Lorsqu'il s'agit d'ouvrir un compte courant d'entreprise, les arnaqueurs et les propriétaires d'entreprise ont des exigences spécifiques. Pendant des années, la plupart des frais bancaires provenaient principalement de produits commerciaux, tels que les comptes courants d'entreprise. En conséquence, trouver un compte courant en tant qu'arnaqueur ou propriétaire d'entreprise a toujours été difficile car, contrairement aux comptes personnels, qui ont souvent une pléthore d'options de compte courant gratuites. Pour vous aider à clarifier le sujet du meilleur compte courant d'entreprise en 2023, nous examinerons ses agents immobiliers et le meilleur pour une petite entreprise.
Compte courant d'entreprise
Un compte courant est un compte de dépôt qui facilite les retraits et les dépôts auprès d'une institution financière. Les comptes chèques, également appelés comptes à vue ou comptes transactionnels, sont des comptes très liquides auxquels on peut accéder via des chèques, des guichets automatiques bancaires et des débits électroniques, entre autres méthodes. Un compte courant diffère des autres types de comptes bancaires en ce qu'il permet souvent des retraits et des dépôts sans restriction, bien que les comptes d'épargne puissent avoir des restrictions sur les deux.
Vue d’ensemble
Avoir un compte bancaire professionnel est essentiel, que vous débutiez ou que vous soyez en affaires depuis longtemps. Chaque entreprise ou organisation, aussi petite soit-elle, en a besoin : elle est cruciale pour les opérations financières de votre entreprise car elle collecte les dépôts des clients et effectue les paiements au personnel et aux fournisseurs. Il est également nécessaire pour le bon comptabilité, déclarations fiscales et autres exigences légales.
Il n'existe pas de solution unique pour un compte courant d'entreprise en 2023 : ce dont vous avez besoin dépend du type d'entreprise que vous dirigez, de sa taille et de sa complexité. Cependant, il existe certaines caractéristiques de compte que tous les propriétaires d'entreprise, quel que soit leur secteur d'activité, devraient examiner lorsqu'ils recherchent une institution financière. Nous avons passé au peigne fin les options et sélectionné les meilleurs dans de nombreuses catégories.
Meilleurs comptes chèques d'entreprise pour les petites entreprises
Voici nos choix pour les meilleurs comptes chèques d'entreprise accessibles, sur la base des critères que nous avons énoncés ci-dessous. Certains de ces comptes sont entièrement gratuits, tandis que d'autres nécessitent certains soldes minimums et/ou d'autres conditions afin d'éviter les frais mensuels.
#1. Novo
Novo est gratuit banque numérique plate-forme pour les entrepreneurs et les arnaqueurs secondaires. Pour les petites entreprises, c'est le compte courant en ligne idéal. Ils proposent une merveilleuse application, un dépôt de chèque photo, aucun frais et une tonne d'interfaces avec les différents produits que vous utilisez déjà ! Pour un compte bancaire commercial, c'est fantastique.
Pourquoi je l'aime: Il s'agit d'un outil de vérification d'entreprise en ligne gratuit et simple à utiliser.
#2. Vérification sur mesure LendingClub
Pour les arnaqueurs et les entrepreneurs de petites entreprises, le compte-chèques d'entreprise sur mesure LendingClub 2023 est une excellente option. Le fait que ce compte rapporte des intérêts est un énorme avantage ! Sur les soldes de 5,000 0.10 $ ou plus, vous pouvez recevoir un rendement annuel en pourcentage (APY) de XNUMX %. Un compte courant d'entreprise qui paie des intérêts est presque inconnu. Ils offrent des transactions gratuites sans restriction, ce qui est inhabituel pour un compte bancaire d'entreprise (les banques facturent généralement des frais par transaction).
Ils offrent également l'une des applications en ligne les plus simples qu'il ne faut que 5 minutes pour remplir ! La plupart des banques ne disposent pas d'une application en ligne complète et exigent l'envoi de divers documents, ce qui prend beaucoup de temps.
Il y a des frais mensuels mineurs avec ce compte, mais cela peut être évité si vous conservez un solde minimum de 5,000 XNUMX $.
