Si vous possédez ou envisagez de démarrer une petite entreprise, je peux vous assurer que vous aurez besoin d'un compte courant pour petite entreprise. Vous pourriez vous mettre en danger, vous et votre entreprise, si vous ne le faites pas. Lorsque vous gérez une petite entreprise, vous aurez beaucoup plus de responsabilités que si vous étiez un particulier avec un compte bancaire personnel. Pour commencer, assurez-vous que vos finances professionnelles et personnelles sont séparées. S'ils ne le sont pas, vous pourriez être exposé à des risques de diverses manières, y compris la responsabilité pour les dettes commerciales et les litiges, ainsi que des problèmes au moment de produire votre déclaration de revenus. Pour vous aider à réaliser tout cela, nous vous offrirons le meilleur compte bancaire pour petite entreprise en 2023, sans frais.
Meilleur compte bancaire pour petite entreprise
Avoir un compte bancaire professionnel est essentiel, que vous débutiez ou que vous soyez en affaires depuis longtemps. Chaque entreprise ou organisation, aussi petite soit-elle, en a besoin : elle est cruciale pour les opérations financières de votre entreprise car elle collecte les dépôts des clients et effectue les paiements au personnel et aux fournisseurs. Il est également nécessaire pour la tenue de livres appropriée, la déclaration fiscale et d'autres exigences légales.
Il n'existe pas de solution unique pour un compte bancaire d'entreprise : ce dont vous avez besoin dépend du type d'entreprise que vous dirigez, de sa taille et de sa complexité. Cependant, il existe certaines caractéristiques de compte que tous les propriétaires d'entreprise, quel que soit leur secteur d'activité, devraient examiner lorsqu'ils recherchent une institution financière. Nous avons passé au peigne fin les options et sélectionné les meilleurs dans de nombreuses catégories.
Le meilleur compte bancaire pour petite entreprise 2023
Nous avons examiné environ 70 institutions financières pour trouver les meilleurs comptes, y compris les plus grandes banques du pays en fonction des actifs, du volume des cartes de débit, du trafic de recherche sur Internet, ainsi que d'autres facteurs ; les plus grandes coopératives de crédit du pays basées sur les dépôts et les exigences d'adhésion à grande échelle ; et d'autres acteurs notables et/ou émergents de l'industrie. En fait, les taux annuels en pourcentage, les soldes minimaux, les frais, numérique expérience, et d'autres facteurs ont été utilisés pour les classer.
- Vérification complète de Chase Business
- Forfait de chèques US Bank Silver Business
- Vérification sur mesure LendingClub
- Vérification commerciale de base d'Axos Bank
- Wells Fargo Naviguer Vérification d'entreprise
#1. Vérification complète de l'entreprise
Chase Bank, l'activité bancaire et de consommation de JP Morgan Chase, possède plus de 3.1 billions de dollars d'actifs et d'activités dans le monde, ainsi qu'environ 4,700 16,000 emplacements et 1 300 guichets automatiques. 2,000 Il offre une variété de comptes professionnels en fonction de la taille de votre entreprise. Ainsi que des bonus d'inscription attractifs. Par exemple, les nouveaux comptes Chase Business Complete Checking peuvent obtenir un bonus de 30 $ s'ils déposent 2,000 60 $ dans les 90 jours suivant l'ouverture du compte. Le montant de XNUMX XNUMX $ doit être maintenu pendant XNUMX jours et cinq transactions admissibles doivent être effectuées dans les XNUMX jours.
#2. Forfait de chèques US Bank Silver Business
Avec 74,000 547 employés et 1 milliards de dollars d'actifs, US Bank est la sixième plus grande banque des États-Unis. 1863 Elle a été fondée en 3,000 et est basée dans le Minnesota. Par conséquent, il compte plus de 40 125 succursales dans XNUMX États qui desservent les petites entreprises (sa spécialité). Par conséquent, il n'y a pas de frais mensuels avec le Silver Business Checking Package. Cela permet jusqu'à XNUMX transactions par mois, ce qui est suffisant pour de nombreuses petites entreprises.
