La technologie transforme la façon dont nous interagissons avec les banques de la même manière qu'elle a transformé la façon dont nous réservons des vols, appelons un taxi (ou Uber), commandons des plats à emporter ou même achetons une voiture. Mon versement hypothécaire, par exemple, est automatiquement prélevé de mes revenus chaque mois, et mon chèque de paie est également régulièrement versé sur mon compte bancaire personnel. En réalité, j'utilise très peu de services bancaires qui m'obligent à entrer quotidiennement dans une banque. Même si j'ai besoin d'espèces ou que je dois déposer des chèques, je peux le faire en utilisant un guichet automatique. Par conséquent, dans cet article, nous examinerons le meilleur compte bancaire professionnel en ligne pour 2023.
Meilleur compte professionnel en ligne
Une banque décente devrait offrir le meilleur compte bancaire professionnel en ligne. Il existe à la fois des banques Internet uniquement et des bureaux physiques qui proposent des services bancaires en ligne. Alors que la plupart des banques ont un site en ligne de nos jours, elles ne sont pas toutes égales.
Les dépôts mobiles, le paiement de factures numériques et les alertes de fraude ne sont que quelques-unes des fonctionnalités en ligne disponibles avec les meilleurs comptes chèques d'entreprise.
D'autres produits financiers auxquels vous pouvez accéder en ligne devraient également être pris en considération. Comptes d'épargne d'entreprise, services marchands, la carte de créditet les petites entreprises les prêts sont des exemples de ce dont je parle.
Avantages d'un meilleur compte bancaire professionnel en ligne 2023
Vous aurez besoin du meilleur compte bancaire professionnel en ligne en 2023 si vous êtes propriétaire d'une petite entreprise ou fondateur d'une startup. Pourquoi ne pas simplement utiliser votre compte courant personnel pour régler vos dépenses professionnelles ? Voici pourquoi vous devriez obtenir un compte professionnel distinct :
- Cela facilitera grandement la comptabilité et vous donnera une plus grande visibilité pour savoir si votre entreprise est rentable ou non.
- Il vous aidera à mieux gérer la trésorerie de votre entreprise
- Cela facilitera la comptabilisation des dépenses d'entreprise au moment des impôts
- Cela facilitera grandement la transition vers une LLC ou une société si vous décidez de formaliser votre entité commerciale plus tard.
Si vous prévoyez la nécessité de contracter un prêt, il existe de nombreux prêteurs aux petites entreprises comme la SBA qui n'examineront même pas votre demande de prêt à moins que vous n'ayez un compte bancaire professionnel, ce qui rend beaucoup plus difficile la recherche de prêts aux petites entreprises pour alimenter la croissance ou sinon financer des initiatives commerciales. En d'autres termes, un compte courant d'entreprise a du sens pour la plupart des petites entreprises.
Aujourd'hui, vous pouvez trouver une variété de comptes chèques d'entreprise sans frais ou qui offrent un certain nombre de transactions gratuites avant que les frais n'entrent en vigueur. Certains offrent des avantages comme des remises en argent ou des remises sur des produits commerciaux.
Quelle banque est la meilleure pour les entreprises en démarrage ?
Avec des solutions bancaires à service complet qui peuvent s'étendre avec l'expansion de votre entreprise, Chase est la meilleure banque pour les nouvelles entreprises qui viennent de démarrer. La Silicon Valley Bank est une excellente option pour ceux qui recherchent une banque en ligne uniquement pour leur entreprise en démarrage, car elle propose des outils de démarrage spécialisés qui peuvent aider à l'expansion de l'entreprise.
Les comptes bancaires en ligne sont-ils sûrs ?
Votre argent est tout aussi sécurisé dans une banque en ligne que dans une banque conventionnelle, à condition que la banque en ligne que vous utilisez soit directement soutenue par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) ou une banque assurée par la FDIC. D'autre part, il est absolument nécessaire de faire des recherches sur les nombreuses banques en ligne disponibles afin que vous puissiez sélectionner une institution financière qui est assurée par la FDIC. En ce qui concerne les options bancaires en ligne pour les entreprises, nos trois premiers choix sont Bluevine, Novo et Mercury.
Quelles sont les raisons d'envisager un compte courant d'entreprise
Un compte courant d'entreprise vous permet de;
- Maintient un mur de séparation entre votre argent personnel et celui de votre entreprise
- Vous aide à établir un bon historique de crédit pour votre entreprise
- Il vous est plus simple d'évaluer la performance de votre organisation.