Ce compte comprend toutes les fonctionnalités que vous attendez d'un compte courant d'entreprise de premier plan en 2023, notamment :
- Banque sur Internet
- Les retraits aux guichets automatiques sont gratuits.
- Le paiement de factures en ligne est entièrement gratuit.
- Vérifiez les dépôts en déplacement
De plus, lorsque vous utilisez votre carte de débit, LendingClub Bank vous offre une remise en argent. En plus de cela, vous pouvez recevoir un cashback infini de 1% sur tous les achats.
#3. Lilie
Lili est un compte courant professionnel en ligne destiné à pigistes. C'est un merveilleux compte-chèques d'entreprise en ligne sans frais mensuels, sans dépôt initial minimum et avec des outils utiles intégrés.
Lili offre une excellente fonction d'économie d'impôt qui vous permet de mettre automatiquement de l'argent de côté pour les impôts sur chaque salaire, ainsi qu'un compartiment d'urgence qui permet aux utilisateurs d'économiser de l'argent pour les urgences avec de petits dons quotidiens.
Ils sont adaptés aux mobiles, avec paiement et facturation en ligne, sans frais et une multitude d'intégrations avec les différents outils que vous utilisez déjà ! Pour un compte bancaire commercial, c'est fantastique.
Pourquoi je l'aime: Vérification commerciale en ligne gratuite et simple à utiliser.
#4. Vérification commerciale de base AXOS
AXOS est une banque en ligne qui se concentre sur les services bancaires aux entreprises simples en ligne. C'est gratuit, mais il a des exigences plus élevées par rapport aux autres banques.
Avec AXOS, vous n'obtenez aucun frais de maintenance mensuel, une exigence de dépôt minimum faible et des remboursements illimités des frais de guichet automatique nationaux. Leur niveau gratuit comprend 200 transactions (dépôts, transferts, ACH, etc.) par mois
#5. Services bancaires complets Chase Business
En raison du grand nombre de succursales et de l'excellent service de Chase, Chase Business Complete BankingSM est l'une des options de compte-chèques d'entreprise les plus populaires en 2023. Bien qu'il ne soit pas entièrement gratuit à moins que vous ne remplissiez les exigences mensuelles minimales, nous le recommandons comme compte courant d'entreprise car il est disponible à l'échelle nationale, possède pratiquement toutes les succursales et est l'un des produits bancaires les plus robustes disponibles aujourd'hui. De plus, les exigences de base sont assez simples à respecter.
Des frais mensuels de 15 $ pour Chase Business Complete BankingSM peuvent être facilement annulés si vous effectuez les opérations suivantes au cours du mois :
- Maintenez un solde quotidien d'au moins 2,000 XNUMX $ dans votre compte.
- Obtenez 2,000 XNUMX $ en dépôts provenant de transactions Quick Accepts ou d'autres services marchands admissibles.
- Achats d'au moins 2,000 XNUMX $ sur une carte de crédit Chase Ink Business
- Ajoutez un compte Chase Private Client Checking à votre compte.
- Prouver votre statut militaire avec un document légitime et éligible (actif ou vétéran)
Offre Bonus: En ce moment, lorsque vous ouvrez un nouveau compte Chase Business Complete CheckingSM, vous pouvez gagner 300 $. Cette promotion est valable pour les nouveaux clients Chase Business Checking qui ont effectué les tâches requises. Les clients doivent déposer 2,000 30 $ ou plus en argent frais dans les 2,000 jours suivant la création de leur compte et conserver un solde de 60 90 $ pendant XNUMX jours. Les clients doivent également effectuer cinq transactions éligibles dans les XNUMX premiers jours suivant l'ouverture du compte. Les achats par carte de débit, les dépôts Chase QuickAcceptSM, Chase QuickDepositSM, ACH (crédits) et les virements bancaires sont tous des exemples de transactions éligibles (crédit et débit).
#6. Services bancaires aux entreprises NorthOne
Avec des frais mensuels uniques et des transactions illimitées et des paiements ACH, NorthOne Business Banking est un excellent compte bancaire professionnel.