#3. Vérification sur mesure LendingClub
LendingClub offre la même assurance FDIC que les banques physiques traditionnelles et compte désormais plus de 3.3 milliards de dollars d'actifs. De plus, le compte chèque LendingClub offre un taux d'intérêt de 0.10 % sur les soldes de 5,000 XNUMX $ et plus. Les avantages pour les clients incluent des transactions illimitées sans frais, y compris des retraits gratuits aux guichets automatiques (il rembourse tout supplément encouru) et le paiement de factures.
#4. Vérification commerciale de base d'Axos Bank
Depuis sa création en 2000, Axos Bank se positionne comme une banque digitale. Il s'agit d'une société cotée en bourse dont les actifs s'élèvent à environ 14.4 milliards de dollars. 2 "Pour le propriétaire d'entreprise occupé avec des besoins de vérification minimaux", dit-il de son Basic La Brochure Compte courant. De plus, il n'y a pas de frais de service mensuels sur ce compte et vous pouvez obtenir un remboursement illimité des frais de guichet automatique nationaux.
Wells Fargo, qui a été fondée en 1852, est devenue la troisième plus grande banque des États-Unis, avec plus de 1.7 billion de dollars d'actifs. 1
Dans 32 pays, il compte environ 7,400 13,000 points de vente et 250 20,000 distributeurs automatiques de billets. Parce que les XNUMX premières transactions et XNUMX XNUMX $ en dépôts en espèces chaque mois sont gratuits avec le compte-chèques Navigate Business, il est idéal pour les dépôts en espèces.
Que faut-il pour ouvrir un compte-chèques d'entreprise ?
Afin d'ouvrir un compte courant pour votre entreprise, vous devrez fournir certaines informations fondamentales sur votre entreprise et sur vous-même. Vous devrez également fournir une identité personnelle sous la forme d'une pièce d'identité émise par le gouvernement et votre numéro de sécurité sociale, en plus de fournir des documents juridiques pour votre entreprise.
Comment choisir un compte-chèques d'entreprise gratuit
Dans cette section, nous avons expliqué certaines choses qu'il faut garder à l'esprit avant d'ouvrir un compte bancaire professionnel.
#1. Tenez compte des frais et des exigences de solde minimum.
Recherchez des comptes chèques d'entreprise qui ne facturent pas de frais de service mensuels et qui n'exigent pas de solde minimum. Lisez également attentivement les petits caractères : certains comptes ne sont gratuits que si vous conservez un montant minimum quotidien ou mensuel ou si vous remplissez une autre exigence pour éviter de payer des frais de service.
#2. Examinez les limites de transaction et de dépôt en espèces
Examinez combien de transactions et combien d'argent votre entreprise gagne chaque mois. De nombreux comptes chèques d'entreprise imposent des limites de transaction et de dépôt en espèces, alors choisissez un compte qui répond à vos besoins.
#3. Évaluez les fonctionnalités supplémentaires du compte.
Considérez où vous pouvez utiliser votre entreprise carte de débit, si le compte paie des intérêts, également si vous avez accès aux services bancaires en ligne et mobiles. Assurez-vous que vous êtes au courant de toutes les fonctionnalités qui pourraient entraîner des frais ou des charges supplémentaires.
#4. Réfléchissez à la manière dont vous préféreriez ouvrir un compte.
Certaines banques offrent une variété de façons d'ouvrir un compte courant d'entreprise, comme en ligne, par téléphone ou en personne, tandis que d'autres ont moins d'alternatives.
Combien d'argent devrait se trouver sur un compte bancaire pour petite entreprise ?
Le montant de votre allocation annuelle de fonds d'épargne entreprise doit refléter la nature de votre entreprise. Maintenez une réserve de dépenses d'exploitation de 6 mois en mettant de côté au moins 10 % des bénéfices mensuels. C'est particulièrement le cas si votre entreprise est saisonnière et voit l'essentiel de ses revenus sur une courte période.
