Il existe de nombreuses courbes d'apprentissage qui accompagnent le démarrage d'une entreprise. L'un d'eux est le concept d'ouverture d'un compte courant d'entreprise au lieu d'un compte courant personnel. Trouver le meilleur compte courant d'entreprise n'est peut-être pas la première chose sur votre liste de tâches, mais cela aidera votre entreprise et ses finances à se développer à long terme. C'est pourquoi nous discuterons de tout ce que vous devez savoir sur le meilleur compte courant d'entreprise en ligne en 2023.
Qu'est-ce qu'un compte courant ?
Un compte courant est un compte de dépôt qui facilite les retraits et les dépôts à un institution financière. Les comptes chèques, également appelés comptes à vue ou comptes transactionnels, sont des comptes très liquides auxquels on peut accéder via des chèques, des guichets automatiques bancaires et des débits électroniques, entre autres méthodes. Un compte courant diffère des autres types de comptes bancaires en ce qu'il permet souvent des retraits et des dépôts sans restriction, bien que les comptes d'épargne puissent avoir des restrictions sur les deux.
Vue d’ensemble
Les comptes chèques commerciaux ou d'entreprise, les comptes chèques étudiants, les comptes chèques conjoints et de nombreux autres types de comptes présentant des caractéristiques similaires sont tous des exemples de comptes chèques. Les entreprises utilisent des comptes chèques commerciaux, qui sont leur propriété personnelle. Ainsi, le compte est signé par les dirigeants et la direction de la société, comme le permettent les documents constitutifs de la société.
Certaines banques offrent aux étudiants un compte courant gratuit qui restera gratuit jusqu'à ce qu'ils obtiennent leur diplôme. Un compte courant conjoint permet à deux personnes ou plus, généralement des partenaires mariés, d'émettre des chèques sur le compte en même temps.
Les comptes-chèques n'offrent normalement pas de taux d'intérêt significatifs en échange de liquidités (s'ils offrent des intérêts). En fait, la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) garantit les fonds déposés dans une institution bancaire agréée jusqu'à 250,000 XNUMX $ par déposant individuel, par banque assurée.
Les banques offrent fréquemment un service pour « balayer » les comptes chèques avec de gros soldes. Cela implique de supprimer la majorité des fonds excédentaires du compte et de les placer dans des fonds portant intérêt au jour le jour. L'argent est replacé sur le compte courant, avec les intérêts perçus du jour au lendemain, au début du jour ouvrable suivant.
Quels facteurs dois-je prendre en compte lorsque je compare les meilleurs comptes chèques d'entreprise en ligne en 2023 ?
Selon les besoins de votre petite entreprise, vous voudrez peut-être envisager les caractéristiques suivantes lors du choix d'un compte chèques d'entreprise :
#1. Dépôt d'ouverture minimum
Lorsque vous ouvrez un compte courant professionnel en ligne en 2023, vous devez déposer une certaine somme d'argent. Ces chiffres fluctuent et tous les comptes n'ont pas une exigence de solde minimum.
#2. Frais mensuels
Les frais facturés par la banque pour gérer votre compte. Le meilleur compte courant d'entreprise en ligne pour 2023 a des frais mensuels faibles ou nuls. Certaines banques facturent des frais mensuels, mais proposent des moyens d'y renoncer. Dans ce cas, assurez-vous que vous pouvez répondre à ces qualifications de manière continue pour éviter d'encourir des frais plus tard.
#3. Limites de transactions
Le montant des transactions qu'une entreprise peut effectuer avec son compte, y compris les transactions électroniques et les chèques, est souvent limité par les banques. Par conséquent, si vous dépassez votre limite de transaction mensuelle, des frais minimes vous seront généralement facturés pour chaque transaction que vous effectuez. Vous devez sélectionner un compte capable de gérer votre volume de transactions typique.