Il s'agit d'un compte courant d'entreprise de base qui comprend services bancaires sur Internet, des dépôts de chèques mobiles et l'un des réseaux de guichets automatiques les plus étendus que nous ayons jamais vus.
Cependant, il facture un coût forfaitaire mensuel de 10 $. Si vous vous inscrivez via notre lien, ces frais seront éliminés pour le premier mois, vous permettant d'essayer les fonctionnalités du compte.
NorthOne, contrairement à certains des autres comptes chèques d'entreprise en ligne 2023 de cette liste, a des limites élevées de dépôt direct et de transaction ACH, ce qui peut être utile si vous faites beaucoup d'affaires.
#7. Vérification des affaires fédérales de la marine
Si vous remplissez les conditions d'éligibilité, Navy Federal Credit Union Business Checking est l'un des meilleurs produits de vérification d'entreprise disponibles.
Il s'agit d'un compte courant d'entreprise de base qui comprend les services bancaires en ligne, les dépôts de chèques mobiles et d'autres fonctionnalités.
Mais la meilleure partie est qu'il paie des intérêts (bien qu'un montant modeste). Le compte courant d'entreprise de base paie actuellement 0.01 % APY. Sur leur Premium Business Checking, vous pouvez gagner jusqu'à 0.45% APY.
Seules 30 transactions par mois sont autorisées avec NFCU Basic Business Checking. C'est un petit nombre. Si vous souhaitez des services supplémentaires, vous pouvez choisir Premium Business Checking. Il y a des frais mensuels de 20 $, mais ils sont éliminés si vous avez un solde minimum de 5,000 XNUMX $.
#8. Vérification des affaires d'argent de la banque américaine
Pour les escrocs secondaires et les petites entreprises, la US Bank Silver Business Checking est l'une des meilleures offres de comptes chèques d'entreprise. Il n'y a pas de frais de maintenance mensuels avec ce compte, et il comprend les services bancaires par Internet, le dépôt de chèques mobiles, le paiement de factures en ligne, etc.
La principale caractéristique de ce compte est qu'il a des limites. La plupart des petites entreprises et des arnaqueurs secondaires, en revanche, n'atteindront pas ces limites. Voici les restrictions :
- Par cycle de relevé, il y a 150 transactions (cela inclut les dépôts, les virements, etc.)
- Par cycle de relevé, vous obtenez 25 dépôts en espèces gratuits (alors n'allez pas à la banque tous les jours !)
- Ils facturent 5 $ pour les relevés papier (quelqu'un en a-t-il encore?).
Pourquoi j'appréciet : Il s'agit d'un compte courant d'entreprise presque gratuit avec la possibilité de se connecter à un compte du marché monétaire de l'entreprise (ce qui est rare).
Avez-vous besoin d'un compte bancaire professionnel pour démarrer une petite entreprise ?
L'Internal Revenue Service encourage tous les propriétaires de petites entreprises à ouvrir des comptes bancaires individuels pour leurs entreprises. Même si un propriétaire unique, qui est défini comme une personne physique qui possède une entreprise et est individuellement responsable de ses dettes, n'est pas tenu par la loi d'utiliser un compte courant d'entreprise, cela est néanmoins recommandé du point de vue de la planification financière et fiscale.
Que faut-il pour ouvrir un compte-chèques d'entreprise ?
Afin d'ouvrir un compte courant pour votre entreprise, vous devrez fournir certaines informations fondamentales sur votre entreprise et sur vous-même. Vous devrez également fournir une identité personnelle sous la forme d'une pièce d'identité émise par le gouvernement et votre numéro de sécurité sociale, en plus de fournir des documents juridiques pour votre entreprise.
Quelle banque est bonne pour un compte d'entreprise en démarrage ?
L'institution financière la plus complète pour les nouvelles entreprises, Chase offre une large gamme de services bancaires. La meilleure banque pour des avantages continus et des frais bon marché pour déposer des fonds se trouve à Bank of America. La banque la plus utile pour les nouvelles entreprises est la Silicon Valley Bank. La meilleure banque exclusivement numérique pour un accès instantané aux fonds et les paiements les plus rapides possibles est Novo*.