- Donne de la crédibilité à votre entreprise ou organisation.
- Pendant la période des impôts, cela permet de simplifier :
- Vous aide à développer une relation avec une banque
Meilleur compte bancaire professionnel en ligne en 2023
#1. Novo
Novo est notre premier choix pour les indépendants, les entrepreneurs, et les propriétaires de petites entreprises de tous bords.
C'est parce qu'ils offrent d'excellentes solutions bancaires en ligne avec des fonctionnalités et des outils pour aider les entrepreneurs à développer et à maintenir leur entreprise.
Voici un aperçu des principales fonctionnalités et avantages de ce meilleur compte bancaire professionnel en ligne en 2023 :
- Pas de frais de service mensuels
- Remboursements à tous les distributeurs automatiques de billets
- Transferts ACH entrants et sortants gratuits
- Fils nationaux et étrangers gratuits
- Chèques bancaires postés gratuits
- Pas de solde minimum requis
La vaste gamme d'intégrations pour aider à intégrer Novo dans l'infrastructure actuelle de votre entreprise est la raison pour laquelle nous les aimons pour les entrepreneurs.
Cela inclut des intégrations avec Quickbooks et Xero pour la comptabilité et la tenue de livres, Zapier pour le CRM, le courrier électronique et le marketing, Shopify pour le commerce électronique, Stripe pour le traitement des paiements, etc. Des remises sur des produits professionnels tels que HubSpot, Salesforce, Zendesk, Google Cloud et Stripe sont également disponibles.
Novo propose également une application mobile fantastique qui vous permet de gérer tous vos besoins bancaires professionnels directement depuis votre téléphone.
Demander un compte bancaire professionnel en ligne Novo prend moins de dix minutes. Le dépôt minimum est de 50 $, ce qui est extrêmement peu coûteux par rapport aux autres comptes bancaires.
Dans l'ensemble, Novo est une banque en ligne simple pour les propriétaires d'entreprise qui souhaitent garder les choses simples. Cependant, à part un compte courant, il manque des fonctionnalités financières supplémentaires.
#2. Banque LendingClub
LendingClub Bank propose quatre variétés de solutions bancaires, ce qui en fait une solution fantastique pour faire évoluer et développer votre entreprise.
Les quatre comptes qu'ils proposent sont la vérification sur mesure, la vérification des relations, la vérification de l'analyse des comptes et la vérification des intérêts.
Étant donné que les trois derniers sont conçus pour les grandes entreprises, nous nous concentrerons sur leur compte-chèques sur mesure, qui est le meilleur pour la grande majorité des entreprises à volume élevé, mais encore petites.
Il est important de se rappeler que leurs offres de ligue majeure sont disponibles au cas où votre entreprise se développerait de manière significative.
Il est bon de garder à l'esprit que leurs offres de grande ligue sont là au cas où votre entreprise commencerait à vraiment croître.
Le meilleur compte bancaire professionnel en ligne de LendingClub de 2022 comprend :
- Transactions illimitées
- 0.75% APY pour les soldes supérieurs à 5,000 $
- Frais mensuels de 10 $ (annulés pour les soldes supérieurs à 5,000 XNUMX $)
- Aucun solde minimum requis (100 $ pour ouvrir)
- Réseau ATM gratuit dans le monde
Le fait que cette banque permette des transactions illimitées est l'une de nos caractéristiques préférées. Après un certain nombre de transactions par mois, la plupart des banques vous demandent de payer des frais.
La banque Axos, par exemple, ne vous permet d'effectuer que 200 transactions par mois avant de devoir commencer à payer des frais de transaction de 0.30 $. Certaines banques peuvent facturer jusqu'à 25 $ pour une seule transaction ! Pour de nombreuses entreprises, cela peut rapidement monter.
Le rayon n'en fait pas partie. Ils ne vous en voudront pas si vous en courez autant que vous en avez besoin. Ceci est idéal pour les entreprises qui traitent un volume élevé de transactions chaque mois ou qui privilégient une croissance à indice d'octane élevé.
#3. Banque Axos
Axos Bank propose une suite de solutions bancaires adaptées à vos besoins, y compris la vérification des entreprises, la vérification des intérêts, l'épargne des entreprises, les CD et les CDAR.
À première vue, leurs comptes ne se démarquent pas tous qui beaucoup c'est-à-dire jusqu'à ce que vous regardiez les offres après vous obtenez un compte.
