L'ouverture d'un compte bancaire professionnel permet de séparer vos finances personnelles et professionnelles. Les avantages d'avoir un compte bancaire professionnel incluent l'acceptation directe des paiements des clients et une réduction de la responsabilité personnelle. De plus, la banque peut vous offrir une ligne de crédit et une carte de crédit professionnelle afin que vous puissiez établir un crédit. Le but de cet article est d'informer les propriétaires de petites entreprises sur ce dont ils ont besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel.
Comment puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Vous pouvez gérer les finances de votre entreprise de manière professionnelle grâce à l'utilisation de comptes bancaires professionnels, ce qui les sépare de vos finances personnelles. Par rapport à l'ouverture d'un compte personnel, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel demande plus de travail. Pour gérer avec succès votre petite entreprise, l'ouverture d'un compte bancaire professionnel distinct est cruciale.
Même si vous n'avez qu'un seul compte bancaire personnel, votre entreprise en a probablement besoin de plusieurs. La collecte des papiers, l'identification des personnes et l'organisation des licences sont nécessaires. Découvrez les avantages d'avoir un compte bancaire professionnel ainsi que les démarches nécessaires pour en ouvrir un.
Il existe de nombreux types de comptes bancaires professionnels, tout comme les comptes bancaires personnels. Vous devrez peut-être créer plusieurs comptes, selon vos besoins.
Types de comptes bancaires commerciaux à ouvrir
Voici les quatre types de comptes bancaires les plus courants :
#1. Compte courant
Un compte courant d'entreprise est une excellente option pour gérer la paie, les dépenses et d'autres tâches financières courantes qui maintiennent votre entreprise à flot.
#2. Compte épargne
Vous êtes susceptible de conserver vos gains à la fois dans un compte courant et dans un compte d'épargne d'entreprise.
#3. Compte marchand
Si vous souhaitez commencer à accepter les paiements par carte de crédit et de débit, demandez à votre banque si vous pouvez ouvrir un compte marchand.
#4. Compte de carte de crédit
Une entreprise peut utiliser sa carte de crédit pour des dépenses imprévues ou d'autres petits achats pour l'entreprise. Le principal avantage d'une carte de crédit pour les propriétaires d'entreprise en démarrage ou ceux qui ont un faible crédit est qu'elle peut aider à établir ou à augmenter le pointage de crédit de votre entreprise.
Considérations à prendre en compte lors de la sélection d'une banque pour votre compte d'entreprise
Il existe de nombreuses options bancaires disponibles pour les propriétaires d'entreprise, et chaque banque offre un service légèrement différent. Jusqu'à ce que vous trouviez la banque idéale pour votre entreprise, prenez votre temps pour examiner les choix disponibles.
Voici quelques éléments auxquels réfléchir (et vous renseigner) lorsque vous comparez différentes banques :
#1. Frais
Chaque banque a un ensemble unique de frais et de fonctionnalités. En général, les frais et les exigences de solde minimum pour les comptes professionnels sont plus élevés que ceux des comptes personnels.
#2. Bonus d'inscription
Pour l'ouverture d'un compte professionnel, les banques proposent parfois des bonus. Une banque peut fournir 300 $ si vous ouvrez un compte et conservez un solde minimum spécifique. Cependant, gardez à l'esprit que ces bonus sont imposables. Ces offres peuvent être un excellent moyen de gagner un peu d'argent supplémentaire.
#3. Exigences de tenue de compte
Il existe plusieurs exigences pour les comptes bancaires d'entreprise que vous devez respecter ; s'ils ne le sont pas, des frais peuvent s'appliquer. Par exemple, il est courant que les banques exigent que vous gardiez un solde minimum, bien que le montant exact varie d'une banque à l'autre et peut-être un minimum quotidien ou mensuel.
Si vous avez plusieurs comptes, la banque peut les combiner tous vers un seul solde minimum ou peut les examiner séparément.
#4. Fonctionnalités
Lorsque vous comparez des banques, portez une attention particulière aux caractéristiques essentielles du compte. Avez-vous, par exemple, besoin d'un compte bancaire professionnel avec des analyses approfondies ? Souhaitez-vous déposer des chèques par voie numérique à l'aide d'une application mobile ? Serait-il utile de recevoir des notifications lorsque votre solde est sur le point de tomber en dessous du minimum ?
De quelle documentation avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Voici plus d'informations sur chacun des documents dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel.
#1. Statuts constitutifs
Vos statuts constitutifs décrivent la structure organisationnelle de votre entreprise à la banque, et vous utilisez ces documents juridiques pour enregistrer votre entreprise auprès du gouvernement et d'autres organisations.
#2. Licences commerciales
Les banques exigeront probablement une copie de votre licence commerciale la plus récente comme preuve que vous avez le droit légal d'opérer dans la région.
De plus, cela garantit que votre entreprise est responsable de toutes les actions, y compris les taxes et les finances. Si vous n'êtes pas sûr d'avoir besoin d'une licence pour gérer votre entreprise, renseignez-vous auprès de votre État, de votre comté et de votre administration locale.