Puis-je ouvrir un compte chèques d'entreprise en tant que propriétaire unique ?
Oui. Un compte bancaire personnel ou professionnel peut être ouvert par un propriétaire unique, et l'un ou l'autre peut être utilisé pour des transactions commerciales. Il n'existe pas de comptes chèques pour les propriétaires uniques adaptés aux besoins des petites entreprises, mais vous pouvez demander tout compte chèque adapté aux besoins des petites entreprises.
Ce qu'il faut considérer lors du choix d'un compte courant d'entreprise
Voici quelques éléments à prendre en compte avant d'ouvrir un compte courant professionnel :
- Exigence de solde minimum
- Frais de maintenance mensuels
- Autres frais
- Bonus pour les nouveaux comptes
- Frais de comptage de caisse
- Chèques gratuits ou à prix réduit
- Nombre d'articles gratuits ou de transactions
- La proximité de votre entreprise. (Surtout pour les entreprises qui ont souvent besoin de commandes en espèces ou en pièces. Ou les entreprises qui doivent déposer des espèces ou des pièces.)
Meilleur compte courant pour les agents immobiliers
Il est déjà assez difficile de suivre vos finances. Ainsi, il peut être intimidant de gérer une entreprise depuis votre domicile, une petite installation ou même de gérer des locataires. Il faut beaucoup de temps pour comprendre d'où viennent tous les fonds et comment les gérer. Par conséquent, les banques l'ont bien compris et proposent de vérifier les comptes pour aider les propriétaires d'entreprise à gérer quotidiennement d'énormes sommes d'argent. En outre, il s'agit de comptes chèques offrant des bonus et des avantages conçus pour simplifier la vie des propriétaires de petites entreprises, des gestionnaires immobiliers et des professionnels. Par exemple, voici une liste de comptes courants avec des fonctionnalités uniques qui pourraient vous être utiles si vous gérez souvent de grosses sommes d'argent.
#1. Vérification de l'avantage commercial de Bank of America
Le compte-chèques Bank of America Business Advantage possède une fonctionnalité unique qui vous permet de rejoindre gratuitement un programme appelé «Direct Connect». Sans compte-chèques Business Advantage, le service mensuel coûte 15 $.
Vous pouvez facilement vous connecter QuickBooks ou Quicken à votre compte et modifiez les transactions en ligne avec Direct Connect. Pourtant, c'est une technique fantastique pour garder une trace des enregistrements sans craindre de les perdre. Vous pouvez être assuré que votre historique de transactions est sûr et sécurisé en ligne si votre ordinateur ou votre disque dur tombe en panne.
#2. Services bancaires aux petites entreprises de Citibank
Citibank Small Business Banking offre un certain nombre d'avantages notables. CitiBusiness Lockbox est le plus intrigant. Les clients en déplacement peuvent utiliser cette option pour que Citibank reçoive des chèques papier en leur nom. Sélectionnez donc une boîte postale où Citibank peut recevoir vos chèques papier, et ils seront immédiatement récupérés et déposés sur le compte de votre choix.
Ce type d'outil est utile pour les personnes qui n'ont pas le temps de vérifier régulièrement leur boîte postale mais qui reçoivent des contrôles réguliers. Citibank peut simplement déposer vos fonds en votre nom, ce qui vous fait gagner du temps.
#3. Chèques pour petites entreprises de la Banque TD
Le compte-chèques pour petites entreprises de la Banque TD offre une attention personnalisée. Ainsi, chaque client qui demande un prêt aux petites entreprises se voit attribuer un chargé de clientèle qui s'engage pour sa réussite.
Un banquier personnalisé peut vous expliquer comment accepter les paiements par carte de crédit par téléphone, au comptoir ou par Internet. De plus, votre directeur des relations personnelles aura un aperçu complet de votre compte et pourra vous conseiller sur la meilleure façon d'utiliser les services de la Banque TD.