Quelle banque est la meilleure pour une entreprise en démarrage ?
La Silicon Valley Bank est l'institution de référence pour les entreprises innovantes. Novo* est la meilleure banque exclusivement en ligne pour les dépôts et retraits instantanés. Mercury* est le premier choix pour les entreprises établies qui débutent avec les services bancaires numériques. Bluevine* est la meilleure carte de crédit professionnelle et le meilleur moyen de gagner des intérêts.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un compte bancaire d'entreprise ?
Un score FICO de 720, 10 ans d'historique de crédit et 20% d'utilisation de la carte de crédit sont toutes des exigences, a-t-il expliqué. L'essentiel : Vous pouvez ou non être en mesure d'ouvrir un compte courant d'entreprise en fonction de votre historique de crédit personnel et des pratiques de compte courant. Pour l'Editeur : A la recherche d'un financement d'entreprise ?
Meilleur compte bancaire professionnel sans frais
#1. Banque Lloyds
La Banque Lloyds Group, comprend la Bank of Scotland, Halifax, TSB et Scottish Widow. C'est l'un des plus grands fournisseurs de services bancaires au Royaume-Uni. Par conséquent, les nouvelles entreprises peuvent obtenir un compte professionnel quotidien gratuit auprès de la Lloyds Bank. La personne qui ouvre le compte doit être un entrepreneur individuel, un associé ou un chef d'entreprise pour être admissible.
Après l'expiration de la période de services bancaires gratuits, vous serez transféré vers leur compte courant professionnel de base. Cependant, cela inclut toujours les paiements électroniques gratuits, les retraits d'espèces à un distributeur automatique de billets et les paiements par carte de débit. Après la période d'essai, le prix mensuel de la maintenance du compte est de 6.50 £.
#2. Métro Banque
Metro Bank offre une expérience bancaire unique pour les entreprises qui ne fonctionnent pas de 9 h à 5 h puisqu'elles sont ouvertes sept jours sur sept, non seulement en ligne ou par téléphone, mais aussi en magasin, où aucun rendez-vous n'est important.
Pour bénéficier de l'offre bancaire gratuite de Metro Bank, vous devez maintenir un solde quotidien de plus de 5,000 5,000 £ pour chaque jour du mois. De plus, si le solde de votre compte tombe en dessous de 5 50 £, des frais mensuels réguliers de XNUMX £ seront facturés pour ce mois. Les XNUMX premières transactions sont également gratuites avec cet accord, bien que certaines transactions, telles que les paiements à l'étranger. Les transferts CHAPS et un certificat de solde du vérificateur sont facturés.
#3. Banque d'Ecosse
Pendant les six premiers mois, Royal Bank of Scotland offre des services bancaires quotidiens gratuits aux nouveaux clients qui effectuent un transfert vers eux, ainsi que pendant les 18 premiers mois pour les nouvelles entreprises en démarrage. La majorité des transactions entrent dans cette catégorie. Les frais de tenue de compte s'élèvent à 6.50 £ une fois le temps de banque gratuit terminé, mais vous bénéficiez toujours de paiements électroniques gratuits, de retraits d'espèces à un distributeur automatique de billets et de paiements par prélèvement automatique.
Par conséquent, leur compte bancaire professionnel comprend une structure de prix simple et une calculatrice en ligne pour vous aider à déterminer le coût du compte après la fin de la période d'essai gratuite.
#4. Banque du Yorkshire
L'offre gratuite de services bancaires courants de la Yorkshire Bank est proposée aux entreprises qui souhaitent transférer leur compte courant. Vous devez avoir un chiffre d'affaires annuel inférieur à 2 millions de livres sterling pour être éligible. Les nouvelles entreprises doivent être en activité depuis moins d'un an.
La majorité des transactions sont gratuites, bien que quelques-unes soient encore facturées, comme les paiements étrangers et les transferts CHAPS, et il existe des retraits en espèces et des limites de dépôt.
