que le dépôt de garantie) avec un chèque de banque avant même de voir la propriété, car elle est censée commencer un nouvel emploi. Le lendemain du dépôt du chèque, ils vous disent qu'il y a un problème avec le projet et qu'ils ne seront pas là, donc ils n'ont pas besoin de la location. Vous pouvez conserver le dépôt de garantie, mais ils préféreraient que vous remboursiez une partie du loyer. Lorsque vous envoyez la déclaration, vous découvrirez que le chèque était faux.
Conseils pour éviter les arnaques aux chèques de banque
#1. Savoir qui vous envoie le chèque
Accepter des chèques, même des chèques de banque, de personnes que vous ne connaissez pas est risqué. Si le chèque est un faux, la poursuite d'un recours peut être difficile.
#2. Vérifier pour voir si le chèque est réel
Appelez ou présentez-vous à la succursale de l'institution bancaire où le chèque est tiré. L'institution bancaire devrait être en mesure de vous aider à déterminer si le chèque émis est légitime ou non. Ne vous fiez pas au numéro de téléphone de l'institution bancaire indiqué sur le chèque ; il pourrait s'agir d'un faux. Menez votre enquête et localisez le numéro de téléphone réel de l'institution.
#3. Vérifier si le chèque a été encaissé
Appelez votre institution bancaire et vérifiez que le chèque a été encaissé et que les fonds ont été crédités sur votre compte.
#4. Tous les papiers doivent être sauvegardés
Conservez tous les documents liés à un chèque de banque. Cette documentation peut être utile en cas de problème.
Pourquoi y a-t-il plus d'escroqueries aux chèques contrefaits ?
Le chèque de banque est généralement considéré comme un moyen de paiement plus sûr que les espèces. Malgré les récents scandales, renflouements et escroqueries commis par certaines des plus grandes banques des États-Unis, la plupart d'entre nous font toujours confiance aux chèques émis par les banques.
Les capacités technologiques actuelles contribuent également à l'augmentation de la fraude par chèque. Des imprimantes et des scanners de haute qualité rendent la contrefaçon assez simple. Les noms, les véritables informations de compte et de routage, et même des filigranes d'apparence authentique sont inclus sur les chèques. Certaines contrefaçons semblent si authentiques que même les caissiers de banque ne peuvent pas faire la différence.
La loi elle-même aide le contrefacteur à commettre ses crimes. Votre banque est tenue par la loi fédérale de mettre à disposition l'argent du caissier et les autres chèques bancaires dans un délai de un à cinq jours ouvrables. Le chèque peut prendre jusqu'à deux semaines pour être validé par le système financier afin que votre banque reçoive le paiement de la banque émettrice.
Lire aussi: Chèque de banque ou mandat postal : quel est le meilleur ?
Certains chèques contrefaits sont si bons qu'ils transitent par les banques pendant plusieurs semaines avant que le faux ne soit découvert. Cela donne au fraudeur tout le temps nécessaire pour voler les affaires et s'enfuir, vous laissant, à vous ou à votre entreprise, « encaisser le coup ».
Si vous déposez un chèque de banque qui s'avère être une arnaque, votre banque annulera le dépôt. Si vous avez déjà dépensé une partie ou la totalité de l'argent, vous devez le retourner à la banque. Votre seule option serait de poursuivre la personne qui a écrit l'enregistrement en premier lieu.
Malheureusement, attraper un faussaire est extrêmement difficile, surtout s'il a commis son crime quelques semaines avant qu'il ne soit découvert. Bon nombre des criminels impliqués dans ces escroqueries sont basés dans des pays étrangers, ce qui rend beaucoup plus difficile de les retrouver et de les poursuivre.
Que faire si vous êtes victime d'une escroquerie par chèque de banque
Si vous estimez que votre entreprise ou si vous avez été victime de fraude par chèque bancaire, déposez une plainte auprès de chacun des organismes suivants (selon le cas) :
- Remplissez le formulaire de plainte en ligne de la Federal Trade Commission.
- Si le chèque a été posté, le US Postal Inspection Service.
- L'agence de protection des consommateurs de votre état ou de votre municipalité. Le site Web de la National Association of Attorneys General (NAAG) comprend une liste de tous les procureurs généraux des États et des territoires des États-Unis.
Comment vérifier un chèque de banque
Vous pouvez faire des efforts pour assurer la légitimité d'un chèque de banque. Suivez ces étapes pour vérifier un chèque de banque afin d'éviter d'être victime de fraude.