#4. Capital One Spark Cashback Vérification
Avec le compte-chèques Capital One Spark Cashback, vous pouvez être indemnisé simplement pour avoir de l'argent sur votre compte. Ainsi, sur leur solde annuel moyen, les clients gagnent une prime de cashback de 5 %. En effet, chaque année, un consommateur ne peut obtenir qu'un maximum de 1,000 XNUMX $ de remise en argent. Plus encore, vous pouvez investir cet argent dans une nouvelle photocopieuse/télécopieuse, un ordinateur portable ou tout autre élément qui rendra votre entreprise plus productive.
De quels comptes bancaires ai-je besoin pour ma petite entreprise ?
Un compte courant d'entreprise, un compte d'épargne d'entreprise, un compte de carte de crédit d'entreprise et un compte de services marchands sont tous des exemples de types courants de comptes d'entreprise. Vous pourrez offrir à vos clients la possibilité de payer par carte de crédit ou de débit si vous avez un compte de services marchands. Après avoir obtenu votre EIN fédéral, vous pouvez créer un compte bancaire pour votre entreprise.
Qui a le meilleur compte-chèques d'entreprise ?
Bank of America offre le compte-chèques d'entreprise le plus attrayant pour les nouveaux arrivants en raison du fait que ses frais de service mensuels sont supprimés. Vous avez droit à jusqu'à 200 transactions gratuites chaque mois et vous pouvez effectuer des dépôts gratuits jusqu'à 5,000 XNUMX $ chaque mois. Dans l'application, Bank of America vous donne également la possibilité de vérifier votre score Dun & Bradstreet pour le crédit de votre entreprise.
Dois-je ouvrir un compte-chèques d'entreprise dans ma banque personnelle ?
Lorsque vous recherchez un compte courant pour votre entreprise, il est judicieux de commencer votre recherche par la banque où vous avez votre compte personnel. En fait, selon un sondage réalisé en 2019 par BAI, une organisation à but non lucratif dédiée à la recherche et à la formation des propriétaires d'entreprise, 79% des propriétaires d'entreprise ont déclaré utiliser le même fournisseur pour leurs liens de services financiers personnels et professionnels.
Cependant, vous devez vous assurer que vous évaluez un certain nombre de comptes différents afin de vous assurer que vous paierez le moins de frais possible et que vous profiterez au maximum de votre compte courant d'entreprise. Il est possible que vous découvriez une autre banque qui offre un service client de qualité supérieure, des limites de transaction inférieures ou un accès plus pratique aux guichets automatiques.
Votre quête pourrait bien commencer avec notre aperçu des meilleures banques pour les petites entreprises.
Conclusion
Les meilleures fonctionnalités de compte courant d'entreprise peuvent aller des bonus d'inscription aux simples dépôts en espèces. Avant de décider où effectuer vos opérations bancaires, réfléchissez à tous les facteurs. Quel que soit l'avantage ou la fonctionnalité qui vous importe le plus, disposer du bon compte bancaire professionnel est essentiel au succès de votre Société. Ce compte est l'endroit où vous déposez de l'argent et payez vos factures. C'est aussi une bonne idée de réévaluer votre compte bancaire professionnel chaque année à mesure que votre entreprise se développe. Faites attention aux limites de transaction, aux frais, aux restrictions et aux avantages pour vous assurer que le compte que vous avez utilisé hier est toujours approprié pour votre entreprise aujourd'hui et demain.
QFP
Combien coûte un compte bancaire professionnel ?
Il est donc important de comparer étroitement les frais lorsque vous magasinez pour une banque afin de répondre aux besoins de votre entreprise. Ainsi, de nombreuses banques renonceront aux frais de tenue de compte mensuels d'entreprise (allant d'environ 12 à 20 $ par mois parmi les grandes banques) si vous maintenez un solde minimum.
Les comptes bancaires professionnels sont-ils gratuits ?
De nombreuses banques britanniques traditionnelles offrent une période gratuite pour les nouvelles entreprises et les changements de clients, allant de 6 à 30 mois.
Les comptes professionnels coûtent-ils de l'argent ?
Les comptes bancaires professionnels sont destinés à la fois aux start-ups et aux entreprises établies. Les banques facturent généralement aux clients professionnels des frais mensuels ou annuels, bien que beaucoup offrent une période sans frais pouvant aller jusqu'à deux ans pour les nouveaux clients et les startups.
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