L'un des produits les plus remarquables est leur service Workplace Banking.
Vous pouvez utiliser ce service pour fournir des services financiers à tous vos travailleurs. Vous pourrez leur proposer des comptes chèques sans frais avec remboursement des frais de guichet automatique et des taux d'intérêt bas sur les prêts immobiliers, automobiles et personnels via Axos.
Ils mettront également en place une plateforme de littératie financière pour votre entreprise, avec environ 200 tutoriels et vidéos pour aider vos employés à réussir financièrement.
Il s'agit d'un avantage flexible à offrir à vos employés qui peuvent travailler pour diverses organisations. Un avantage comme celui-ci aide grandement à recruter et à garder un meilleur personnel dans votre entreprise, qu'il s'agisse d'un accès à des comptes courants simples, d'alternatives de prêt meilleures que la moyenne ou simplement d'outils pour les aider à mieux gérer leur propre argent. .
En ce qui concerne les spécificités de leur compte, voici quelques offres clés de leur meilleur compte bancaire professionnel en ligne 2023 :
- Dépôt d'ouverture minimum de 1,000 XNUMX $
- Zéro exigence de solde mensuel minimum
- Remboursements illimités des frais de DAB nationaux
- Jusqu'à 200 transactions par mois, et 0.30 $ par article par la suite (comprend les débits, les crédits et les articles déposés)
- Jusqu'à 60 articles par mois pour le dépôt à distance n'importe où (inclut la limite de traitement mensuelle par article)
C'est une bonne banque si vous voulez une suite solide d'options bancaires pour les entreprises et un moyen d'aider vos employés avec leurs besoins bancaires également.
#4. Mercure
Mercury est mon premier choix pour les startups et les petites opérations de commerce électronique. Il fournit des comptes bancaires américains assurés par la FDIC aux entreprises mondiales.
Banc de mercure permet de créer virtuel cartes de débit et suivez vos flux financiers. Les intégrations Shopify, Stripe, Amazon et PayPal sont également simples à gérer.
En plus de ces autres caractéristiques importantes, Mercury Bank n'a pas non plus de frais mensuels ni d'exigences de solde minimum.
- Zéro frais pour les clients du Tea Room
- Banque 100% en ligne, ne remettez plus jamais les pieds dans une agence bancaire
- Inscrivez-vous en quelques minutes depuis n'importe où dans le monde (résidents non américains bienvenus)
- Créer des comptes chèques et d'épargne
- Créez des cartes de débit virtuelles et physiques
- Connectez-vous de manière transparente avec Stripe, Paypal, Shopify, Amazon et d'autres processeurs de paiement
- Intégration avec Pilot, Xero, Quickbooks, etc.
- Paiements intuitifs (virements, chèques, ACH)
- Transactions facilement consultables
- Autorisations utilisateur personnalisées
#5. chasser
Un compte Chase Business Complete Banking est un excellent choix pour ceux qui ont besoin à la fois d'une banque en ligne et en personne.
Par exemple, si votre entreprise traite fréquemment en espèces ou en devises internationales, Chase peut être bon pour vous car vous pouvez vous rendre à un véritable caissier pour vous aider.
D'autres banques peuvent avoir des emplacements en ligne et physiques, mais aucune d'entre elles ne se compare aux options de compte de Chase.
Ils offrent certains des meilleurs avantages et fonctionnalités bancaires disponibles.
Voici un bref aperçu de Chase Business Complete Banking, qui peut être ouvert et géré en ligne :
- Gagnez 300 $ lorsque vous ouvrez un nouveau compte Chase Business Complete Checking. Pour les nouvelles entreprises Chase vérifiant les clients avec des activités éligibles.
- Plus de façons de renoncer aux frais. Plusieurs options pour renoncer aux frais de service mensuels, y compris le maintien d'un solde quotidien minimum ou des achats sur votre carte de crédit Chase Ink Business
- Acceptation de carte intégrée. Acceptez les paiements par carte à tout moment, partout aux États-Unis, et bénéficiez d'une tarification transparente avec Chase QuickAccept
- Dépôts le jour même avec QuickAcceptLibérez l'argent dont vous avez besoin pour faire avancer votre entreprise avec des dépôts le jour même sans frais supplémentaires.
- Alertes pour vous aider à rester au courant de l'activité de votre compte.