Étapes de vérification rapide
- Ne l'acceptez pas s'il est supérieur au prix d'achat.
- Recherchez un filigrane, une micro-impression ou un signe d'avertissement : erreurs.
- Demandez une vérification à la banque émettrice en lui rendant visite ou en l'appelant.
Voici un aperçu de la façon dont vous pouvez vérifier qu'un chèque de banque est réel :
#1. N'acceptez jamais un chèque de banque s'il y a des indices d'escroquerie
Une escroquerie par chèque de banque classique implique que quelqu'un paie trop cher pour une transaction en ligne ; par conséquent, ne prenez pas de chèque de banque pour plus que le prix d'achat.
Par exemple, un acheteur hors des États-Unis vous envoie un chèque de banque qui semble provenir d'une banque aux États-Unis et vous demande de rembourser l'excédent séparément. Selon la loi fédérale, le produit d'un chèque de banque déposé doit être disponible dans un délai d'un jour ouvrable. L'acheteur est introuvable lorsque le faux chèque est détecté des jours ou des semaines plus tard. La banque pourrait vous tenir responsable de la fraude parce que vous avez effectué le dépôt.
Outre la fraude par trop-perçu, d'autres escroqueries typiques à connaître incluent :
- Prix ou loterie
- Paiement à l'avance pour les visites mystères via des dépôts de chèques et des virements bancaires
Si les circonstances semblent trop merveilleuses pour être vraies, elles le sont très probablement.
#2. Examinez le chèque de banque
Les chèques de banque comportent souvent une caractéristique unique exclusive à la banque et indiquent généralement ce qu'il faut rechercher. Recherchez un filigrane ou une micro-impression sur le chèque s'il indique qu'il en a un. S'il n'est pas présent, le chèque peut être invalide.
Les fautes de frappe sont un autre drapeau rouge indiquant qu'un chèque est un faux, car de faux chèques de banque sont parfois envoyés par des expéditeurs étrangers.
#3. Allez à la banque ou appelez-la
Seule la banque qui a émis le chèque de banque a la capacité de le vérifier véritablement. Gardez à l'esprit que vous ne pouvez pas vérifier un chèque de banque en ligne, mais il existe d'autres options.
Si le chèque a été émis par une banque ayant une succursale près de chez vous, la meilleure chose à faire est de l'apporter à la banque et de vérifier le chèque. Une grande banque, telle que PenFed, aurait une procédure établie pour la vérification des chèques de banque. Il n'y a pas de frais pour vérifier un chèque de banque.
Si vous ne pouvez pas vous rendre à la banque en personne pour retracer un chèque de banque, confirmez indépendamment le numéro de téléphone indiqué sur le chèque, puis appelez la banque et vérifiez que le chèque est vérifié. Pour vérifier un chèque de banque, toutes les banques exigent les informations suivantes :
- Numéro du chèque
- Nom de la personne qui vous a remis le chèque
- Montant du paiement
Comment encaisser un chèque de banque
Il est préférable d'encaisser ou de déposer un chèque de banque à la banque qui l'a émis, car cela facilite le processus de validation. Sinon, vous devez l'encaisser dans une autre banque auprès de laquelle vous avez un compte. Vous devez présenter une pièce d'identité prouvant que vous êtes le bénéficiaire du chèque, ainsi que votre numéro de compte bancaire ou de carte bancaire.
Le chèque de banque est-il plus sûr que l'argent comptant ?
L'utilisation d'un chèque de banque présente divers avantages, dont l'un est qu'il est plus sûr que l'argent liquide. Ce type de chèque est idéal pour les montants en espèces plus élevés et peut vous éviter d'acheter plusieurs mandats. Il est plus sûr qu'un mandat et certains bénéficiaires peuvent en faire la demande expresse.
L'argent est garanti par la banque et est appelé «fonds garantis». Les propriétaires peuvent avoir besoin d'un chèque de banque comme dépôt de garantie. En plus d'être des fonds fiables, c'est un moyen de démontrer que le locataire potentiel a un compte bancaire courant.
Pourquoi le chèque de banque est plus sûr que l'argent comptant
#1. Les chèques de banque sont acceptés pour les gros achats
Les achats plus importants sont souvent effectués avec des chèques de banque. Bien que les politiques varient d'une banque à l'autre, il n'y a normalement pas de limite supérieure pour un chèque de banque. Avec un chèque de banque, le bénéficiaire a souvent un accès plus rapide à une plus grande partie des fonds.