#3. Certificat Doing Business As (DBA)
Un DBA, également connu sous le nom de "nom fictif", vous permet de mener des activités commerciales telles que le marketing et la publicité ou d'accepter des paiements en utilisant un nom autre que celui qui identifie actuellement votre entreprise.
Étant donné que les entrepreneurs ne sont pas autorisés à utiliser leurs comptes bancaires sous leur nom commercial, le dépôt d'un DBA permet aux entités d'exercer leurs activités sous un nom différent sans avoir à créer une nouvelle société.
#4. Numéro d'identification de l'employeur (EIN)
Les institutions financières utilisent également les EIN pour lutter contre la fraude, le blanchiment d'argent et le vol d'identité. Même si certaines banques permettent à une entreprise individuelle d'ouvrir des comptes sans EIN, en obtenir un est toujours avantageux.
#5. Pièces d'identité
La dernière exigence est que vous présentiez des pièces d'identité. Un permis de conduire ou un passeport, qui comportent tous deux une photo, sont des exemples de preuves acceptables. Il s'agit de vérifier que la personne qui prétend être le propriétaire de l'entreprise est bien celle qui possède et/ou exploite l'entreprise correspondante.
#6. Demande bancaire
Il y a toujours une demande à remplir, même si chaque banque est différente. Prendre la demande et la remplir à la maison est une bonne idée. Ainsi, lorsque vous rencontrez un banquier, vous êtes prêt à commencer tout de suite.
Avantages d'un compte bancaire professionnel
Un compte bancaire professionnel est nécessaire pour les raisons suivantes.
#1. Protection des clients
En tant qu'option bancaire pour les entreprises, de nombreuses banques proposent des comptes marchands, qui protègent à la fois les données personnelles et les achats de vos clients. Les meilleurs services de traitement des cartes de crédit devraient avoir cette fonctionnalité, car elle peut augmenter considérablement la satisfaction des clients et renforcer la fidélité à la marque.
#2. Professionnalisme
Contrairement à demander aux clients d'écrire des chèques à votre nom, le fait d'avoir un compte bancaire d'entreprise permet aux chèques d'être directement payables à l'entreprise. De plus, vous acceptez les paiements par carte de crédit de vos clients et votre personnel peut gérer les activités bancaires de l'entreprise.
#3. Fourniture d'options de crédit
Il existe des options pour les lignes de crédit d'urgence fournies par certaines banques. De nombreuses entreprises proposent également des cartes de crédit professionnelles que vous pouvez utiliser pour commencer à établir un historique de crédit pour votre nouvelle entreprise.
#4. Pour suivre vos dépenses
Si vous combinez vos comptes personnels et professionnels, vous devrez passer en revue chaque transaction pour déterminer combien d'argent une entreprise a dépensé et reçu. C'est une tâche chronophage qui prend du temps que vous pourriez utiliser pour développer votre entreprise.
Comment ouvrir un compte bancaire professionnel
#1. Choisissez une banque
La sélection d'une banque est la première étape de l'ouverture d'un compte professionnel. Pour trouver une banque qui peut répondre aux besoins de votre entreprise, vous devez d'abord décider des fonctionnalités dont vous avez besoin dans un compte d'entreprise. Décidez des fonctions que votre compte bancaire professionnel doit remplir. De plus, renseignez-vous auprès de différentes banques avant d'en choisir une.
#2. Préparer les documents
L'organisation de vos documents est la prochaine étape dans l'ouverture d'un compte d'entreprise. Les fournitures dont vous avez besoin dépendent en grande partie de la configuration de votre entreprise.
Pour ouvrir un compte bancaire professionnel, chaque entreprise doit avoir un numéro d'identification fiscale (également appelé numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification d'employeur). Vous devez demander un numéro d'identification d'employeur si vous êtes propriétaire d'une société de personnes ou d'une société, ou si vous employez des personnes.
Selon la Small Business Administration, selon la structure de votre entreprise, vous devez disposer des documents suivants :
Entreprises individuelles
- Numéro de sécurité sociale ou numéro d'identification d'employeur (EIN)
- Documents d'enregistrement ou licences d'entreprise
Alliances et partenariats
- Numéro d'identification de l'employeur
- Accord de partenariat
- Enregistrement du nom commercial
Corporations
- Numéro d'identification de l'employeur de la société
- Articles d'incorporation
LLC
- Numéro d'identification de l'employeur ou numéro de sécurité sociale de la LLC
- Articles d'organisation
#3. Ouvrir le compte en ligne ou en personne
Vous pouvez ouvrir le compte après avoir recherché les banques et rassemblé tous les documents requis. Vous avez deux options pour ouvrir un compte : en personne ou en ligne.
#4. Vérifiez que tout est en ordre.
Votre compte bancaire professionnel est créé une fois que vous arrivez à cette étape ! Cependant, vous devez vérifier que tout s'est déroulé sans encombre.