#5. HSBC
HSBC offre une période d'activité bancaire quotidienne gratuite de 12 mois pour les nouveaux clients et de 18 mois pour les nouvelles entreprises en démarrage, tant pour les nouveaux clients que pour les nouvelles entreprises en démarrage. Tous les clients sont convertis à leur tarif forfaitaire à la fin de la période de gratuité bancaire. Ainsi, cela inclut 12 mois de transactions gratuites (à l'exclusion des dépôts en espèces dépassant 3,000 5.50 £ par mois) et un coût mensuel du compte de XNUMX £. Vous serez transféré sur l'un de leurs deux comptes courants à l'issue de cette période.
#6. BST
Les nouveaux clients et les nouvelles entreprises en démarrage peuvent bénéficier de 18 mois de services bancaires quotidiens gratuits de la part de TSB tant que le compte reste dans les limites convenues et n'est pas à découvert sans accord préalable.
TSB est membre de la garantie de changement de compte courant, ce qui signifie que vous devriez pouvoir changer de fournisseur de compte courant sans problème dans les sept jours ouvrables. Ils proposent également une variété de tarifs professionnels parmi lesquels vous pouvez choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise.
#7. Banque coopérative
Tous les nouveaux clients qui travaillent selon les règles du compte sont éligibles pour un terme bancaire professionnel gratuit au jour le jour de Cooperative Bank. Pour être éligible, vous devez avoir un solde créditeur d'au moins 1,000 100 £ sur votre compte. L'accord limite également certaines transactions à un maximum mensuel de 2,000 dépôts de chèques, 30 XNUMX £ de dépôts en espèces et XNUMX opérations d'écriture de chèques.
Vous passerez à leur tarif standard Business Directplus à la fin de la période bancaire gratuite, qui comprend des frais de tenue de compte mensuels de 5 £.
#8. BleuVine
Si vous exploitez une entreprise sur Internet ou si vous n'effectuez pas fréquemment de transactions en espèces, un compte bancaire professionnel en ligne vous offrira un certain nombre d'avantages qu'une banque traditionnelle ne vous offrira pas.
Par exemple, BlueVine ne facture aucun frais pour autant de transactions qu'une entreprise souhaite effectuer. L'avantage le plus important est qu'il n'y a pas de paiement pour avoir un compte. De plus, il est réconfortant de savoir que si vous démarrez une nouvelle entreprise, vous n'aurez pas à vous soucier de la provenance de l'argent pour couvrir les frais du compte bancaire. Bâtir une entreprise demande du temps et les ventes ne se font pas toujours tout de suite.
#9. chasser
Parce qu'il s'agit de la plus grande banque des États-Unis et qu'elle a perfectionné la façon dont les services bancaires aux entreprises doivent être effectués, Chase est la meilleure banque nationale pour les startups. De plus, ils ont tout ce dont une entreprise en démarrage a besoin, y compris aucune exigence de dépôt minimum pour ouvrir un compte. Et un vaste réseau de succursales et Guichets automatiques à travers le pays.
#dix. Wells Fargo
Pour les startups et les entrepreneurs qui ont besoin d'une présence locale de leur banque, le compte-chèques Wells Fargo Simple Business est l'option parfaite. Plus encore, cela est vrai pour une raison simple : Wells Fargo simplifie les services bancaires aux entreprises en fournissant quatre comptes bancaires professionnels distincts adaptés à chaque étape du développement d'une entreprise.
#11. Un majuscule
Le compte-chèques Spark Business de Capital One est le compte bancaire idéal pour les entreprises de commerce électronique et les entrepreneurs. En outre, il est capable d'exploiter son institution financière basée sur Internet pour adopter des coûts bon marché pour ses consommateurs de services bancaires de commerce électronique, ce qui en fait le meilleur dans ce domaine.
An e-commerce entreprise (commerce électronique) est un type d'activité en ligne qui met en relation clients et vendeurs.