#4. Limite de dépôt en espèces
Il s'agit du montant maximum que vous pouvez déposer gratuitement sur votre compte à chaque période de facturation. Des frais modestes vous seront facturés pour chaque dépôt en espèces que vous effectuez une fois que vous avez atteint le seuil autorisé.
#5. Frais supplémentaires
Quels frais supplémentaires votre banque prélève-t-elle lorsque vous utilisez votre compte courant en ligne ? Les frais de fonds insuffisants, les frais de découvert, les frais de transfert, les frais d'arrêt de paiement et les frais d'articles retournés sont tous des frais à prendre en compte.
# 6. Outils inclus
Quels sont les outils proposés avec votre compte courant professionnel ? De nombreux comptes offrent des services bancaires en ligne et mobiles gratuits, y compris des dépôts de chèques mobiles et le paiement de factures en ligne. Certains comptes offrent également d'autres options pour personnaliser les opérations bancaires de votre entreprise, telles que les factures, les paiements en ligne, les intégrations tierces, etc.
# 7. Intérêt
Des intérêts sont payés sur certains comptes chèques d'entreprise. De plus, assurez-vous que vous pouvez remplir toutes les exigences de solde minimum pour les comptes portant intérêt et que le potentiel de gain n'est pas annihilé par les frais. Une entreprise des économies compte, en revanche, pourrait être la meilleure option pour percevoir des intérêts si vous souhaitez épargner à long terme et n'avez pas besoin d'un accès quotidien à vos actifs.
# 8. Type de banque
Le compte-chèques d'entreprise en ligne pour 2023 provient-il d'une banque nationale, régionale ou locale ? Provient-il d'une banque en ligne ou peut-être d'une coopérative de crédit ? Par exemple, il existe une gamme de qualités généralement associées à ces différents types d'institutions financières qui pourraient faire une différence pour votre entreprise. Une banque uniquement en ligne, par exemple, peut offrir un compte gratuit qui peut être ouvert rapidement et facilement en ligne, mais n'inclut pas l'accès à une succursale physique. Une banque physique locale, en revanche, peut offrir une expérience client plus personnalisée, mais vous oblige à demander un compte en personne et à ne travailler qu'avec des entreprises de leur comté.
Quel pointage de crédit est nécessaire pour un compte bancaire d'entreprise ?
Selon lui, "il est basé sur un minimum FICO [score] de 720", ainsi que "10 ans d'assaisonnement de l'historique de crédit et 20% sur l'utilisation de la carte de crédit". À retenir : votre capacité à ouvrir un nouveau compte courant est influencée par des facteurs tels que votre pointage de crédit personnel et l'historique de votre compte courant.
Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel avec une adresse virtuelle ?
Afin de se conformer aux lois bancaires fédérales, les entreprises doivent disposer d'un emplacement physique afin d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Malheureusement, les adresses telles que les boîtes aux lettres et les boîtes postales, ainsi que les emplacements des agents enregistrés, ne comptent pas.
Est-il préférable d'ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ou en personne ?
Se rendre dans une succursale et remplir une demande en personne prend généralement plus de temps et est plus difficile que d'ouvrir un compte courant d'entreprise en ligne. Malgré le fait que la procédure se déplacera subtilement d'une institution financière à l'autre, vous devriez pouvoir terminer et envoyer votre demande d'ouverture de compte en ligne en quelques minutes.
Quelle est la banque la plus sûre avec laquelle faire des affaires ?
Malgré le fait qu'elle n'est présente que dans 27 États, la PNC est largement considérée comme l'une des institutions financières les plus fiables du pays. PNC fournit ces services en plus d'avoir des actifs d'une valeur de 300 milliards de dollars : Chiffrement des informations Vérification en deux étapes distinctes (avec la possibilité d'ajouter une sécurité supplémentaire lors de la connexion) Possibilité de signaler une activité frauduleuse par e-mail ou par téléphone.