De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel chez Wells Fargo ?
La banque est tenue par la loi de confirmer la légitimité de votre entreprise et des personnes qui y sont liées lors de l'ouverture d'un compte courant ou d'épargne professionnel. À la succursale, vous devez ouvrir un nouveau compte en personne avec tous les propriétaires, partenaires et principaux dirigeants présents.
#1. Recueillir les informations personnelles requises
- Une pièce d'identité valide (permis de conduire, carte d'identité ou carte d'immatriculation)
- Numéro d'identification fiscale ou numéro de sécurité sociale
- Nom, adresse, numéro de téléphone et adresse e-mail de la personne de contact
- Le montant de votre acompte d'ouverture
Les formulaires suivants devront être remplis et signés par vous :
- Détails sur votre entreprise.
- Spécificités concernant les propriétaires de votre entreprise.
- Le cas échéant, les noms légaux des parties qui possèdent votre entreprise.
- Une personne qui a d'importantes responsabilités de gestion pour votre entreprise.
- Une demande à la banque de vérifier votre crédit avec votre consentement.
- La documentation suivante vous sera demandée :
L'adresse physique de votre entreprise doit être correctement indiquée dans le document que vous soumettez pour prouver votre activité, ou il vous sera demandé de soumettre une preuve supplémentaire de votre adresse. Un dépôt d'ouverture de 25 $ est requis pour ouvrir la majorité de nos comptes commerciaux.
#2. Remplissez la demande en ligne ou postulez en personne
L'ouverture de compte bancaire en ligne est simple et rapide avec Wells Fargo. Compilez les données personnelles nécessaires et le dépôt d'ouverture de 25 $. Plusieurs demandes de renseignements seront faites à votre sujet, notamment si vous êtes un client existant et si un compte conjoint ou individuel est ce que vous désirez. Après avoir fait votre sélection, vous pouvez terminer la demande pour le compte que vous souhaitez.
De quoi ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel auprès de Bank of America ?
Le processus d'ouverture d'un compte bancaire professionnel prend généralement moins d'une heure si tous les documents nécessaires sont remplis et soumis. Il peut être plus facile de le mettre en place si vous connaissez les détails et les documents nécessaires à l'avance.
En règle générale, les comptes bancaires professionnels peuvent être ouverts entièrement numériquement en ligne ou via un appareil mobile. Les propriétaires d'entreprise ont également la possibilité d'ouvrir un compte en appelant ou en se rendant dans une succursale. Selon la façon dont vous avez créé la structure juridique de votre entreprise, vous pourriez avoir besoin de tout ou partie des éléments suivants :
- L'emplacement et les coordonnées de votre entreprise
- Identifiant(s) de la ou des personnes répertoriées comme titulaires du compte
- Votre permis de conduire ou d'autres formes d'identification personnelle
- Documents démontrant la légitimité de l'entreprise. Les documents de qualification comprennent :
- Un numéro d'identification d'employeur (EIN), qui sert de numéro d'identification fiscale fédéral de l'entreprise
- Votre numéro de sécurité sociale ainsi que les documents officiels de votre état ou municipalité prouvant la création d'une entité juridique, telle qu'une société à responsabilité limitée (LLC),
- Un dépôt minimal est exigé par la banque. Les comptes dont les fonds sont insuffisants courent le risque d'être fermés ou d'être soumis à des frais de découvert.
Comment créer un compte bancaire professionnel ?
- Renseignez-vous et sélectionnez une banque.
- Compiler les documents requis
- Postulez en personne ou en ligne si nécessaire.
Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel par moi-même ?
Vous aurez besoin de vos statuts constitutifs, de votre numéro d'identification d'employeur et de vos papiers d'identité personnels pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Oui, un DBA peut être utilisé pour ouvrir un compte bancaire professionnel pour un propriétaire unique.
De combien d'argent ai-je besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Certaines banques exigent un dépôt initial, qui peut aller de 5 $ à 1,000 XNUMX $, tandis que d'autres vous permettent d'ouvrir un compte sans rien. D'autres n'exigent aucun paiement initial, tandis que d'autres facturent des frais de maintenance mensuels.
Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel à mon nom ?
Si vous êtes un propriétaire unique, vous pouvez ouvrir un compte bancaire professionnel sous un DBA. L'entreprise individuelle est qualifiée d'entreprise individuelle s'il n'y a pas de distinction juridique formelle entre le propriétaire et l'entreprise.
Conclusion
Passez un peu de temps à étudier les différentes spécifications, fonctionnalités, coûts et bonus de bienvenue avant de choisir une banque pour votre compte professionnel. Vous devez fournir une documentation établissant votre identité et la légitimité de votre entreprise pour ouvrir un compte bancaire professionnel. La meilleure façon de sélectionner le compte qui convient le mieux à votre entreprise est de considérer les services et les transactions que vous effectuerez le plus fréquemment.
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Bibliographie