Ce modèle commercial peut relier les entreprises aux entreprises, les entreprises aux consommateurs ou même les consommateurs aux consommateurs, mais en fin de compte, il s'agit de faire des affaires totalement en ligne, sans contraintes de temps et de lieu. C'est une excellente stratégie commerciale pour mettre en place une entreprise de pilotage automatique qui permet à un propriétaire d'entreprise de gagner de l'argent même en dormant (pensez à Jeff Bezos et Amazon).
#12. Banque de la Silicon Valley
Si vous recherchez la meilleure banque pour les entreprises technologiques à utiliser pour les comptes courants d'entreprise, vous serez étonné d'apprendre que la Silicon Valley Bank (SVB) est utilisée par la moitié de toutes les entreprises technologiques soutenues par du capital-risque, et pour une bonne raison.
#13. Caisse populaire de crédit à la consommation
Les coopératives de crédit sont les plus grandes banques pour les investisseurs immobiliers, et nous recommandons Consumers Credit Union. Puisqu'ils ont les meilleurs comptes chèques d'entreprise avec les taux d'intérêt les plus élevés.
Quel type de compte convient le mieux aux entreprises ?
Un compte courant professionnel est le type de compte de dépôt qui offre le plus de flexibilité et qui est le plus courant. Vous pouvez ajouter de l'argent sur le compte, retirer de l'argent, effectuer des paiements et transférer des fonds comme vous le feriez avec un compte bancaire personnel.
Dois-je ouvrir un compte bancaire séparé pour ma petite entreprise ?
L'Internal Revenue Service encourage tous les propriétaires de petites entreprises à ouvrir des comptes bancaires individuels pour leurs entreprises. Même si un propriétaire unique, qui est défini comme une personne physique qui possède une entreprise et est individuellement responsable de ses dettes, n'est pas tenu par la loi d'utiliser un compte courant d'entreprise, cela est néanmoins recommandé du point de vue de la planification financière et fiscale.
La banque que vous utilisez pour votre compte professionnel importe-t-elle ?
Il n'y a pas un seul type de compte bancaire optimal pour une entreprise : ce dont vous avez besoin changera en fonction de la nature de votre entreprise, de sa taille et du niveau de complexité qu'elle implique. Cela dit, il existe quelques caractéristiques de compte standard que tous les propriétaires d'entreprise, quel que soit le secteur dans lequel ils opèrent, devraient prendre en considération lors de la recherche d'une nouvelle institution financière.
Conclusion
Les caractéristiques des comptes bancaires d'entreprise peuvent aller des bonus d'inscription aux simples dépôts en espèces. Avant de décider où effectuer vos opérations bancaires, réfléchissez à tous les facteurs.
Quel que soit l'avantage ou la fonctionnalité qui vous importe le plus, disposer du bon compte bancaire professionnel est essentiel au succès de votre entreprise. Ce compte est l'endroit où vous déposez de l'argent et payez vos factures. C'est aussi une bonne idée de réévaluer votre compte bancaire professionnel chaque année à mesure que votre entreprise se développe. Faites attention aux limites de transaction, aux frais, aux restrictions et aux avantages pour vous assurer que le compte que vous avez utilisé hier est toujours approprié pour votre entreprise aujourd'hui et demain.
QFP
Combien coûte un compte bancaire professionnel ?
Il est donc important de comparer étroitement les frais lorsque vous magasinez pour une banque afin de répondre aux besoins de votre entreprise. De nombreuses banques renonceront aux frais de tenue de compte mensuels d'entreprise (allant d'environ 12 à 20 $ par mois parmi les grandes banques)
Peut-on vous refuser un compte bancaire professionnel ?
Comme vous le savez probablement, lorsque vous demandez un compte bancaire professionnel, la banque en question exécutera un rapport pour voir votre historique avec votre compte courant et votre compte d'épargne.
Est-il facile d'ouvrir un compte bancaire professionnel ?
L'ouverture d'un compte bancaire professionnel est facile une fois que vous avez choisi votre banque. Allez simplement en ligne ou dans une succursale locale pour commencer le processus.
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