- Gestion de compte facile via Chase Business en ligne et Chase Mobile app.
- Dépôts électroniques illimités, ACH et Chase Quick DepositSM.
- Accès pratique à 16,000 4,700 guichets automatiques et à plus de XNUMX XNUMX succursales.
#6. BlueVine
BlueVine est une solution de banque en ligne conçue spécifiquement pour les petites entreprises propriétaires qui débutent. En fait, nous pensons que leur vérification d'entreprise est l'une des meilleures que nous ayons vues. Cela leur a valu une place sur notre liste des meilleurs comptes chèques d'entreprise.
C'est une solution favorable aux propriétaires de petites entreprises qui souhaitent économiser de l'argent et éviter d'être nickelés par leurs banques, sans frais mensuels, sans dépôt minimum et sans frais de « fonds insuffisants ».
Ils paient également un APY complet de 1% sur les soldes jusqu'à 100,000 20 $ pour les titulaires de compte. C'est plus de XNUMX fois plus que la moyenne nationale ! Il s'agit d'une excellente alternative si vous êtes un propriétaire d'entreprise qui souhaite éviter que votre argent ne soit épuisé par les frais et le faire fructifier au fur et à mesure qu'il se trouve sur votre compte.
Ils disposent également d'un réseau de 38,000 XNUMX guichets automatiques que vous pouvez utiliser. L'inconvénient est que si vous n'avez pas accès à un guichet automatique au sein du réseau, des frais de guichet automatique vous seront facturés.
Leurs prêts aux entreprises sont également très intéressants. Ils proposent trois types :
- Ligne de credit
- Prêt à terme
- Affacturage des factures
Avec des taux d'intérêt aussi bas que 4.8 %, vous pouvez être accepté pour un prêt en quelques minutes. Par conséquent, votre pointage de crédit n'est pas affecté par les applications. Après avoir accepté une offre de prêt, ils vérifieront votre pointage de crédit.
Dans l'ensemble, je conseille fortement à tout propriétaire de petite entreprise à la recherche d'un prêt ou d'un compte courant d'utiliser BlueVine. Il est idéal pour les nouveaux propriétaires à la recherche d'un compte courant solide, car il verse un APY de 1 % sur les soldes de 100,000 XNUMX $ ou moins.
#7. BanqueProv
Nous tenons pour acquis que vous ne vous attendez à rien de mal lorsque vous déposez de l'argent sur votre compte. Et, si quelque chose ne va pas avec vos dépôts, vous ne voulez pas vous occuper des maux de tête et de la procédure de règlement.
La FDIC assure la plupart des comptes bancaires des entreprises, mais BankProv va encore plus loin. De plus, les dépôts dans les comptes commerciaux BankProv sont assurés par la FDIC jusqu'à 250,000 XNUMX $ et sont protégés par le Fonds d'assurance des déposants (DIF) pour tout montant supérieur à ce montant.
Il n'y a pas beaucoup d'autres comptes chèques en ligne qui offrent cela. Toutes les banques membres du DIF sont assurées par la FDIC, bien que toutes les banques membres du DIF ne soient pas assurées par la FDIC.
Alors, qu'est-ce que cela implique pour vous ? Quoi qu'il en soit, chaque dépôt que vous effectuez sur un compte courant d'entreprise BankProv est entièrement assuré.
Vous ne voulez pas que le capital liquide de votre entreprise soit plafonné à 250,000 XNUMX $. Vous êtes là pour gagner beaucoup d'argent. De plus, pourquoi choisiriez-vous une banque qui ne vous protégera pas une fois que votre compte aura atteint un quart de million de dollars ?
Et si vous êtes une startup cherchant à lever des fonds, l'assurance DIF de BankProv est encore plus critique. Vous pouvez augmenter votre compte bancaire bien au-dessus de 250,000 XNUMX $ et ne pas avoir à vous soucier de la sécurité des dépôts que vous effectuez par la suite.
BankProv a une connaissance approfondie des affaires courantes. Leurs services bancaires conviennent à tout le monde, mais ils offrent un certain nombre d'avantages qui peuvent être particulièrement attrayants pour les entrepreneurs et les propriétaires de PME travaillant dans des secteurs émergents tels que la technologie financière (y compris le bitcoin) et les entreprises d'énergie verte.
#8. NordOne
L'entreprise moderne est ouverte 24 heures sur XNUMX, sept jours sur sept. Vous ne serez pas toujours à votre travail quand quelque chose se présentera. De plus, vous ne pouvez pas attendre les « heures du banquier » pour résoudre vos problèmes.