Meilleur compte-chèques d'entreprise en ligne 2023
Il existe aujourd'hui des centaines de comptes bancaires professionnels en ligne différents sur le marché. Mais ce sont les meilleurs que je recommande
#1. Novo
Novo est notre premier choix pour les indépendants, les entrepreneurs et les propriétaires de petites entreprises de tous bords. C'est parce qu'ils offrent d'excellentes solutions bancaires en ligne avec des fonctionnalités et des outils pour aider les entrepreneurs à développer et à maintenir leur entreprise.
Voici un aperçu des principales fonctionnalités et avantages de cette banque en ligne :
- Pas de frais de service mensuels
- Remboursements à tous les distributeurs automatiques de billets
- Transferts ACH entrants et sortants gratuits
- Fils nationaux et étrangers gratuits
- Chèques bancaires postés gratuits
- Pas de solde minimum requis
La vaste gamme d'intégrations pour aider à intégrer Novo dans l'infrastructure actuelle de votre entreprise est la raison pour laquelle nous les aimons pour les entrepreneurs. Plus encore, cela inclut des intégrations avec Quickbooks et Xero pour la comptabilité et la tenue de livres, Zapier pour le CRM, les e-mails et le marketing, Shopify pour e-commerce, Stripe pour le traitement des paiements, et autres.
Des remises sur des produits professionnels tels que HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud et Stripe sont également disponibles. Novo propose également une application mobile fantastique qui vous permet de gérer tous vos besoins bancaires professionnels directement depuis votre téléphone.
Demander un compte bancaire professionnel en ligne Novo prend moins de dix minutes. Le dépôt minimum est de 50 $, ce qui est extrêmement peu coûteux par rapport aux autres comptes bancaires.
#2. Banque LendingClub
LendingClub Banque propose quatre variétés de solutions bancaires, ce qui en fait une solution fantastique pour faire évoluer et développer votre entreprise. Par conséquent, les quatre comptes qu'ils proposent sont la vérification sur mesure, la vérification des relations, la vérification de l'analyse des comptes et la vérification des intérêts.
Étant donné que les trois derniers sont conçus pour les grandes entreprises, nous nous concentrerons sur leur compte-chèques sur mesure, qui est le meilleur pour la grande majorité des entreprises à volume élevé, mais encore petites.
Il est important de se rappeler que leurs offres de ligue majeure sont disponibles au cas où votre entreprise se développerait de manière significative.
Les comptes chèques sur mesure sont livrés avec :
- Transactions illimitées
- 0.75% APY pour les soldes supérieurs à 5,000 $
- Frais mensuels de 10 $ (annulés pour les soldes supérieurs à 5,000 XNUMX $)
- Aucun solde minimum requis (100 $ pour ouvrir)
- Réseau ATM gratuit dans le monde
Le fait que cette banque permette des transactions illimitées est l'une de nos caractéristiques préférées. Après un certain nombre de transactions par mois, la plupart des banques vous demandent de payer des frais.
La banque Axos, par exemple, ne vous permet d'effectuer que 200 transactions par mois avant de devoir commencer à payer des frais de transaction de 0.30 $. Certaines banques peuvent facturer jusqu'à 25 $ pour une seule transaction ! Pour de nombreuses entreprises, cela peut rapidement monter.
Le rayon n'en fait pas partie. Ils ne vous en voudront pas si vous en courez autant que vous en avez besoin. Ceci est idéal pour les entreprises qui traitent un volume élevé de transactions chaque mois ou qui privilégient une croissance à indice d'octane élevé.
Sur les transactions de crédit en ligne et par signature effectuées avec votre carte de débit, Tailored Checking offre en plus 1% + cashback.
#3. Banque Axos
La vérification des affaires, la vérification des intérêts, l'épargne des entreprises, les CD et les CDAR ne sont que quelques-unes des merveilleuses options bancaires disponibles chez Axos Bank. Leurs comptes ne semblent pas se démarquer à première vue jusqu'à ce que vous regardiez les offres une fois que vous vous êtes inscrit. L'un des produits les plus remarquables est leur service Workplace Banking.