#2. Les chèques de banque sont plus sûrs à utiliser
Les mandats sont souvent considérés comme moins sûrs que les chèques de banque. Bien qu'il existe des escroqueries par chèque impliquant de faux chèques de banque et de faux mandats, un chèque de banque a plus de caractéristiques de sécurité qu'un mandat standard. Un chèque de banque est également soutenu par une banque, qui peut avoir plus d'influence sur le destinataire qu'un magasin d'encaissement de chèques.
Comment repérer un faux chèque de banque ?
Un chèque de banque doit déjà avoir le nom du bénéficiaire imprimé dessus (ceci est fait à la banque par un caissier). Un chèque invalide a une ligne de bénéficiaire vide. Un chèque de banque n'est considéré comme valide que s'il contient les coordonnées de la banque imprimées dessus. De nombreux chèques contrefaits n'incluent pas ou n'utilisent pas de numéro d'acheminement valide.
Un chèque de banque peut-il être sans provision après avoir été encaissé ?
La valeur totale d'un chèque de banque valide doit être payée en espèces, ou les fonds doivent être immédiatement disponibles pour être retirés lorsque le chèque est commandé auprès d'une banque. Un chèque de banque ne peut pas être refusé car il a déjà été encaissé.
Pourquoi quelqu'un voudrait-il payer avec un chèque de banque ?
Lorsqu'il s'agit de grosses sommes d'argent ou dans des situations où l'argent liquide ou les chèques personnels ne sont pas acceptables, les chèques de banque sont une alternative sûre et fiable. Un chèque de banque ne peut pas être refusé car il est garanti par la banque ou la coopérative de crédit d'où il provient.
Les banques vérifient-elles les chèques de banque avant de les encaisser ?
La légitimité d'un chèque de banque ne peut être confirmée que par la banque émettrice. Gardez à l'esprit qu'un chèque de banque ne peut pas être vérifié en ligne, mais il existe d'autres options. Apporter le chèque à la banque émettrice et demander une vérification est votre meilleur pari si la banque a une succursale locale.
Quel est le degré de sécurité d'un chèque de banque ?
Les chèques de banque sont des chèques signés par un employé de banque et garantis par la banque. Pour effectuer un achat important, les chèques de banque sont souvent le mode de paiement préféré en raison de leur sécurité perçue. La banque, plutôt que l'acheteur, garantit le paiement de ce chèque.
Pourquoi un arnaqueur enverrait-il un chèque ?
Certains d'entre eux pourraient être un remboursement pour un article que vous avez vendu en ligne, tandis que d'autres pourraient être des «prix» en argent provenant d'une loterie ou d'un tirage au sort. L'objectif final de l'escroc est toujours le même : vous amener à déposer le faux chèque afin que vous puissiez lui virer de l'argent. Ne tombez pas dans le panneau.
À quoi ressemble un vrai chèque de banque ?
Les mots "Cashier's Check" doivent être imprimés en haut du chèque. Le nom de la banque, le numéro de compte et le numéro d'acheminement de la banque doivent tous être imprimés au recto du chèque. Les filigranes sont une caractéristique de sécurité supplémentaire qui peut être ajoutée aux chèques de banque.
En conclusion,
Vous avez probablement entendu dire que si quelque chose semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas. En tant que tel, il est préférable de ne pas compter sur l'argent d'un chèque de banque ou de tout autre type de chèque, sauf si vous connaissez et faites confiance à la personne avec laquelle vous travaillez et seulement après que votre banque a confirmé que le chèque a été encaissé. Même si le chèque de banque est plus sûr que l'argent liquide, vous devez vérifier tout chèque que vous recevez, car les faux peuvent prendre des semaines à être identifiés et démêlés. L'essentiel est que vous êtes responsable de tout argent que vous retirez contre ce chèque jusqu'à ce que la banque certifie que les fonds du chèque ont été déposés sur votre compte.
FAQ sur les arnaques aux chèques de banque
Peut-on se faire arnaquer avec un chèque de banque ?
En tant que matr de fait, oui. De nombreuses personnes ont été victimes d'escroqueries utilisant un faux chèque de banque.
Comment puis-je vérifier si un chèque de banque est réel ?
Si le chèque a été émis par une banque ayant une succursale près de chez vous, la meilleure chose à faire est de l'apporter à la banque et de le vérifier.
Que se passe-t-il si je dépose un faux chèque de banque ?
Si vous déposez un faux chèque de banque, votre banque annulera le dépôt.
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