Vous avez besoin de quelque chose qui vous permette de suivre vos finances à tout moment et de n'importe où. C'est ce qu'est NorthOne.
Il s'agit de services bancaires aux entreprises pour tous ceux dont le travail les oblige à être en déplacement tout le temps et qui souhaitent rester connectés au rythme cardiaque de leur entreprise via leur téléphone. Plus encore, le site Web mobile ou l'application mobile de NorthOne peut tout gérer. À l'aide de l'application gratuite autonome de NorthOne, vous pouvez envoyer des paiements ACH ou par câble, déposer des chèques avec l'appareil photo de votre téléphone, générer et envoyer des factures et même gérer votre argent avec la fonction Enveloppes.
Cette banque entièrement sans succursale aidera les propriétaires de petites entreprises, les entrepreneurs, les indépendants et toute personne disposant de diverses sources de revenus indépendantes.
Pour les achats et les retraits aux guichets automatiques, vous recevrez une Mastercard de débit NorthOne. Vous pouvez également utiliser l'application pour smartphone pour geler les cartes perdues et en commander de nouvelles.
NorthOne s'interface en douceur avec un large éventail d'autres technologies, ce qui convient à une solution bancaire numérique avant-gardiste et mobile pour les entreprises. Des logiciels de comptabilité comme QuickBooks et des processeurs de paiement comme PayPal et Stripe aux marchés où votre entreprise est implantée, comme Amazon, Shopify ou même Etsy, vous pouvez être assuré que l'intégration de NorthOne dans votre pile informatique se déroulera sans problème.
Puis-je ouvrir un compte bancaire professionnel avec une adresse virtuelle ?
Afin de se conformer aux lois bancaires fédérales, les entreprises doivent disposer d'un emplacement physique afin d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Malheureusement, les adresses telles que les boîtes aux lettres et les boîtes postales, ainsi que les emplacements des agents enregistrés, ne comptent pas.
Quelle banque ne facture pas de frais mensuels pour un compte professionnel ?
- Compte-chèques d'entreprise de base d'Axos Bank®
Le compte professionnel en ligne gratuit ne nécessite pas de dépôt minimum d'ouverture ni de frais mensuels, fournit une assistance clientèle XNUMX heures sur XNUMX et offre un accès gratuit aux guichets automatiques dans tout le pays, ainsi que des remboursements illimités pour les frais prélevés par d'autres banques et guichets automatiques. opérateurs aux États-Unis.
De quoi avez-vous besoin pour ouvrir un compte courant pour petite entreprise
Vous trouverez ci-dessous un aperçu de ce dont vous aurez besoin pour ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise, bien que les exigences énumérées ci-dessus puissent varier en fonction du fournisseur que vous choisissez.
- Numéro d'identification d'employeur (EIN) ou, si vous gérez votre entreprise en tant que propriétaire unique, votre numéro de sécurité sociale.
- Documents requis pour la création d'une entreprise, tels qu'un certificat d'un nom commercial fictif ou un certificat de faire des affaires en tant que (DBA)
- Documents relatifs à l'organisation, y compris tout accord de propriété
Les licences commerciales ; - Pièce d'identité avec une photographie délivrée par le gouvernement, comme un passeport ou un permis de conduire
QFP
Pouvez-vous ouvrir un compte bancaire LLC en ligne ?
Les résidents non américains peuvent désormais ouvrir un compte bancaire professionnel LLC en ligne avec Mercury. Documentation - La documentation requise dépendra de l'état dans lequel vous formez votre LLC.
Comment puis-je me payer à partir de ma LLC ?
Vous vous rémunérez à partir de votre SARL unipersonnelle en effectuant un tirage du propriétaire. Votre LLC à membre unique est une "entité ignorée". Dans ce cas, cela signifie que les bénéfices de votre entreprise et vos propres revenus ne font qu'un.
Lorsque vous êtes propriétaire d'une entreprise, comment vous payez-vous ?
Il existe deux façons principales de vous rémunérer en tant que propriétaire d'entreprise :
- Salaire : Vous vous versez un salaire régulier comme vous le feriez pour un employé de l'entreprise, en retenant des impôts sur votre salaire. …
- Tirage du propriétaire : Vous retirez de l'argent (en espèces ou en nature) des bénéfices de votre entreprise au besoin.
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