Vous pouvez utiliser ce service pour fournir des services financiers à tous vos travailleurs. Vous pourrez leur proposer des comptes chèques sans frais avec remboursement des frais de guichet automatique et des taux d'intérêt bas sur les prêts immobiliers, automobiles et personnels via Axos.
Ils mettront également en place une plateforme de littératie financière pour votre entreprise, avec environ 200 tutoriels et vidéos pour aider vos employés à réussir financièrement.
Il s'agit d'un avantage flexible à offrir à vos employés qui peuvent travailler pour diverses organisations. Un avantage comme celui-ci aide grandement à recruter et à garder un meilleur personnel dans votre entreprise, qu'il s'agisse d'un accès à des comptes courants simples, d'alternatives de prêt meilleures que la moyenne ou simplement d'outils pour les aider à mieux gérer leur propre argent. .
#4. Mercure
Mercury est mon premier choix pour les startups et les petites opérations de commerce électronique.
Il fournit des comptes bancaires américains assurés par la FDIC aux entreprises mondiales.
Avec Mercury Bank, vous pouvez créer des cartes de débit virtuelles et suivre votre flux de trésorerie. Vous pouvez également gérer facilement les intégrations Shopify, Stripe, Amazon et PayPal.
Mercury Bank propose également des frais mensuels nuls et des exigences de solde minimum nulles avec ces autres offres clés.
- Zéro frais pour les clients du Tea Room
- Banque 100% en ligne, ne remettez plus jamais les pieds dans une agence bancaire
- Inscrivez-vous en quelques minutes depuis n'importe où dans le monde (résidents non américains bienvenus)
- Créer des comptes chèques et d'épargne
- Créez des cartes de débit virtuelles et physiques
- Connectez-vous de manière transparente avec Stripe, Paypal, Shopify, Amazon et d'autres processeurs de paiement
- Intégration avec Pilot, Xero, Quickbooks, etc.
- Paiements intuitifs (virements, chèques, ACH)
- Transactions facilement consultables
- Autorisations utilisateur personnalisées
#5. Services bancaires complets Chase Business
Un compte Chase Business Complete Banking est un excellent choix pour ceux qui ont besoin à la fois d'une banque en ligne et en personne.
Par exemple, si votre entreprise traite fréquemment en espèces ou en devises internationales, Chase peut être bon pour vous car vous pouvez vous rendre à un véritable caissier pour vous aider.
Oui, d'autres banques ont des emplacements en ligne et physiques, mais personne n'est à la hauteur des offres de comptes de Chase.
Ils offrent certains des meilleurs avantages et fonctionnalités du secteur bancaire.
Voici un bref aperçu de Chase Business Complete Banking, qui peut être ouvert et géré en ligne :
- Gagnez 300 $ lorsque vous ouvrez un nouveau compte Chase Business Complete Checking. Pour les nouvelles entreprises Chase vérifiant les clients avec des activités éligibles.
- Plus de façons de renoncer aux frais. Plusieurs options pour renoncer aux frais de service mensuels, y compris le maintien d'un solde quotidien minimum ou des achats sur votre carte de crédit Chase Ink Business
- Acceptation de carte intégrée. Acceptez les paiements par carte à tout moment, partout aux États-Unis, et bénéficiez d'une tarification transparente avec Chase QuickAccept
- Dépôts le jour même avec QuickAccept. Libérez l'argent dont vous avez besoin pour faire avancer votre entreprise avec des dépôts le jour même sans frais supplémentaires.
- Alertes pour vous aider à rester au courant de l'activité de votre compte.
- Gestion de compte facile via Chase Business en ligne et l'application Chase Mobile.
- Dépôts électroniques illimités, ACH et Chase Quick Deposit.
- Accès pratique à 16,000 4,700 guichets automatiques et à plus de XNUMX XNUMX succursales.
#6. BlueVine
BlueVine est un service bancaire en ligne conçu sur mesure pour les nouveaux propriétaires de petites entreprises.
Leur vérification d'entreprise est l'une des meilleures que nous ayons vues sur le marché. En fait, cela leur a valu une place sur notre liste des meilleurs comptes chèques d'entreprise.
C'est une solution favorable aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent économiser de l'argent et éviter d'être nickelés par leurs banques, sans frais mensuels, sans dépôt minimum et sans frais de « fonds insuffisants ».
Ils paient également un APY complet de 1% sur les soldes jusqu'à 100,000 20 $ pour les titulaires de compte. C'est plus de XNUMX fois plus que la moyenne nationale ! Il s'agit d'une excellente alternative si vous êtes un propriétaire d'entreprise qui souhaite éviter que votre argent ne soit épuisé par les frais et le faire fructifier au fur et à mesure qu'il se trouve sur votre compte.
Ils disposent également d'un réseau de 38,000 XNUMX guichets automatiques que vous pouvez utiliser. L'inconvénient est que si vous n'avez pas accès à un guichet automatique au sein du réseau, des frais de guichet automatique vous seront facturés.
Leurs prêts aux entreprises sont également très intéressants. Ils proposent trois types :
- Ligne de credit
- Prêt à terme
- Affacturage des factures
Quelle est la banque la plus sûre avec laquelle faire des affaires ?
Malgré le fait qu'elle n'est présente que dans 27 États, la PNC est largement considérée comme l'une des institutions financières les plus fiables du pays. PNC fournit ces services en plus d'avoir des actifs d'une valeur de 300 milliards de dollars : Chiffrement des informations Vérification en deux étapes distinctes (avec la possibilité d'ajouter une sécurité supplémentaire lors de la connexion) Possibilité de signaler une activité frauduleuse par e-mail ou par téléphone.
Puis-je ouvrir un compte bancaire avec mon nom d'entreprise ?
Vous aurez besoin des statuts de votre entreprise, ainsi que de votre numéro d'identification d'emploi et de vos identifiants personnels, afin d'ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise. Vous pouvez ouvrir un compte courant d'entreprise en plus d'un compte d'épargne d'entreprise. Il est essentiel d'avoir un compte bancaire d'entreprise afin de garder vos fonds personnels et les finances de votre entreprise distincts.
Ai-je besoin d'un numéro d'identification fiscale fédéral pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?
Un numéro d'identification d'employeur, souvent appelé EIN, un numéro d'identification d'employeur fédéral ou un numéro d'identification fiscale, est la première chose dont vous aurez besoin. Votre EIN est délivré par l'IRS, qui le contrôle également. Même si vous n'avez pas encore demandé de numéro d'identification fiscale, vous pouvez toujours ouvrir un compte bancaire professionnel en utilisant le numéro de sécurité sociale associé à votre compte personnel.
QFP
Dois-je ouvrir un compte courant professionnel ?
En tant que propriétaire unique, vous n'êtes pas légalement tenu d'utiliser un compte courant d'entreprise.
Un DBA a-t-il besoin d'un compte bancaire séparé ?
Vous n'avez pas besoin d'avoir des comptes bancaires distincts, sauf si vous avez également des DBA distincts. De nombreuses banques ne vous facturent même pas d'avoir des comptes bancaires séparés et cela peut rendre le processus comptable et fiscal beaucoup plus facile.
Est-il légal de transférer de l'argent d'un compte professionnel à un compte personnel ?
Les réglementations de l'IRS exigent simplement que les entreprises tiennent de bons registres des revenus et des dépenses. Il peut toutefois y avoir des circonstances dans lesquelles il convient d'autoriser les virements entre un compte professionnel et un compte personnel.
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